Решение от 12.02.2024 по делу № 2-1457/2024 (2-9885/2023;) от 15.12.2023

Уникальный идентификатор дела: 77RS0023-02-2022-022024-90 Дело № 2-1457/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 февраля 2024 года

Автозаводский районный суд города Нижнего Новгорода в составе председательствующего судьи Гараниной Е.М. при секретаре судебного заседания Меньшове С.М., с участием представителя ответчика Магдич А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Сбер-Альянс» к Аветяну А.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к Аветяну А.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 23.06.2014 ООО «Сетелем Банк» и Аветян А.Л. заключили кредитный договор № 04002633593. В соответствии с п. 1 указанного договора ответчик получил кредит в размере 226953,10 рублей. В соответствии с п. 4 кредитного договора № 04002633593 ответчик принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей. Банк выполнил свои условия, однако заемщик систематически не исполнял свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа. Между ООО «Сетелем Банк» и ООО «СБЕР-АЛЬЯНС» заключен договор уступки права требования договор № 26 от 25.06.2018, в рамках которого, права требования по кредитному договору № 04002633593 были переданы новому кредитору - ООО «СБЕР-АЛЬЯНС». На дату заключения договора уступки права требования задолженность ответчика составляла 482 074,58 руб., из которых: 215 748,54 руб. сумма основного долга; 39505,39 руб. проценты за пользование денежными средствами; 7701,80 руб. штрафы за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору; 219 118,85 руб. проценты на просроченную часть основного долга. Период, за который образовалась задолженность с 23.06.2014 (дата подписания кредитного договора между ООО «Сетелем Банк» и ответчиком) по дату заключения договора уступки прав требования (цессии) № 26 от 25.06.2018. В соответствии с п. 1.4. договора уступки прав требования (цессии) № 26 от 25.06.2018г., заключенного между ООО «Сбер-Альянс» и ООО «Сетелем Банк», задолженность заемщика возникла на законных основаниях, не погашена, не прощена, не списана. Право требования подтверждается актом приема передачи прав. В соответствии с п. 1.1.1. договора цессии к цессионарию переходят права требования, вытекающие из кредитных договоров, указанных в акте приема-передачи прав, включая права требования общей задолженности (п. 1.1.3 договора цессии) и другие связанные с требованиями права в полном объеме, за исключением права начисления процентов за пользование денежными средствами, штрафов, пени, повышенных и иных процентов, предусмотренных кредитными договорами. Уведомление о состоявшейся уступке прав требования отправлялось по почте России по месту регистрации. На основании судебного приказа мирового судьи судебного участка № 349 района Беговой г. Москвы №2-34/20 от 20.01.2020 г. с Аветяна А.Л. в пользу ООО «Сбер-Альянс» была взыскана задолженность по кредитному договору от 23.06.2014 г. № 04002633593 в сумме 482 074,58 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 4 010,38 руб., а всего взыскано 486 084 руб.. 15 июня 2022 года судебный приказ отменен определением мирового судьи судебного участка № 349 района Беговой г. Москвы по заявлению Аветяна А.Л.. Просит: взыскать с Аветяна А.Л., [ДД.ММ.ГГГГ] года рождения, уроженца [Адрес] в пользу ООО «СБЕР-АЛЬЯНС», задолженность по кредитному договору от 23.06.2014 г. № 04002633593 в размере 482074,58 рублей, за период с 23.06.2014 (с даты подписания кредитного договора между ООО «Сетелем Банк» и Аветяном А.Л.) по дату заключения договора уступки прав требования (цессии) № 26 - 25.06.2018г., расходы по оплате государственной пошлины в размере 8020,76 рублей.

Истец - представитель ООО «СБЕР-АЛЬЯНС» в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик Аветян А.Л. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения извещался надлежащим образом.

Представитель ответчика - Магдич А.А., действующая по доверенности ([ ... ] в судебном заседании с иском не согласилась, поддержала позицию, изложенную в письменных возражениях, просила применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме ([ ... ]

Суд, с учетом мнения представителя ответчика, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа (кредита) в срок и в порядке, предусмотренные договором займа, при этом, в силу ч. 3 ст. 810 ГК РФ, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что «Сетелем Банк» ООО и Аветян А.Л. заключили договор о предоставлении кредита на неотложные нужды № 04002633593 от 23.06.2014 г., в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в общей размере 226953,11 руб., из них: 170000 рублей - сумма кредита на неотложные нужды клиента, 2352 рубля – сумма кредита на оплату стоимости услуги СМС-информатор за весь срок кредита, 54601,11 рублей – сумма кредита на оплату платы за подключение к программе коллективного добровольного страхования заемщиков «Сетелем Банк», организованной со страховой компанией, указанной в п. 2.3. договора (ООО «Страховая компания КАРДИФ») за весь срок страхования или на оплату страховой премии по договору добровольного личного страхования, заключенному между клиентом и страховой компанией, указанной в п. 2.3. договора, за весь срок страхования, на срок 48 месяцев со взиманием за пользование кредитом платы в раз­мере 32% процентов годовых от суммы кредита, а заемщик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном кредитным договором ([ ... ]

Из п. 2.2 кредитного договора N 04002633593 от 23.06.2014 г. следует, что Аветян А.Л. обязался производить погашение кредита ежемесячными платежами в размере 8580 рублей 07 числа каждого месяца, начиная с 07.08.2014 по 09.07.2018.

25.06.2018 между ООО "Сетелем Банк" (цедент) и ООО "Сбер-Альянс" (цессионарий) заключен договор уступки прав требования (цессии) N 26, по условиям которого цедент передает (уступает), а цессионарий принимает права требования к физическим лицам, имеющим просроченную задолженность перед цедентом, возникшую из кредитных договоров, заключенных между цедентом и должниками, и перечисленных в Приложении N8 к настоящему договору в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату подписания акта приема-передачи прав по форме Приложения N 1 к настоящему договору [ ... ]

В соответствии с п. 1.1.1. договора цессии, к цессионарию переходят права требования, вытекающие из кредитных договоров, указанных в акте приема-передачи прав, включая права требования общей задолженности (п. 1.1.3 договора цессии) и другие связанные с требованиями права в полном объеме, за исключением права начисления процентов за пользование денежными средствами, штрафов, пени, повышенных и иных процентов, предусмотренных кредитными договорами.

В пункте 1.1.3 договора цессии указано, что под общей задолженностью понимается сумма задолженности по следующим денежным обязательствам, вытекающим из кредитного договора, возникшая на дату передачи права требования (п.1.2. договора): задолженность по основному долгу, задолженность по процентам за пользование кредитом, задолженность по неустойкам (штрафам) за неисполнение и (или) ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, задолженность по процентам, начисленным на просроченную задолженность (при наличии).

В соответствии с реестром уступаемых прав по кредитным договорам (Приложение N 8 к договору уступки прав требования (цессии) N 26 от 25.06.2018) к ООО "Сбер-Альянс" перешло право требования оплаты задолженности по кредитному договору N 04002633593 от 23.06.2014 г. с Аветяна А.Л. в размере 482 074,58 рублей ([ ... ]

Согласно акту приема-передачи прав (Приложение N 1 к договору уступки прав требования (цессии) N 26 от 25.06.2018) к ООО "Сбер-Альянс" перешло право требования оплаты задолженности по кредитному договору N 04002633593 от 23.06.2014 г. с Аветяна А.Л. в размере 482 074,58 рублей, из которых: 215 748,54 руб. сумма основного долга; 39 505,39 руб. проценты за пользование денежными средствами; 7701,80 руб. штрафы за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору; 219 118,85 руб. проценты на просроченную часть основного долга ([ ... ]

Вместе с тем, стороной ответчика заявлено ходатайство о применении к заявленным требованиям срока исковой давности.

В соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В статье 200 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Статьей 204 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (пункт 1).

При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено (пункт 2).

Согласно статье 207 названного кодекса, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию. В случае пропуска срока предъявления к исполнению исполнительного документа по главному требованию срок исковой давности по дополнительным требованиям считается истекшим.

В постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" даны следующие разъяснения.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет" (пункт 17, абзац 1, 2).

В пункте 18 указано, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24).

Судом установлено, что погашение основного долга и процентов по кредитному договору, заключенному между Аветян А.Л. и «Сетелем Банк» (ООО, должно было осуществляться ежемесячными платежами в сумме 8580 рублей 07 числа каждого месяца, начиная с [ДД.ММ.ГГГГ] по [ДД.ММ.ГГГГ].

При этом согласно условиям заключенного кредитного договора, кредитные средства были предоставлены на срок до 09.07.2018 г., подлежали возврату с учетом начисленных процентов за пользование кредитными средствами; по частям, ежемесячно согласно условия кредитного договора.

Поскольку в соответствии с условиями кредитного договора стороны согласовали ежемесячную оплату долга и процентов, то срок давности по просроченным платежам подлежит исчислению отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из материалов дела, 20.01.2020 мировым судьей судебного участка N 349 района Беговой г. Москвы был вынесен судебный приказ № 2-34/2020 о взыскании в пользу ООО "Сбер-Альянс" с Аветяна А.Л. задолженности по кредитному договору N 04002633593 от 23.06.2014 г. размере 482 074,58 рублей, а также расходов по уплате госпошлины в размере 4010,38 рублей, а всего 486084,96 рублей, который определением мирового судьи того судебного участка от 15.06.2022 года отменен по заявлению должника [ ... ]

С исковым заявлением по настоящему делу истец обратился в суд 16.12.2022 [ ... ]

Таким образом, срок исковой давности по взыскиваемым платежам с 23.06.2014 года по январь 2017 года включительно пропущен, с учетом заявления ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к выводу, что подлежат применению последствия пропуска срока исковой давности по платежам по январь 2017 года включительно.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности, исходя из платежей, предусмотренных договором за период с февраля 2017 года по июль 2018 года в размере 151454 рублей 89 копеек (8580 руб.*17 + 5594,89 руб.).

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу указанной нормы, предъявление заимодавцем требования о досрочном возврате суммы займа не означает одностороннего расторжения договора, однако изменяет срок исполнения основного обязательства, что нашло отражение в Обзоре Судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 2 (2015), утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 26 июня 2015 года.

Как следует из материалов дела, ООО "Сетелем Банк" направило Аветяну А.Л. 28.11.2014 года уведомление о наличии просроченной задолженности по кредитному договору, разъяснив право Банка на досрочное взыскание задолженности по кредитному договору, в случае неуплаты заемщиком просроченной задолженности ([ ... ]

Согласно Общих условий выпуска и обслуживания кредитных продуктов банка ООО "Сетелем Банк", банк имеет право потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности по платежам по договору в течение 30 календарных дней.

Согласно акту приема-передачи прав (Приложение №1 к договору уступки прав требования (цессии) № 26 от 25.06.2018), на что также ссылается сторона ответчика, окончанием срока возврата кредита является 05.05.2015.

Вместе с тем, суду доказательств того, что сторонами кредитного договора был изменен срок возврата кредита или такой срок изменен кредитором в одностороннем порядке путем предъявления требования о досрочном возврате кредита, в материалы дела не представлено. Направленное в адрес ответчика уведомление о наличии просроченной задолженности не может быть расценено как заключительный счет о досрочном погашении задолженности, в данном уведомлении кредитор лишь информирует заемщика о наличии у него задолженности и праве банка на досрочное взыскание задолженности по кредитному договору.

При вышеизложенных обстоятельствах, суд, учитывая, что доказательств исполнения обязательств по кредитному договору в полном объеме ответчиком не представлено, при этом учитывая заявление ответчика о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, исчисляет срок исковой давности отдельно по каждому ежемесячному платежу согласно графику погашения, и приходит к выводу об удовлетворении требований истца в части взыскания суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, в том числе суммы штрафа за период с февраля 2017 года по июль 2018 года в общем размере 159156 рублей 89 копеек.

Вместе с тем, поскольку с ответчика Аветяна А.Л. удержана в пользу ООО «Сбер-Альянс» сумма 30722,45 рублей по судебному приказу № 2-34/2020, что подтверждается справкой о движении денежных средств [ ... ]), размер подлежащей к взысканию задолженности составит 128434 рублей 24 копейки.

Таким образом, исковые требования ООО «Сбер-Альянс» к Аветяну А.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору N 04002633593 от 23.06.2014 г. подлежат удовлетворению частично в сумме 128434 рублей 24 копейки.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, т.е. в размере 3768 рублей 68 копеек, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░-░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ([░░.░░.░░░░] ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░: [░░░░░], ░░░ [░░░░░]) ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░-░░░░░░» (░░░ [░░░░░], ░░░ [░░░░░], ░░░░ [░░░░░]) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ N 04002633593 ░░ 23.06.2014 ░. ░ ░░░░░░░ 128434 ░░░░░░ 24 ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3768 ░░░░░░ 68 ░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░ «░░░░-░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 14 ░░░░░░░ 2024 ░░░░.