Решение по делу № 2-1230/2023 от 19.01.2023

Дело № 2- 1230/2023

УИД91RS0003-01-2023-000149-46

РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 сентября 2023 года                                                город Симферополь         Центральный районный суд города Симферополя Республики Крым в составе:

председательствующего - судьи Благодатной Е.Ю.,

при секретаре Мурадове Н.А.,

с участием представителя истца ФИО5,

ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Российского национального коммерческого банка (публичное акционерное общество) к ФИО2, третье лицо Государственный комитет по государственной регистрации и кадастру Республики Крым, Общество с ограниченной ответственностью «РНКБ Страхование», ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в Центральный районный суд <адрес> Республики Крым с исковыми требованиями к ФИО2, согласно которых просит взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору №-ПИ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 3 741 874,45 руб., из них: 3 662 318,51 руб. - задолженность по просроченному основному долгу; 76 958,48 руб. - задолженность по уплате просроченных процентов; 2 597,46 руб. - сумма неустойки (штрафов) за нарушение сроков уплаты. Взыскать с ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ г.р. проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму основного долга - 3 662 318,51 рублей, по ставке 11 %, начиная с 24.12.2022г. по дату фактического погашения задолженности по Договору. Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество: жилой дом, по адресу: Российская Федерация, <адрес>, городской округ Симферополь, <адрес>, количество комнат 2 (две), общая площадь 73,50 (семьдесят три целых и пятьдесят сотых) кв.м., кадастровый №; земельный участок, по адресу: Российская Федерация, <адрес>, г.о. Симферополь, <адрес>, з/у 57, общая площадь 619,00 кв.м., кадастровый № путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере: 5 124 000 рублей - денежные средства при реализации имущества направить на погашение задолженности перед РНКБ (ПАО), включая начисленные проценты на дату реализации недвижимого имущества. Взыскать с ФИО2 судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 32 909,00 рублей.

Истец основывает свои требования тем, что 26.08.2021г. между РНКБ Банк (ПАО) и ФИО2 подписаны индивидуальные условия Кредитного договора №-ПИ, в соответствии с которыми Истец предоставляет Ответчику денежные средства в размере 4 160 000,00 руб. на 300 месяцев по ставке 11 %, которые перечислены на счет Ответчика в Банке.

По условиям Договора кредит предоставляется для целевого использования, а именно на приобретение предмета ипотеки путем заключения договора купли-продажи, а именно: 1) жилой дом, по адресу: <адрес>/пер. Ай-Гуль, <адрес>, количество комнат 2 (две), общая площадь 73,50 кв.м., кадастровый №; 2) земельный участок, по адресу: <адрес>, Девлет Гирей, 57/7, в районе Новониколаевка, ПОЗ по ГП-438, общая площадь 619 кв.м., кадастровый №.

Согласно Выпискам из ЕГРН (от ДД.ММ.ГГГГ) произведена государственная регистрация предмет ипотеки за ответчиком. Обеспечением надлежащего исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору является залог (ипотека) приобретаемой недвижимости и подтверждается закладной, залогодержателем которой является Банк.

В нарушение условий Договора Ответчик не исполняет надлежащим образ обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование им.

По условиям Договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения условий Договора, Банк имеет право потребовать полного досрочного погашения задолженности.

В связи с нарушением условий Договора по погашению кредита Ответчику направлены требования о досрочном исполнении обязательства от ДД.ММ.ГГГГ,     которые оставлены им без рассмотрения и удовлетворения.

В настоящее время остаток задолженности перед банком не погашен.

Представитель истца ФИО5 в судебном заседании просил исковое заявление удовлетворить.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании просила в удовлетворении иска отказать.

Третьи лица в судебное заседание не явились, о дате, месте и времени слушания дела извещены надлежащим образом.

Суд руководствуясь ст.167 ГПК РФ определил возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Суд, выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, оценив имеющиеся в деле доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

В силу положений п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. ст. 807 - 818 ГК РФ.

Как следует из п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с законом, иными нормативно-правовыми актами и условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что 26.08.2021г. между РНКБ Банк (ПАО) и ФИО2 подписаны индивидуальные условия Кредитного договора №-ПИ.

В соответствии с условиями Договора Истец предоставляет Ответчику денежные средства в размере 4 160 000,00 (четыре миллиона сто шестьдесят тысяч) руб. на 300 месяцев по ставке 11 %, которые перечислены на счет Ответчика в Банке (п.1,4 Кредитного договора).

По условиям Договора кредит предоставляется для целевого использования, а именно на приобретение предмета ипотеки путем заключения договора купли-продажи, а именно: 1) жилой дом, по адресу: <адрес>/пер. Ай-Гуль, <адрес>, количество комнат 2 (две), общая площадь 73,50 (семьдесят три целых и пятьдесят сотых) кв.м., кадастровый №; 2) земельный участок, по адресу: <адрес>, Девлет Гирей, 57/7, в районе Новониколаевка, ПОЗ по ГП-438, общая площадь 619 (шестьсот девятнадцать) кв.м., кадастровый № (п.22.1 Кредитного договора).

Согласно Выпискам из ЕГРН (от ДД.ММ.ГГГГ) произведена государственная регистрация Предмет ипотеки за ответчиком ФИО2.

Обеспечением надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору является залог (ипотека) приобретаемой недвижимости и подтверждается закладной, залогодержателем которой является Банк.

Истец указывает, что Ответчик не исполняет надлежащим образ обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование им.

В связи с нарушением условий Договора по погашению кредита Ответчику направлены требования о досрочном исполнении обязательства ДД.ММ.ГГГГ, которые оставлены ею без рассмотрения и удовлетворения.

По состоянию на 23.12.2022г., общая сумма задолженности Ответчика кредитному договору составляет 3 741 874,45 руб., из них: 3 662 318,51 руб. - задолженность по просроченному основному долгу; 76 958,48 руб. - задолженность по уплате просроченных процентов; 2 597,46 руб. - сумма неустойки (штрафов) за нарушение сроков уплаты.

По состоянию на 12.09.2023г., общая сумма задолженности ответчика кредитному договору составляет 3 586 607,53 руб., из них:     3 556 595,71 руб. - задолженность по просроченному основному долгу; 30011 руб. - задолженность по уплате просроченных процентов.

Согласно ответа ООО РНКБ Страхование в связи с временной нетрудоспособностью застрахованного лица вызванной травмой, произошедшей 20.03.2023г. общество 24.05.2023г. произвело страховую выплату ФИО2 в размере 42158,97 руб.

В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Поскольку в судебном заседании установлено, что между истцом и ответчиком заключен договор кредита, истцом предоставлены ответчику денежные средства по договору, ответчиком нарушались существенные условия договора, касающиеся размера и сроков погашения выданного кредита, данное обстоятельство является основанием для взыскания с ответчика в пользу истца суммы задолженности, процентов за пользование кредитом.

Суд принимает расчет истца по состоянию на 12.09.2023г., поскольку он подробно составлен, нагляден и аргументирован, полно отражает движение денежных средств на счете и очередность погашения сумм задолженности, которая установлена в соответствии с требованиями закона. Расчет по существу ответчиком не оспорен, доказательств несоответствия произведенного истцом расчета положениям закона ответчиком не представлено, как не представлено и иного расчета.

Суд приходит к выводу о взыскании с Ответчика в пользу Истца задолженности по кредитному договору в размере 3 586 607,53 руб.

Обязанность заемщика по выплате процентов по кредитному договору лежит на нем до возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу закона кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено взыскание в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст. 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

В силу ст. 56 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ и пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Поскольку кредитное обязательство ФИО2 было обеспечено залогом, ответчиком условия кредитного договора о возврате кредита и предусмотренных договоров процентов не исполняются, требование истца об обращении взыскания на предмет залога подлежит удовлетворению.

Суд назначает начальную продажную стоимость заложенного имущества - земельного участка, жилого дома, в соответствии с представленным истцом отчетом №-К/З, поскольку иной оценки стоимости заложенного имущества сторонами по делу не представлено. Несогласия с выводами данного отчета Ответчиком не заявлено, своей оценки стоимости заложенного имущества не произведено.

При удовлетворении данных требований суд также учитывает, что в силу ч. 6 ст. 350 ГК РФ в случае, если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что исковые требования РНКБ Банк (ПАО) подлежат частичному удовлетворению.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в солидарном порядке в пользу истца судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям (имущественного характера) в размере 26133 рубля, а также в размере 6.000 рублей (по требованию неимущественного характера).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Российского национального коммерческого банка (публичное акционерное общество) к ФИО2, третье лицо Государственный комитет по государственной регистрации и кадастру Республики Крым, Общество с ограниченной ответственностью «РНКБ Страхование», ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита– удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу Российского национального коммерческого банка (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору №-ПИ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 12.09.2023г., в размере 3 586 607,53 руб. из них:     3 556 595, 71 руб. - задолженность по просроченному основному долгу; 30 011 руб. - задолженность по уплате просроченных процентов, с последующим начислением процентов за пользование кредитом, на сумму основного долга 3 556 595, 71 рублей, по ставке 11 % годовых, начиная с 13.09.2023г. по дату фактического исполнения решения суда в этой части.

Обратить взыскание на недвижимое имущество: жилой дом, по адресу: Российская Федерация, <адрес>, количество комнат 2 (две), общая площадь 73,50 (семьдесят три целых и пятьдесят сотых) кв.м., кадастровый №; земельный участок, по адресу: Российская Федерация, <адрес>, общая площадь 619,00 (шестьсот девятнадцать) кв.м., кадастровый №, принадлежащее ФИО2 обремененное залогом в пользу Российского национального коммерческого банка (публичное акционерное общество) (ипотека в силу закона), в счет удовлетворения требований Российского национального коммерческого банка (публичное акционерное общество) по Кредитному договору №-ПИ от ДД.ММ.ГГГГ и реализовать посредством проведения публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 5 124 000 рублей.

Взыскать с ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ р. в пользу Российского национального коммерческого банка (публичное акционерное общество) судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 32 133 рубля.

В удовлетворении остальной части иска – отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в Верховный Суд Республики Крым через Центральный районный суд <адрес> Республики Крым в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья                                       Е.Ю. Благодатная

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.