Решение по делу № 2-709/2021 от 01.04.2021

№

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Шадринский районный суд Курганской области

в составе председательствующего Котельникова Е.Н.

при секретаре Цыганенко О.В.

рассмотрел в открытом судебном заседании в г. Шадринске 25 мая 2021 года

гражданское дело № по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Пономарёву О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Пономарёву О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. В исковом заявлении указано, что 04.01.2020 между КИВИ Банк АО и Пономарёвым О.А. заключен кредитный договор №), по условиям которого ответчику предоставлен кредитный лимит до 300000 руб. сроком на 120 месяцев с условием уплаты процентов в размере 0% годовых. С 06.03.2020 ответчик обязательства по погашению кредита нарушил. Задолженность по кредитному договору на 17.03.2021 составила 70981 руб. 57 коп., в том числе просроченная ссуда в размере 65152 руб. 92 коп., неустойка по ссудному договору в размере 284 руб. 49 коп., неустойка на просроченную ссуда в размере 2049 руб. 16 коп., штраф за просроченный платеж в размере 3495 руб. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 70981 руб. 57 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2329 руб. 45 коп.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об отложении дела не просил, доказательств уважительности причин неявки суду не представил, просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д. ....).

Ответчик Пономарёв О.А. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об отложении дела не просил, доказательств уважительности причин неявки суду не представил, возражений по существу исковых требований не заявил.

Суд, исследовав материалы дела, пришел к следующему выводу.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу ч. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применя­ются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не преду­смотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Из материалов дела следует, что между КИВИ Банк АО (правопреемником является ПАО «Совкомбанк») и Пономарёвым О.А. заключен кредитный договор № №), состоящий из индивидуальных условий договора потребительского кредита, согласно которому банк представил Пономарёву О.А. кредитную карту с лимитом кредитования в размере до 300000 руб. на неопределенный срок в форме овердрафта, взимание процентов за пользование денежными средствами не установлено, предоставление пакета платных услуг договором не установлено, срок действия кредитной карты 5 лет с момента ее изготовления (л.д. ...).

Согласно выписки по карте (л.д. ...) за период пользования картой «Халва-Совесть» Пономарёву О.А. были предоставлены кредитные средства с учетом произведенных гашений кредита в размере 65152 руб. 92 коп.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

Из положений ст. 394 ГК РФ следует, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства может быть установлена неустойка.

В соответствии с тарифами банка (л.д. ...) размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа составляет 20% годовых на сумму полной задолженности за каждый календарный день просрочки.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Также тарифами банка установлены штрафы за нарушение срока возврата кредита 1-ый раз 590 руб., 2-ой раз – 1% от суммы задолженности +590 руб., 3-ий раз подряд и более – 2% от суммы полной задолженности + 590 руб. (л.д. ...

Из расчета задолженности (л.д. ...) следует, просроченная ссудная задолженность по кредиту составляет 65152 руб. 92 коп., задолженность по штрафам составила 3495 руб. 00 коп., неустойка на остаток основного долга (неустойка по ссудному договору) составила 284 руб. 49 коп., неустойка на просроченную ссуду составляет 2049 руб. 16 коп. Ответчик Пономарёв О.А. размер задолженности не оспорил и доказательств уплаты иных сумм суду не представил, поэтому требования банка о взыскании основного долга в размере 65152 руб. 92 коп. и штрафов в размере 3495 руб. подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В силу п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 7 от 24.03.2016 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Согласно п. 73 вышеуказанного Постановления бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика.

В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Данная норма, как неоднократно указывал Конституционный Суд Российской Федерации, направлена на защиту прав потребителей как экономически более слабой и зависимой стороны в гражданских отношениях с организациями и индивидуальными предпринимателями.

В силу п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Положения действующего законодательства, регулирующие кредитные правоотношения, предоставляют банку право начислять неустойку на сумму кредита, срок возврата которой заемщиком нарушен.

Согласно представленному истцом расчету задолженности (л.д. ...) неустойка по договору в сумме 284 руб. 49 коп. начислена истцом за период с 19.07.2020 по 02.09.2020 на остаток основного долга. При таких обстоятельствах оснований для взыскания неустойки, начисленной на остаток ссудной задолженности (остаток основного долга), не являющейся просроченной, не соответствует закону, в связи с чем, данное требование истца удовлетворению не подлежит.

Неустойка на просроченную ссуду в размере 2049 руб. 16 коп. за период с 06.03.2020 по 02.09.2020 подлежит взысканию в заявленном размере, оснований для ее снижения суд не усматривает.

В силу ст. 98 ГПК РФ при удовлетворении иска все понесенные по делу расходы подлежат взысканию с ответчика, поэтому с ответчика Пономарёва О.А. надлежит взыскать в возврат истцу уплаченную при подаче иска государственную пошлину пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 2320 руб. 11 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Пономарёву О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Пономарёва О.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 70697 рублей 08 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2320 рублей 11 копеек.

В удовлетворении остальной части требований ПАО «Совкомбанк» отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое решение подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда с подачей жалобы через Шадринский районный суд.

Судья Е.Н. Котельников