Решение по делу № 33-2773/2024 от 27.06.2024

Дело № 33-2773/2024, а/ж

Судья Комарова И.А.

(№ 2-386/2024, УИД 68RS0015 -01-2024-000230-49)

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

19 августа 2024 года г. Тамбов

Судебная коллегия по гражданским делам Тамбовского областного суда в составе:

председательствующего Арзамасцевой Г.В.,

судей Дрокиной С.Г., Горелика А.Б.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Тёткиной Е.А.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Тамбовское отделение №8594 к Козлову К.А., Челмодееву И.В., Челмодееву Д.В., Козловой О.В. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, по апелляционной жалобе представителя ПАО Сбербанк Коняхиной О.В. на решение Моршанского районного суда Тамбовской области от 25 апреля 2024 года.

Заслушав доклад судьи Арзамасцевой Г.В., судебная коллегия

Установила.

    ПАО Сбербанк в лице филиала - Тамбовское отделение №8594 обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу Челмодеева В.В. Козлову К.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности.

В обосновании иска приведено, что 13.09.2019 г. между ПАО Сбербанк и Челмодеевым В.В. был заключен кредитный договор № 425895 о предоставлении кредита в сумме *** рублей на срок 60 месяцев под 14 % годовых.

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства № 425895 от 13.09.2019 г. с Козловым К.А.

Согласно вышеуказанному договору поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком.

В соответствии с условиями указанного кредитного договора заёмщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей.

Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с 15.05.2023 г. по 11.01.2024г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере *** руб., в том числе: просроченные проценты - *** руб., просроченный основной долг - *** руб.

Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности.

Ответчикам были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

*** г. заёмщик Челмодеев В.В. умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

На основании изложенного, просит суд расторгнуть кредитный договор №425895 от 13.09.2019 года, взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Козлова К.А.: задолженность по кредитному договору №425895 от 13.09.2019 за период с 15.05.2023 по 11.01.2024 (включительно) в размере *** руб., в том числе: просроченные проценты - *** руб., просроченный основной долг - *** руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере *** руб. В случае получения данных о других наследниках принявших наследство, считать исковые требования предъявленными солидарно ко всем наследникам, принявшим наследство.

Определением Моршанского районного суда Тамбовской области от 06 марта 2024 года к участию в деле в качестве соответчиков привлечены наследники Челмодеева В.В. - Челмодеев И.В., Челмодеев Д.В., Козлова О.В.

Решением Моршанского районного суда Тамбовской области от 25 апреля 2024 года иск ПАО Сбербанк в лице филиала - Тамбовское отделение №8494 к Козлову К.А. и Челмодееву Д,В. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворен в части.

Расторгнут кредитный договор №425895 от 13 сентября 2019 года заключенный между ПАО Сбербанк и Челмодеевым В.В..

Взыскана в солидарном порядке с Козлова К.А. и Челмодеева Д.В. в пользу ПАО Сбербанк в пределах стоимости наследственного имущества после смерти Челмодеева В.В., умершего в апреле *** года - *** копеек, задолженность по кредитному договору №425895 от 13 сентября 2019 года в размере *** копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме *** рублей.

В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк к Козлову К.А. и Челмодееву Д,В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере *** копейка, расходов по оплате государственной пошлины в размере *** копеек, к Челмодееву И.В., Козловой О.В. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, отказано.

Не согласившись с данным решением суда, представителем ПАО Сбербанк подана апелляционная жалоба, в которой ставится вопрос об отмене обжалуемого решения суда в части определения судом размера задолженности с поручителя и наследника умершего заемщика, поскольку судом сделан неверный вывод об ограниченной ответственности поручителя в пределах наследственного имущества.

Проверив материалы дела, изучив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующим выводам.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Частью 1 ст. 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство, возникающее из договора займа (кредитного договора), не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается.

Как следует из материалов дела, 13 сентября 2019 года между ПАО Сбербанк и Челмодеевым В.В. заключен кредитный договор № 425895 о предоставлении кредита в сумме *** рублей на срок 60 месяцев с даты фактического предоставления под 14 % годовых.

В соответствии с пунктом 17 кредитного договора банк перечислил заемщику денежные средства в сумме *** рублей, что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита.

Обязательства заемщика по кредитному договору обеспечены поручительством Козлова К.А.

В соответствии с пунктами 2.1, 2.2. договора поручительства от 13 сентября 2019 г. поручитель Козлов К.А. принял на себя солидарную ответственность по исполнению Челмодеевым В.В. обязательств по кредитному договору в том же объеме, как и заемщик, включая погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по принудительному взысканию задолженности и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком.

Согласно п. 2.8. договора поручительства поручитель принял на себя обязательство отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных кредитным договором, за заемщика, а также за наследников заемщика в случае его смерти.

Пунктом 3.4. договора поручительства определен срок его действия с даты подписания договора и в течение 96 месяцев.

*** года Челмодеев В.В. умер.

За период с 15.05.2023 г. по 11.01.2024г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере *** руб., в том числе: просроченные проценты - *** руб., просроченный основной долг - *** руб.

Как следует из материалов дела, после смерти Челмодеева В.В., согласно сообщениям нотариусов г. Моршанска и Моршанского района Кожевниковой Л.Г., Кондрашовой С.В., Цыгановой Н.В., Татариновой М.М., наследственное дело не заводилось.

Установлено и не оспорено стороной ответчика, наследником Челмодеева В.В., фактически принявшим наследство после его смерти, является сын Челмодеев Д.В.

Согласно информации ПАО Сбербанк от 26.03.2024 года, на имя Челмодеева В.В. установлено наличие следующих счетов и остатков средств по счетам: 42307810161080020156, подразделение 8594/300, вид вклада универсальный на 5 лет, дата открытия 17.08.2010, дата закрытия 08.11.2013, остаток на 24.03.2024 г. *** руб.; 42307810361000116183, подразделение 8594/300, вид вклада универсальный на 5 лет, дата открытия 23.09.2013, дата закрытия 21.12.2016, остаток на 24.03.2024 г. *** руб.; 42306810161084508549, подразделение 8594/302, вид вклада Пенсионный-плюс на 5 лет, дата открытия 01.08.2009 действующий, остаток на 24.03.2024 г. *** руб.; 40817810161000114071, подразделение 8594/302, вид вклада Maestro Социальная, дата открытия 17.12.2012, остаток на 24.03.2024 г. *** руб.; 40817810361000717074, подразделение 8594/300, вид вклада Maestro Социальная, дата открытия 07.12.2016, остаток на 24.03.2024 г. *** руб. Сведения о компенсации не найдены.

Из ответа на запрос ПАО «Совкомбанк» от 20.03.2024 следует, что на имя Челмодеева В.В., 25.02.1948 года рождения, в базе данных Банка значатся пять действующих счетов, остаток на каждом их которых *** рублей.

Сведения об ином имуществе Челмодеева В.В. в ходе рассмотрения дела не установлено.

Разрешая спор, суд пришел к выводу, что Челмодеев Д.В. принял наследство после смерти отца и определил к взысканию долг по кредитному договору, как с наследника, так и с поручителя в пределах стоимости наследственного имущества, ссылаясь на ограниченную ответственность наследников должника и прекращение поручительства в той части, в которой прекращается обеспеченное им обязательство.

Судебная коллегия с выводами суда согласиться не может по следующим основаниям.

Статьей 1110 ГК РФ предусмотрено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону.

В соответствии с ч. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

По положениям ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно пункту 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 9 от 29 мая 2012 г. "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно п. п. 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 9 от 29 мая 2012 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными, свидетельствующие о фактическом принятии должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Как установлено ч. 4 ст. 367 ГК РФ, в редакции Федерального закона от 8 марта 2015 года N 42-ФЗ, действующей с 1 июня 2015 года, и разъяснено в п. 35 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 декабря 2020 года N 45 "О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве", смерть должника не прекращает поручительство. Поручитель отвечает перед кредитором по обязательству умершего либо объявленного умершим должника в полном объеме независимо от наличия и стоимости перешедшего к наследникам должника имущества, а также независимо от факта принятия наследства либо отказа от его принятия (ч. 4 ст. 364 и ч. 3 ст. 367 ГК РФ).

В соответствии с ч. 3 ст. 364 ГК РФ, в случае смерти должника поручитель по этому обязательству не может ссылаться на ограниченную ответственность наследников должника по долгам наследодателя (ч. 1 ст. 1175 ГК РФ).

В силу солидарного характера ответственности поручителя Козлова К.А. за заемщика у Банка возникло право требовать погашения задолженности от поручителя в полном объеме независимо от наличия и стоимости наследственного имущества заемщика, а также независимо от факта принятия наследства либо отказа от его принятия.

В связи с указанным ответчик Козлов К.А., являясь поручителем по обязательствам Челмодеева В.В. по кредитному договору, отвечает по его долгу в полном объеме.

Поскольку договор поручительства заключен после 1 июня 2015 года (начало действие редакции Закона N 42-ФЗ), постольку поручитель не вправе ссылаться на ограниченную ответственность наследников должника и уменьшать размер обязанности поручителя по договору поручительства пропорционально стоимости наследственного имущества (п. 36 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 декабря 2020 года N 45 "О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве").

При установленных обстоятельствах, учитывая, что Челмодеев Д.В. является наследником Челмодеева В.В., а Козлов К.А. - поручителем по кредитному договору, то в силу закона оба лица несут солидарную ответственность перед Банком: наследник в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, поручитель в пределах всего долга по кредитному договору.

В остальной части решение не обжалуется, в связи с чем, оснований для его проверки не имеется.

Принимая во внимание вышеизложенное, обжалуемое решение подлежит отмене на основании п. 4 ч. 1 ст. 330 ГПК РФ с принятием по делу нового решения в указанной части.

Руководствуясь ст. 328-330 ГПК РФ, судебная коллегия

                    ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Моршанского районного суда Тамбовской области от 25 апреля 2024 года в части взыскания с Козлова К.А., Челмодеева Д.В. в солидарном порядке задолженности по кредитному договору в пользу ПАО Сбербанк отменить.

Принять в этой части новое решение.

Взыскать солидарно с поручителя Козлова К.А., Челмодеева Д.В., с последнего в пределах стоимости наследственного имущества в сумме *** копеек в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору от 13 сентября 2019 года в размере *** копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере *** копеек.

В остальной части решение оставить без изменения.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня принятия.

Председательствующий

Судьи

Мотивированное определение изготовлено и подписано 20 августа 2024г.