Решение от 05.05.2022 по делу № 2-1779/2022 от 21.03.2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

5 мая 2022 года Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Дятлова С.Ю., при секретаре Манжиханове А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1779/2022 по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Лаврентьеву Юрию Алексеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в Кировский районный суд г. Иркутска с иском к Лаврентьеву Юрию Алексеевичу, требуя взыскать 203 331,27 руб. задолженности по кредитному договору № от 27.04.2013 и 5 233,31 руб. расходов по оплате государственной пошлины.

Исковые требования мотивированы следующим.

27.04.2013 г. между Лаврентьевым Ю.А. и АО «БРС» заключен кредитный договор №, согласно которому был предоставлен кредит в размере 286 762,84 рублей под 36 % годовых на срок 1097 дн. ФИО2 направил заемщику Индивидуальные условия, которые им были подписаны.

Банк открыл заемщику счет № и 27.04.2013 г. перечислил заемщику денежные средства.

Ответчик своевременно и не в полном объеме погашал задолженность перед Банком, в связи с чем, в его адрес было направлено заключительное требование, которое им не исполнено.

По состоянию на 16.03.2022 г. задолженность Лаврентьева Ю.А. перед Банком составила 203 331,27 рублей.

Не выполнение Лаврентьевым Ю.А. своих обязательств по кредитному договору надлежащим образом явилось основанием для обращения банком в суд.

Представитель истца АО «БРС», извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своих представителей не направил.

Ответчик Лаврентьев Ю.А., извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие. Представил суду заявление о применении сроков исковой давности.

В силу ст. 167 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в отсутствии сторон.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Как указано в ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно п. 3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1, 2 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 30 ФЗ от 02.12.1990г. № 395–1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В судебном заседании установлено, что 27.04.2013 г. Лаврентьев Ю.А. обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором просил рассмотреть вопрос о заключении договора потребительского кредита, а также принять решение заключении с ним договора, неотъемлемой частью которого являются Условия по обслуживанию кредитов.

Клиент согласился с тем, что в случае принятия решения о заключении с ним договора банк предоставить ему Индивидуальные условия договора потребительского кредита, откроет ему банковский счет, предоставит кредит путем зачисления суммы кредита на счет клиента.

Согласно данного заявления Лаврентьев Ю.А. понимает и соглашается с тем, что принятием банком его предложения о заключения с ним кредитного договора является действие банка по открытию ему счета.

Данное заявление подписано лично Лаврентьевым Ю.А. и направлено банку 27.04.2013 г.

Из заявления № от 23.03.2016 г. следует, что заемщику предоставлен кредит в размере 286 762,84 р. на срок 1 097 дн., т.е. до 27.04.2016 г., под 36 % годовых. Ежемесячный платеж составил 13 190 р. с периодичностью 27 числа каждого месяца с мая 2013 г. по апрель 2016 г.

Согласно п. 2.1, 2.2, 2.3, 2.6 Условий по обслуживанию кредитов договор заключается путем акцепта Заемщиком предложения (оферты) Банка о заключении Договора, изложенного в заявлении. Акцептом Банка предложения (оферты) клиента о заключении Договора является действия по открытию клиенту счета. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента. Договор является смешанным договором, содержащим в себе элементы как кредитного договора, так и договора банковского счета, а также договора возмездного оказания услуг, в случае предоставления услуги Банком. Кредит предоставляется Банком Заемщику в сумме и на срок, указанные в заявлении. Кредит предоставляется Банком Заемщику путем зачисления суммы Кредита на Счет и считается предоставленным с даты такого зачисления.

За пользование Кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в Индивидуальных условиях. Банк начисляет проценты за пользование Кредитом с даты, следующей за датой предоставления Кредита, по дату возврата Кредита (погашения Основного долга), а в случае выставления Заключительного требования – по дату оплаты Заключительного требования. Проценты начисляют банком на сумму основного долга, уменьшенную на суму его просроченной части.

Плановое погашение Задолженности осуществляется платежами ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей. При этом каждый такой платеж, указывается Банком в Графике платежей и может включать в себя часть Основного долга, проценты, начисленные за пользование Кредитом, комиссии за услуги. Для осуществления планового погашения Задолженности Заемщик не позднее даты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечивает наличие на Счете суммы денежных средств, равной сумме такого очередного платежа, указанной в Графике платежей. В случае наличия пропущенного(-ых) ранее платежа(-ей) Клиент обеспечивает на Счете дополнительно к сумме очередного платежа, указанной в Графике платежей, сумму денежных средств равную сумме пропущенного (-ых) ранее платежа(-ей) и сумме платы (плат) за пропуск очередного платежа (при наличии таковых).

Списание со Счета денежных средств производится Банком в соответствии с определенными условиями. В случае если остаток денежных средств на Счете не достаточен для списания суммы очередного платежа, указанной в Графике платежей на дату оплаты такого платежа, в полном объеме, Банк осуществляет списание со Счета денежных средств с учетом положений раздела 5. При этом Задолженность уменьшается на сумму списанных со Счета денежных средств в погашение Задолженности, но очередной платеж, подлежащий оплате, считается пропущенным. Непогашенные в результате списания денежных средств со Счета часть Основного долга, начисленные проценты за пользование Кредитом, комиссия за услугу становятся просроченными и образуют сумму пропущенного ранее платежа для целей пункта 4.2. Условий. Очередной платеж считается оплаченным клиентом в полном объеме после списания Банком суммы денежных средств, соответствующей сумме такого платежа, со Счета в оплату такого платежа (п.п. 4.1-4.6 условий).

Таким образом, на момент обращения клиента в банк сторонами были согласованы все существенные условия договора данного вида.

На основании поданного ответчиком в Банк заявления, 27.04.2013 г. Банк открыл Лаврентьеву Ю.А. счет клиента №, т.е. совершил все действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, Условиях по обслуживанию кредитов, графике платежей, тем самым заключив договор потребительского кредита № от 27.04.2013 г., в соответствии с которым банк предоставил заемщику 27.04.2013 г. кредит в размере 286 762.84 руб., перечислив данную сумму на счет 27.04.2013 г., на срок 1 097 дня под 36 % годовых. Размер ежемесячного платежа составляет 13 190 руб., последний платеж – 13 221.39 руб.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что 27.04.2013 г. между банком и Лаврентьевым Ю.А. заключен договор, который содержит все существенные условия кредитного договора, в частности сумму кредита, срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредитом, порядок расторжения договора и, следовательно, отвечает требованиям ст.ст. 161, 432, 434, 435, 438, 819, 820 ГК РФ.

По общему правилу, изложенному в ст.309, п.1 ст.314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

В соответствии с п. 9.6 Условий банк вправе потребовать от клиента досрочного погашения Задолженности в случае неисполнения клиентом своих обязательств по плановому погашению задолженности.

Как следует из выписки из лицевого счета № Лаврентьев Ю.А. свои обязанности по оплате минимальных платежей не исполняет.

Заключительное требование направляется Заемщику по почте либо вручается лично Заемщику. Неполучение Заемщиком Заключительного требования по почте либо отказ от его получения не освобождает Заемщика от обязанности погашать Задолженность и уплачивать Банку суммы неустойки, определяемой в соответствии с Условиями (п. 6.4 Условий)

Банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, выставив и направив Лаврентьеву Ю.А. Заключительное требование со сроком оплаты до 27.05.2015 г.

Согласно представленного Банком расчета задолженность ответчика Лаврентьева Ю.А. по кредитному договору № от 27.04.2013 г. составляет 203 331,27 руб., в том числе: основной долг- 173 107,93 рублей; плата за пропуск платежей по графику – 2 800 рублей; проценты за пользование чужими денежными средствами - 27 123,34 рублей; плата за смс-информирование – 300 рублей.

Суд, проверив данный расчет, находит его правильным, соответствующим положениям заключенного заемщиком с банком кредитного соглашения и установленным в судебном заседании обстоятельствам.

Какие – либо доказательства надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору заемщиком Лаврентьевым Ю.А. не представлены, в материалах дела такие доказательства отсутствуют.

Ответчик Лаврентьев Ю.А. в своем заявлении просил в удовлетворении исковых требований отказать, применив срок исковой давности.

Исходя из положений ст. ст. 195, 196 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с абз. 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно условиям договора, срок возврата задолженности по кредитному договору определён моментом её востребования Банком (пункт 1 статьи 810 ГК РФ) – выставлением Заключительного счёта-выписки.

Заключительный счёт-выписка сформирован Банком 27.04.2015 г., со сроком оплаты до 27.05.2015. Следовательно, срок исковой давности начинает течь с 28.05.2015.

Трехлетний срок исковой давности по заявленным истцом требованиям истекал 28.05.2018 г.

АО «Банк Русский Стандарт» подал исковое заявление в суд 21.03.2022 г.

С учетом приказного производства, где судебный приказ был вынесен 09.01.2018 г., отменен 26.0.2018 г., срок исковой давности истцом АО «БРС» пропущен.

Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что требования истца не подлежат удовлетворению.

Учитывая вышеизложенное, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ 203 331 ░░░░░ 27 ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 27.04.2013 ░. ░ 5 233 ░░░░░░ 31 ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 13.05.2022