Решение по делу № 2-999/2022 от 13.09.2022

Дело № 2 - 999/2022

42RS0014-01-2022-001274-13

                                               Р Е Ш Е Н И Е

                                именем Российской Федерации

        Мысковский городской суд Кемеровской области в составе

судьи Ульяновой О.А.,

с участием ответчика Кондратенко Н.Н.,

при секретаре судебного заседания Караевой Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Мыски

                                                                                           21 октября 2022 г.

гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Кемеровское отделение № 8615 к Кондратенко Н. Н.чу, Кондратенко Т. Н. о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору,

                                          у с т а н о в и л:

           ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением к Кондратенко Н.Н., Кондратенко Т.Н. о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору с наследников, согласно которому просит расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №; взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца в пределах стоимости принятого наследства задолженность по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк и ФИО1, по состоянию на 26.08.2022 г. в размере 192920,71    руб., в том числе, просроченный основной долг – 172893,36 руб., просроченные проценты – 20027,35 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины – 11058,41 руб.

           В исковом заявлении в обоснование заявленных требований ПАО Сбербанк указало следующее. ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № выдало кредит ФИО1 в сумме 250000 руб. на срок 18 месяцев под 14,9 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договоров через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договоров банковского обслуживания. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в Банк с заявлением на получение дебетовой карты (№ счета №). С использованием Карты клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим счетам карт, счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания. Подписывая заявление, ФИО1 подтвердил своё согласие с Условиями выпуска и обслуживания банковских карт, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк, и обязался их выполнять. 26.049.2021 г. ФИО1 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. После соблюдения предусмотренного порядка ознакомления с Условиями и подтверждения индивидуальных условий заключения кредита Банком выполнено зачисление кредита в сумме 250000 руб. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме. В соответствии с пунктами 3.1.- 3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитентными платежами с установлением размера и платежной даты. Заемщик ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ По состоянию на 26.08..2022 г. задолженность ФИО1 составляет 192920,71 руб., в том числе, просроченный основной долг – 172893,36 руб., просроченные проценты – 20027,35 руб. В настоящее время задолженность не погашена. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выразил согласие быть застрахованной в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», о чем было подписано соответствующее заявление. ДД.ММ.ГГГГ банком было направлено обращение в страховую компанию относительно страховой выплаты. В ответ страховая компания сообщила об отказе в выплате страхового возмещения ввиду непризнания события страховым случаем. Обязательство прекращается смертью должника. Между тем, обязательство заёмщика, возникшее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заёмщика и не требует его личного участия. Поэтому такое обязательство смертью заемщика на основании ч. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к наследникам в порядке универсального правопреемства. Ответчики являются наследниками заемщика ФИО1 потому истец просит взыскать с них солидарно задолженность по кредитному договору.

         При подаче искового заявления от истца поступило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие его представителя, удовлетворенное судом.

          Ответчик Кондратенко Т.Н. на рассмотрение дела не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена, что подтверждается почтовым уведомлением о вручении судебной повестки. Определением суда дело рассмотрено без участия Кондратенко Т.Н.

           Ответчик Кондратенко Н.Н. в судебном заседании исковые требования признал частично, в размере принятого наследственного имущества. По пояснению Кондратенко Н.Н., он приходится сыном ФИО1, единственный вступил в наследство после смерти отца. Ответчик Кондратенко Т.Н. приходится ему матерью. Родители давно не состояли в браке. Отцу на праве собственности принадлежала только 1/8 доля в праве на земельный участок. Иного имущества у ФИО1 не было. О наличии кредитного договора Кондаретенко Н.Н. было известно. Он и его брат помогали отцу рассчитываться п кредиту.

       Заслушав объяснения, исследовав материалы дела, суд установил следующие обстоятельства.

       Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

       В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

        Согласно ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

       В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

       В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

       В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Из изложенного следует, что достаточным основанием для предъявления требования о досрочной выплате суммы кредита с процентами, при условиях, указанных в п. 2 ст. 811 ГК РФ, является нарушение (в том числе, однократное) заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа.

       Согласно ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 г. № 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации"

в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

          В соответствии с ч. 1 ст. 2, ч. 2 ст. 5, ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

        В соответствии с положениями статей 418, 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Статьей 1152 ГК РФ предусмотрено, что для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем оно ни заключалось и где бы оно не находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

             В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323) Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

            Согласно ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1).

             Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (п. 1 ст. 1154 ГК РФ).

       Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключён кредитный договор №, согласно которому ФИО1 предоставлен кредит в сумме 250000 руб. на срок 18 месяцев под 14,9 % годовых (л.д. 33).              Возможность заключения договора через удалённые каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

          Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется договором банковского обслуживания.

           Согласно п. 3.9 Приложения к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

         Исполнение Банком обязанности по зачислению кредита в размере 250000 руб. ФИО1 подтверждается выпиской по счету,    протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк- Онлайн» (л.д. 45,27).

         В то же время, заемщик ФИО1 принял на себя обязательства по ежемесячному погашению кредита в соответствии с Графиком платежей, уплате процентов за пользование кредитом (п. 2, 4, 6) индивидуальных условий «потребительского кредита»).

           Согласно копии свидетельства о смерти на л.д. 20 ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ.

           На момент смерти ФИО1 обязательство заемщика по возврату кредита перед истцом осталось не исполненным.

       Согласно ответу страховой компании (л.д. 31) заявленное событие нельзя признать страховым случаем, в связи с этим у ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отсутствуют основания для произведения страховой выплаты.

         Истец обращался к наследникам с требованием о досрочном возврате суммы кредита и процентов, о расторжении договора (л.д. 29,30). До настоящего времени требование не исполнено.

        Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размере задолженности заемщика ФИО1 по кредитному договору составляет 192920,71 руб., в том числе, просроченный основной долг – 172893,36 руб., просроченные проценты – 20027,35 руб. (л.д. 21-26).

         Расчет задолженности заемщика, представленный истцом, судом проверен и признаётся верным, соответствующим условиям заключенного сторонами договора и требованиям закона, он не оспорен ответчиками.

         Как следует из ответа нотариуса на запрос суда (л.д. 57), в производстве нотариуса Мысковского нотариального округа ФИО2 имеется наследственное дело, открытое после умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО1. Наследником по данному наследственному делу зарегистрирован Кондратенко Н. Н.ч.

Свидетельство о праве на наследство по закону (л.д. 58,59) выдано наследнику на следующее имущество: <данные изъяты>

        Согласно заключению о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость земельного участка расположенного по адресу: <адрес>, на дату смерти ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ, составляла <данные изъяты> руб. (л.д. 43). Соответственно стоимость <данные изъяты>.

        Согласно ответам ГИБДД ОМВД России по г. Мыски и ГБУ «Центр ГКО и ТИ Кузбасса» филиала БТИ Междуреченского городского округа на запросы суда зарегистрированное имущество, как движимое, так и недвижимое на имя Кондратенко Н. Н.ча отсутствует.

        При таких обстоятельствах, учитывая, что на момент смерти обязательства заемщика ФИО1 по кредитному договору в полном объеме не были исполнены, наследником задолженность не погашена, кредитный договор подлежит расторжению, взыскание кредитной задолженности должно быть произведено с наследника Кондратенко Н.Н. в размере, не превышающем стоимость перешедшего ему по наследству имущества – 47266,09 руб.

Поскольку доказательства принятия указанным в исковом заявлении ответчиком Кондратенко Т.Н. наследства после смерти ФИО1 отсутствуют, в иске к Кондратенко Т.Н. следует отказать за необоснованностью.

      Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Взысканию с ответчика Кондратенко Н.Н. в пользу истца подлежат расходы по уплате государственной пошлины в размере 7618 руб., уплаченной ПАО Сбербанк при обращении в суд (л.д. 13), рассчитанные пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

            На основании изложенного, руководствуясь статьёй 198 ГПК РФ, суд

                                                         р е ш и л :

         Иск Публичного акционерного общества Сбербанк удовлетворить частично.

          Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк и ФИО1.

          Взыскать с Кондратенко Н. Н.ча (паспорт серия/№) в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в пределах стоимости принятого наследства задолженность по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк и ФИО1, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 47266,09 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины – 7618 руб. В удовлетворении остальной части исковых требований, а также во взыскании задолженности с ответчика Кондратенко Т. Н. отказать.

        Решение суда может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Кемеровского областного суда через Мысковский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

            Судья                                                                Ульянова О.А.

Мотивированное решение изготовлено 21.10.2022 г.