Решение по делу № 2-1155/2016 от 13.10.2016

Дело №2-1155/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

06 декабря 2016 года <адрес>, УР

Малопургинский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Бубякина А.В.,

при секретаре Муллахметовой С.Г.,

с участием ответчиков Агафоновой О.Ю., Агафонова А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Агафонову АА, Агафоновой ОО о взыскании задолженности и обращения взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к Агафонову А.В., Агафоновой О.Ю., о взыскании задолженности и обращения взыскания на заложенное имущество, госпошлины в размере 21867,18 руб.

Свои исковые требования мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) и Агафоновым А.В., Агафоновой О.Ю. заключен кредитный договор №-ОИ-140059 на сумму № руб., сроком на 240 месяцев с процентной ставкой за пользование кредитом 13,6 % годовых на приобретение недвижимого имущества в общую долевую собственность однокомнатной квартиры, площадью 31,8 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>.

Обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору - ипотека приобретаемой квартиры.

Права кредитора по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, составленной ответчиком и выданной ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Удмуртской Республике первоначальному залогодержателю (далее - Закладная).

Законным владельцем Закладной в настоящее время является Акционерное общество ««Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (далее - Истец). Права Истца подтверждаются отметкой в закладной, совершенной ее предыдущим владельцем.

Заемщиками систематически нарушаются условия Кредитного договора.

В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором, в соответствии с п. 3.16. Кредитного договора Ответчикам предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанное требование Ответчиком выполнено не было.

Задолженность Ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет № руб., в том числе: № руб. - задолженность по Кредиту; № руб. - начисленные проценты за пользование Кредитом; № руб. - пени за пользование кредитом и за несвоевременную уплату процентов.

Согласно ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.ст. 334 и 811 ГК РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредитам и обращения взыскания на заложенный предмет ипотеки.

    В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с торгов.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость Предмета ипотеки составляет № руб. Оценка предмета ипотеки указана в закладной на основании отчета об оценке.

В соответствии с п.1 ст. 350 ГК РФ и пп.4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определятся решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

В связи с этим считают, что необходимо назначить проведение судебной экспертизы стоимости объекта недвижимости.

В судебное заседание представитель истца не явился, в материалах дела имеются сведения о надлежащем извещении, о дате и месте судебного заседания, в суд поступило ходатайство, о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчики Агафонов А.В., Агафонова О.Ю. исковые требования признали в полном объеме, представили письменное заявление о признании иска в полном объеме.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Выслушав ответчиков Агафонова А.В., Агафонову О.Ю., изучив материалы дела и предоставленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 807, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ за №-ОИ-140059 между Агафоновым А.В. и Агафоновой О.Ю. (солидарными созаемщиками) и АКБ «Ижкомбанк (ОАО) (заимодавцем) заключен письменный договор о предоставлении жилищного займа в сумме № руб. на срок 240 месяцев под 13,6% годовых на приобретение однокомнатной квартиры по адресу: <адрес> общую долевую собственность ответчиков. Обязательный аннуитетный ежемесячный платеж установлен в размере № руб. со сроком его внесения не позднее последнего числа месяца процентного периода.

Согласно пунктам 1.3, 1.3.1, 1.3.2, 1.3.3 заключенного между сторонами договора займа обеспечением исполнения обязательств заемщиков по настоящему договору являлась ипотека недвижимого имущества в силу закона, а также страхование рисков, связанных с утратой (гибелью) или повреждением застрахованного имущества, с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица.

По условию п.1.4 права Кредитора по договору подлежат удостоверению Закладной, составляемой Заемщиком (залогодателем) в предусмотренном Договором порядке и в соответствии с действующим законодательством.

Обязательство по предоставлению займа АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) исполнено в полном объеме, сумма № руб. ДД.ММ.ГГГГ зачислена на расчетный счет заемщика Агафонова А.В., что подтверждается платежным поручением №. Получение займа ответчиками не оспаривается.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиками приобретена в долевую собственность квартира, расположенная по адресу: УР, <адрес>.

Договор купли-продажи, право собственности и залог в силу закона зарегистрированы в Управлении Федеральной регистрационной службы по Удмуртской Республике ДД.ММ.ГГГГ.

Права заимодавца ОАО АК «Ижкомбанк» (первоначального залогодержателя) на получение исполнения по договору займа, обеспеченному ипотекой в силу закона, без предоставления других доказательств существования денежного обязательства и право залога на квартиру, обременяемую ипотекой в силу закона, удостоверялись закладной, составленной ответчиками как должниками и залогодателями (покупателем) квартиры и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Удмуртской Республике. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ.

Стоимость заложенного имущества согласно закладной определена на основании отчета независимого оценщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме № руб.

В рамках заключенного между АК «Ижкомбанк» (ОАО) и ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» договора опциона закладных на продажу базового актива закладных № от ДД.ММ.ГГГГ права по настоящей закладной были переданы ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», о чем свидетельствует удостоверительная запись первоначального владельца в закладной ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 62).

Таким образом, законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем с указанной даты стало ОАО " Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

В связи с тем, что с октября 2015 года внесение платежей ответчиками прекратилось, в адрес заемщиков Агафонова А.В. и Агафоновой О.Ю. ДД.ММ.ГГГГ истцом было направлено требование о полном досрочном возврате кредита в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

По истечении срока, указанного в требовании, задолженность по кредиту ответчиком не погашена, что послужило поводом для обращения истца с настоящим иском в суд.

В соответствии со ст.310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (п. 1 ст. 334 ГК РФ).

В соответствии со ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона). Правила настоящего Кодекса о залоге на основании договора соответственно применяются к залогу, возникшему на основании закона, если законом не установлено иное.

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В силу пункта 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Порядок реализации заложенного недвижимого имущества, на которое по решению суда обращено взыскание, определен Законом об ипотеке.

Согласно пункту 1 статьи 56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 54 Закона об ипотеке начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В ходе рассмотрения дела по ходатайству представителя истца судом была назначена судебная оценочная экспертиза, производство которой поручено ООО «Оценка. Консалтинг. Аудит».

Согласно заключению эксперта №ОКА18854ЖН рыночная стоимость квартиры по адресу: УР, <адрес>, принадлежащей на праве общей долевой собственности Агафонову А.В., Агафоновой О.Ю. составляет № руб.

С учетом требований истца, положений пункта 4 части 2 статьи 54 Закона об ипотеке, суд исходит из начальной продажной цены заложенного имущества, с которой должны начаться торги, в размере восьмидесяти процентов от рыночной стоимости предмета залога, установленной в отчете ООО «Оценка. Консалтинг. Аудит» от ДД.ММ.ГГГГ №ОКА18854ЖН, то есть № руб.

В соответствии с частью 1 ст. 98 ГПК РФ судебные расходы, понесенные стороной, в пользу которой состоялось решение, взыскиваются с другой стороны.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истцом за подачу искового заявления в суд уплачена государственная пошлина в размере № рублей.

Таким образом, с учетом удовлетворения требований истца с ответчиков в равных долях подлежат возмещению расходы по уплате государственной пошлины в сумме № рублей.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Агафонову АВ, Агафоновой ОЮ, о взыскании задолженности и обращения взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с Агафонова АВ, Агафоновой ОЮ солидарно в пользу АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору №-ОИ-140059 в сумме №., из них сумму основного долга в размере № коп., сумму процентов за пользование займом в размере № коп., пени в размере №

№ - квартиру, расположенную по адресу: УР, <адрес>, кадастровый (или условный) номер объекта 18:25:020023:1438, принадлежащую Агафонову А.В., Агафоновой О.Ю. на праве долевой собственности, установив начальную продажную стоимость имущества в размере № рублей, установив способ реализации - путем продажи с публичных торгов.

Взыскать в равных долях с Агафонова А.В., Агафоновой О.Ю. в пользу АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по оплате государственной пошлины в размере № коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Малопургинский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий               А.В. Бубякин