Решение по делу № 2-99/2012 от 02.06.2011

Дело № 2-99/12

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Сыктывкарский городской суд Республики Коми

в составе председательствующего судьи Куриленко Р.В.,

при секретаре Саакян А.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Сыктывкар

24 февраля 2012 года гражданское дело по иску Гайн А.Ф. к ООО «Росгосстрах» филиал в Республике Коми о взыскании страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами,

установил:

Гайн А.Ф. обратился в суд с иском к ООО «Росгосстрах» филиал в Республике Коми о взыскании страхового возмещения в размере ...руб.

В обоснование иска указал, что 04.02.2010г. между сторонами был заключен договор страхования имущества - здание, расположенного по адресу: г. Сыктывкар, ул. ... и определена страховая сумма в размере ..руб. 15.05.2010г. произошло возгорание здания, в связи, с чем Гайн А.Ф. обратился в страховую компанию с заявлением о наступившем страховом случае. Страховой компанией были запрошены необходимые документы, которые представлены истцом в полном объеме, однако страховое возмещение выплачено не было.

В последующем Гайн А.Ф. уточнил исковые требования, которыми также просит взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ..руб.

Гайн А.Ф. и его представители - Кошевая О.И., Чугунов В.В. в судебном заседании на уточненных исковых требованиях настаивают в полном объеме.

Представитель ответчика Андреев Р.А. с исковыми требованиями не согласился. Указав при этом на отсутствие нарушений со стороны страховой компании, поскольку истцом не были представлены все документы, которые были запрошены страховой компанией, в частности документы, подтверждающие поступление сигнала тревоги на пульт ОГПН, также указывает на то, что в страховую стоимость имущества была включена стоимость земельного участка, которая подлежит исключению. В части требований о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами также выразил несогласие, указывая, что такая ответственность возникает у ответчика в связи с неисполнением решения суда.

Выслушав участвующих в деле лиц, исследовав письменные материалы дела, обозрев подлинные материалы уголовного дела ... и гражданского дела ..., суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что 04.02.2010г. Гайн А.Ф. заключил договор с ООО «Росгосстрах» договор добровольного страхования строения, расположенного по адресу: Республика Коми, г. Сыктывкар, ул. ... с общей страховой суммой по объекту страхования, определенного на основании отчета ... НИ ООО «...» рыночная стоимость объекта недвижимого имущества – нежилых помещений общей площадью ... кв.м, в размере ..руб.

Срок действия договора определен с 04.02.2010г. по 03.02.2011г. и заключен на основании Правил страхования ..., в редакции, действовавшей на момент заключения договора страхования.

15.05.2010г. около 01.31 часов, неустановленное лицо, находясь возле д. ... по ул. ... г. Сыктывкар РК, умышленно, путем внесения постороннего источника зажигания повредило неэксплуатируемый магазин, принадлежащий Гайн А.Ф.

Согласно постановлению от 23.04.2011г., вынесенному следователем СУ при УВД г. Сыктывкара, предварительное следствие по уголовному делу ... приостановлено, в связи с ст. 208 ч. 1 п. 1 УПК РФ, не установлением лица подлежащего привлечению в качестве обвиняемого.

26.05.2010г. по направлению страховщика специалистом ООО «...» осмотрено место пожара, на основании представленных фотодокументов и на основании акта осмотра ..., рекомендуется признать утраченным (погибшим) здание магазина, расположенного по адресу: .... Величина ущерба по убытку рассчитана в размере ..руб.

27.05.2010г. страховой компанией ООО «Росгосстрах» в адрес Гайн А.Ф. направлено письмо о необходимости предоставления ряда документов, необходимых для принятия решения о признании/непризнании заявленного события страховым.

По факту повторного обращения с заявлением о страховой выплате, в адрес Гайн А.Ф. со стороны страховой компании направлено письмо об отсутствии у страховщика оснований для выплаты страхового возмещения в связи с не предоставлением со стороны страхователя документов, запрошенных ранее, а именно: копия акта о пожаре от пожарной бригады, техническое заключение специалистов по исследованию пожаров, копию постановления органов внутренних дел о возбуждении (или отказе в возбуждении) уголовного дела по данному факту, объяснения страхователя по факту несрабатывания пожарной сигнализации. Так же указано, что в случае предоставления данных документов заявление о выплате страхового возмещения будет рассмотрено повторно.

Как следует из материалов дела в адрес страховщика, 23.03.2011 истцом представлена часть документов, которые были запрошены страховой компанией, 06.04.2011 Гайн А.Ф. представлена недостающая часть документов, в том числе объяснение о невозможности предоставления сведения о поступлении сигнала тревоги на пульт ОГПН.

С целью определения объема ущерба, причиненного зданию в результате пожара и стоимости годных остатков, судом назначена судебная экспертиза.

Согласно заключению ... А.Я., размер материального ущерба, причиненного зданию, расположенного по адресу: г. Сыктывкар, ул. ... в результате пожара, произошедшего 15.05.2010 на дату причинения ущерба, составляет ...руб. В рыночную стоимость объекта оценки (здание, расположенное по адресу: г. Сыктывкар, ул. ...) по отчету ООО «...» ... НИ от 22.12.2009г. входит стоимость земельного участка, рыночная стоимость данного земельного участка на дату причинения ущерба по заключению ООО «...» составляет ...руб. Рыночная стоимость годных остатков здания, расположенного по адресу: г. Сыктывкар, ул. ... на дату причинения ущерба при разборке здания с целью реализации годных остатков здания на рынке строительных материалов убытков составит ...руб., при этом возврат стоимости материалов с учетом физического износа (гниль, труха и т.д.) после реализации составит ...руб., затраты на разборку здания составят ...руб.

Указанные обстоятельства подтверждаются исследованными в судебном заседании доказательствами.

В соответствии с частью первой ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В части первой ст. 943 ГК РФ указано, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Часть первая ст. 947 ГК РФ гласит, что сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Договор добровольного страхования имущества заключен между сторонами по страховому продукту «...» в соответствии с Правилами страхования ... (новая редакция), утвержденных приказом ОАО «РГС» ... от 29.10.2008 года.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Оценив представленные доказательства и сопоставив их с приведенными положениями закона, суд приходит к выводу, что в нарушение принятых на себя обязательств, страховщиком необоснованно отказано в выплате страхового возмещения.

Так, при подписании договора страхования, стороны условились, что их действия будут соответствовать требованиям закона и Правилам страхования.

Согласно статье 964 ГК РФ в случае, если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок. Также, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя.

Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя (статья 963 ГК РФ).

Из обстоятельств дела следует, что страховщик не согласен выплатить страховое возмещение в размере равном страховой сумме, при этом обоснование данной позиции им указано на то, что при определении страховой суммы была учтена стоимость земельного участка, который не пострадал при пожаре. Кроме того, истцом не были представлены документы подтверждающие поступление сигнала тревоги на пульт ОГПН и решение суда (приговор) по уголовному делу по факту поджога.

Между тем, уничтожение имущества страхователя в результате пожара, является объективно наступившим событием, соответствующем общему определению страхового случая, данному в Законе РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

При таких обстоятельствах, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика невыплаченного страхового возмещения.

Как следует из договора страхования раздел 6, страхование произведено по риску «С». В данном разделе имеется отметка о наличии исправной системы пожарной сигнализации. В своих письменных объяснениях в адрес страховой компании Гайн А.Ф. пояснил, что представить сведения о поступлении сигнала тревоги на пульт ОГПН не представляется возможным, поскольку при заключении договора страхования, объект страхования был оборудован системой звукового оповещения и другой сигнализации там не имелось.

Согласно пункту 10.1.2. договора страхования, страховая стоимость объекта оценки определяется рыночная по Акту оценки.

Как следует из отчета ... ООО «...» от 22.12.2009 года рыночная стоимость объекта оценки (здание магазина общей площадью ... кв.м) с учетом округления составляет ... руб. При проведении данной оценки была определена стоимость земельного участка и составила ... руб., которая была учтена при определении стоимости объекта оценки

Опрошенный в судебном заседании эксперт – А.Я. пояснил, что при определении рыночной стоимости объекта необходимо учитывать стоимость земельного участка, поскольку объект недвижимости неразрывно связан с земельным участком на котором расположен, так как рыночная стоимость подразумевает его реализацию. Однако при страховании объекта должна была быть определена фактическая стоимость именно объекта недвижимости. Определить стоимость годных остатков не представляется возможным в связи с отсутствием на рынке аналогичных поврежденных объектов, поэтому была определена стоимость годных к реализации материалов при полной разборке здания. По мнению эксперта размера причиненного ущерба может быть достаточным для восстановления поврежденного здания, однако его восстановление является экономически нецелесообразным при общем физическом износе здания ...%, который с учетом последствий пожара увеличился до ...%. При расчете годных остатков страховой компанией, размер которых составил ... руб. был применен удельный вес конструктивных элементов, вместе с тем не учитывался износ, отсюда и возникает такая разница в стоимости годных остатков.

При определении размера страхового возмещения суд принимает за основу заключение судебно-строительной экспертизы ... А.Я., вместе с тем судом не может быть принят во внимание расчет, представленный страховой компанией в своем письменном отзыве, поскольку произведен без учета физического износа здания.

Доводы истца и его представителей, о том что, стоимость нежилого помещения (объекта страхования) должна приниматься в размере страховой суммы ... руб. суд находит несостоятельными, поскольку данное объективно опровергается как отчетом ... ООО «...» от 22.12.2009 года представленным при заключении договора страхования, так и заключением судебно-строительной экспертизы ... А.Я. согласно которым в стоимость самого объекта недвижимости включена стоимость земельного участка расположенного под ним.

Заочным решением Сыктывкарского городского суда от 27.10.2011 года вступившим в законную силу было удовлетворено заявление прокурора г.Сыктывкара в интересах неопределенного круга лиц к Гайн А.Ф. и последний данным решением обязан произвести работы по сносу здания расположенного по адресу: г.Сыктывкар ул.....

Сопоставив все установленные по делу обстоятельства, с учетом заключения судебно-строительной экспертизы ... А.Я., суд приходит к выводу о наступлении полной гибели имущества – нежилого здания, расположенного по адресу: г. Сыктывкар, ул. ....

Таким образом, в пользу Гайн А.Ф. подлежит взысканию ... руб. (из расчета: страховая сумма ... руб. – стоимость земельного участка ... руб. – стоимость годных остатков ... руб.).

Согласно ст. 395 ГК РФ проценты за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Так, согласно п. 10.15 Правил страхования № 166 после получения документов, подтверждающих причину ущерб имуществу, и документов, обосновывающих величину заявленного к возмещению ущерба, страховщик обязан рассмотреть представленные документы по существу, и на основании этих документов, в срок не более 15 дней, с даты предоставления последнего документа: признать заявленное страхователем (выгодоприобретателем) событие страховым случаем, попадающим под действие договора страхования, определить размере суммы страхового возмещения по такому страховому случаю, составить документ подписываемый страховщиком и страхователем об урегулировании заявленной претензии на выплату страхового возмещения, произвести выплату страхового возмещения в порядке, предусмотренном документом, признать заявленное страхователем (выгодоприобретателем) событие не подпадающим под действие договора страхования, которое не может быть квалифицировано как страховой случай, с предоставлением обоснования такого решения, направить страхователю (выгодоприобретателю) письменный мотивированный отказ в выплате страхового возмещения, составить документ, подписываемый страховщиком и страхователем об урегулировании страхового случая, акт об урегулировании претензии страхователя, акт об урегулировании претензии.

Таким образом, обязательства по предоставлению документом со стороны истца было исполнено, однако страховой компанией в установленный срок не было принято решение о признании случая страховым и страховом возмещении, либо отказе в страховой выплате.

Пункт 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» проценты за пользование чужими денежными средствами предусматривает последствия неисполнения или просрочки исполнения денежного обязательства, в силу которого на должника возлагается обязанность уплатить деньги, положения данной статьи не применяются к отношениям сторон, если они не связаны с использованием денег в качестве средства платежа, средства погашения денежного долга. Проценты начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства, определяемого исходя из условий о порядке платежей, форме расчетов и положений ГК РФ о месте исполнения денежного обязательства.

Таким образом, требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами подлежат удовлетворению.

Согласно Указанию ЦБ Российской Федерации № 2758-У от 23.12.2011г. ставка рефинансирования с 26.12.2011г. составляет 8% годовых.

Истцом представлен расчет процентов за пользование чужими денежными средствами за ... дней (с 19.03.2011г. по 03.02.2012г.) с учетом ставки рефинансирования в размере ...%, который составил ...руб.

Данный расчет является ошибочным, поскольку согласно материалам дела, по последнему запросу страховой компании, истцом были направлены документы 06.04.2011, в том числе объяснения о невозможности предоставления сведений подтверждающих поступления сигнала тревоги на пульт ОГПН.

При таких обстоятельствах суд считает возможным произвести свой расчет, согласно которому период пользования чужими денежными средствами необходимо рассчитать за период с 21.04.2011г. по 24.02.2012г., что составляет ... дня, а размер процентов составит ..руб. ( из расчета ...руб. / ... * ...дней *...%), который следует взыскать с ответчика в пользу истца.

В соответствии с положениями ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина в размере ...руб., в отсрочке которой было представлено истцу, подлежит взысканию с ответчика в доход государства.

Руководствуясь ст.ст. 195 – 198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Гайн А.Ф. к ООО «Росгосстрах» филиал в Республике Коми о взыскании страхового возмещения, пени, удовлетворить частично.

Взыскать с ООО «Росгосстрах» филиала в Республике Коми в пользу Гайн А.Ф. ..руб. в счет страхового возмещения, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ...руб., всего взыскать ...руб.

Взыскать ООО «Росгосстрах» филиал в Республике Коми ...руб. госпошлину в доход государства.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Коми через Сыктывкарский городской суд в течение одного месяца.

Председательствующий