Решение по делу № 2-251/2016 (2-7776/2015;) от 21.09.2015

Дело № 2-251/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Барнаул 10 августа 2016 г.

Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

Судьи: Чепрасова О.А.

при секретаре: Шлотгауэр Н.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к ФИО1, ФИО2 о взыскании сумм

УСТАНОВИЛ:

АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (далее – АО «АИЖК», Агентство) обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании с ответчиков солидарно задолженности по кредитному договору в размере 1766150 р. 19к., процентов за пользование кредитом в размере 12,3% годовых, начиная с 03.09.2015г. и по день вступления решения суда в законную силу, обращении взыскания на квартиру по адресу: ...., определив способ реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 2112000 р., расторжении кредитного договора от 26.03.2012 г., заключенного между ответчиками АКБ «АлтайБизнес-Банк» (ОАО), взыскании расходов по уплате госпошлины.

В обоснование требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ г. между АКБ «АлтайБизнес-Банк» и ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчикам ипотечный кредит в размере 1700000 р. на срок 240 месяцев для приобретения квартиры по адресу: ...., общей площадью 47,3 кв.м.

Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является АО «АИЖК».

Ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов ответчиками исполняются ненадлежащим образом.

ДД.ММ.ГГГГ г. в адрес ответчиков направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору, которое до настоящего времени не выполнено.

Размер задолженности по состоянию на 02.09.2015 г. составил 1766150 р. 19 к., в том числе основной долг – 1632840 р. 02 к., проценты за пользование кредитом – 117753р. 73 к., пени – 15556 р. 44 к.

По условиям договора, до вступления решения суда в законную силу на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению процентов в размере 12,30%.

Согласно закладной и отчету оценщика, рыночная стоимость квартиры составляет 2640000 р. Начальная продажная стоимость должна быть установлена в размере 80% от указанной суммы, а именно – 2112000 р.

В ходе судебного разбирательства истец требования уточнил, увеличив сумму задолженности по кредитному договору до 1951848 р. 07 к., проценты за пользование кредитом в размере 12,3% годовых, начисляемые на сумму основного долга и пени просил взыскать с 07.05.2016 г. по день вступления решения суда в законную силу, начальную продажную стоимость квартиры просил установить в размере 80% от рыночной стоимости, определенной на основании отчета оценщика. Требования в остальной части иска оставил без изменения.

В судебном заседании представитель истца АО «АИЖК» ФИО3 уточненные требования поддержал в полном объеме.

Ответчики в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная

На основании п. 1 ст. 810 ГК заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно положениям ст. 30 Федерального закона РФ от 02.12.1990 г. №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в любой валюте в банках с их согласия, если иное не установлено федеральным законом.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ г. между АКБ «АлтайБизнес-Банк» и ФИО1., ФИО2. заключен кредитный договор №, на сумму 1700000 р. сроком на 240 месяцев под 12,30% годовых для приобретения в собственность ФИО1 квартиры по адресу: ...., общей площадью 47,3 кв.м., стоимостью 2700000 р.

Согласно п. п. 5.2, 5,3 договора, при нарушении сроков возврата кредита заемщики уплачивают кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. При нарушении сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов заемщики уплачивают кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В настоящее время владельцем закладной является АО «АИЖК», которому закладная передана на основании договора купли-продажи закладных №-ф от 28.12.2011 г.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиками обязательств по договору образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 06.05.2016 г. составил 1951848 р. 07 к., в том числе: основной долг – 1632840 р. 02 к., проценты за пользование кредитом – 253473 р. 24 к., пени – 65534 р. 81 к.

Расчет задолженности судом проверен, признан правильным, стороной ответчика не оспорен, доказательств внесения денежных средств не представлено.

На основании вышеприведенных норм сумма задолженности подлежит взысканию с заемщиков в солидарном порядке.

С учетом разъяснений, содержащихся в п.51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 6, Пленума ВАС Российской Федерации N 8 от 01.07.1996 г. "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", подлежащих применению и к процентам за пользование по ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если на момент вынесения решения денежное обязательство не было исполнено должником, в решении суда о взыскании с должника процентов за пользование чужими денежными средствами должны содержаться сведения о денежной сумме, на которую начислены проценты; дате, начиная с которой производится начисление процентов; размере процентов, исходя из учетной ставки банковского процента соответственно на день предъявления иска или на день вынесения решения; указание на то, что проценты подлежат начислению по день фактической уплаты кредитором денежных средств.

Таким образом, начиная с 07.05.2016 г., с ответчиков подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по ставке 12,3% годовых, начисляемых на сумму основного долга по день вступления в законную силу решения суда включительно.

В части требований об обращении взыскания на заложенное имущество суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

На основании ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору от 26.03.2012 г. предусмотрена ипотека квартиры (п. 1.3.1 договора).

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее – Закон №102-ФЗ), п.4.4.2 кредитор вправе обратить взыскание на квартиру при неисполнении заемщиком требований кредитора о полном досрочном исполнении обязательств по договору.

В соответствии с ч.1 ст.350 ГК РФ, ст. 56 Закона №102-ФЗ имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Положения ст. 54.1 Закона№102-ФЗ содержат основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, а именно обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В данном случае основания для отказа в обращении взыскания отсутствуют.

С учетом установленных по делу обстоятельств, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество (квартиру) и реализации его на публичных торгах подлежат удовлетворению.

В силу ч. 2 ст. 54 Закона №102-ФЗ начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету об оценке ООО «Система оценки», рыночная стоимость квартиры по адресу: .... составляет 2640000 р.

По ходатайству представителя ответчика ФИО1 по делу была проведена судебная оценочная экспертиза.

В соответствии с заключением эксперта ООО «Система оценки», рыночная стоимость объекта оценки по состоянию на 14.01.2016 г. составляет 2640000 р.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Суд полагает, что заключение судебной экспертизы соответствует требованиям положений ст. 86 ГПК РФ, поскольку это заключение содержит подробное описание проведенного исследования, выводы эксперта обоснованы, эксперт предупрежден об уголовной ответственности. При определении начальной продажной стоимости квартиры суд принимает за основу данное заключение.

Установив указанные обстоятельства, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения заявленных требований в части обращения взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: ...., с определением способа реализации в виде публичных торгов и установлением начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере 2112000 р.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Банком в адрес ответчиков 22.04.2015 г. направлено письмо, в котором предложено в добровольном порядке уплатить основной долг, проценты и пени. Настоящее требование является одновременно предложением о расторжении кредитного договора.

С учетом установленных обстоятельств нарушения обязательств ответчиками, отсутствия возражений стороны ответчика против расторжения договора суд приходит к выводу о возможности удовлетворения данного требования.

В силу ч. 3 ст. 453 ГК РФ при изменении или расторжении договора в судебном порядке обязательства считаются измененными или прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

В силу изложенного проценты за пользование кредитом подлежат начислению до даты вступления в законную силу решения суда.

При изложенных обстоятельствах исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ, часть 5 статьи 3 АПК РФ, статьи 323, 1080 ГК РФ(Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела").

Поскольку госпошлина, в силу ст. 88 ГПК РФ, не относится к судебным издержкам, расходы по ее оплате не подлежат взысканию в солидарном порядке.

Таким образом, на основании ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 29030 р. 75 к. в равных долях.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

    Исковые требования удовлетворить.

    Взыскать с ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность 1951848 р. 07 к. и в равных долях госпошлину 29030 р. 75 к.

    Взыскать с ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» проценты за пользование займом в размере 12,3% годовых на сумму остатка основного долга, начиная с 7 05 2016 г. по день вступления решения суда в законную силу.

    Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу .... путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость 2 112 000 р.

    Расторгнуть кредитный договор, заключенный между ОАО АКБ «АлтайБизнес- Банк» и ФИО1, ФИО2 26 03 2012 г.

    Решение может быть обжаловано в месячный срок в Алтайский краевой суд через Центральный районный суд г. Барнаула в апелляционном порядке.

Судья: Чепрасов О. А.