Решение по делу № 2-1850/2020 от 27.02.2020

К делу № 2-1850/2020

РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации

08 июля 2020г. г. Шахты

Шахтинский городской суд Ростовской области в составе судьи Сотниковой Е.В., при секретаре Бузняковой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» к Бакузову И.М., Бакузовой Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» обратилось в Шахтинский городской суд с иском к Бакузову И.М., Бакузовой Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что 04.08.2014г. между ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Бакузовым И.М. был заключен кредитный договор №ф, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 109 000 руб. на неотложные нужды, сроком на 60 месяцев, с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 51,1 % годовых. Банк исполнил принятые на себя обязательства, кредитные средства были перечислены на счет заемщика, открытый в ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА». Согласно кредитному договору, ответчик обязался ежемесячно обеспечивать наличие на счете денежных средств в размере ежемесячного платежа, установленного графиком платежей к кредитному договору. Ответчик был ознакомлен с условиями по обслуживанию кредитного договора, порядком возврата кредита (использованного лимита кредитования) и обязался их выполнять в полном объеме. В обеспечение своевременного возврата полученных денежных средств по указанному кредитному договору, процентов за пользование кредитом, штрафных санкций 04.08.2014г. между Бакузовой Л.В. и ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» был заключен договор поручительства №фп, в соответствии с условиями которого ответственность поручителей и заемщика является солидарной. Не исполняя свои обязательства по кредитному договору, заемщик нарушил график внесения платежей, в связи с чем, ему и поручителю были предъявлены требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов. По состоянию на 20.12.2019г. задолженность перед АО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» составляет 79 876 руб. 13 коп., из них: 32 301 руб. 74 коп. – задолженность по основному долгу; 43 892 руб. 31 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитом; 155 руб. 80 коп. –проценты за пользование просроченным основным долгом; 919 руб. 53 коп. – пени по просроченному основному долгу; 2 606 руб. 75 коп. – пени по просроченным процентам, которую истец просит взыскать с ответчиков солидарно, расторгнуть кредитный договор, а также взыскать солидарно с ответчиков расходы по оплате госпошлины в суд в размере 2 596 руб. 28 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, письменно просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик – Бакузов И.М. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался судом надлежащим образом - по месту его жительства и регистрации. Согласно сведениям отдела адресно-справочной работы УФМС России по Ростовской области в г.Шахты, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Бакузов И.М. с ДД.ММ.ГГГГ. зарегистрирован по адресу: <адрес> общ. 308. Однако судебные извещения возвращены в суд без вручения его адресату, по причине «истек срок хранения».

В соответствии с п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно правовой позиции, изложенной в п.67 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015г. №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 ст.165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Принимая во внимание, что ответчик Бакузов И.М. уклонился от получения судебных извещений, которые были возвращены в суд за истечением срока их хранения, суд находит ответчика извещенным о дате и времени судебного заседания и считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие в соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик – Бакузова Л.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, не сообщила суду об уважительных причинах неявки и не просила рассмотреть дело в ее отсутствие, возражений на иск не представила.

В соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика Бакузовой Л.В.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к выводу об отсутствии основания для удовлетворения исковых требований.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (указанные правила в силу ст.819 ГК РФ распространяются и на кредитные договоры).

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Пунктом 1 статьи 363 ГК РФ предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Пунктом 2 названной статьи предусмотрено, что поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ. между ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Бакузовым И.М. был заключен кредитный договор №ф, согласно которому заемщику предоставлены денежные средства в размере 109 000 руб. на неотложные нужды, сроком на 60 месяцев – до ДД.ММ.ГГГГ., с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 51,1 % годовых.

В соответствии с п. 6 указанного кредитного договора, заемщик обязался погашать плановую сумму в размере 6 616 руб. ежемесячно. Плановая сумма включала в себя: 2 % от суммы основного долга по кредиту и проценты, начисленные на остаток задолженности по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца. Погашение задолженности должно было осуществляться до 20-го числа (включительно) каждого месяца, согласно графику платежей.

Также сторонами было согласовано условие о мере ответственности за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени), согласно которому неустойка за неисполнение или частичное неисполнение обязательств по погашению задолженности по кредиту с момента возникновения задолженности до 89 дней (включительно) устанавливается в размере 20 %годовых от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, начиная с 90 дня (включительно) до даты полного погашения просроченной задолженности устанавливается в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются (п. 12 указанного договора).

Бакузов И.М. был ознакомлен с условиями по обслуживанию кредитного договора, порядком возврата кредита и обязался их выполнять в полном объеме, что подтверждается личной подписью ответчика. Доказательств обратного суду не представлено.

Представленная в договоре информация не противоречила требованиям действующего ГК РФ, а также Указанию Центрального Банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-У «О порядке расчёта и доведения до заёмщика – физического лица полной стоимости кредита».

Таким образом, при заключении кредитного договора ответчику была предоставлена необходимая и достоверная информация об условиях заключения договора, условия заключенного договора не изменялись истцом в одностороннем порядке. Ответчик в случае несогласия с условиями предоставления кредита был вправе обратиться в другую кредитную организацию; ответчик изначально был свободен в вопросе заключения договора и принял все его условия.

Также судом установлено, что в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Бакузовой Л.В. был заключен договор поручительства №фп. При подписании договора поручительства, поручитель Бакузова Л.В. была ознакомлена со всеми условиями кредитного договора и приняла на себя обязательства отвечать перед банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору, в том же объеме, что и заемщик, включая возврат суммы кредита, процентов за пользование кредитом, пени, сумм в возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору, о чем собственноручно поставила подпись.

Банк исполнил принятые на себя обязательства, перечислил кредитные средства на счет заемщика, открытый в ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА».

Однако ответчик принятые на себя обязательства не исполняет.

Как следует из расчета истца, задолженность ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 79 876 руб. 13 коп., из них: 32 301 руб. 74 коп. – задолженность по основному долгу; 43 892 руб. 31 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитом; 155 руб. 80 коп. –проценты за пользование просроченным основным долгом; 919 руб. 53 коп. – пени по просроченному основному долгу; 2 606 руб. 75 коп. – пени по просроченным процентам.

Данный расчет проверен судом, является арифметически верным, оснований сомневаться в его достоверности у суда не имеется. Иного расчета задолженности ответчиками суду не представлено. Ходатайство о снижении размера неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ ответчиками не заявлялось и судом не рассматривалось.

В настоящее время ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» изменило свою организационно-правовую форму на акционерное общество.

ДД.ММ.ГГГГ. АО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» направило в адрес ответчиков уведомления о досрочном погашении всей суммы задолженности вместе причитающимися процентами в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Однако ответчики задолженность по кредитному договору не погасили.

Таким образом, факт нарушениями ответчиками обязательств по кредитному договору и наличия задолженности перед АО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» нашел свое подтверждение, в связи с чем, требования Банка о взыскании в солидарном порядке кредитной задолженности с ответчиков, суд находит обоснованным и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Что же касается требований истца о досрочном расторжении кредитного договора №ф от ДД.ММ.ГГГГ., то данные требования также подлежат удовлетворению, поскольку в соответствии с подп. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении условий другой стороной.

Согласно ч.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как следует из материалов дела, АО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» направило в адрес ответчиков уведомления о досрочном погашении всей суммы задолженности вместе причитающимися процентами. Между тем, данное требование ответчиками не исполнено и задолженность до настоящего времени не погашена.

При таких обстоятельствах требования истца о досрочном расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

Также подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчиком в солидарном порядке расходов по оплате госпошлины в суд в размере 2 596 руб. 28 коп.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.    

При этом в соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как следует из материалов, истцом понесены расходы по уплате госпошлины в суд в размере 2 596 руб. 28 коп. Данная сумма подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца.

При рассмотрении дела суд исходил из доказательств, представленных сторонами, иных доказательств суду не представлено.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» к Бакузову И.М., Бакузовой Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать солидарно с Бакузова И.М., Бакузовой Л.В. задолженность по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 79 876 руб. 13 коп., из них: 32 301 руб. 74 коп. – задолженность по основному долгу; 43 892 руб. 31 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитом; 155 руб. 80 коп. –проценты за пользование просроченным основным долгом; 919 руб. 53 коп. – пени по просроченному основному долгу; 2 606 руб. 75 коп. – пени по просроченным процентам, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 596 руб. 28 коп.

Расторгнуть кредитный договор №ф от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Бакузовым И.М..

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Шахтинский городской суд.

Судья                            Е.В. Сотникова

Мотивированное решение суда изготовлено 15.07.2020г.