Решение от 07.11.2022 по делу № 2-1074/2022 от 15.08.2022

Дело № 2-1074/2022

УИД: 33RS0017-01-2022-001497-89

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

7 ноября 2022 года                                г. Собинка

Собинский городской суд Владимирской области в составе

председательствующего                Кондратьевой И.В.,

при секретаре судебного заседания            Демидовой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к Цыганковой Н.А., АО «Тинькофф Страхование» о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к Цыганковой Н.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты. В обоснование иска указано, что 24.03.2014 года между ответчиком и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № 0060676889 с лимитом задолженности 103 000 руб. Составными частями договора являются Заявление-Анкета, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банке (ЗАО) (АО Тинькофф Банк»). Ответчик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора. Просят суд взыскать с ответчика в пользу банка просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 05.10.2018 года по 10.04.2019 года включительно в сумме общего долга – 113 114 руб. 85 коп., из которых: 81 342 руб. 09 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 27 642 руб. 76 коп. – просроченные проценты, 4 130 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; государственную пошлину в размере 3462 руб. 30 коп.

Определением суда от 12.09.2022 года к участию в деле в качестве соответчика привлечено АО «Тинькофф Страхование» (л.д.58).

    Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, извещены о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. В исковом заявлении просили суд рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Представитель ответчика по делу АО «Тинькофф Страхование» в судебное заседание не явился. Извещены надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела.

В судебное заседание ответчик Цыганкова Н.А. не явилась. О времени и месте рассмотрения дела извещалась судебной повесткой, направленной заказным письмом с уведомлением о вручении по адресу регистрации, подтвержденному адресной справкой. В суд вернулся конверт без вручения корреспонденции адресату с отметкой об истечении срока хранения.

Частью 1 статьи 113 ГПК РФ установлено, что лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии со статьей 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1).

Правила пункта 1 настоящей статьи применяются, если иное не предусмотрено законом или условиями сделки либо не следует из обычая или из практики, установившейся во взаимоотношениях сторон (п. 2).

В п. 65 - 68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой ГК РФ» разъяснено, что юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам. Гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по указанным адресам, а также риск отсутствия по названным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Таким образом, лицо, которому адресовано юридически значимое сообщение, обязано обеспечить получение почтового отправления, в противном случае несет риск несения неблагоприятных последствий, обусловленных не проявлением должной осмотрительности и внимательности.

При изложенных обстоятельствах, с учетом положений ст. 35 ГПК РФ, в силу которых лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами, суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика Цыганковой Н.А. о рассмотрении дела, поскольку она извещалась по адресу регистрации, подтвержденному адресной справкой, и уклонилась от соответствующего извещения.

В силу ст. 233 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства, поскольку ответчик Цыганкова Н.А. в судебное заседание не явилась, ее извещение о времени и месте рассмотрения дела признано надлежащим, истец АО «Тинькофф Банк» в иске указали, что не возражают против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с частями 1 и 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключение договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете.

При этом, моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий и Условий комплексного банковского обслуживания считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного указания услуг.

Как следует из материалов дела, 18.03.2014 года Цыганкова Н.А. подписала заявление-анкету, адресованную ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» (в настоящее время АО «Тинькофф Банк»), содержащую предложение заключить универсальный договор на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте банка www.tcsbank.ru, и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора, в которой указано, что универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке; акцептом является совершение банком следующих действий: для договора кредитной карты - активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций, для кредитного договора - зачисление банком суммы кредита на счет обслуживания кредита, для договора расчетной карты - открытие картсчета и зачисление на него денежных средств клиента, для договора вклада - открытие счета вклада и зачисление на него суммы вклада (л.д. 27).

В заявлении от 18.03.2014 года Цыганкова Н.А. просила ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» заключить с ней договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на следующих условиях: тарифный план - ТП 11.5 (Рубли РФ), № договора № 0060676889. Своей подписью подтвердила, что уведомлена о том, что полная стоимость кредита для тарифного плана, указанного в заявке, при полном использовании лимита задолженности в 21 000 руб. для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 2,9% годовых; при равномерном погашении кредита в течение двух лет – 46,3% годовых (л.д. 27).

Подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице www.tcsbank.ru, Тарифами и полученными индивидуальными условиями договора, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать.

Согласно выписке по договору кредитной линии № 0060676889 в рамках названного договора на имя Цыганковой Н.А. была выпущена карта, по которой, начиная с 18.03.2014 года осуществлялись операции (л.д. 30-38).

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается заключенной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Ответчиком произведены фактические действия по предложению в анкете заявлении, которая была направлена Банку, что свидетельствует о волеизъявление на выпуск кредитной карты в соответствии с тарифами и общими условиями Банка, с которыми истец была ознакомлен.

Согласно п. 2.2 - 2.8 Условий комплексного банковского обслуживания, действия Банка по выпуску кредитной карты и последующая ее активизация является акцептом оферты. Активизация кредитной карты производится Банком на основании волеизъявления клиента (л.д. 15-24).

Таким образом, судом установлен факт волеизъявления ответчика и заключение письменной формы договора по кредитной карте.

По данным выписки по счету на имя Цыганковой Н.А., начиная с 18.03.2014 года по карте осуществлялись операции по переводу, снятию, зачислению денежных средств, взиманию платы за оповещение об операциях, обслуживанию, по программе страховой защиты, использованию средств сверх лимита.

10.04.2019 года АО «Тинькофф Банк» выставило Цыганковой Н.А. заключительный счет – досудебное требование о погашении всей суммы задолженности в размере 113 114 руб. 85 коп., из которых кредитная задолженность – 81 342 руб. 09 коп., проценты – 27 642руб. 76 коп., платы и штрафы – 4 130 руб. (л.д. 49).

Требование в добровольном порядке ответчиком не исполнено.

Согласно справке о размере задолженности по договору о выпуске и обслуживанию кредитных карт № 0060676889 и расчету задолженности по договору кредитной линии, по состоянию на 06.08.2022 года задолженность составляет 113 114 руб. 85 коп., из которых основной долг – 81 342 руб. 09 коп., проценты – 27 642 руб. 76 коп., комиссии и штрафы – 4 130 руб. (л.д. 47, 30-38).

Размер кредитной задолженности ответчиком не опровергнут.

30.04.2019 года мировым судьей судебного участка № 2 г.Собинки, Собинского района и ЗАТО г. Радужный Владимирской области вынесен судебный приказ о взыскании с Цыганковой Н.А. в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты за период с 05.10.2018 года по 10.04.2019 года в размере 113 114 руб. 85 коп. Данный судебный приказ отменен 09.08.2019 года в связи с поступившими возражениями должника относительно его исполнения (л.д. 12об.-13).

Таким образом, поскольку договор кредитной карты был заключен между сторонами на согласованных между ними условиях, карта была активирована и использовалась ответчиком, однако Цыганкова Н.А. ненадлежащим образом исполняет обязательства по возврату денежных средств, полученных по кредитной карте, требования истца о взыскании образовавшейся задолженности являются законными и обоснованными.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании задолженности подлежат удовлетворению в полном объеме.

Поскольку суду не представлено доказательств обращения в страховую компанию за получением страхового возмещения, требования к АО «Тинькофф Страхование» удовлетворению не подлежат.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении с иском в суд истец оплатил государственную пошлину в размере 3 462 руб. 30 коп.

С учетом удовлетворения исковых требований в полном объеме с ответчика в пользу истца подлежит возмещению государственная пошлина в указанном размере.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд заочно

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ № 0060676889 ░░ ░░░░░░ ░ 05.10.2018 ░░░░ ░░ 10.04.2019 ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 113 114 ░░░. 85 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 81 342 ░░░. 09 ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 27 642 ░░░. 76 ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4 130 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 3 462 ░░░. 30 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                            ░.░. ░░░░░░░░░░░