Решение от 12.04.2022 по делу № 2-37/2022 (2-538/2021;) от 17.11.2021

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Юргамышский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Кузьминой Н.Г.,

при секретаре Мутовкиной О.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в п. Юргамыше 12 апреля 2022 года гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к наследственному имуществу ФИО1, Чумаченко Андрею Андреевичу, Чумаченко Виталию Андреевичу о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследственного правопреемства,

установил:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1, Чумаченко А.А., Чумаченко В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследственного правопреемства.

В обоснование исковых требований указали, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был выдан кредит в сумме 88700 000 руб., под 18,1% годовых сроком на 60 календарных месяцев.

Исполнение кредитного договора было обеспечено поручительством Чумаченко А.А., который согласно условиям договоров поручительства от ДД.ММ.ГГГГ № обязался отвечать за исполнение ФИО1 всех её обязательств перед банком по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №.

ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ Однако поручитель Чумаченко А.А. несмотря на то, что ему были направлены требования о досрочном погашении задолженности перед банком, до настоящего времени обязательства по кредитному договору и договору поручительства надлежащим образом не исполнены. По состоянию на 22.10.2021г. задолженность по кредитному договору составляет 111004, 91 руб., в том числе: основной долг 74 52 9,22 руб., проценты 36 475,69 руб.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика Чумаченко А.А., Чумаченко В.А. в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в размере 111 004, 91 руб., в том числе: основной долг 74 52 9,22 руб., проценты 36 475,69 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3420,10 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без их участия, на удовлетворении иска настаивает.

В судебное заседание ответчики Чумаченко А.А., Чумаченко В.А. не явились, извещены надлежащим образом. Ранее в судебном заседании сумму задолженности по кредитному договору не оспаривали. Пояснили, что после смерти матери ФИО1 обратились в банк о досрочном погашении кредита, но сотрудниками банка было сообщено, что страховое вознаграждение покроет оставшеюся задолженность заемщика. При этом действий сотрудниками Банка ни каких сделано не было, в связи, с чем с даты смерти ФИО1 - ДД.ММ.ГГГГ Банком необоснованно начислялись проценты. Считают, что действия Банка, как кредитора, являются недобросовестными, просили в иске отказать в полном объеме.

В судебное заседание представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни» не явился, извещены надлежащим образом.

Суд определил, рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 1110 ГК РФ в случае смерти гражданина его имущество в порядке универсального правопреемства переходит к наследникам. В состав наследства входят не только вещи и иное имущество, но и имущественные права и обязанности, принадлежащие наследодателю на момент смерти.

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, что предусмотрено ч. 1 ст. 1112 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. 61 Постановления от 29.05.2012г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснил, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Таким образом, обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью заемщика, и банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью заемщика не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед банком в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу ст. ст. 361 и 363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Согласно п. 2 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника.

В п. 62 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (в действующей редакции на дату заключения договора поручительства от 05.12. 2017г.) разъяснено, что согласно п. 2 ст. 367 ГК РФ поручитель наследодателя становится поручителем наследника лишь в случае, если поручителем было дано согласие отвечать за неисполнение обязательств наследниками. При этом, исходя из п. 1 ст. 367 и п. 1 ст. 416 ГК РФ поручительство прекращается в той части, в которой прекращается обеспеченное им обязательство, и поручитель несет ответственность по долгам наследодателя перед кредитором в пределах стоимости наследственного имущества. Наследники поручителя отвечают также в пределах стоимости наследственного имущества по тем обязательствам поручителя, которые имелись на время открытия наследства.

Из содержания данных правовых норм следует, что ответственность поручителя возникает в случае неправомерного поведения должника, заключающегося в неисполнении обязательства либо исполнении его ненадлежащим образом, то есть при нарушении обязательства самим должником.

При этом поручитель несет предусмотренную законом ответственность только солидарно с самим должником, то есть одним из условий ответственности поручителя является наличие должника, нарушившего обязательство.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Заемщиком – ФИО1 был заключен кредитный договор №, при этом, подписывая Индивидуальные условия «Потребительского кредита», Заемщик заявил о своем предложении Банку заключить с ним кредитный договор в соответствии с Общими условиями.

Согласно п. 2 Общих условий предоставления, обслуживания и погашение кредита для физических лиц по продукту Потребительский кредит, расположенных на официальном сайте ПАО Сбербанк, договор - это кредитный договор (при единовременной выдаче кредита) или договор об открытии невозобновляемой кредитной линии (при выдаче кредита частями, заключённый между заемщиком и Кредитором, согласно которому кредитор предоставляет Созаёмщику в размере, предусмотренном договором. Договор состоит из индивидуальных условий и общих условий является договором потребительского кредита в соответствии с Федеральным законом от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В исполнение кредитного договора Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 88 700 руб. на срок 60 календарным месяцев, а Заемщик обязался возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи, в сроки и на условиях кредитного договора (п.1,2). Размер процентов за пользование кредитными средствами установлен в значении 18,1% годовых. Размер неустойки за несвоевременное погашение кредита и уплату процентов установлен 20,0% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (п.12 кредитного договора).

Кредитные средства были зачислены на счет заемщика, что подтверждается выпиской. Срок действия договора - до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору.

Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, что сторонами не оспаривается.

Согласно расчету, представленного истцом, задолженность по кредитному договору по состоянию на 22.10.2021г. составляет 111 004, 91 руб., в том числе: основной долг 74 52 9,22 руб., проценты 36 475,69 руб.

Данный расчёт судом проверен и признан арифметически верным и не оспаривался ответчиками.

В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по возврату кредита банком были заключен договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ № с Чумаченко Андреем Андреевичем.

Согласно п. 2.1 договора поручительства поручитель отвечает перед банком за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, неустойки и возмещения судебных расходов.

В соответствии с п. 2.2 договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечает перед банком солидарно.

В соответствии с п. 2.8 договора поручитель принимает на себя обязательства отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных кредитным договором, за заемщика, а также за наследников Заемщика в случае смерти заемщика.

В Обзоре законодательства и судебной практики Верховного Суда РФ за третий квартал 2006г., утвержденном постановлением Президиума Верховного Суда РФ от 29.11.2006 (вопрос 22), где разъяснено, что в соответствии с п. 2 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника. Поэтому в случае смерти должника по основному обязательству, обеспеченному договором поручительства, при наличии правопреемника, принявшего наследство, требуется согласие поручителя отвечать за нового должника, если договор поручительства не содержит в качестве условия согласие поручителя отвечать за исполнение обязательства перед любым новым должником в случае перевода долга по обеспечиваемому обязательству.

Поскольку поручитель Чумаченко А.А. дал согласие отвечать за правопреемника должника в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения им основного обязательства, то возложение на него такой обязанности является правомерным.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла, что подтверждено актовой записью о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ свидетельством о смерти №.

Как следует из материалов наследственного дела, заведенного нотариусом Юргамышского нотариального округа ДД.ММ.ГГГГ наследником принявшим наследство является сын наследодателя – Чумаченко Виталий Андреевич, ДД.ММ.ГГГГ г.р., который получил свидетельство о праве на наследство в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Наследники Чумаченко А.А., Чумаченко А.А. от принятия наследства после смерти матери ФИО1 отказались.

Из заключения ООО «Мобильный оценщик», предоставленного в материалы дела истцом, рыночная стоимость квартиры (на дату смерти ФИО1), расположенной по адресу: <адрес>, составляет 773 000 руб.

Наличие иного имущества, находящегося на праве собственности ФИО1 открытых счетов, денежных средств, пенсионных накоплений, в судебном заседании не выявлено.

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая), право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Частью 2 ст. 934 ГК РФ предусмотрено, что договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

На основании ч. 1 ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

В п. 29 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013г. № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» разъяснено, что ст. 961 ГК РФ предусмотрена обязанность страхователя (выгодоприобретателя) уведомить страховщика о наступлении страхового случая в порядке и сроки, которые установлены договором. Следует иметь в виду, что на страхователя возлагается обязанность лишь по уведомлению о наступлении страхового случая определенным способом и в определенные сроки. Обязанность по представлению одновременно с этим уведомлением всех необходимых документов на страхователя (выгодоприобретателя) законом не возлагается.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 было оформлено заявление об участии в программе добровольного страхования, в котором она выразила согласие быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по договору страхования жизни и здоровья.

Из выписки Страхового полиса № от ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «Сбербанк страхование жизни» является «Страховщиком», ПАО «Сбербанк России» - «Страхователь», срок действия договора страхования ДД.ММ.ГГГГ

Страховка предусматривает расширенное страховое покрытие и базовое страховое покрытие.

Согласно приложению ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ., являлась застрахованным лицом с 06.12.2017г. по 05.12.2022г., страховая сумма 88 700 руб.

В пункте 8 договора определено, что в случае смерти застрахованного лица выгодоприобретателем по указанному договору при наступлении страхового случая являются наследники застрахованного лица.

Согласно п.п. 3.10, 3.10.1 Условий участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России» (в редакции 16.01.2017г.) в случае наступления с застрахованным лицом страхового события клиент (родственник/представитель) предоставляет в Банк следующие документы: свидетельство о смерти застрахованного лица; медицинское свидетельство о смерти; оригинал амбулаторной карты больного или выписка из амбулаторной карты, содержащая сведения обо всех обращениях в медицинское учреждение до заключения договора страхования.

В п.3.14. предусмотрено, что в случае принятия решения об отказе в страховой выплате Страховщик в течение 10 (десяти) рабочих дней с момента получения последнего из всех необходимых документов направляет Выгодоприобретателю письмо с обоснованием отказа.

Страховщик принимает решение о признании или непризнании события, имеющего признаки страхового случая, страховым случаем и страховой выплате в течение 5 (пяти) рабочих дней после получения последнего из документов, указанных в подпунктах 3.10.1. - 3.10.3. настоящих Условий участия в программе страхования. Решение о признании события, имеющего признаки страхового случая, страховым случаем и страховой выплате оформляется страховым актом. (п.3.15)

Страховщик производит Страховую выплату в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты принятия решения о признании произошедшего события страховым случаем и страховой выплате. (п.3.16)

В ответе ООО СК «Сбербанк страхование жизни» подтверждено, что ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ была застрахована в соответствии с Условиями участия в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (Страховой полис №).

В письме 21.06.2021г. адресованного в адрес наследников ФИО1: <адрес>, указано, что ранее от 11.01.2021г. у Выгодоприобретателя (ПАО Сбербанк) и Заявителя были запрошены дополнительные документы, заверенные должным образом: подписанное застрахованным лицом заявление на страхование; Заявление о наступлении события, имеющего признаки страхового случая к договору страхования; нотариально заверенная копия свидетельства о смерти Застрахованного лица.

Если смерть наступила а результате заболевания дополнительно необходимо предоставить: справка о смерти с указанием причины смерти или другой документ, устанавливающий причину смерти (медицинское свидетельство о смерти, акт судебно-медицинского исследования трупа с приложением результатов судебно-химического исследования; протокол патологоанатомического вскрытия; посмертный эпикриз и т.п.) -оригинал или копия, заверенная нотариально или выдавшим органом; медицинский документ, содержащий информацию обо всех обращениях за медицинской помощью за последние пять лет, предшествовавшие дате заключения договора, с указанием дат обращений и установленных диагнозах, заверенный оригинальной печатью выдающего учреждения и подписью уполномоченного лица.

Если смерть наступила в результате несчастного случая дополнительно необходимо предоставить: постановление о возбуждении/отказе в возбуждении уголовного дела с указанием обстоятельств наступления события - оригинал или копия, заверенная выдавшим органом; акт судебно-медицинского исследования трупа с приложением результатов судебно-химического исследования - оригинал или копия, заверенная нотариально или оригинальной печатью выдавшего учреждения.

░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░» ░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░» ░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░1 ░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░1, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░: <░░░░░>.

░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░1 ░░░░░░░░░ ░ 06.12.2017░. ░░ 05.12.2022░., ░.░. ░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░. (░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░), ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 88 700 ░░░., ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░1 ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 14 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░ 29.05.2012░. «░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░, ░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░: ░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ (░░. 128 ░░ ░░); ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ (░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░; ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░; ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░; ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░. 1 ░░. 1175 ░░ ░░.

░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░. ░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░. 98 ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 3420, 10 ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░ 7 ░░░ ░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 12, 56, 94 - 198 ░░░ ░░, ░░░

░░░░░

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░1, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 111 004, 91 ░░░., ░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ 74 529, 22 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 36 475,69 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 1710,05 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 1710,05 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░:░.░. ░░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░:░░░░░: