Решение по делу № 2-455/2017 от 08.02.2017

Дело №2-455/2017 года

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ г. Кашира Московской области

Каширский городской суд Московской области в составе:

Председательствующего судьи Юдиной О.Н.,

при секретаре судебного заседания Галкиной Е.П.,

с участием представителя истца Акционерного общества «Мираф-Банк» по доверенности Никитиной Е.О., ответчика Кузнецова А.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-455/2017 года по иску Акционерного общества «Мираф-Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к Кузнецову <данные изъяты> о взыскании суммы долга по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

    Истец Акционерное общество «Мираф-Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ответчику Кузнецову А.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество и просит суд: взыскать с Кузнецова А.Л. в пользу Акционерного общества «Мираф-Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 621 607 рублей 86 копеек, в том числе: 525 113 рублей 94 копейки - сумма просроченного основного долга; 75 165 рублей 17 копеек - задолженность по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 13 347 рублей 55 копеек - повышенные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 7 981 рублей 20 копеек - размер неустойки за просроченные проценты в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; указать в решении на то, что начиная с ДД.ММ.ГГГГ с ответчика Кузнецова А.Л. по Кредитному договору подлежат взысканию проценты за пользование непогашенной суммой кредита в размере 31,5% в год от суммы задолженности по день фактической уплаты взыскателю денежных средств; взыскать с Кузнецова А.Л. в пользу Акционерного общества «Мираф-Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» судебные расходы по уплате государственной пошлины; обратить взыскание на автомобиль <данные изъяты>, <данные изъяты>, год изготовления ДД.ММ.ГГГГ Идентификационный номер (VIN) - № принадлежащий Кузнецову А.Л. и установить начальную продажную цену автомобиля в размере 878 000 рублей 00 копеек, определив порядок реализации - продажа с публичных торгов.

    В обоснование заявленных требований истец, ссылаясь на положения ст.ст. 309, 334, 809, 810, 819 ГК РФ, указывает на то, что Решением Арбитражного суда <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ по делу №№ - Акционерное общество «Мираф-Банк» признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего Банком возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Между Банком и Кузнецовым А.Л. был заключен Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в рамках которого Банк предоставляет Ответчику кредит в сумме 799 118 рублей по ДД.ММ.ГГГГ. Кредит предоставлялся путем перечисления денежных средств на расчетный счет ответчика № открытый в АО «Мираф-Банк» (п. 5.1. Кредитного говора). За пользованием кредитом (п. 1.4. Кредитного Договора) установлена процентная ставка 21 % годовых. Факт выдачи кредита подтверждается Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, Банк выполнил все обязательства по Кредитному Договору. В соответствии с п.5.3. Кредитного договора уплата процентов за начисленный период производится с 21 числа предыдущего месяца по 20 число текущего месяца. Окончательный расчет по процентам производится одновременно с полным погашением задолженности по кредиту. С ДД.ММ.ГГГГ Ответчик перестал исполнять обязательства по кредитному договору. Пунктом 1.5. Кредитного договора предусмотрено, что при нарушении сроков возврата кредита, предусмотренных Кредитным договором, Заемщик обязан уплачивать повышенные проценты в размере 31,5% годовых. Согласно пункта 3.1. Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита, предусмотренных Кредитным договором, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 31,5% годовых. В обеспечение исполнения обязательств по предоставленному кредиту между Банком и ответчиком был заключен Договор залога №№ от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с пунктом 1.1. Договора Залога Залогодатель передает в залог Залогодержателю в обеспечение обязательств по кредитному договору, заключенному между Банком и Ответчиком Предмет залога, согласно Приложению № - автомобиль <данные изъяты>, год изготовления ДД.ММ.ГГГГ Идентификационный номер (VIN)- №. Договором залога установлена залоговая стоимость Автомобиля - 878 000 рублей 00 копеек. Согласно, выписки с сайта реестра залогов - <данные изъяты> залог на автомобиль зарегистрирован ДД.ММ.ГГГГ. Пунктом 4.1 Договора Залога предусмотрено, Залогодатель (Ответчик) обязан по первому письменному требованию Залогодержателя (Банка), незамедлительно (если иное не установлено в соответствующем требовании) прекратить эксплуатацию заложенного имущества и передать Залогодержателю все правоустанавливающие документы, относящиеся к заложенному имуществу. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона (ст.309 ГК РФ). По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и оплатить проценты на нее (ст.819 ГК РФ). Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст.810 ГК РФ). Согласно п.1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному, залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего -исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности Ответчика по Кредитному Договору составляет 621 607 рублей 86 копеек, а именно: 525 113 рублей 94 копейки - сумма просроченного основного долга; 75 165 рублей 17 копеек - задолженность по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 13 347 рублей 55 копеек - повышенные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 7 981 рублей 20 копеек - размер неустойки за просроченные проценты в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ В адрес Ответчика были направлены требования от ДД.ММ.ГГГГ №исх-№ о досрочном погашении задолженности по Кредитному договору, однако, на дату обращения в суд ответчик не исполнил своих обязательств (л.д.7-9 – исковые требования).

Представитель истца АО «Мираф-Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» - Никитина Е.О. в судебном заседании исковые требования и доводы, изложенные в иске поддержала и настаивала на их удовлетворении судом в полном объеме, указав на нарушение ответчиком с ДД.ММ.ГГГГ, возложенных на него кредитным договором обязательств.

Ответчик Кузнецов А.Л. в судебном заседании исковые требования не признал и просил суд в иске истцу отказать, не обращать взыскание на автомобиль, являющийся предметом залога, поскольку намерен погашать образовавшуюся не по его вине задолженность по кредитному договору. Кузнецов А.Л. указал, что им производилась выплата кредитных денежных средств до ДД.ММ.ГГГГ года. Платеж за ДД.ММ.ГГГГ года не был принят от него в пользу истца через кредитную организацию, по причине закрытия счета истца, в связи с чем, он прекратил исполнять обязательства по договору.

          Проверив материалы дела, выслушав пояснения сторон, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

         Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО КБ «Мираф-Банк» и Кузнецовым А.Л. заключен кредитный договор № о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в размере 799 118,00 рублей на покупку транспортного средства <данные изъяты>, год изготовления ДД.ММ.ГГГГ Идентификационный номер (VIN)- №, сроком - до ДД.ММ.ГГГГ (пункт 1.1., пункт 1.2., пункт 1.3 договора); процентная ставка - 21 % годовых (пункт 1.4. договора); повышенная процентная ставка – 31,5% годовых (п.1.5. договора), возврат кредита и уплата процентов за его пользование осуществляется ежемесячно в соответствии с установленным графиком (п.2.1. договора); при нарушении сроков уплаты процентов сумма начисленных процентов выносится на счет просроченных процентов с начислением неустойки в размере – 31,5% годовых (пункт 3.1. договора). Кредит, предоставленный по договору, обеспечивается залогом автотранспорта по договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ (пункт 4.1. договора). При возникновении предусмотренных настоящим договором оснований к взысканию задолженности по кредиту Банк вправе удовлетворить свои требования из предметов обеспечения (п. 4.2. договора).

         Из обстоятельств, на которых истец основывает заявленные к ответчику Кузнецову А.Л. требования и представленных доказательств, не оспоренных ответчиком, следует, что в соответствии с условиями кредитного договора, Банк ДД.ММ.ГГГГ предоставил заемщику Кузнецову А.Л. кредит в сумме 799 118,00 рублей на открытый в ЗАО КБ «Мираф-Банк» на имя Кузнецова А.Л. банковский счет №, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 20).

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имуществом должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (ст.329 ч.1 ГК РФ).

В обеспечение исполнения обязательств по предоставленному кредиту между Банком и ответчиком Кузнецовым А.Л. был заключен Договор залога № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с пунктом 1.1. Договора Залога Залогодатель передает в залог Залогодержателю в обеспечение обязательств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Банком и Ответчиком Предмет залога, согласно приложению № - автомобиль <данные изъяты>, год изготовления ДД.ММ.ГГГГ Идентификационный номер (VIN)- №. На момент заключения настоящего Договора залоговая стоимость Предмета залога устанавливается по соглашению сторон и составляет - 878 000,00 рублей. Согласно выписки с сайта реестра залогов <данные изъяты> залог на автомобиль зарегистрирован ДД.ММ.ГГГГ. Пунктом 5.4. Договора Залога предусмотрено, Залогодатель (Ответчик) обязан по первому письменному требованию Залогодержателя (Банка), незамедлительно (если иное не установлено в соответствующем требовании) прекратить эксплуатацию заложенного имущества и передать Залогодержателю все правоустанавливающие документы, относящиеся к заложенному имуществу.

Ответчик Кузнецов А.Л. ознакомлен с условиями заключенного Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и графиком платежей, а также условиями Договора залога № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается его подписью, тем самым принял на себя обязательства по возврату денежных средств с начисленными процентами в сумме и сроки, установленные Договором.

Истцом АО «Мираф-Банк» доказано исполнение обязательств в соответствии с условиями Договора и предоставлении Заемщику Кузнецову А.Л. кредита в полном объеме, что подтверждается платежным поручение № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

Судом по представленным истцом доказательствам, установлено, что в нарушение ст. ст. 309-310, 819 ГК РФ, а также положений Кредитного договора, ответчик Кузнецов А.Л. не исполняет свои обязательства, что удостоверяется выпиской по расчетному счету №.

Пунктом 1.5. Кредитного договора предусмотрено, что при нарушении сроков возврата кредита, предусмотренных Кредитным договором, Заемщик обязан уплачивать повышенные проценты в размере 31,5% годовых. Согласно пункта 3.1. Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита, предусмотренных Кредитным договором, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 31,5% годовых.

На основании положений ст. ст. 807, 809, 810, 819 ГК РФ: заемщик обязан возвратить кредитору сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в срок и в порядке, предусмотренными Кредитным договором.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, Банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчиком Кузнецовым А.Л. с ДД.ММ.ГГГГ не исполняются обязательства по кредитному договору.

Согласно п. 6.1 и 6.1.2 Договора Банк вправе в одностороннем порядке потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за его пользование, а также потребовать возмещения убытков, причиненных Банку при нарушении Заемщиком условий Договора.

Требование о досрочном возврате кредита, уплаты процентов за его пользование, на основании п.6.1. договора направляется Заемщику в письменной форме и подлежит удовлетворению в полном объеме в сроки, указанные в соответствующем требовании. При этом Заемщик обязан уплатить проценты за пользование кредитом с учетом фактического времени пользования кредитом в размере, указанном в соответствующем требовании (п.6.2. Договора).

В адрес ответчика Кузнецова А.Л. направлены требования от ДД.ММ.ГГГГ № исх-№ о досрочном погашении задолженности по Кредитному договору, которые им не исполнены (л.д.86, л.д.87).

Материалами гражданского дела подтверждается, что ответчик Кузнецов А.Л. взятые на себя обязательства исполняет ненадлежащим образом, вследствие чего задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства перед АО «Мираф-Банк» на ДД.ММ.ГГГГ составляет 621 607 руб. 86 коп., а именно: 525 113 руб. 94 коп. - сумма просроченного основного долга; 75 165 руб. 17 коп. - задолженность по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 13 347 руб. 55 коп. - повышенные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 7 981 руб. 20 коп. - размер неустойки за просроченные проценты в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.25-26).

Оценивая представленные доказательства, суд находит требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору правомерными, поскольку размер долга определен из условий расчетов и платежей, установленных сторонами.

     Ответчиком Кузнецовым А.Л. в силу требований ст.56 ГПК РФ не представлено доказательств об оспаривании суммы задолженности. Расчет заявленных истцом к взысканию сумм проверен судом и является правильным.

В силу положений п.1 ст. 334 ГК РФ: в силу залога кредитор по обеспеченному, залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

По сведениям РЭО ОГИБДД ОМВД России по городскому округу Кашира собственником транспортного средства марки <данные изъяты>, VIN №, год выпуска – ДД.ММ.ГГГГ г., цвет коричневый, гос. рег. знак №, являющегося предметом залога, с ДД.ММ.ГГГГ значится ответчик Кузнецов А.Л.

На основании пункта 1 статьи 329 и пункта 1 статьи 334 ГК РФ, залог является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

В силу пункта 2 статьи 351 ГК РФ, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в случае нарушения залогодателем правил о распоряжении заложенным имуществом (п. 2 ст. 346 ГК РФ).

Учитывая вышеизложенное, требования истца в части обращения взыскания на заложенный по кредитному договору автомобиль марки <данные изъяты> год изготовления ДД.ММ.ГГГГ Идентификационный номер (VIN)- №, путем его продажи с публичных торгов, правомерны, и подлежат удовлетворению. Договором залога № от ДД.ММ.ГГГГ установлена залоговая стоимость автомобиля – 878 000,00 рублей, и суд устанавливает начальную продажную цену спорного автомобиля в размере 878 000,00 рублей.

Вместе с тем, в судебном порядке в силу статьи 11 Гражданского кодекса Российской Федерации защите подлежит только нарушенное или оспоренное право.

Условие о взыскании процентов на будущее время в Кредитном договоре сторонами не закреплено. Срок возврата кредита, установленный Кредитным договором, не истек.

Таким образом, нарушенное право Банка на получение процентов по кредитному договору подлежит восстановлению в полном объеме за прошедший период. Взыскание же процентов по кредитному договору на будущее время фактически является восстановлением права, которое ответчиком еще не нарушено и возможно нарушено не будет.

Кроме того, в случае неисполнения решения суда указанный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате прекращенным, поэтому в силу пункта 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если решение суда не исполняется, то заимодавец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму займа, предусмотренную договором, и процентов за пользование чужими денежными средствами в размере учетной ставки банковского процента (если иной процент не установлен законом или договором), начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы займа.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ истцу предоставлена отсрочка уплаты государственной пошлины в размере 15 416,08 рублей, подлежащей уплате при подаче искового заявления до принятия решения, в связи с тяжелым материальным положением (л.д.2-3).

В связи, с удовлетворением судом исковых требований истца с ответчика Кузнецова А.Л. подлежит взысканию государственная пошлина в доход бюджета администрации городского округа Кашира в размере 15 416,08 руб.

     На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

     исковые требования Акционерного общества «Мираф-Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к Кузнецову <данные изъяты> о взыскании суммы долга по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

    Взыскать с Кузнецова <данные изъяты> в пользу Акционерного общества «Мираф-Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 621 607 (шестьсот двадцать одна тысяча шестьсот семь) рублей 86 копеек, в том числе: 525 113 рублей 94 копейки - сумма просроченного основного долга, 75 165 рублей 17 копеек - задолженность по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 13 347 рублей 55 копеек - повышенные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 7 981 рублей 20 копеек - размер неустойки за просроченные проценты в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

     Обратить взыскание на автомобиль <данные изъяты> год изготовления ДД.ММ.ГГГГ года, идентификационный номер (VIN) - № принадлежащий Кузнецову <данные изъяты>, установив начальную продажную цену автомобиля в размере 878 000 (восемьсот семьдесят восемь тысяч) рублей 00 копеек и определив порядок реализации - продажа с публичных торгов.

    Взыскать с Кузнецова <данные изъяты> в доход бюджета администрации городского округа Кашира государственную пошлину в размере 15 416 (пятнадцать тысяч четыреста шестнадцать) рублей 08 копеек.

В части требований Акционерного общества «Мираф-Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к Кузнецову <данные изъяты> о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 31,5% в год от суммы задолженности по день фактической уплаты, взыскателю денежных средств, начиная с ДД.ММ.ГГГГ - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Каширский городской суд Московской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме – ДД.ММ.ГГГГ.

Федеральный судья: О.Н.Юдина