Решение по делу № 2-249/2024 от 26.02.2024

          Дело № 2-249/2024

          УИД 25RS0008-01-2024-000167-35

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 марта 2024 года                                                                              г. Дальнереченск

Дальнереченский районный суд Приморского края в составе судьи Брянцевой Ю.Н., при секретаре судебного заседания Кардаш Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Кошкиной О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с данным иском, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчицей был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, на основании которого последней был предоставлен кредит в размере 243 038 руб. 28 коп., под 18,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Ответчицей ненадлежащим образом исполнялись обязательства по уплате кредита, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность по ссуде и просроченная задолженность по процентам. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 72 270 руб. 96 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность – 69 585 руб. 35 коп., просроченные проценты – 1 432 руб. 11 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 14 руб. 69 коп., неустойка на остаток основного долга – 637 руб. 61 коп., неустойка на просроченную ссуду – 5 руб. 20 коп., комиссия за смс-информирование – 596 руб. Ответчице направлялось уведомление об изменении срока оплаты кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако, в добровольном порядке задолженность ответчицей не погашена, в связи с чем, истец просит взыскать с ответчицы сумму задолженности по кредитному договору и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 368 руб. 13 коп.

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены, как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

В судебное заседание истец своего представителя не направил, судом о дате, времени и месте слушания дела надлежаще извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела без участия представителя.

Ответчица Кошкина О.В. судом о дате, времени и месте слушания дела извещена надлежаще, из её заявления, поступившего в суд ДД.ММ.ГГГГ следует, что исковые требования она признает, и просит предоставить ей рассрочку исполнения решения суда, поскольку ей будет затруднительно исполнение, так как она является пенсионером, также просила о рассмотрении настоящего дела в её отсутствие.

Изучив исковое заявление, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться в соответствии с п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу требований статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Кошкиной О.В. был заключен кредитный договор на сумму 243 038 руб. 28 коп., сроком на 60 месяцев с процентной ставкой по кредиту 20,40 % годовых.

Из графика платежей к договору, возврат кредита и уплата процентов осуществляются ежемесячными платежами по частям в размере 6 643 руб. 05 коп. последний платеж в размере 6 642 руб. 37 коп.

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ ОГРН 1144400000425. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Согласно п. 4.1.1 Общих условий договора потребительского кредита заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита.

Пунктом 4.1.2 указанных условий заемщик также обязан выплачивать Банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи предусмотренные договором потребительского кредита.

Пунктом 6.1 условий определено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени согласно тарифам Банка.

В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед Банком заемщик несет ответственность в соответствии условиями договора потребительского кредитования (п.6.2 условий).

Разделом 5 кредитного договора определен порядок использования кредита и его возврата. Так, согласно п. 5.1. договора заемщик уплачивает кредитору проценты на кредит из расчета процентной ставки, установленный договором.

Пунктом 5.2. договора за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.

Пунктом 5..3 договора определено, что проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый при соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с настоящим договором.

Заемщик была ознакомлена с условиями договора о потребительском кредитовании, согласилась с ними и обязалась их соблюдать.

        Из выписки по счету усматривается, что Кошкина О.В. перестала исполнять обязательства по уплате кредита. В период пользования кредитом произвела выплаты в размере 318 368 руб. 90 коп.

        Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 777 дней; просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 669 дней.

Согласно расчету задолженности и выписке по счету последнее гашение основного долга и процентов по кредиту произведено ответчицей ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Кошкиной О.В. по кредитному договору № составляет 72 270 руб. 96 коп., из которых: задолженность по договору составляет 72 270 руб. 96 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность – 69 585 руб. 35 коп., просроченные проценты – 1 432 руб. 11 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 14 руб. 69 коп., неустойка на остаток основного долга – 637 руб. 61 коп., неустойка на просроченную ссуду – 5 руб. 20 коп., комиссия за смс-информирование – 596 руб.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № судебного района <адрес> и <адрес> был вынесен судебный приказ № по заявлению ПАО «Совкомбанк» о взыскании с Кошкиной О.В. задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 72 270 руб. 96 коп., расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 184 руб. 07 коп., всего 73 445 руб. 03 коп.

Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен в связи с поступлением на него возражений Кошкиной О.В.

Из заявления ответчицы следует, что исковые требования Банка она не оспаривает.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (правила договора займа), в том числе правила, предусмотренные пунктом 2 ст. 811 ГК РФ, согласно которым при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, просроченные проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа должна быть возвращена.

Взысканию с ответчика подлежит просроченная ссудная задолженность в размере 69 585 руб. 35 коп., просроченные проценты – 1 432 руб. 11 коп.

Обсуждая о взыскании неустойки, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из разъяснений, содержащихся в п. 69 Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» следует, что Подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). Заранее установленные условия договора о неприменении или ограничении применения статьи 333 ГК РФ являются ничтожными (пункты 1 и 4 статьи 1, пункт 1 статьи 15 и пункт 2 статьи 168 ГК РФ).

Как разъяснено в п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).

Согласно разъяснениям Конституционного Суда Российской Федерации в определении от 21 декабря 2000 года N 263-О предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки. Положения статьи 333 ГК РФ содержат не право, а обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Заявленный истцом размер неустойки явной несоразмерности не несет, в связи с чем, суд оснований для её уменьшения не усматривает и полагает взыскать её в заявленном размере.

Комиссионный платеж за смс-информирование в размере 596 руб. также подлежит взысканию с ответчицы, как установленный к оплате условиями кредитного договора.

В соответствии с ст. 203 ГПК РФ суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.

Вопрос об отсрочке исполнения решения рассматривается в самостоятельном порядке при представлении доказательств затруднительности исполнения решения, в связи с чем, оснований для рассмотрения вопроса об отсрочке одновременно с принятием настоящего решения у суда не имеется.

Исходя из вышеприведенных норм права, требование, заявленное ответчицей о предоставлении ей рассрочки исполнения суда, суд находит удовлетворению не подлежащими.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, в соответствии с которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Размер, уплаченной государственной пошлины подтвержден платежным документом – поручением от ДД.ММ.ГГГГ №.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Кошкиной О.В. - удовлетворить.

    Взыскать с Кошкиной О.В., <данные изъяты> в пользу ПАО «Совкомбанк» ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 72 270 рублей 96 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 368 рублей 13 копеек, а всего в размере 74 639 (семьдесят четыре тысячи шестьсот тридцать девять) рублей 09 копеек.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд в течение месяца через Дальнереченский районный суд Приморского края.

Судья                                   Ю.Н. Брянцева