Решение от 31.01.2018 по делу № 2-131/2018 от 08.06.2017

Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 января 2018 года         г. Петропавловск-Камчатский

Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в составе:

Председательствующего (судьи)             Галеевой Л.П.,

при секретаре                             ФИО5,

с участием ответчика                              ФИО3,

представителей ответчика               ФИО7, ФИО8,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Райффайзенбанк» обратился в суд с исковым заявлением к ответчикам ФИО1, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: г. Петропавловск-Камчатский, <адрес>.

    В обоснование заявленных требований указали, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Импортно-экспортный банк «ИМПЭКСБАНК» и ФИО1 был заключен кредитный договор №.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО Импортно-экспортный банк «ИМПЭКСБАНК» было реорганизовано в форме присоединения к ЗАО «Райффайзенбанк». ДД.ММ.ГГГГ наименование банка изменено на АО «Райффайзенбанк» (далее по тексту Банк, Истец, Кредитор).

В соответствии с условиями кредитного договора Банк предоставил истцу денежные средства (кредит) в размере 70000 долларов США, а Заемщик обязался возвратить Кредитору полученные денежные средства, уплатить проценты на них, уплатить иные платежи, предусмотренные кредитным договором. Кредит предоставлен Заемщику для цели приобретения квартиры, расположенной по адресу: г. Петропавловск-Камчатский, <адрес>, общей площадью 73,8 кв.м.

Кредит был предоставлен ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления денежных средств на счет Заемщика 40№, открытый у Кредитора.

В последующем, после закрытия Камчатского филиала Банка, номер счета клиента был изменен на 40№, в последующем, после закрытия Дальневосточного филиала Банка, номер счета клиента был изменен на 40№.

Кредит предоставлен на срок по ДД.ММ.ГГГГ.

Процентная ставка за пользование кредитом составляет 10 процентов годовых. Проценты подлежат уплате ежемесячно, 25 числа каждого месяца.

Размер ежемесячного платежа в погашение Кредита и процентов за пользование кредитом рассчитывается по формуле аннуитетных платежей, приведенной в п. 1.7. кредитного договора.

Заемщик допускал неоднократные нарушения условий кредитного договора в части возврата кредита и уплаты процентов.

Сумма задолженности Заемщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 57411,74 долларов США, в том числе: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - 52588,36 долларов США; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 2276,84 долларов США; повышенные проценты - 2275,51 долларов США; штраф за просрочку внесения очередного платежа - 271,03 долларов США.

Обязательство Заемщика по кредитному договору обеспечено договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между Банком и ответчиком ФИО3 (далее - Поручитель).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 и ФИО6 заключили договор купли-продажи квартиры, расположенной по адресу: г. Петропавловск-Камчатский, <адрес>.

Указанная квартира приобретена за счет кредитных денежных средств в размере 70000 долларов США, предоставленных Банком на основании кредитного договора (п.5 Договора купли-продажи).

Право залога истца на указанную квартиру удостоверяется закладной, выданной ДД.ММ.ГГГГ.

Кредитное обязательство по возврату долга обеспечено ипотекой в силу закона.

В связи с нарушениями условий кредитного договора, истец направил в адрес Заемщика и Поручителя требования о досрочном исполнении обязательства, вместе с тем, данное требование было ответчиками оставлено без ответа.

В соответствии с Отчетом № об оценке спорного жилого помещения, выполненным ООО «Камчатский центр независимой оценки», по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость квартиры определена в размере 4620000 руб., расходы на составление отчета составили 7500 руб.

Просили суд взыскать в пользу АО «Райффайзенбанк» солидарно с ФИО1 и ФИО3 задолженность по Кредитному договору в размере 57 411,74 долларов США, что по курсу Банка России по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 3230558 руб. 60 коп.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 30352 руб. 79 коп.; обратить взыскание на жилое помещение, расположенное по адресу: г. Петропавловск-Камчатский, <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 3696 000 руб.; а также расходы за составление отчета об оценке имущества в размере 7500 руб.

Представитель АО «Райффайзенбанк» в судебном заседании участия не принимал.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимал.

Ответчик ФИО3, а также ее представители ФИО7, ФИО8, действующие на основании доверенности, исковые требования не признали в полном объеме.

Выслушав пояснения лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Из содержания п. 1 ст. 819, п. 1 ст. 809 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ и п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, т.е. правила регулирующие отношения по договору займа.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Исходя из положений ст.811 ГК РФ, ответственность заемщика, предусмотренная в кредитном договоре, может состоять в уплате пени или повышенных процентов в случае несвоевременного возврата кредита.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и не денежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

В силу ст.362 ГК РФ договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.

В соответствии со ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Импортно-экспортный банк «ИМПЭКСБАНК» и ФИО1 был заключен кредитный договор №.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО Импортно-экспортный банк «ИМПЭКСБАНК» было реорганизовано в форме присоединения к ЗАО «Райффайзенбанк». ДД.ММ.ГГГГ наименование банка изменено на АО «Райффайзенбанк».

В соответствии с условиями кредитного договора Банк предоставил истцу денежные средства (кредит) в размере 70000 долларов США, а Заемщик обязался возвратить Кредитору полученные денежные средства, уплатить проценты на них, уплатить иные платежи, предусмотренные кредитным договором. Кредит предоставлен Заемщику для цели приобретения квартиры, расположенной по адресу: г. Петропавловск-Камчатский, <адрес>, общей площадью 73,8 кв.м.

Кредит был предоставлен ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления де-нежных средств на счет Заемщика 40№, открытый у Кредитора.

В последующем, после закрытия Камчатского филиала Банка, номер счета клиента был изменен на 40№, в последующем, после закрытия Дальневосточного филиала Банка, номер счета клиента был изменен на 40№.

Кредит предоставлен на срок по ДД.ММ.ГГГГ.

Процентная ставка за пользование кредитом составляет 10 процентов годовых. Проценты подлежат уплате ежемесячно, 25 числа каждого месяца.

Размер ежемесячного платежа в погашение Кредита и процентов за пользование кредитом рассчитывается по формуле аннуитетных платежей, приведенной в п. 1.7. кредитного договора.

Заемщик допускал неоднократные нарушения условий кредитного договора в части возврата кредита и уплаты процентов.

Обязательство Заемщика по кредитному договору обеспечено договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между Банком и ответчиком ФИО3 (далее - Поручитель).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 и ФИО6 заключили договор купли-продажи квартиры, расположенной по адресу: г. Петропавловск-Камчатский, <адрес>.

Указанная квартира приобретена за счет кредитных денежных средств в размере 70000 долларов США, предоставленных Банком на основании кредитного договора (п.5 Договора купли-продажи).

Право залога истца на указанную квартиру удостоверяется закладной, выданной ДД.ММ.ГГГГ.

Кредитное обязательство по возврату долга обеспечено ипотекой в силу закона.

В связи с нарушениями условий кредитного договора, истец направил в адрес Заемщика и Поручителя требования о досрочном исполнении обязательства, вместе с тем, данное требование было ответчиками оставлено без ответа.

Каких-либо доказательств обратного, в силу ст. 56 ГПК РФ, ответчиками суду не представлено, в материалах дела также не имеется.

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности Заемщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 57411,74 долларов США, в том числе: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - 52588,36 долларов США; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 2276,84 долларов США; повышенные проценты - 2275,51 долларов США; штраф за просрочку внесения очередного платежа - 271,03 долларов США.

Проверив, представленный истцом расчет по иску, суд находит его правильным, поскольку он не противоречит закону, произведен в соответствии с условиями кредитного договора, не имеет арифметических ошибок.

В силу ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга (пункт 1). Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью (пункт 3).

Согласно статье 325 ГК РФ только исполнение солидарной обязанности полностью одним из должников освобождает остальных должников от исполнения кредитору.

В соответствии со ст. 140 ГК РФ законным платежным средством на территории РФ является рубль.

В соответствии с п. 2 ст. 317 ГК РФ в денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах. В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон.

В силу п. 1 ч. 3 ст. 9 ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» без ограничений осуществляются валютные операции между резидентами и уполномоченными банками, связанные с получением и возвратом кредитов и займов, уплатой процентов и штрафных санкций по соответствующим договорам.

Соответственно, пересчет подлежащей взысканию суммы из долларов США в рубли на основании ч. 2 ст. 317 ГК РФ должен быть осуществлен по официальному курсу на дату фактического платежа. До настоящего времени ответчик не исполнил обязательств по возврату денежных средств, следовательно, перерасчет суммы, подлежащей возврату, должен быть осуществлен по курсу доллара США на день вынесения решения судом.

Из сведений с сайта Центрального банка РФ следует, что курс доллара США к рублю по состоянию на день вынесения решения – ДД.ММ.ГГГГ составляет 56,29 руб.

Оценив в совокупности доказательства по делу, суд приходит к выводу, что исковые требования истца о солидарном взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору в размере 3231706 руб. 84 коп. (из расчета: 57411,74 х 56,29), в том числе задолженность по уплате просроченного основного долга в размере 2960198 руб. 78 коп. (52588,36 х 56,29), задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере 128163 руб. 32 коп. (2276,84 х 56,29), повышенные проценты в размере 128088 руб. 46 коп. (2275,51 х 56,29), штраф за просрочку внесения очередного платежа в размере 15256 руб. 28 коп. (271,03 х 56,29) являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (ст. 348 ГК РФ).

Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом (п. 1 ст. 350 Кодекса).

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)», реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены ст. 54 названного Федерального закона. В частности, по смыслу пп. 4 п. 2 данной статьи, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Судом установлено, что исполнение обязательства по кредитному договору обеспечено договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между Банком и ответчиком ФИО3

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 и ФИО6 заключили договор купли-продажи квартиры, расположенной по адресу: г. Петропавловск-Камчатский, <адрес>.

Указанная квартира приобретена за счет кредитных денежных средств в размере 70000 долларов США, предоставленных Банком на основании кредитного договора (п.5 Договора купли-продажи).

Право залога истца на указанную квартиру удостоверяется закладной, выданной ДД.ММ.ГГГГ.

Кредитное обязательство по возврату долга обеспечено ипотекой в силу закона.

Решая вопрос о начальной продажной цене перечисленного заложенного имущества, суд полагает возможным определить её в размере определенном ООО КГ «Капитал плюс», согласно определению суда от ДД.ММ.ГГГГ, которая не оспаривалась в ходе рассмотрения дела.

Представленный ООО КГ «Капитал плюс» отчет об оценке выполнен в полном соответствии с требованиями Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации».

Доказательств, свидетельствующих об иной оценке спорного имущества, при наличии которых могла быть поставлена под сомнение достоверность отчета, представленного ООО КГ «Капитал плюс», не представлено.

Суд, руководствуясь положением ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», устанавливает начальную продажную стоимость имущества в размере 4057600 руб., что соответствует 80% от установленной оценщиком стоимости имущества, на которое обращается взыскание.

В порядке ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в общем размере 30352 руб. 79 коп. и оплате экспертизы в размере 7500 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 - 199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░1, ░░░3 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░ ░░░░░░░ 3231706 ░░░░░░ 84 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2960198 ░░░░░░ 78 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 128163 ░░░░░░ 32 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 128088 ░░░░░░ 46 ░░░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 15256 ░░░░░░ 28 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 31852 ░░░░░░ 79 ░░░░░░, ░ ░░░░░ 3263559 ░░░░░░ 63 ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░. ░░░░░░░░░░░░░-░░░░░░░░░░, <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░1, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4057600 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░1 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6000 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░-░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                        ░.░. ░░░░░░░