Решение от 06.03.2018 по делу № 2-134/2018 от 09.01.2018

                                                                                          Дело № 2-134/2018

                                                            РЕШЕНИЕ

                                             именем Российской Федерации

г. Новокузнецк                                                                         06 марта 2018 года

Судья Кузнецкого районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области Татарникова В.В.,

при секретаре Гуторовой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Ликаревич Людмиле Михайловне о взыскании задолженности по кредитному договору,

                                                            УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору в размере 8814276 рубля 43 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 12012,76рублей.

Свои требования истец мотивирует тем, что ..... между Банком    иответчикомбыл заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) ...... По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 250 000 рублей под 29,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п. 5.2 Условий кредитования «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору».

Согласно «Раздела Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ....., .....    суммарная продолжительность просрочки составляет 1045 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ....., на ..... суммарная продолжительность просрочки составляет 1198 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 91286,16 рублей.

По состоянию на ..... общая задолженность ответчика перед Банком составляет 881276 рубля 43коп., из них:просроченная ссуда 224029 рублей 42коп., просроченные проценты 152665 рублей 95 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита198810 рублей 41 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 305770 рублей 65 копеек, что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, был надлежащим образом уведомлен о времени и месте судебного разбирательства, согласно исковому заявлению просил рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д. 2 оборот).

Ответчица Ликаревич Л.М. в судебном заседании не возражала против обстоятельств заключения кредитного договора, задолженности по сумме кредита и процентов за пользование кредитом, однако, полагала, что сумма штрафных санкций за просрочку уплаты кредита и процентов завышена, просила ее снизить, применив ст. 333 ГК РФ, представив расчет.

Суд на основании ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие указанных лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено специальными нормами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не установлено соглашением сторон, то проценты выплачиваются займодавцу заемщиком ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшений его условий по обязательствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (пеню)- определенную законом или договором денежную сумму.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Судом установлено, что ..... между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ответчицей Ликаревич Л.М. был заключен договор ....., по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 250000 рублей под 29,9% годовых сроком на 60 месяца. Кредит ответчице предоставлен на основании заявления (оферты), условий кредитования, графика платежей (л.д. 10-21).Ответчица приняла на себя обязательство погашать задолженность по частям в сроки, установленные графиком осуществления платежей (л.д. 10-21).

    Ответчик обязался производить платежи в счет погашения основного долга ежемесячно, по 13 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее ..... в сумме 7841,59 рублей, размер платежа (ежемесячно) 8073,00 рублей (л.д. 15).

Сумма кредита была перечислена на счет заемщика Ликаревич Л.М.

В соответствии с условиями заявления о предоставлении потребительского кредита (л.д. 10-14), заявления на включение в Программу страхования (л.д. 17), условий кредитования (л.д. 18-21), заемщик обязался своевременно возвратить кредит, уплатить причитающиеся процентов за пользование кредитом, плату за включение в программу страховой защиты заемщиков (в случае, если заемщик в письменной форме выразил желание подключиться к программе страховой защиты заемщиков), предусмотренные договором о потребительском кредитовании.

Однако ответчик нарушил условия кредитования, не оплачивая полностью, а также в установленные сроки ежемесячные платежи по погашению кредита и начисленных процентов. Просроченная задолженность по ссуде возникла ......

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п. 5.2 Условий кредитования «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору».

Согласно «Раздела Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.

В связи с прекращением оплаты по кредиту, Банк обратился к ответчику с уведомление о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании (л.д. 22), однако данное требование ответчиком не выполнено.

Ликаревич Л.М. не исполняет обязанности по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору (л.д. 4-6).

По состоянию на ..... общая задолженность ответчика перед Банком составляет 881276 рубля 43коп., из них:просроченная ссуда 224029 рублей 42коп., просроченные проценты 152665 рублей 95 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита198810 рублей 41 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 305770 рублей 65 копеек, что подтверждается расчетом задолженности.

Задолженность ответчик не погасила до настоящего времени.

..... ООО ИКБ «Совкомбанк» реорганизован в форме преобразования в ОАО ИКБ «Совкомбанк», в ЕГРЮЛ внесены записи о реорганизации, ..... полное и сокращенное наименование Банка приведено в соответствии с действующим законодательством РФ и определено как публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк»), ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем обязательствам (л.д. 33-43).

Суд доверяет исследованным доказательствам, так как они взаимно подтверждают и дополняют друг друга, подтверждают обстоятельства, установленные судом.

Суд, проверив расчет истца, доверяет расчету задолженности по кредитному договору, представленному стороной истца, находит его соответствующим условиям договора и считает необходимым удовлетворить требования банка в заявленном объеме.

Ответчиком размер задолженности по договору не оспорен.

Ответчик просит применить ст. 333 ГК РФ к штрафным санкциям за просрочку уплаты кредита и процентов.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пеня по своей природе носит компенсационный характер и направлена, в частности, на возмещение кредитору убытков, причиненных в связи с нарушением обязательства (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

Таким образом, пеня является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направленной на восстановление нарушенного права.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Согласно разъяснениям в п. 42 совместного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 6, Пленума ВАС Российской Федерации № 8 от 01.07.1996 г. "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Исходя из смысла приведенных выше правовых норм и разъяснений следует, что наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п. 2 Определения от 21 декабря 2000 года № 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства, в том числе, степень выполнения обязательств должником, длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства, последствия нарушения обязательства, размер неустойки, а также компенсационная природа неустойки.

Суд, исходя из анализа всех обстоятельств дела и оценки соразмерности заявленных сумм, из возможных финансовых последствий для каждой из сторон, приходит к выводу о том, что сумма исчисленной пени за просроченный долг в размере 198810,41рублей,пени за просроченные проценты в размере 305770,65рублей явно несоразмерна последствиям нарушения ответчиком обязательств, в связи с чем, суд считает правильным снизить пеню за просроченный долг с 198810,41рублей до 57994,34 рублей,пени за просроченные проценты с 305770,65рублей до 39520,53 рублей. Суд снижает размер пени до указанной суммы, принимая во внимание указанную ставку ЦБ РФ.

При этом суд также учитывает, что превращение института пени в способ обогащения кредитора недопустимо и противоречит ее компенсационной функции, а снижение размера пени не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору. Оснований для еще большего снижения суммы пени суд не усматривает.

        Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно платежным поручениям ..... от ....., при обращении в суд ПАО «Совкомбанк» уплатил государственную пошлину в размере 12012,76 рублей (л.д. 3).

Суд считает, что в связи с тем, что требования банка удовлетворены частично, на 53,80 %, государственная пошлина с этой суммы составляет 6462,86 рублей и подлежит взысканию с ответчика в пользу банка.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ..... ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ ..... .....,, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ....., ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░», ░░░░░░░░░░░ ░░░░░: 156000 ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░. ░░░░░░░░ ░░-░. ░░░░░░░░░░░░░, 46, ░░░░ ░░░░░░░░░░░: 01.09.2014,░░░ 4401116480, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ..... ░░ ..... ░ ░░░░░░░474 210 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░24░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░:

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 224 029 (░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 42░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 152 665 (░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 95 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ 57 994 (░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 34 ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ 39 520 (░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░ 53 ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6462 (░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░░ 86 ░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░: ░░░░░░░░░░: ░░░ «░░░░░░░░░░», ░░░ 4401116480 ░░░ 544543001, ░░░ ....., ░░░░░ ....., ░/░ ....., ░/░░░░ ....., ░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░ «░░░░░░░░░░░», 633011, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░. ░░░░░░, ░░. ░░░░░░, 11, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ..... ░░ ....., ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, № ░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░) 2-134/2018.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 07.03.2018.

░░░░░                                                                           ░.░. ░░░░░░░░░░░