Решение по делу № 2-264/2022 от 03.02.2022

УИД: 91RS0013-01-2022-000218-69

Дело № 2-264/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 марта 2022 года    Кировский районный суд РК в составе: председательствующего Микитюк О.А., при секретаре К.В.В., с участием О.С.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявления Акционерного общества «Страховая компания «Астро-Волга» об отмене решения финансового уполномоченного, заинтересованные лица: О.С.В., Финансовый уполномоченный К.В.В., -

УСТАНОВИЛ:

Заявитель АО «Страховая компания «Астро-Волга» обратился в суд с иском, в котором просит отменить решение финансового уполномоченного К.В.В. от 10.01.2022 г. №У-21-169361/5010-007, принять по делу судебный акт, которым в удовлетворении требований О.С.В. отказать в полном объеме, либо снизить размер неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ, уменьшив ее размер до фактически выплаченной суммы 20 000 руб., ограничившись указанной суммой, либо снизить размер взысканной финансовым уполномоченным неустойки до 5 000 руб., мотивируя свои требования тем, что 28.01.2021    г. между Акционерным обществом «Страховая компания «Астро-Волга» и П.Н.П. был заключен договор обязательного страхования гражданской, ответственности владельцев транспортных средств в отношении использования транспортного средства Chevrolet Aveo, V1N №, г.р.з. №, сроком действия с 28.01.2021 г. по 27.01.2022 г., в подтверждение чего был выдай страховой полис серии XXX №. 24.05.2021    г. в 13 ч 00 мин по адресу <адрес> произошло ДТП, в результате которого водитель транспортного средства Chevrolet Aveo, г.р.з. №, П.Н.П. управляя автомобилем по <адрес> выезжая с второстепенной дороги, не уступил дорогу велосипедисту приближающегося с главной дороги, в результате наезда велосипедист получил телесные повреждения.

03.09.2021    г. от О.С.В. поступило заявление о страховом возмещении в связи с причинением вреда его здоровью в результате ДТП от 24.05.2021 г. по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств серии XXX №. Однако, О.С.В. не были предоставлены документы, предусмотренные Правилами ОСАГО, а именно постановление по делу об административном правонарушении либо иной итоговый документ правоохранительных органов, устанавливающий личности участников ДТП, виновность, из которого возможно было бы установить факт наступления страхового случая.    Из определения следует лишь, что причинен вред здоровью велосипедисту, принято решение о возбуждении дела об административном правонарушении и проведении расследования. При этом, личность велосипедиста указана не была.

09.09.2021    г. в адрес потерпевшего направлено уведомление о недостаточности документов и разъяснено о необходимости предоставления копии постановления по делу об административном правонарушении.

13.10.2021    г. в адрес Общества поступила претензия О.С.В. с требованием выплаты страхового возмещения и неустойки. Однако, документы, предусмотренные правилами обязательного страхования, потребителем представлены не были.

08.11.2021 г. истец получил документы административного материала.

16.11.2021    г. Обществом на представленные потерпевшим банковские реквизиты было осуществлено страховое возмещение за вред, причиненный его здоровью в размере 250 250. руб., что подтверждается платежным поручением № 111015. 17.11.2021г. в адрес потребителя письмом № 6501 от 16.11.2021 г. был направлен мотивированный ответ.

По результатам рассмотрения претензии, Обществом было принято решение об оплате неустойки в размере 20 000 руб.     и 15.11.2021г. неустойка в размере 20 000 руб. перечислена на предоставленные потребителем банковские реквизиты, что подтверждается платежным поручением № 110990 от 15.11.2021 г. и № 110987 от 15.11.2021 г.

В судебное заседание представитель истца не явился, предоставил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель финансового уполномоченного в судебное заседание не явился. Также представил письменные возражения и ходатайство с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие. В удовлетворении иска просил отказать.

О.С.В. в судебном заседании возражал против удовлетворения иска, пояснил, что он выдал доверенность на имя А.С.Н., которая занимается вопросом взыскания суммы. В ноябре 2021 года он получил на свой банковский счет сумму 250 250 руб. и 20 тыс. рублей. Иных денежных сумм не получал.

Суд, выслушав участников процесса, исследовав представленные суду доказательства, считает, что требования подлежат частичному удовлетворению исходя из следующего.

Судом установлено, что 28.01.2021    г. между Акционерным обществом «Страховая компания «Астро-Волга» и П.Н.П. заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в отношении использования транспортного средства Chevrolet Aveo, V1N №, государственный регистрационный знак №, сроком действия с 28.01.2021 г. по 27.01.2022 г., и выдан страховой полис серии XXX №.

24.05.2021    г. в 13 ч 00 мин в <адрес> произошло ДТП, в результате которого, водитель транспортного средства Chevrolet Aveo, государственный регистрационный знак №, П.Н.П., управляя автомобилем по <адрес>, выезжая с второстепенной дороги, не уступил дорогу велосипедисту, приближающегося по главной дороге, тем самым П.И.П. не выполнил требования п. 13.9 Постановления Правительства Российской Федерации № 1090 от 23.10.1993 г. В результате наезда велосипедист получил телесные повреждения.

03.09.2021    г. в адрес АО «СК «Астро-Волга» (далее общество) от О.С.В. поступило заявление о страховом возмещении в связи с причинением вреда его здоровью в результате ДТП от 24.05.2021 г. по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств серии XXX №.

09.09.2021    г. в адрес О.С.В. направлено уведомление о необходимости предоставления документов, которые в обязательном порядке согласно п. 3.10 Правил ОСАГО прилагаются к заявлению о страховой выплате и разъяснено о необходимости предоставления копии постановления по делу об административном правонарушении.

13.10.2021    г. в адрес Общества поступила претензия О.С.В. с требованием выплаты страхового возмещения и неустойки. Однако, документы, предусмотренные правилами обязательного страхования, потребителем представлены не были.

08.11.2021 г. общество получило документы административного материала, в частности объяснения участников, схема ДТП.

15.11.2021    г. неустойка в размере 20 000 руб. перечислена на предоставленные потребителем банковские реквизиты, что подтверждается платежным поручением № 110990 от 15.11.2021 г. и № 110987 от 15.11.2021 г.

16.11.2021    г. Обществом на представленные потерпевшим банковские реквизиты было осуществлено страховое возмещение за вред, причиненный его здоровью в размере 250 250. руб., что подтверждается платежным поручением № 11101.

17.11.2021    г. в адрес О.С.В. письмом № 6501 от 16.11.2021 г. был направлен мотивированный ответ.

    10.01.2022г. решением № У-21-169361/5010-007 финансового уполномоченного К.В.В. с АО «СК «Астро-Волга» в пользу О.С.В. была взыскана неустойка в размере 85 435 руб.

        Закон о финансовом уполномоченном, исходя из его статьи 1, в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (далее - финансовый уполномоченный), порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями, а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным.

        Согласно статье 2 данного Закона должность финансового уполномоченного учреждается в соответствии с настоящим Федеральным законом для рассмотрения обращений потребителей финансовых услуг об удовлетворении требований имущественного характера, предъявляемых к финансовым организациям, оказавшим им финансовые услуги (часть 1).

    Для целей настоящего Федерального закона под потребителем финансовых услуг понимается физическое лицо, являющееся стороной договора, либо лицом, в пользу которого заключен договор, либо лицом, которому оказывается финансовая услуга в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (часть 2).

        В соответствии с частью 1 статьи 15 названного закона к компетенции финансового уполномоченного отнесено, в частности, рассмотрение требований потребителей к финансовым организациям, на которых распространено действие данного закона, если совокупный размер требований, заявленных потребителем, не превышает 500 тысяч рублей либо если требования потребителя вытекают из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Законом об ОСАГО, вне зависимости от размера заявленных требований.

        Согласно ст. 12 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ (ред. от 06.12.2021) "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной настоящим Федеральным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования.

        Заявление о страховом возмещении в связи с причинением вреда жизни или здоровью потерпевшего направляется страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего вред.

        Заявление потерпевшего, содержащее требование о страховом возмещении или прямом возмещении убытков в связи с причинением вреда его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, с приложенными документами, предусмотренными правилами обязательного страхования, направляется страховщику по месту нахождения страховщика или представителя страховщика, уполномоченного страховщиком на рассмотрение указанных требований потерпевшего и осуществление страхового возмещения или прямого возмещения убытков.

        При недостаточности документов, подтверждающих факт наступления страхового случая и размер подлежащего возмещению страховщиком вреда, страховщик в течение трех рабочих дней со дня их получения по почте, а при личном обращении к страховщику в день обращения с заявлением о страховом возмещении или прямом возмещении убытков обязан сообщить об этом потерпевшему с указанием полного перечня недостающих и (или) неправильно оформленных документов.

        Страховщик не вправе требовать от потерпевшего представления документов, не предусмотренных правилами обязательного страхования.

         Страховая выплата, причитающаяся потерпевшему за причинение вреда его здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия, осуществляется в соответствии с настоящим Федеральным законом в счет возмещения расходов, связанных с восстановлением здоровья потерпевшего, и утраченного им заработка (дохода) в связи с причинением вреда здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия.

        Страховая выплата за причинение вреда здоровью в части возмещения необходимых расходов на восстановление здоровья потерпевшего осуществляется страховщиком на основании документов, выданных уполномоченными на то сотрудниками полиции и подтверждающих факт дорожно-транспортного происшествия, и медицинских документов, представленных медицинскими организациями, которые оказали потерпевшему медицинскую помощь в связи со страховым случаем, с указанием характера и степени повреждения здоровья потерпевшего. Размер страховой выплаты в части возмещения необходимых расходов на восстановление здоровья потерпевшего определяется в соответствии с нормативами и в порядке, которые установлены Правительством Российской Федерации, в зависимости от характера и степени повреждения здоровья потерпевшего в пределах страховой суммы, установленной подпунктом "а" статьи 7 настоящего Федерального закона.

        Согласно абзацу второму пункта 21 статьи 12 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ (ред. от 06.12.2021) "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее Закон об ОСАГО) при несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с данным законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему

        Согласно абз. 8 п. 3.10 Правил ОСАГО, потерпевший на момент подачи заявления о страховой выплате прилагает к заявлению, в том числе, копию протокола об административном правонарушении, постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, если оформление документов о дорожно-транспортном происшествии осуществлялось при участии уполномоченных сотрудников полиции, а составление таких документов предусмотрено законодательством Российской Федерации.

         Из материалов дела усматривается, что обращаясь в страховую компанию О.С.В. не была представлена копия постановления по делу об административном правонарушении, а из копии определения о возбуждении административного дела невозможно установить личность потерпевшего, поскольку данные о потерпевшем не указаны.

        В силу п. 9 ст.12 Закона об ОСАГО, потерпевший или выгодоприобретатель обязан предоставить страховщику все документы и доказательства, а также сообщить все известные ему сведения, подтверждающие объем и характер вреда, причиненного жизни или здоровью потерпевшего.

        Согласно абз. 5 п. 1 ст. 12 Закона об ОСАГО и п. 4.19 Правил ОСАГО при недостаточности документов, подтверждающих факт наступления страхового случая и размер подлежащего возмещению страховщиком вреда, страховщик в течение трех рабочих дней со дня их получения по почте, а при личном обращении к страховщику в день обращения с заявлением о страховом возмещении или прямом возмещении убытков обязан сообщить об этом потерпевшему с указанием полного перечня недостающих и (или) неправильно оформленных документов.

        Согласно разъяснениям, изложенным в абз. 3 п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26.12.2017 N 58 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", при недостаточности документов, подтверждающих факт наступления страхового случая и размер подлежащего возмещению страховщиком вреда, страховщик в течение трех рабочих дней со дня их получения по почте, а при личном обращении к страховщику в день обращения с заявлением о страховой выплате или прямом возмещении убытков обязан сообщить об этом потерпевшему с указанием полного перечня недостающих и/или неправильно оформленных документов (абз. 5 п. 1 ст. 12 Закона об ОСАГО).

Страховая компания выполнила требования закона и запросила необходимые документы, однако, уведомление О.С.В. направлено 09.09.2021 года, т.е. с нарушением 3х дневного срока.

В соответствии с пунктом 21 статьи 12 Закона об ОСАГО в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 данной статьи, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении. При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с этим законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

В силу пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Согласно п. 1 ст. 404 Гражданского кодекса Российской Федерации суд вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.

Должник не считается просрочившим, пока обязательство не может быть исполнено вследствие просрочки кредитора (п. 3 ст. 405 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 86 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26.12.2017 N 58 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" страховщик освобождается от обязанности уплаты неустойки, суммы финансовой санкции и/или штрафа, если обязательства страховщика были исполнены в порядке и в сроки, которые установлены Законом об ОСАГО, а также если страховщик докажет, что нарушение сроков произошло вследствие непреодолимой силы или вследствие виновных действий (бездействия) потерпевшего (пункт 5 статьи 16.1 Закона об ОСАГО).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", применение статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

В постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Возражая против заявления об уменьшении размера неустойки, кредитор не обязан доказывать возникновение у него убытков, но вправе представлять доказательства того, какие последствия имеют подобные нарушения обязательства для кредитора, действующего при сравнимых обстоятельствах разумно и осмотрительно, например, указать на изменение средних показателей по рынку (процентных ставок по кредитам или рыночных цен на определенные виды товаров в соответствующий период, валютных курсов и т.д.) (пункт 74).

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период (пункт 75).

Из приведенных правовых норм и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что уменьшение неустойки производится судом исходя из оценки ее соразмерности последствиям нарушения обязательства, однако такое снижение не может быть произвольным и не допускается без представления ответчиком доказательств, подтверждающих такую несоразмерность, а также без указания судом мотивов, по которым он пришел к выводу об указанной несоразмерности.

При этом снижение неустойки не должно влечь выгоду для недобросовестной стороны, особенно в отношениях коммерческих организаций с потребителями.

Кроме того, в отношении коммерческих организаций с потребителями, в частности с потребителями финансовых услуг, законодателем специально установлен повышенный размер неустойки в целях побуждения исполнителей к надлежащему оказанию услуг в добровольном порядке и предотвращения нарушения прав потребителей.

Обстоятельства, которые могут служить основанием для снижения размера неустойки, имеют существенное значение для дела и должны быть поставлены судом на обсуждение сторон, установлены, оценены и указаны в судебных постановлениях (часть 2 статьи 56, статья 195, часть 1 статьи 196, часть 4 статьи 198 Гражданского кодекса Российской Федерации).

    Удовлетворяя требования потребителя о взыскании неустойки из расчета 1% за каждый день просрочки от суммы недоплаченной страховой выплаты, финансовый уполномоченный руководствовался положениями абз. 2 п. 21 ст. 12 Закона Об ОСАГО, согласно которой страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или выдать ему направление на ремонт транспортного средства с указанием срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховой выплате в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховой выплате или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуре страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страховой выплаты по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Учитывая заявленное АО "СК «Астро-Волга» ходатайство об уменьшении размера неустойки; отсутствие у финансового уполномоченного права снижать размер неустойки; не предоставление    О.С.В. полного пакета документов, из которого возможно установление личности потерпевшего; право, а не обязанность страховой компании запросить необходимые документы; истребование документов АО «СК «Астро-Волга»; просрочку направления уведомления в адрес потерпевшего; сроки осуществления страховой выплаты и добровольной выплаты нестойки в сумме 20 000 руб., суд считает возможным применить положения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, изменить решение финансового уполномоченного, снизив размер неустойки до добровольно выплаченной страховой компанией и признать решение финансового уполномоченного не подлежащим исполнению.

    Судебные расходы суд распределяет в соответствии со ст. 98 ГПК РФ.

    Полный текст решения изготовлен 04.04.2022 года.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить частично.

Изменить решение финансового уполномоченного К.В.В. от 10.01.2022 г. №У-21-169361/5010-007, снизив размер неустойки, взысканной в пользу О.С.В., уменьшив ее размер до фактически выплаченной суммы 20 000 руб. и признать решение финансового уполномоченного №У-21-169361/5010-007 от 10 января 2022 года не подлежащим исполнению.

В удовлетворении иной части исковых требований отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Крым через <адрес>    суд РК в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья                                 О.А. Микитюк