Решение по делу № 2-4420/2015 от 23.11.2015

Дело № 2 – 4420/2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 декабря 2015 года                         г.Саранск

Октябрьский районный суд г. Саранска в составе председательствующего судьи Даниловой О.В.,

при секретаре Елисеевой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Инковой С.В. к ПАО «Бинбанк» о возложении обязанности предоставить копии документов,

У С Т А Н О В И Л:

Инкова С.В. обратилась в суд с вышеназванным иском к ответчику, указав, что между ней и ПАО «Бинбанк» был заключен договор на выдачу кредитной карты <...> посредством подписания заявления о предоставлении персональной ссуды. По условиям данного договора был открыт текущий счет, ответчик взял на себя обязательства осуществить его обслуживание и предоставить истцу кредит лимитом рублей. Истец в свою очередь обязалась возвратить ответчику кредит и выплатить за пользование кредитом проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных кредитным договором. Она изначально была поставлена в такие условия, что не она акцептировала предложение ответчика, а наоборот, банк акцептировал оферту клиента о заключении договора. На момент заключения договора до сведения истца не было надлежащим образом доведено, что подписывая заявление, она автоматически соглашается и присоединяется к определенным условиям его предоставления. Полагает, что ее права в значительной части ущемлены не предоставлением полной информации до заключения договора, необоснованным контролем и вмешательством со стороны представителей банка, а также предоставление неверной информации о якобы имеющейся задолженности по кредиту. Она желает получить полную информацию относительно своих обязательств по договору. 19.10.2015 в ПАО «Бинбанк» ею была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу, а именно: кредитный договор, приложения к договору и расширенную выписку по лицевому счету за весь период действия кредитного договора в виду отсутствия их у истца. Ответа на претензию получено не было. На руках у истца находится только заявление, в котором и прописан номер договора. Сам договор истцу не был выдан изначально. Недостаточность информации о кредите, и порядке его возврата и списании средств с лицевого счета Заемщика является нарушением п. 1 ст. 10 «Закона о защите прав потребителей». Кредитору необходимо исходить из предположения об отсутствии у Заемщика специальных познаний.

Истец Инкова С.В. в судебное заседание не явилась, извещена о дне, месте и времени судебного заседания надлежащим образом, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в её отсутствие.

Ответчик - представитель ПАО «Бинбанк» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте судебного разбирательства был уведомлен своевременно и надлежащим образом.

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане (физические лица) приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ч. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: 1) из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ч. 1 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

В силу требований ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в редакции от 05.05.2014 года), отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязана предоставить заемщику - физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставить потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора; информация при предоставлении кредита в обязательном порядке должна содержать размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителям, и график погашения этой суммы.

Аналогичное требование об обязательном порядке предоставления информации кредитными организациями при предоставлении кредитов гражданам, содержится в Письме Центрального Банка России от 29 декабря 2007 года № 228-Т по вопросу осуществления потребительского кредитования, а также в Указаниях Центрального Банка Российской Федерации от 13 мая 2008 года № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита», согласно которым информация о полной стоимости, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимость кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в кредитном договоре третьих лиц, доводятся кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что между Инковой С.В. и ПАО «Бинбанк» заключен договор на выпуск карты <...>, по условиям которого банк обязался предоставить Инковой С.В. кредит, открыть текущий счет, осуществлять его обслуживание, а Инкова С.В. обязалась возвратить полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, определенных договором.

19.10.2015 Инкова С.В. направила в ПАО «Бинбанк» претензию с требованием о предоставлении копий документов.

Как следует из копии представленного суду реестра почтовой корреспонденции от 20.10.2015 года, сданной неустановленным лицом, в ПАО «Бинбанк» от Инковой С.В. направлялась претензия.

Следует учесть, что в силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, одностороннего отказа от исполнения условий договора быть не может, а поскольку банк свои обязательства перед истцом выполнил, её заявление удовлетворил, кредит предоставил, то и ответчик приняла на себя обязанность по исполнению условий указанного договора.

Проанализировав представленные доказательства и учитывая требования закона, суд считает, что вся необходимая информация ответчиком была доведена до сведения заемщика до заключения договора, что подтверждается содержанием заявления Инковой С.В.

Довод Инковой С.В., о том, что ответ на ее претензию от 19.10.2015 года, направленную в адрес банка, до настоящего времени не получен, суд считает необоснованным, поскольку при разбирательстве дела суд не нашел подтверждения факта обращения заемщика в банк за выдачей копий документов по кредиту, а также доказательств получения банком претензии истца. Таким образом, не подтвержден факт отказа банка от предоставления требуемых документов Инковой С.В.

В силу ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Предоставляя соответствующие сведения Банк должен идентифицировать лицо, имеющее право на их получение. Тем самым сведения о банковском счете, операциях по нему, а также сведения, касающиеся непосредственно самого заемщика, являются тайной, и разглашение их третьим лицам, за исключением случаев, предусмотренных законодательством, нарушает права клиента банка.

Поскольку претензия истца о предоставлении документов, составляющих банковскую тайну, направлена почтой, что не позволило банку идентифицировать заявителя, то предоставление копий документов противоречит п. 2 ст. 857 ГК Российской Федерации.

Таким образом, суд считает, что доказательств, подтверждающих, что ответчиком нарушены права истца на получение информации, предусмотренной действующим законодательством, либо каким – то иным образом, суду не представлено, в связи с чем в удовлетворении требований истцу необходимо отказать.

Кроме того, согласно статье 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации письменными доказательствами являются содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, акты, договоры, справки, деловая корреспонденция, иные документы и материалы, выполненные в форме цифровой, графической записи, в том числе полученные посредством факсимильной, электронной или другой связи либо иным позволяющим установить достоверность документа способом. Письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии (части 1, 2).

Между тем все имеющиеся в материалах дела документы представлены в копиях, которые в нарушение действующего законодательства не заверены, что не гарантирует их тождественности оригиналам.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования Инковой С.В. к ПАО «Бинбанк» о возложении обязанности предоставить копии документов по договору на выпуск кредитной карты <...> Инковой С.В., находящиеся в ПАО «Бинбанк»: копию договора; копию приложения к договору; расширительную выписку по лицевому счету с момента заключения договора на выпуск кредитной карты <...> по день подачи искового заявления в суд, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия через Октябрьский районный суд г.Саранска в течение месяца со дня вынесения.

Судья О.В. Данилова