Решение по делу № 2-59/2023 (2-656/2022;) от 22.11.2022

Дело № 2-59/2023

24RS0003-01-2022-001168-06

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Балахта 20 января 2023 года

Балахтинский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Хафизовой Ю.В.,

с участием ответчика ФИО4

при секретаре Ивашиной С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и возврате государственной пошлины, суд

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился с исковым заявлением к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и возврате государственной пошлины, ссылаясь на то, что ООО «ХКФ Банк» (далее - Истец, Банк) и ФИО3 (Далее- Ответчик, Заемщик) заключили Кредитный Договор № от 10.10.2014 г. (Далее – Договор) на сумму 146 156,00 руб. в том числе: 122 000,00 руб.- сумма к выдаче; 24 156.00 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 39,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 146156.00 рублей на счет Заемщика № (далее - Счет), открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается

выпиской по счету. Денежные средства в размере 122000.00 рублей (сумма к выдаче) выданы Заемщику через кассу офиса Банка, согласно Распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 24 156.00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита. Согласно Заявлению о предоставлении кредита, Заемщиком получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS - пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. По Договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) Заемщику банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов Заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. Общих условий Договора). По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии). Срок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Общих условий Договора). В соответствии с разделом II Общих условий Договора: Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода. Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II Общих Договора). В соответствиями с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 5692.55 рублей. В период действия Договора Заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей: - ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 29.00 рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

Частью 1 ст.160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицами, совершающими сделку, двухсторонние сделки могут совершаться способом, установленным п. 2 ст. 434 ГК РФ.

Согласно ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей Кредита, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении - договора страхования, внесение денежных средств, для погашения задолженности).

Статья 811 ГК РФ предусматривает, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Допущенные Заёмщиком нарушения являются существенными и в соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ Банк также имеет право требовать изменения или расторжения Договора через суд. Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 14.09.2019 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 04.09.2015 г. по 14.09.2019 г. в размере 140 864,84 рублей, что является убытками Банка.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на 15.11.2022 г. задолженность Заемщика по Договору составляет 293 719.58 рублей, из которых: сумма основного долга - 140 979.19 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 10 997.82 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 140 864.84 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 732.73 рублей; сумма комиссии за направление извещений - 145.00 рублей. В связи с чем, Истец просит взыскать с Заемщика ФИО4 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по Договору № от 10.10.2014 г. в размере 293 719.58 рублей, из которых: сумма основного долга- 140 979.19 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 10 997.82 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 140 864.84 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 732.73 рублей; сумма комиссии за направление извещений - 145.00 рублей; расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 137,20 рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО «ХКФ Банк» не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие, в связи, с чем суд считает возможным рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании с заявленными требованиями Истца не согласился, пояснил, что действительно оформил кредит в данном Банке, заявку подал на 150 000 рублей, поскольку ему нужна была данная сумма, чтобы загасить предыдущий кредит. Однако при выдаче кредита получил 110 000 рублей, так как из суммы кредита была удержана сумма за страховку. Не отрицает, что брал кредит, но его обманули по сумме, и денег ему не хватило. Оплату производил всего 2 месяца.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд находит заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявленными требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.п.1,2 ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст.96 настоящего Кодекса

Как установлено в судебном заседании ООО «ХКФ Банк» и ФИО3 заключили Кредитный Договор № от 10.10.2014 г. на сумму 146 156,00 руб. в том числе: 122 000,00 руб. - сумма к выдаче; 24 156.00 руб.- для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 39,90 % годовых. Ежемесячно равными платежами в размере 5692,5 рублей, в соответствии с графиком погашения по Кредиту, который выдается Заемщику до заключения Договора и является неотъемлемой частью настоящих Индивидуальных условий по Кредиту. Количество Ежемесячных платежей 60. Дата перечисления первого ежемесячного платежа 30.10.2014г. Заемщик ФИО3 согласился с Индивидуальными условиями потребительского кредита, и подписал его. Кроме того, подписал заявление на добровольное страхование по программе страхования «Актив+» №, согласился с оплатой страховой премии в размере 24 156 рублей путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет Страховщика с его расчетного счета в ООО «ХКФ Банка». ФИО3 ознакомлен с информацией и получил график погашения кредитов по карте, о чем имеется его подпись (л.д.13-18).

Согласно ксерокопии паспорта № № и информации МОМ МВД России «Балахтинский» ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ, урож. <данные изъяты> с 13.02.2013 г. зарегистрирован по адресу: <адрес> по н.в. (л.д.19, 51-52).

Согласно Общих условий Договора, следует, что настоящий документ является составной частью Договора. наряду с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита -. включающими График погашения ( далее – Индивидуальные условия по Кредиту») и Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита по карте ( далее – «Индивидуальные условия по Кредиту по Карте). Согласно раздела I п.1.2, 1.2.2 по Договору Банк обязуется предоставить Клиенту денежные средства (кредиты), а Клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование данными кредитами в порядке и на условиях, установленных Договором. Срок возврата Кредита (Срок Кредита)- период времени от Даты предоставления Кредита по дату окончания последнего Процентного периода (п.1.1 раздела II Общих условий Договора) Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по кредиту, на 30 дней. Согласно, раздела II п. 3 График гашения АО Кредиту банк предоставляет Клиенту после согласования Индивидуальных условий по Кредиту и до заключения Договора. После вступления в силу Договора График погашения становится его неотъемлемой частью. Согласно раздела Ш п.4 Банк имеет право потребовать от Клиента полного досрочного погашения всей задолженности по Договору в следующих случаях: при наличии просроченной задолженности свыше 60(шестидесяти) календарных дней в течение последних 180 (сто восьмидесяти) календарных дней; нецелевого использования Кредита, в т. ч. в случаях неполучения Товара и / или его возврата в ТО; при обращении Клиента в Банк с письменным заявлением о расторжении Договора полностью или в части. Согласно, раздела V п. 19 услуги страхования оказываются по желанию Клиента. По выбранной Клиентом программе индивидуального добровольного страхования Клиент заключает договор страхования с соответствующих Страховщиком (л.д.21-25).

10.10.2014 г. ФИО3 сообщил в Банк Хоум Кредит персональные данные о работе, образовании, заработной плате СНИЛС, телефон работодателя. Банк Хоум кредит предоставил ФИО3 способы оплаты задолженности по Соглашению, и реквизиты для оплаты Кредита (л.д.20, 27).

Определением Мирового судьи судебного участка №7 в Балахтинском районе Красноярского края от 10.01.2020 г. ФИО3 восстановлен срок на подачу возражений относительно исполнения судебного приказа по делу № от 19.10.2018 года, и данный судебный приказ отменен (л.д.12-12а).

04.09.2015г. директор Департамента по работе с просроченной задолженностью направил в адрес Ответчика ФИО4 требование о полном досрочном погашении долга по Кредитному Соглашению № от 10.10.2014 г. о полном досрочном погашении задолженности по Соглашению в размере 293 719, 58 руб. Срок возвращения задолженности в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего требования (л.д.26).

В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей Кредита, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении - договора страхования, внесение денежных средств, для погашения задолженности). Последний платеж по счету был 13.07.2015 года (л.д.28-29).

Согласно, расчета задолженности по состоянию на 15.11.2022 год задолженность Заемщика по Договору составляет 293 719,58 рублей, из которых: сумма основного долга- 140 979.19 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 10 997.82 рублей;

убытки ФИО2 (неоплаченные проценты после выставления требования) - 140 864.84 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 732.73 рублей; сумма комиссии за направление извещений - 145.00 рублей (л.д.30-33).

Выписка от 28.06.2022 г. из ЕГРЮЛ содержит сведения о юридическом лице ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк», адрес:125124,г. Москва, ул. Правды, д.8 к.1, председатель правления ФИО7, а также сведения об участниках/ учредителях юридического лица (л.д.37-48).

Согласно протокола № заседания совета директоров ООО «ХКФ Банк» с 01.01.2021г. сроком на три года Правления ООО «ХКФ Банк» - Председатель Правления – ФИО8 Согласно выписки протокола № от 20.05.2022г. заседания совета директоров ООО «ХКФ Банк» на должность кандидата Председателя Правления ООО «ХКФ Банк» назначен ФИО7 23.05.2022 г. (л.д.34-36).

    Оценивая доказательства в их совокупности, суд считает заявленные требования подлежащими удовлетворению и взыскивает в пользу ООО «ХКФ Банк» сумму долга в размере 293 719.58 рублей, из которых: сумма основного долга- 140 979.19 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 10 997.82 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 140 864.84 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 732.73 рублей; сумма комиссии за направление извещений - 145.00 рублей, поскольку в судебном заседании установлено, что ФИО3 заключил с ООО «ХКФ Банк» Кредитный Договор № от 10.10.2014 г., с июля 2015 г. не производил оплату кредита, чем нарушил условия договора, в связи, с чем Банк имеет право требовать взыскания просроченной задолженности вместе с причитающимися процентами. Представленный Истцом расчет задолженности, ответчиком ФИО4 в судебном заседании не оспорен, и опровергнут, не был, об уточнении расчета Истца или о производстве сверки расчетов Ответчик не просил. В связи с изложенным, поскольку данные о противоречии представленного Истцом расчета условиям договора отсутствуют, суд при удовлетворении требований Истца исходит из представленных Истцом доказательств размера задолженности Ответчика. Представленный истцом расчет штрафных санкций в размере 732.73 руб. за просрочку уплаты кредита суд находит явно соразмерным последствиям нарушения обязательства и не подлежащим уменьшению в порядке ст. 333 ГК РФ. Довод ответчика о том, что его обманули при получении кредита и удержали страховой взнос, не является основанием для отказа в иске, поскольку денежные средства были получены ответчиком и по условиям договора он обязан вернуть данные денежные средства с причитающими процентами.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 настоящего Кодекса.

Учитывая, что судом иск удовлетворен, то с ответчика судебные расходы, понесенные истцом, подлежат взысканию в размере 6 137 рублей 20 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс ФИО2» удовлетворить.

Взыскать с ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженца <данные изъяты> проживающего по адресу: <адрес> в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» сумму задолженности по кредитному договору № от 10.10.2014г. в размере 293 719 руб. 58 коп., из которых сумма основного долга 140 979,19 руб., проценты за пользование кредитом 10 997,82 руб., неоплаченные проценты в размере 140 864,84 руб., штраф за возникновение просроченной заложенности в сумме 732.73 руб., и сумма комиссии за направление извещений 145 руб. а также расходы по уплате госпошлины в размере 6137,20 рублей, а всего 299 856,78 рублей.

    Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме с подачей жалобы через Балахтинский районный суд Красноярского края.    

Председательствующий:         

Мотивированное решение изготовлено 25 января 2023 г.