Решение по делу № 2-412/2024 от 25.07.2024

№ 2-412/ 2024

УИД 44RS0014-01-2024-000787-98

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 сентября 2024 года                                     

Островский районный суд (п. Судиславль) Костромской области в составе:

председательствующего судьи Гурова А.В.,

при секретаре Щербаковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Вайтовска В.К. о взыскании задолженности по договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Вайтовска В.К., о взыскании кредитной задолженности по основному долгу, процентам и платам в размере 94 190,20 руб., а также уплаченной за рассмотрение заявления государственной пошлины в размере 3 025,71 руб.

Из искового заявления следует, что АО «Банк Русский Стандарт» (далее - Истец; Банк), 27.07.2005 между АО «Банк Русский Стандарт» и Ответчиком был заключен Договор о предоставлении потребительского кредита №. В рамках заявления по договору № Клиент просил Банк на условиях, изложенных в указанном Заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее - Условия) и, Тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее — Тарифы), выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счёт и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии co ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету.

Таким образом, в тексте Заявления о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора № от 27.07.2005 содержится две оферты: на заключение потребительского кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, на заключение договора о карте после проверки платежеспособности Клиента. 27.07.2005 проверив платежеспособность Клиента Банк открыл банковский счет №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию предложения (офеpты) Клиента, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам, и заключил Договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № № Банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя Клиента счета. Договор о карте был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160,421,432,434,435,438 ГК РФ. Согласно Условиям, Договор о карте считается заключенным с даты акцепта Банком оферты Клиента. Подписывая Заявление, Клиент согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета карты. Клиент своей подписью в Заявлении подтвердил, что он ознакомлен, полностью согласен c Условиями и Тарифами, их содержание понимает, обязуется неукоснительно соблюдать в рамках Договора о карте Условия и Тарифы по картам «Русский Стандарт». Таким образом, Ответчик при подписании Заявления располагала полной информацией о предложенной ей услуге, и добровольно, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенных как в тексте Заявления, так и в Условиях и Тарифах.

В период пользования Картой Клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг), с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с Договором о карте. По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей Банк ежемесячно формировал Клиенту счета- выписки. В нарушение договорных обязательств Клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете № Клиента, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из указанного счета.

В соответствии с Условиями срок погашения Задолженности, включая возврат Клиентом Банку Кредита, определяется моментом востребования Задолженности Банком – выставление Клиенту Заключительного счета выписки.

01.12.2008 Банк выставил Клиенту Заключительный счёт-выписку по Договору о карте, содержащие в себе требования оплатить задолженность в сумме 94 190,20 руб., не позднее 31.12.2008. Клиентом требования, содержащиеся в Заключительном счете-выписке, исполнены не были.

Банк обратился в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Впоследствии вынесенный судебный приказ в отношении должника был отменен в связи возражениями Ответчика относительно его исполнения.

Просят суд взыскать c Вайтовска В.К. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности за период с 27.07.2005 по 19.07.2024 по договору № № от 27.05.2005 в размере 94 190,20 руб., в возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере 3025,71руб.

Представитель истца - АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, представил ходатайство, согласно которому, просит рассмотреть дело без своего участия, решение вопроса относительно применения срока исковой давности по настоящему делу оставляет на усмотрение суда, составу суда доверяет.

Ответчик Вайтовска В.С., в судебном заседании заявленные требования не признала, суду пояснила, что кредит погасила, но проценты не выплачивала, однако, истцом пропущен срок исковой давности по взысканию задолженности.

Согласно части 3 статьи 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки уважительными.

В связи с вышеизложенным, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившегося истца.

Изучив материалы дела, выслушав явившиеся стороны, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В соответствии со ст. 809 ч. 1 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ 1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из материалов дела, 27.05.2005 между Истцом и Ответчиком, заключен договор о предоставлении потребительского кредита, сумма кредита 6 000 рублей, размер процентной ставки 19% годовых, ежемесячный платеж 670 рублей, срок кредита 365 дн., с 28.07.2005 по 28.07.2006, дата платежа 28 числа каждого месяца с августа 2005 по июль 2006, (л.д.11-12). В рамках заявления по договору № Клиент просил Банк на условиях, изложенных в указанном Заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее - Условия) и, Тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее — Тарифы), выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счёт и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии co ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету.

27.07.2005 проверив платежеспособность Клиента Банк открыл банковский счет №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию предложения (офеpты) Клиента, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам, и заключил Договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №.

Как следует из представленных суду истцом в обоснование заявленных требований документов: Тарифного плана ТП, сумма кредита составляет 30 000 рублей, процентная ставка по кредиту установлена: на сумму Кредита, предоставленного для осуществления расходных Операций по оплате Товаров 42%, при условии оплаты Минимального платежа - 4%, годовая плата за обслуживание основной кредитной карты – не взимается, Плата за пропуск Минимального платежа, совершенный впервые – 300 руб., второй раз подряд 500 рублей, третий раз подряд 1 000 рублей, четвертый раз подряд 2 000 рублей, (л.д.18-19).

Заключительный счет, (л.д.25), подлежащий оплате в течение 30 дней с даты получения, был направлен ответчику 01.12.2008. Требования в добровольном порядке ответчиком не исполнено.

Согласно представленному Банком расчету, задолженность за пользование кредитной картой с 27.07.2005 по 19.07.2024 составляет 94 190,20 руб., (л.д.9-10).

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 названной статьи).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, если погашение долга в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Между тем, в соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Пунктом 4.18 Условий предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" определено, что срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением клиенту заключительного счета-выписки. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце 2 пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки), то есть в течение 30 дней со дня предъявления такого требования.

Судом установлено, что банк на 01.12.2008 сформировал заключительный счет-выписку и предъявлял требование, которое в установленный в нем срок не было исполнено ответчиком. За судебной защитой банк обратился в июне 2020 года, т.е. за пределами срока исковой давности.

Исходя из Условий предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт", минимальный платеж - это сумма денежных средств, которую клиент размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора. Условиями договора, заключенного сторонами, минимальный платеж не является формой возврата кредита. Срок возврата кредита по договору о карте определен моментом востребования путем выставления банком заключительного счета-выписки. Санкцией за просрочку минимального платежа является право банка заблокировать карту, поскольку клиент, пропуская минимальный платеж, не подтверждает свое право на пользование картой в рамках договора (пункт 4.16 Условий предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт").

Как следует из выписки по лицевому счету, Ответчиком последний платеж произведен 22.08.2008, последняя расходная операция произведена ответчиком 31.12.2008, (л.д.20-24).

Заключительный счет- выписка Истцом направлен ответчику 01.12.2008, срок оплаты задолженности определен 31.12.2008, (л.д.25).

Таким образом, течение срока исковой давности началось с 01.01.2009, согласно выписке по счету, и последним днем истечения срока является 01.01.2012.

В июне 2020 года Истец обратился с заявлением о выдаче приказа о принудительном взыскании долга с Ответчика, т.е. за пределами срока исковой давности.

12.10.2020 мировым судьей Судебного участка № 31 Островского судебного района Костромской области судебный приказ, вынесенный 16.06.2020 о взыскании с Ответчика задолженности по указанной выше сделке в сумме 94 190,20 руб., расходов по оплате государственной пошлины- 1512,85 руб., отменен по возражениям ответчика, (л.д.26-27).

С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд 25.07.2024 (по истечении двух с половиной лет после отмены судебного приказа), то есть, за пределами установленного законом срока исковой давности, в связи с чем, доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В связи с вышеизложенным, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований.

Руководствуясь ст. ст. 194 -199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к Вайтовска В.К. о взыскании задолженности по договору - отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Костромской областной суд через Островский районный суд (п. Судиславль) Костромской области в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения.

Председательствующий А.В. Гуров

Мотивированное решение изготовлено 12.09.2024.