Решение по делу № 2-2735/2022 от 26.05.2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ года г. Иркутск

Кировский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Тимофеевой А.М., при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению АО Банк Союз к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Банк СОЮЗ (АО) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 653 555,31 руб., в том числе: основной долг – 611 925,83 руб., проценты – 35 814,91 руб., неустойка за просрочку возврата основного долга - 4 818,92 руб., неустойка за просрочку уплаты процентов - 995,65 руб.; взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 150 719,80 руб., в том числе: основной долг – 140 728,83 руб., проценты – 9 361,33 руб., неустойка за просрочку возврата основного долга – 401,14 руб., неустойка за просрочку уплаты процентов – 228,50 руб.; расходов по оплате госпошлины в размере 11 243 руб., указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Банк СОЮЗ (АО) (далее - Банк или Истец) и ФИО2 (далее – Заемщик или Ответчик) был заключен кредитный договор № (далее – Кредитный договор) о предоставлении денежных средств на потребительские цели в размере 800 000 руб. сроком на 84 месяца под 15,62% годовых, по которому Заемщик обязался возвратить полученный кредит, начисленные проценты в сумме и сроки, установленные Договором.

В соответствии с п. 6 кредитного договора, Заемщик должен был оплачивать платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом (аннуитетные платежи) ежемесячно 15 числа каждого календарного месяца. Процентный период устанавливался с 16 числа каждого календарного месяца, предшествующего оплате, по 15 число календарного месяца, в котором должна была осуществляться оплата. Платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов должны были вноситься равными суммами в виде ежемесячного аннуитетного платежа в размере 15 649,00 руб.

Согласно п. 12 кредитного договора, в случае нарушения сроков возврата кредита (части кредита) и/или уплаты начисленных процентов Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых на сумму просроченного платежа за весь срок неисполнения обязательств.

Также ДД.ММ.ГГГГ между Банком СОЮЗ (АО) и ФИО2 заключен кредитный договор № о предоставлении ответчику денежных средств (кредита) на потребительские цели в сумме 200 000 руб. сроком на 60 месяцев под 15,5% годовых, по которому Заемщик обязался возвратить полученный кредит, начисленные проценты в сумме и сроки, установленные Договором

В соответствии с п. 6 кредитного договора, Заемщик должен был оплачивать платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом (аннуитетные платежи) ежемесячно 15 числа каждого календарного месяца. Процентный период устанавливался с 16 числа каждого календарного месяца, предшествующего оплате, по 15 число календарного месяца, в котором должна была осуществляться оплата. Платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов должны были вноситься равными суммами в виде ежемесячного аннуитетного платежа в размере 4 810,00 руб.

Согласно п. 12 кредитного договора, в случае нарушения сроков возврата кредита (части кредита) и/или уплаты начисленных процентов Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых на сумму просроченного платежа за весь срок неисполнения обязательств.

Просит суд взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 653 555,31 руб., в том числе: основной долг – 611 925,83 руб., проценты – 35 814,91 руб., неустойка за просрочку возврата основного долга - 4 818,92 руб., неустойка за просрочку уплаты процентов - 995,65 руб.; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 150 719,80 руб., в том числе: основной долг – 140 728,83 руб., проценты – 9 361,33 руб., неустойка за просрочку возврата основного долга – 401,14 руб., неустойка за просрочку уплаты процентов – 228,50 руб.; расходы по оплате госпошлины в размере 11 243 руб.

В судебном заседании истец Банк СОЮЗ (АО), извещенный о дате, месте и времени судебного заседания надлежащим образом, отсутствует, при подаче иска просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО2, извещенная о дате, времени и месте рассмотрения дела в соответствии со ст.ст. 113, 119 ГПК РФ, отсутствует, об уважительности причин неявки суд в известность не поставила, ходатайств об отложении судебного заседания не заявляла. Доказательств уважительности причин неявки в материалах дела не содержится.

Электронное письмо с почтовой корреспонденцией о судебном заседании получено ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается уведомлением о вручении заказного почтового отправления с почтовым идентификатором №, а также ответчик была уведомлена о судебном заседании посредством СМС-извещения, отчет о доставке которого имеется в материалах дела.

С учетом указанных обстоятельств, в целях своевременного рассмотрения дела, недопущении волокиты при рассмотрении дела, соблюдения процессуальных сроков рассмотрения дела, необходимости соблюдения прав других участников процесса, запрета в злоупотреблении предоставленными правами, суд рассматривает дело в отсутствие ответчика ФИО2

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Пунктом 1 ст. 420 ГК РФ установлено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

В силу положений ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №–1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Пунктом 1 ст.314 ГК РФ установлено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в Банк СОЮЗ (АО) с Анкетой-заявкой на кредит по программе «Потребительский кредит», в разделе «Данные о кредите» которой указано: потребительский кредит, сумма кредита – 350 000 руб., срок – 84 месяца.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в Банк СОЮЗ (АО) с Заявлением-офертой о предоставлении потребительского кредита №, которым предложила Банку заключить договор потребительского кредита на условиях, предусмотренных Индивидуальными условиями договора потребительского кредита и Правилах предоставления Банком СОЮЗ (АО) потребительских кредитов физическим лицам (далее – Правила), а также Тарифах Банка СОЮЗ (АО) для физических лиц, на основании которой между ФИО2 и Банком были подписаны Индивидуальные условия договора потребительского кредита, согласно которым: сумма кредита – 800 000 руб., срок действия договора – до полного исполнения всех обязательств Заемщика и Банка, срок возврата кредита – не позднее 84 месяцев с даты акцепта Банком настоящего Заявления-оферты, процентная ставка – 15,62% годовых (п. 1-4 Индивидуальных условий).

Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячными аннуитетными платежами 15 числа каждого календарного месяца. Дата первого платежа – ДД.ММ.ГГГГ. Размер платежа (кроме последнего) – 15 649 руб. Размер последнего платежа – 15 510,58 руб. Количество платежей – 84. Процентный период – с 16 числа каждого календарного месяца, предшествующего месяцу погашения аннуитетного платежа, по 15 число календарного месяца, в котором осуществляется такое погашение (кроме первого процентного периода) (п.6. Индивидуальных условий).

Способы исполнения Заемщиком обязательств по Договору предусмотрены пунктами 8, 8.1 Индивидуальных условий.

Согласно п. 11 Индивидуальных условий, цель использования кредита – на любые цели по усмотрению Заемщика, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности.

В случае нарушения сроков возврата кредита (части кредита) и/или уплаты начисленных процентов Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых на сумму просроченного платежа за весь срок неисполнения обязательств (п. 12 Индивидуальных условий).

Как следует из п. 14 Индивидуальных условий, подписывая настоящие Индивидуальные условия, Заемщик подтверждает свое ознакомление и согласие с Общими условиями, изложенными в Правилах и размещенными в местах обслуживания Заемщиков.

Согласно п. 17 Индивидуальных условий, кредит предоставляется безналичным путем на счет Заемщика в Банке.

Дата подписания Заявления-ферты – ДД.ММ.ГГГГ (п. 18 Индивидуальных условий).

Настоящим ФИО2 заявила, что просит заключить с ней кредитный договор на условиях, изложенных в настоящем Заявлении-оферте и Правилах.

Кредитный договор считается заключенным с даты акцепта Банком настоящего Заявления-оферты, а именно с даты зачисления Банком суммы кредита на счет Заемщика №.

Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, суд, приходит к выводу об его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

Таким образом, суд считает установленным факт заключения между Банк СОЮЗ (АО) и ФИО2 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ перечислил на счет Ответчика сумму кредита в размере 800 000 руб., что подтверждается представленной в материалы дела выпиской по счету №.

Судом установлено, что ФИО2 систематически нарушаются условия оплаты задолженности по кредитному договору, что подтверждается выпиской по указанному счету, не оспорено в судебном заседании стороной ответчика, доказательств обратного суду не представлено.

Банком в адрес Заемщика ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ направлены требования о досрочном возврате задолженности по кредитному договору №-ПКХ/33 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму 32 292,65 руб., в том числе: основной долг – 15 427,27 руб., проценты – 16 104,26 руб., неустойка – 761,12 руб., в соответствии с которым задолженность должна была быть погашена не позднее 30 календарных дней с даты отправки настоящего требования.

Однако, принятые заемщиком на себя обязательства по погашению кредитной задолженности и начисленных процентов по настоящее время не исполнены, задолженность по кредитному договору не погашена, доказательств обратного суду не представлено.

Согласно представленным в материалы дела выписке по лицевому счету ответчика, и расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору №-№ от ДД.ММ.ГГГГ составляет 653 555,31 руб., в том числе: основной долг – 611 925,83 руб., задолженность по процентам – 35 814,91 руб., неустойка за просрочку возврата основного долга - 4 818,92 руб., неустойка за просрочку уплаты процентов - 995,65 руб.

Данный расчет суд находит правильным, произведенным в соответствии с нормами действующего законодательства, условиями кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела. Ответчиком данный расчет фактически не оспорен, доказательств обратного суду не представлено. Проценты Банком начислены исходя из срока фактического пользования Кредитом.

Какие-либо доказательства надлежащего исполнения ответчиком обязанностей по кредитному договору, необоснованности представленного расчета имеющейся по кредитному договору задолженности перед Банком, ответчиком суду не представлены, в материалах дела отсутствуют.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 653 555,31 руб., в том числе: основной долг – 611 925,83 руб., задолженность по процентам – 35 814,91 руб., неустойка за просрочку возврата основного долга - 4 818,92 руб., неустойка за просрочку уплаты процентов - 995,65 руб.

Судом также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в Банк СОЮЗ (АО) с Анкетой-заявкой на кредит по программе «Потребительский кредит», в разделе «Данные о кредите» которой указано: сумма кредита – 200 000 руб., срок – 60 месяцев.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в Банк СОЮЗ (АО) с Заявлением-офертой о предоставлении потребительского кредита №, которым предложила Банку заключить договор потребительского кредита на условиях, предусмотренных Индивидуальными условиями договора потребительского кредита и Правилах предоставления Банком СОЮЗ (АО) потребительских кредитов физическим лицам (далее – Правила), а также Тарифах Банка СОЮЗ (АО) для физических лиц, на основании которой между ФИО2 и Банком были подписаны Индивидуальные условия договора потребительского кредита, согласно которым: сумма кредита – 200 000 руб., срок действия договора – до полного исполнения всех обязательств Заемщика и Банка, срок возврата кредита – не позднее 60 месяцев с даты акцепта Банком настоящего Заявления-оферты, процентная ставка – 15,50% годовых (п. 1-4 Индивидуальных условий).

Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячными аннуитетными платежами 15 числа каждого календарного месяца. Дата первого платежа – ДД.ММ.ГГГГ. Размер платежа (кроме последнего) – 4 810 руб. Размер последнего платежа – 4 720,45 руб. Количество платежей – 84. Процентный период – с 16 числа каждого календарного месяца, предшествующего месяцу погашения аннуитетного платежа, по 15 число календарного месяца, в котором осуществляется такое погашение (кроме первого процентного периода) (п.6. Индивидуальных условий).

Способы исполнения Заемщиком обязательств по Договору предусмотрены пунктами 8, 8.1 Индивидуальных условий.

Согласно п. 11 Индивидуальных условий, цель использования кредита – на любые цели по усмотрению Заемщика, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности.

В случае нарушения сроков возврата кредита (части кредита) и/или уплаты начисленных процентов Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых на сумму просроченного платежа за весь срок неисполнения обязательств (п. 12 Индивидуальных условий).

Как следует из п. 14 Индивидуальных условий, подписывая настоящие Индивидуальные условия, Заемщик подтверждает свое ознакомление и согласие с Общими условиями, изложенными в Правилах и размещенными в местах обслуживания Заемщиков.

Согласно п. 17 Индивидуальных условий, кредит предоставляется безналичным путем на счет Заемщика в Банке.

Дата подписания Заявления-ферты – ДД.ММ.ГГГГ (п. 18 Индивидуальных условий).

Настоящим ФИО2 заявила, что просит заключить с ней кредитный договор на условиях, изложенных в настоящем Заявлении-оферте и Правилах.

Кредитный договор считается заключенным с даты акцепта Банком настоящего Заявления-оферты, а именно с даты зачисления Банком суммы кредита на счет Заемщика №.

Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, суд, приходит к выводу об его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

Таким образом, суд считает установленным факт заключения между Банк СОЮЗ (АО) и ФИО2 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ перечислил на счет Ответчика сумму кредита в размере 200 000 руб., что подтверждается представленной в материалы дела выпиской по счету №.

Судом установлено, что ФИО2 систематически нарушаются условия оплаты задолженности по кредитному договору, что подтверждается выпиской по указанному счету, не оспорено в судебном заседании стороной ответчика, доказательств обратного суду не представлено.

Банком в адрес Заемщика ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ направлены требования о досрочном возврате задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму 19 871,62 руб., в том числе: основной долг – 12 292,54 руб., проценты – 7 100,84 руб., неустойка – 478,24 руб., в соответствии с которым задолженность должна была быть погашена не позднее 30 календарных дней с даты отправки настоящего требования.

Однако, принятые заемщиком на себя обязательства по погашению кредитной задолженности и начисленных процентов по настоящее время не исполнены, задолженность по кредитному договору не погашена, доказательств обратного суду не представлено.

Согласно представленным в материалы дела выписке по лицевому счету ответчика, и расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 150 719,80 руб., в том числе: основной долг – 140 728,83 руб., задолженность по процентам – 9 361,33 руб., неустойка за просрочку возврата основного долга – 401,14 руб., неустойка за просрочку уплаты процентов – 228,50 руб.

Данный расчет суд находит правильным, произведенным в соответствии с нормами действующего законодательства, условиями кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела. Ответчиком данный расчет фактически не оспорен, доказательств обратного суду не представлено. Проценты Банком начислены исходя из срока фактического пользования Кредитом.

Какие-либо доказательства надлежащего исполнения ответчиком обязанностей по кредитному договору, необоснованности представленного расчета имеющейся по кредитному договору задолженности перед Банком, ответчиком суду не представлены, в материалах дела отсутствуют.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 150 719,80 руб., в том числе: основной долг – 140 728,83 руб., задолженность по процентам – 9 361,33 руб., неустойка за просрочку возврата основного долга – 401,14 руб., неустойка за просрочку уплаты процентов – 228,50 руб.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 243 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Требования Банка СОЮЗ (АО) – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Банка СОЮЗ (АО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размере 653 555,31 руб.; задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 150 719,80 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 243 руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Иркутский областной суд через Кировский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья A.M. Тимофеева

Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ. Судья.