Решение по делу № 2-497/2022 (2-5586/2021;) от 29.10.2021

Дело № 2-497/2022

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 февраля 2022 года Ногинский городской суд <адрес> в составе председательствующего судьи Юсупова А.Н., при секретаре Гнусиной Н.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» к Рябовой А. Н., АО «Страховая компания РСХБ-Страхование» о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Россельхозбанк»обратился в суд с вышеуказанным искомк Федеральному агентству по управлению государственным имуществом в лице Территориального управления Росимущества в <адрес>, Администрации Богородского городского округа о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> расходов по госпошлине в размере <данные изъяты> коп., поскольку заемщик Рябов Ф.Ф. умер ДД.ММ.ГГГГ., и отсутствием сведений о лицах, вступивших в наследство после смерти заемщика.

В ходе рассмотрения дела, протокольным определением суда от ДД.ММ.ГГГГ. к участию в деле в качестве соответчика привлеченаРябова А.Н., являющаяся наследником к имуществу умершего Рябова Ф.Ф.

Протокольным определением от <данные изъяты>. Федеральное агентство по управлению государственным имуществом в лице Территориального управления Росимущетсва в <адрес>, Администрация Богородского городского округа исключены из числа ответчиков.

Протокольным определением от ДД.ММ.ГГГГ. к участию в деле в качестве соответчика привлечен АО СК «РСХБ-Страхование» в связи с заключением Рябовым Ф.Ф. договора личного страхования.

Представитель истца (по доверенности <адрес>1 от ДД.ММ.ГГГГ. Арсламбеков Т.С.) в судебное заседание явился, на удовлетворении заявленных требований настаивал по доводам, изложенным в иске. Дополнительно пояснил, что надлежащий ответчик был установлен лишь в ходе рассмотрения данного дела. Истец не имел возможности самостоятельно получить сведения о наследниках, принявших наследство после смерти Рябова Ф.Ф., являвшегося заемщиком по кредитному договору. Последний платеж был произведен Рябовым Ф.Ф. в апреле ДД.ММ.ГГГГ. Не смог пояснить, когда Банку стало известно о смерти заемщика Рябова Ф.Ф. В ДД.ММ.ГГГГ году Банк обратился в АО СК «РСХБ-Страхование», однако страховщик отказал в выплате.

Ответчик Рябова А.Н., представители истца (по доверенности <адрес>4 от ДД.ММ.ГГГГ. Аулова Ю.Ф., Куприянов А.В.) в судебное заседание явились, возражали против удовлетворения заявленных требований, указав, что обязанность по погашению задолженности должна быть возложена на АО СК «РСХБ-Страхование», в соответствии с условиями заключенного договора страхования.Просил применить срок исковой давности. Так же ответчик пояснила, что через неделю после смерти Рябова Ф.Ф. она лично передала Банку копию свидетельства о его смерти, однако истец обратился в страховую компанию лишь ДД.ММ.ГГГГ. Страховщик отказал в страховой выплате в связи с пропуском Банком срока для соответствующего обращения. Однако истец не обратился в арбитражный суд за защитой нарушенного права, а злоупотребляя своими правами, требует взыскать задолженность с наследников заемщика, тогда как срок исковой давности им пропущен, и восстановлению не подлежит.

Представитель ответчика АО СК «РСХБ-Страхование»в судебное заседание не явился, извещался о времени и месте судебного заседания.

Суд, исследовав материалы дела, выслушав пояснения явившихся лиц, находит иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа. Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу требований ст.ст. 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

В соответствии со ст.ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. Согласно ст. 1114 ГК РФ днем открытия наследства является день смерти гражданина. В соответствии со ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Статьей 1142 ГК РФ предусмотрено, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления.

Согласно ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» (АО «Россельхозбанк»)и Рябовым Ф. Ф.ичем (Заемщик) было заключено Соглашение о кредитовании (кредитный договор)№, согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит на неотложные нужды в размере <данные изъяты> руб., сроком возврата – до ДД.ММ.ГГГГ., с процентной <данные изъяты> годовых. Возврат кредита и процентов за пользование кредитом осуществляется путем внесения дифференцированных ежемесячных платежей <данные изъяты> числа каждого месяца в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с пунктом 15 Договора, и Заявлением на присовединение к Программе коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней,Рябов Ф.Ф. выразил согласие на страхование по Договору коллективного страхования, заключенного между Банком и ЗАО «СК «РСХБ-Страхование» на условиях Программы коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней. Плата за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, связанную с распространением на заемщика условий Программы страхования, а также компенсация расходов банка на оплату страховой премии Страховщику, составляет сумму в размере <данные изъяты>.за весь срок страхования.

Согласно пункту 2 Заявления, страховыми рисками по Программе коллективного страхования являются, в том числе, смерть в результате несчастного случая и болезни.

В соответствии с условиями Программы коллективного страхования выгодоприобретателем является Банк. Страховая сумма конкретному застрахованному лицу определяется на день распространения на него действия договора страхования и ее размер равен сумме кредита, получаемого застрахованным лицом по Кредитному договору, увеличенной на <данные изъяты>. При этом страховая сумма на застрахованное лицо не может превышать <данные изъяты> руб. В период страхования размер страховой суммы застрахованного лица изменяется в соответствии с изменением его фактической задолженности по кредитному договору. Размер страховой суммы на день наступления страхового случая с застрахованным лицом составляет фактическую сумму непогашенного им на день страхового случая кредита по Кредитному договору (включая проценты за его использование, штрафы, пени) но этот размере может превышать страховой суммы, указанной в списке застрахованных лиц.

Банк исполнил обязательства по предоставлению кредита, перечислив на счет заемщика Рябова Ф.Ф. сумму кредита в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается Банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской по счету №. В соответствии с выпиской, ДД.ММ.ГГГГ. Банком проведена банковская операция по перечислению суммы в размере <данные изъяты> коп. – расчет по плате за присоединение к программе коллективного страхования ЗАО «СК «РСХБ-Страхование» КД № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ умер Рябов Ф. Ф.ич, что подтверждается свидетельством о смерти VII-МЮ № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Нотариусом Ногинского нотариального округа <адрес> Толгской И.Ф. заведено наследственное дело № к имуществу умершего ДД.ММ.ГГГГ. Рябова Ф.Ф. по заявлению единственного наследника первой очереди – супруги Рябовой А. Н.. Дочь Рябова Ф.Ф. – АуловаЮлия Ф. от принятия наследства по всем основаниям.

ДД.ММ.ГГГГ. нотариусом Ногинского нотариального округа <адрес> Толгской И.Ф. выданы свидетельства о праве на наследство наследнику Рябова Ф.Ф. – Рябовой А.Н.

Наследственное имущество состоит из долейденежных вкладов, ? доли автомобиля, ? доли в праве общей собственности на квартиру, ? доли жилого помещения, ? доли земельного участка, и двух земельных участков.

В связи с наличием задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере ДД.ММ.ГГГГ., учитывая, что размер принятого наследства превышает сумму неисполненного обязательства, истец просит взыскать указанную сумму с наследника Рябовой А.Н.В соответствии с п.п. 59, 60 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012г. № «О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению, со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Вместе с тем, принимая во внимание, что Рябов Ф.Ф. при заключении кредитного договора присоединился к Программе коллективного страхования ЗАО «СК «РСХБ-Страхование», а так же наличие доказательств, подтверждающих произведенную ДД.ММ.ГГГГ. оплату страховой премии за присоединение к указанной Программе, суд приходит к выводу об обоснованности доводов ответчика Рябовой А.Н. о том, что непогашенная часть задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты>.подлежит оплате путем зачисления страховой выплаты по договору страхования в счет погашения указанной задолженности.

Истец обратился в АО СК «РСХБ-Страхование» с заявлением о наступлении страхового случая и полным пакетом документов, предусмотренных правилами страхования 02.07.2021г.

По результатам рассмотрения обращения, ДД.ММ.ГГГГ. Страховщик АО СК «РСХБ-Страхование» отказал в выплате страхового возмещения ввиду пропуска срока исковой давности, указал, что в соответствии с условиями договора страхования, Страхователь/Выгодоприобретатель обязан уведомить Страховщика о наступлении события не позднее <данные изъяты> календарных дней начиная со дня, когда ему стало об этом известно.

В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой компанией (страховщиком).

В силу ст. 929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно ст. 961 ГК РФ, страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

Правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней.

В ходе рассмотрения дела представитель истца не смог пояснить когда Банку стало известно о смерти Рябова Ф.Ф., что не опровергает доводов ответчика Рябовой А.Н., о том, что свидетельство о смерти Рябова Ф.Ф. было представлено ею в Банк спустя неделю после его смерти.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об обоснованности отказа АО СК «РСХБ-Страхование» в выплате страхового возмещения, поскольку Рябов Ф.Ф. умер ДД.ММ.ГГГГ., сведения о его смерти (свидетельство о смерти) переданы в Банк ориентировочно ДД.ММ.ГГГГ., а с заявлением о наступлении страхового события АО «Россельхозбанк» обратилось лишь ДД.ММ.ГГГГ., то есть по истеченииустановленного договором и законом срока.

Вместе с тем, суд приходит к выводу, что необоснованная несвоевременность действий истца, направленных на реализацию своих прав по получению страхового возмещения в связи со смертью заемщика, не может повлечь за собой риск неблагоприятных последствий для наследника заемщика.

Ответчиком Рябовой А.Н. заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Правоотношения сторон связаны, в том числе, со взысканием периодических платежей, на протяжении <данные изъяты> месяцев заемщик Рябов Ф.Ф. был обязан вносить денежные средства в счет погашения кредита до окончания срока действия кредитного договора.

Таким образом, сложившиеся между сторонами правоотношения имеют длящийся характер, обязательства имели место на протяжении всего периода действия договора по мере погашения задолженности в соответствии с Графиком платежей, в связи с чем, срок исковой давности должен исчисляться в отношении каждого ежемесячного платежа отдельно.

Данная правовая позиция выражена в п. 24Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в котором указано, что течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Вместе с тем, если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

На дату обращения истца в суд (ДД.ММ.ГГГГ согласно штампу на конверте) срок исковой давности по ежемесячным платежам, в соответствии с Графиком платежей (л.д.26) за период по ДД.ММ.ГГГГ (последний платеж) истек.

Согласно пояснениям представителя истца, последний платеж совершенный Рябовым Ф.Ф. был произведен ДД.ММ.ГГГГ

Принимая во внимание указанные обстоятельства, ходатайство ответчика, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., и отказе в удовлетворении заявленных требований.

С учетом положений ст. 98 ГПК РФ, суд отказывает истцу во взыскании расходов по оплате госпошлины, поскольку данные требования являются производными от требования о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором истцу отказано.

Согласно ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. Так, с учетом сложности, длительности рассмотрения дела, участия представителя в судебных заседаниях, с АО «Россельхозбанк» в пользу Рябовой А.Н. подлежат взысканию расходы на представителя в размере <данные изъяты> руб.

Согласно п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" расходы на оформление доверенности представителя также могут быть признаны судебными издержками, если такая доверенность выдана для участия представителя в конкретном деле или конкретном судебном заседании по делу.

Учитывая изложенное, суд не находит оснований для взыскания с АО «Россельхозбанк» в пользу Рябовой А.Н. нотариальных расходов, поскольку представленная в материалы дела доверенность от <адрес>4 от ДД.ММ.ГГГГ. носит общий характер, выдана на представление интересов Рябовой А.Н. не только по настоящему делу, что не позволяет отнести данные расходы к судебным расходам по настоящему делу.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требованийАО «Россельхозбанк» к Рябовой А. Н., АО «Страховая компания РСХБ-Страхование» о взыскании задолженности – отказать.

Взыскать с АО «Россельхозбанк» в пользу Рябовой А. Н. в счет оплаты юридических услуг сумму в размере - <данные изъяты> руб.

В удовлетворении заявления о взыскании расходов на оплату услуг нотариуса - отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Московский областной суд с подачей апелляционной жалобы через Ногинский городской суд.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья    А.Н. Юсупов