Решение по делу № 2-1621/2021 от 10.06.2021

Дело № 2-1621/2021

УИД 33RS0011-01-2021-002842-42

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Ковров                                30 августа 2021 года

      Ковровский городской суд Владимирской области в составе: председательствующего судьи Овчинниковой М.С., при секретаре Коробковой М.В., с участием представителя истца Киселевой Т.В., ответчика Ершова Е.В., третьего лица Ершова С.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества "Россельхозбанк" в лице Владимирского регионального филиала к Ершову Е. В. о расторжении кредитного соглашения, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, а также расходов по оплате государственной пошлины,

         УСТАНОВИЛ:

АО "Россельхозбанк" в лице Владимирского регионального филиала обратилось в суд с исковым заявлением к наследникам умершего Ершова В. А., Ершовой Т. А., Ершову Е. В., Ершову С. В. о расторжении кредитного договора <№> от <дата>, взыскании в солидарном порядке с Ершовой Т.А., Ершова С.В., Ершова Е.В. в пользу АО "Россельхозбанк" в лице Владимирского регионального филиала АО "Россельхозбанк" задолженности по кредитному соглашению <№> от <дата> по состоянию на <дата> в размере - 143569,91 руб., из которых, остаток ссудной задолженности - 141314,58 руб., основная задолженность по процентам - 2255,33 руб.; взыскании в солидарном порядке с Ершовой Т.А., Ершова С.В., Ершова Е.В. в пользу АО "Россельхозбанк" в лице Владимирского регионального филиала АО "Россельхозбанк" пени за несвоевременное исполнение обязательств по процентам и основному долгу, начисляемых в соответствии с п. 12.1.2 кредитного соглашения <№> от <дата> исходя их 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки за период с <дата> по дату вступления решения суда в законную силу; взыскании в солидарном порядке с Ершовой Т.А., Ершова С.В.,
Ершова Е.В. в пользу АО "Россельхозбанк" в лице Владимирского регионального филиала АО "Россельхозбанк" расходов по оплате государственной пошлины в размере - 10071,40 руб.

Свои требования истец обосновал следующим. <дата> между АО «Россельхозбанк» и Ершовым В.А. было заключено кредитное соглашение <№> путем присоединения к Правилам кредитования физических лиц по кредиту « Кредит пенсионный». По условиям соглашения, банк предоставил заемщику денежные средства в размере 176000,00руб., а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 13 % годовых. Срок возврата кредита <дата>.

В результате ненадлежащего исполнения заемщиком кредитных обязательств, по соглашению образовалась выгеуказанная задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

В <дата> года Банку стало известно, что Ершов В.А. умер <дата>, что подтверждается свидетельством о смерти <№>, выданным <дата> отделом ЗАГС администрации <адрес>.

Согласно п. 15 кредитного соглашения Ершов В.А. был присоединен к договору коллективного страхования, заключенного между Банком и РСХБ - Страхование, на условиях Программы коллективного страхования заемщиков, что подтверждается заявлением на присоединение к Программе коллективного страхования Заемщиков / Созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней, подписанного Ершовым В.А.

Согласно п. 2 заявления, по договору коллективного страхования страховым риском является смерть в результате несчастного случая и болезни в соответствии с условиями договора страхования. При наступлении страхового случая выгодоприобретателем является банк (п. 4 Заявления). Таким образом, страховая компания производит страховую выплату в размере задолженности по кредитному договору на дату смерти ввиду наступления страхового случая.

<дата> АО «Россельхозбанк» направил в АО СК «РСХБ-Страхование» заявление на страховую выплату, в связи с наступлением страхового случая по факту смерти Егорова В.А.

<дата> на имя директора Владимирского РФ АО «Россельхозбанк» поступил ответ от АО СК «РСХБ - Страхование» за <№> о том, что Ершов В.А. на момент страхования скрыл информацию о состоянии здоровья и уставленном диагнозе - ишемическая болезнь сердца, атеросклеротический кардиосклероз, недостаточность митрального клапана. В соответствии с условиями Программы коллективного страхования Заемщиков установлены ограничения в части лиц не являющимися застрахованными и не отвечающие требованиям Программы по состоянию здоровья. В связи с этим, страховая компания информировала Банк о том, что договор страхования в отношении Ершова В.А. является недействительным, Ершов В.А. исключен из списка застрахованных лиц.

<дата> страховая премия в размере 9381,91 руб. возвращена в банк на счет Ершова В.А., подтверждением возврата страховой премии является выписка по лицевому счету заемщика по состоянию на <дата>.

<дата> страховая премия списана в погашение процентов, согласно очередности погашения кредита по кредитному договору (п. 4.10. Правил кредитования).

<дата> в адрес Ершова С.В. было направлено требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора в срок не позднее <дата>, требование банка получено, однако в установленный срок задолженность по кредитному договору не погашена.

<дата> в адрес Ершова Е.В., Ершовой Т.А. было направлено требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора в срок не позднее <дата>, однако в установленный срок задолженность по кредитному договору не погашена.

Определениями суда от <дата> производство по делу прекращено в части исковых требований к Ершовой Т.А. в связи со смертью, процессуальный статус Ершова С.В. изменен с ответчика на третье лицо с самостоятельными исковыми требованиями, т.к. последний от вступления в права наследства после смерти Ершова В.А.

В судебном заседании представитель истца АО "Россельхозбанк" по доверенности Киселева Т.В. пояснила, что Ершов Е.В. частично погасил задолженность по кредитному договору в сумме - 90000,00 руб. Поступившие денежные средства списаны в погашение основного дога в размере - 87744,67 руб. и проценты в размере - 2255,33 руб., на основании изложенного представитель истца ходатайствовала о принятии к производству суда уточненного искового заявления, в котором истец просит расторгнуть кредитный договор <№> от <дата>, взыскать с Ершова Е.В. в пользу АО "Россельхозбанк" в лице Владимирского регионального филиала АО "Россельхозбанк" задолженность по кредитному соглашению <№> от <дата> по состоянию на <дата> в размере - 53569,91 руб., в том числе остаток ссудной задолженности - 53569,91 руб., взыскать с Ершова Е.В. в пользу АО "Россельхозбанк" в лице Владимирского регионального филиала АО "Россельхозбанк" расходы по оплате государственной пошлине в размере - 10071,40 руб.

Ответчик Ершов Е.В. в судебном заседании уточненные исковые требования признал в полном объеме.

Третье лицо Ершов С.В. в судебном заседании не возражал против удовлетворения уточненных исковых требований.

Представитель третьего лица АО СК "РСХБ-Страхование" в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ранее письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Выслушав стороны, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса РФ).

На основании ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу положений ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединении к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Положения ст. ст. 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривают обязанность заемщика по возврату заимодавцу суммы займа и процентов в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии со ст. ст. 1112, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности, имущественные обязанности, в том числе, долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества, которые (наследники), в случае принятия ими наследства, отвечают по долгам наследодателя солидарно, но каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу ст.1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущества, имущественные права и обязанности умершего переходят к другим лицам в порядке универсального правопреемства.

В судебном заседании установлено, что <дата> между АО «Россельхозбанк» и Ершовым В.А. (заемщик) был заключен кредитное соглашение <№> от <дата>, согласно которому Ершову В.А. был предоставлен кредит в размере - 176000,00 руб., на срок до <дата>, под 13 % годовых.

В результате ненадлежащего исполнения заемщиком кредитных обязательств, по соглашению образовалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

По состоянию на <дата> задолженность по соглашению составила в размере - 143569,91 руб. из которых: остаток ссудной задолженности составил - 141314,58 руб., основанная задолженность по процентам - 2255,33 руб.

Ершов В.А. умер <дата>, что подтверждается свидетельством о смерти <№> <№>, выданным <дата> отделом ЗАГС администрации <адрес>.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58,59,61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> <№> «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Из материалов наследственного дела <№> следует, что наследниками принявшими наследство после Ершова Е.В. умершего <дата>, являются его сыновья - Ершов Е.В. и Ершов С.В. Также в материалах дела имеется заявление от <дата> в котором Ершов С.В. отказался от причитающего ему по закону доли на наследство после Ершова В.А. умершего <дата>, в пользу Ершова Е.В.

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица (п. 2 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из материалов дела следует, что согласно п. 15 кредитного соглашения Ершов В.А. был присоединен к договору коллективного страхования, заключенного между Банком и РСХБ - Страхование, на условиях Программы коллективного страхования заемщиков, что подтверждается заявлением на присоединение к Программе коллективного страхования Заемщиков / Созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней, подписанного Ершовым В.А.

Согласно п. 2 заявления, по договору коллективного страхования страховым риском является смерть в результате несчастного случая и болезни в соответствии с условиями договора страхования.

При наступлении страхового случая выгодоприобретателем является банк (п. 4 Заявления). Таким образом, страховая компания производит страховую выплату в размере задолженности по кредитному договору на дату смерти ввиду наступления страхового случая.

<дата> АО «Россельхозбанк» направил в АО СК «РСХБ-Страхование» заявление на страховую выплату, в связи с наступлением страхового случая по факту смерти Егорова В.А.

<дата> на имя директора Владимирского РФ АО «Россельхозбанк» поступил ответ от АО СК «РСХБ - Страхование» за <№> о том, что Ершов В.А. на момент страхования скрыл информацию о состоянии здоровья и уставленном диагнозе - ишемическая болезнь сердца, атеросклеротический кардиосклероз, недостаточность митрального клапана. В соответствии с условиями Программы коллективного страхования Заемщиков установлены ограничения в части лиц не являющимися застрахованными и не отвечающие требованиям Программы по состоянию здоровья. В связи с этим, страховая компания информировала Банк о том, что договор страхования в отношении Ершова В.А. является недействительным, Ершов В.А. исключен из списка застрахованных лиц.

<дата> страховая премия в размере 9381,91 руб. возвращена в банк на счет Ершова В.А., подтверждением возврата страховой премии является выписка по лицевому счету заемщика по состоянию на <дата>.

<дата> страховая премия списана в погашение процентов, согласно очередности погашения кредита по кредитному договору (п. 4.10. Правил кредитования).

<дата> в адрес Ершова С.В. было направлено требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора в срок не позднее <дата>, требование банка получено, однако в установленный срок задолженность по кредитному договору не погашена.

<дата> в адрес Ершова Е.В., Ершовой Т.А. было направлено требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора в срок не позднее <дата>, однако в установленный срок задолженность по кредитному договору не погашена.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В судебном заседании ответчик Ершов Е.В. не возражал, что стоимость наследственного имущества, а именно: <данные изъяты> доли в праве собственности на квартиру по адресу : <адрес> автомобиля <данные изъяты> <дата>. выпуска, огнестрельного оружия <данные изъяты> <дата> г. выпуска, денежных средств, внесенных на вклады в ПА « Сбербанк» превышает размер задолженности по кредитному соглашению от <дата>, на назначении оценочной экспертизы не настаивал.

С учетом вышеизложенного, суд полагает, что исковые требования АО "Россельхозбанк" в лице Владимирского регионального филиала о расторжении кредитного договора <№> от <дата>, взыскании задолженности по кредитному соглашению <№> от <дата> по состоянию на <дата> в размере - 53569,91 руб., подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере - 10071,40 руб., что подтверждается платежным поручением <№> от <дата>, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО "Россельхозбанк" в лице Владимирского регионального филиала удовлетворить.

Расторгнуть кредитное соглашение <№> от <дата> заключенное между АО "Россельхозбанк" в лице Владимирского регионального филиала и Ершовым В. А..

Взыскать с Ершова Е. В. в пользу АО "Россельхозбанк" в лице Владимирского регионального филиала задолженность по кредитному соглашению <№> от <дата> по состоянию на <дата> в размере - 53569,91 руб.

Взыскать с Ершова Е. В. в пользу АО "Россельхозбанк" в лице Владимирского регионального филиала расходы по оплате госпошлины в размере - 10071,40 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Ковровский городской суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий:                                           М.С. Овчинникова

Мотивированное решение изготовлено 03 сентября 2021 года.