Решение по делу № 2-1265/2022 (2-11708/2021;) от 21.12.2021

Дело № 2-1265/2022

            35RS0010-01-2021-011694-67

            РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Вологда                                                   07 апреля 2022 года

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Улитиной О.А.

при секретаре Дойниковой К.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к Сычеву Е. А., ООО Страховая компания "Сбербанк страхование жизни", Сычеву А. Н., ФИО1, Завалиной Е. А., Спиричевой Ю. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

20.03.2018 между ПАО Сбербанк и ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил последней денежные средства в размере 109 267 руб. на срок 24 месяца под 15,9% годовых.

Одновременно с заключением кредитного договора ФИО2 подписано заявление на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика.

Страховыми рисками согласно заявлению (п.1.1) являлись: смерть, инвалидность 1 группы в результате несчастного случая или заболевания, инвалидность 2 группы в результате несчастного случая, инвалидность 2 группы в результате заболевания, временная нетрудоспособность, дистанционная медицинская консультация ( на случай расширенного страхового покрытия).

Срок страхования составлял 24 месяца. Страховая сумма по рискам, указанным выше, равнялась 109 267 руб.

Выгодоприобретателем указан ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительским кредитам.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла, что подтверждается копией записи акта о смерти № от 31.07.2018. Причиной смерти указаны заболевания уремия, хроническая почечная недостаточность, сахарный диабет 2 тип.

Наследственное дело к имуществу ФИО2 не заводилось.

Банк, мотивируя требования тем, что ФИО2 и ее наследниками обязательства по кредитному договору в полном объеме не исполнены, обратился в суд с иском в кортом просил взыскать в свою пользу в солидарном порядке с наследников в пределах стоимости наследственного имущества сумму задолженности по кредитному договору за период с 31.08.2018 по 28.06.2021 в размере 136 590,78 руб., из которых 93 383,94 руб. – просроченная ссудная задолженность, 43 206,84 руб. руб. – просроченные проценты, а также расходы по уплате госпошлины 9931,82 руб. и расторгнуть кредитный договор № от 20.03.2018.

В ходе производства по делу судом в качестве ответчиков привлечены ООО СК "Сбербанк страхование жизни", Сычев А.Н., ФИО1, Завалина Е.А., Спиричева Ю.А.

Представитель истца в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчики в судебное заседания не явились, о дате и времени извещались надлежаще.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему:

В соответствии со статьями 810, 811, 819 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в сроки предусмотренные договором.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Статья 942 ГК РФ относит к числу существенных условий договора страхования условия о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п. 2 ст. 943).

В соответствии с п. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные ему обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил (пункт 3). Таким образом, закон не запрещает сторонам определять условия договора по своему усмотрению, они могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

В силу п. 2 ст. 945 ГК РФ страховщик наделен правом при заключении договора личного страхования провести обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 9 Закона РФ от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Как установлено материалами дела, причиной смерти ФИО2 указаны уремия, хроническая почечная недостаточность, сахарный диабет 2 тип. Сведениями о том, что заемщик страдала сердечными или онкологическими заболеваниями, циррозом печени, имела инвалидность, материалы дела не содержат. На дату заключения договора страхования ее возраст не достигал 65 лет. Указанное свидетельствует о том, что договор страхования был заключен с ФИО2 на условиях расширенного страхового покрытия, которое предполагает выплату банку страхового возмещения на случай смерти заемщика по любой причине в размере не более 109 267 руб.

Сведениями о том, что ООО "СК "Сбербанк страхование жизни" осуществило в пользу ПАО Сбербанк страховую выплату, суд не располагает.

Таким образом, учитывая, что смерть ФИО2 наступила в период действия договора страхования, данное событие предусмотрено договором страхования в качестве страхового случая, доказательства осуществления ответчиком выплаты страхового возмещения отсутствуют, взысканию с ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» в пользу истца подлежит страховая выплата в размере 109 267 руб.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п. 2 ст. 1152 ГК РФ).

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п. 4 ст. 1152 ГК РФ).

Пунктом 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" определено, что под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.

Наличие совместного с наследодателем права общей собственности на имущество, доля в праве на которое входит в состав наследства, само по себе не свидетельствует о фактическом принятии наследства.

В целях подтверждения фактического принятия наследства (пункт 2 статьи 1153 ГК РФ) наследником могут быть представлены, в частности, справка о проживании совместно с наследодателем, квитанция об уплате налога, о внесении платы за жилое помещение и коммунальные услуги, сберегательная книжка на имя наследодателя, паспорт транспортного средства, принадлежавшего наследодателю, договор подряда на проведение ремонтных работ и т.п. документы.

Как установлено материалами дела, на момент смерти ФИО2 была зарегистрирована по адресу: <адрес>. Совместно с ней квартире на дату ее смерти были зарегистрированы дочь ФИО1, дочь Завалина Е. А., дочь Спиричева Ю. А., сын Сычев Е. А., а также несовершеннолетние внуки умершей.

Собственниками указанной квартиры являются по сведениям из ЕГРН ФИО1, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ.р., ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ.р., Завалина Е.А., ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ.р., ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ.р., ФИО7, Сычев Е.А, ФИО2 (по 1/9 доле каждый).

Таким образом, дети умершей ФИО1, Завалина Е.А., Спиричева Ю.А., Сычев Е.А. фактически приняли наследство, оставшееся после смерти матери.

Иного недвижимого, движимого имущества и денежных средств на банковских счетах у ФИО2 не имелось.

Согласно статье 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2).

Как разъяснено в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Учитывая вышеизложенное, в соответствии со ст.ст. 1112, 1114, 1175, 1152 ГК РФ, п.п. 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N "О судебной практике по делам о наследовании", учитывая, что обязательства ФИО2, вытекающие из кредитного договора, не связаны с ее личностью, кредитное обязательство не прекратилось наследники несут обязательства заемщика по указанному выше соглашению со дня принятия наследства и отвечают по долгам умершей в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Таким образом, учитывая, что подлежащая взысканию со страховой компании сумма страхового возмещения недостаточна для погашения задолженности, а сумма задолженности по кредитному договору не превышает размер наследственного имущества, фактически принятого ФИО1, Завалиной Е.А., Спиричевой Ю.А., Сычевым Е.А., взысканию с указанных ответчиков в солидарном порядке подлежит оставшаяся сумма в размере 27 323,78 (136 590,78 – 109 267) руб.

В удовлетворении требований к Сычеву А.Н. суд отказывает, поскольку на дату смерти заемщика брак между ним и ФИО2 был расторгнут.

На основании ст. 98 ГПК РФ взысканию с ФИО1, Завалиной Е.А., Спиричевой Ю.А., Сычевым Е.А. в пользу ПАО Сбербанк подлежат расходы по оплате госпошлины в размере 6546,82 руб., с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» - 3385 руб.

В соответствии с п.4.2.3 общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит Банк вправе требовать досрочного возврата кредита, в связи с чем требование о расторжении кредитного договора № от 20.03.2018 подлежит удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

расторгнуть кредитный договор № от 20.03.2018, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2.

Взыскать с ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» в пользу ПАО «Сбербанк России» страховое возмещение в виде задолженности по кредитному договору № от 20.03.2018 в размере 109 267 руб., расходы по оплате госпошлины 3385 руб.

Взыскать в солидарном порядке с Сычева Е. А., ФИО1, Завалиной Е. А., Спиричевой Ю. А. в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 20.03.2018 в размере 27 323,78 руб., расходы по оплате госпошлины 6546,82 руб.

В иске к Сычеву А. Н. отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

    Судья                                    О.А. Улитина

        Мотивированное решение изготовлено 12.04.2022