Решение по делу № 2-694/2021 от 26.05.2021

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

10 сентября 2021 года                      город Советск

Советский городской суд Калининградской области в составе председательствующего судьи Ганага Ю.Н..

при секретаре Котиевой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») к Кузьменко Ольге Анатольевне о взыскании долга по договору кредитования,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО КБ «Восточный» обратился в Советский городской суд Калининградской области с исковым заявлением к Кузьменко О.А. о взыскании долга по договору кредитования, в обоснование требований которого указало следующее. 12.11.2013 между ПАО КБ «Восточный» и ФИО4 заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 100 000 рублей сроком на 36 месяцев, а Заемщик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором. В соответствии с условиями Договора заемщик приняла на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в Договоре Заемщик подтвердила, что ею до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что она согласна со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил свои обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету, а ответчик обязательства по Кредитному договору исполняла не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с условиями Договора ежемесячно Заемщик уведомлялась Банком о размере просроченной задолженности путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и СМС-сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. По состоянию на 03.04.2019 задолженность по договору составляет 107 590 рублей 17 копеек (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности), состоящая из 78 663 рублей 94 копеек – задолженность по основному долгу, 28 926 рублей 23 копейки - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 12.11.2013 по 03.04.2019. Ссылаясь на ст.ст.11, 12, 15, 309, 310, 329, 330, 408, 809, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, уточнив исковые требования просил суд взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от 12.11.2013 в размере 78 663 рублей 94 копеек - по основному долгу за период с 26.04.2018 по 03.04.2019, расходы по оплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца не явился, в письменном заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Кузьменко О.А., извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась. Представила возражения в которых просила отказать в удовлетворении исковых требований ПАО КБ «Восточный» в связи с истечением срока исковой давности и рассмотреть гражданское дело в ее отсутствие.

Исследовав письменные доказательства и дав им оценку в соответствии с требованиями ст.67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Частями 1 и 3 ст. 434 названного кодекса предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (ч. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Статьёй 437 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что реклама и иные предложения, адресованные неопределенному кругу лиц, рассматриваются как приглашение делать оферты, если иное прямо не указано в предложении.

Содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта).

В судебном заседании установлено, что 12.11.2013 Кузьменко О.А. обратилась в ОАО КБ «Восточный» с заявлением на получение кредита №, которое являлось офертой о заключении смешанного договора, в котором содержатся элементы: кредитного договора на условиях, изложенных в заявлении и Типовых условиях потребительского кредита; договора банковского специального счета на условиях, изложенных в Типовых условиях банковского специального счета.

Ответчик просила банк предоставить ей потребительский кредит в размере 100 000 рублей сроком на 36 месяцев, то есть до 12.11.2016, с процентной ставкой 32% годовых и полной стоимостью кредита – 37,13% годовых. Погашение кредита предлагалось ежемесячными (12 числа каждого месяца) аннуитетными платежами согласно графику гашения в размере 4 955 рублей (за последний месяц в размере 4 960 рублей 81 копейки). Также заявлением предусмотрен штраф за нарушение даты очередного погашения кредитной задолженности в размере 590 рублей.

Кузьменко О.А. при оформлении заявления своей подписью подтвердила, что ознакомилась и согласилась с действующими Типовыми условиями, Правилами и Тарифами Банка.

ОАО КБ «Восточный» 12.11.2013 акцептовало оферту Кузьменко О.А. и предоставило ей заемные средства в размере 100 000 рублей, что не оспаривала в возражениях ответчик.

Таким образом, суд приходит к выводу, что путем присоединения ответчика к Типовым условиям потребительского кредита и банковского специального счета, а также акцепта ОАО КБ «Восточный» ее оферты был заключен кредитный договор на указанных выше условиях.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 809 того же закона, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 4.6 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности, клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и тарифами банка.

Проставлением своей подписи в договоре, Заемщик подтвердила, что ею до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять.

Судом установлено, что ОАО КБ «Восточный» исполнил свои обязательства перед Кузьменко О.А., предоставив кредитные денежные средства.

В тоже время ответчик нарушила определенный кредитным договором порядок возврата кредитных средств и процентов за пользования ими: последний платеж в установленном договором размере в погашение задолженности по договору внесен Кузьменко О.А. 30.01.2015, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с 12.11.2013 по 03.04.2019.

Данные обстоятельства подтверждаются также расчетом задолженности, представленным истцом, и ответчиком не оспорены.

По состоянию на 03.04.2019 задолженность Кузьменко О.А. по кредитному договору от 20.09.2013 № за период с 26.04.2018 по 03.04.2019 составила 78 663 рубля 94 копейки – основной долг.

Ежемесячно Заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и СМС сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности, что не оспаривалось в судебном заседании ответчиком.

Оценивая доводы ответчика Кузьменко О.А. о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.

В силу п.2 ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п.1 ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.2 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно правовой позиции, изложенной в п.24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как указано в п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Вместе с тем, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено. Если после оставления иска без рассмотрения не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п.3 ст.192 Гражданского кодекса Российской Федерации срок, исчисляемый месяцами, истекает в соответствующее число последнего месяца срока. Если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день. Письменные заявления и извещения, сданные в организацию связи до двадцати четырех часов последнего дня срока, считаются сделанными в срок (ст.ст.193, 194 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В судебном заседании установлено, что с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по договору кредитования от 12.11.2013 №13/1095/00000/401644 в сумме 107 590 рублей 17 копеек ПАО КБ «Восточный» обратилось 03.05.2018. Определением от 25.05.2018 выданный 03.05.2018 мировым судьей первого судебного участка Советского городского округа Калининградской области по заявлению ПАО КБ «Восточный» судебный приказ отменен.

В Советский городской суд с настоящим исковым заявлением ПАО КБ «Восточный» обратилось 20.05.2021.

С учетом вышеизложенных норм закона, срок исковой давности, о применении последствий истечения которого заявлено ответчиком, истек в отношении задолженности со сроком уплаты за период до 20.05.2018.

Применяя срок исковой давности по заявлению ответчика Кузьменко О.А., суд исходит из того, что договором кредитования от 12.11.2013 № предусмотрен возврат денежных средств по частям в соответствии с согласованными сторонами условиями договора, а о нарушении сроков уплаты периодических платежей истцу было известно ежемесячно.

Следовательно, задолженность по просроченному основному долгу и процентам по договору кредитования от 12.11.2013 № со сроком уплаты за период до 20.05.2018 взысканию с ответчика не подлежит.

При таких обстоятельствах срок исковой давности по взысканию с Кузьменко О.А. задолженность по договору кредитования от 12.11.2013 № по основному долгу в размере 78 663 рублей истцом ПАО КБ «Восточный» пропущен.

Следовательно, исковые требования ПАО КБ «Восточный» удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» к Кузьменко Ольге Анатольевне о взыскании задолженности по договору кредитования, отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Калининградского областного суда через Советский городской суд Калининградской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Резолютивная часть решения принята в совещательной комнате.

Мотивированное заочное решение составлено 14.09.2021.

Судья Ю.Н. Ганага