Дело № 2-4383/2023
УИД 59RS0001-01-2023-005012-40
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
14 декабря 2023 года г. Пермь
Дзержинский районный суд города Перми
в составе председательствующего судьи Костылевой А.В.,
при секретаре судебного заседания Мальцевой А.Г.,
рассмотрел в открытом судебном заседании Дата
гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к Сединина О.С о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества,
установил:
ПАО Сбербанк обратилось в Дзержинский районный суд г. Перми с иском (с учетом уточнения) о взыскании с Сединина О.С в пределах стоимости наследственного имущества задолженности в размере 101 055,37 руб., а также взыскании расходов на оплате государственной пошлины в размере 5 610,55 руб.
В обоснование заявленных требований указаны следующие обстоятельства – на основании заявления на выдачу карты ФИО3 открыт счет и выдана кредитная карта с лимитом 100 000 руб. под 25,9 % годовых. Держатель карты совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети, т.е. регулярно получал кредитные средства, которые согласно условиям выпуска карты должен был возвращать не позднее 20 дней с момента получения отчета. Отчеты об использовании кредитных средств направлялись должнику ежемесячно. Несмотря на ежемесячное получение отчетов, должник денежные средства, полученные в банке, не вернул. Дата заемщик умер, предполагаемым наследником заемщика является Сединина О.С Задолженность за период с Дата по Дата (включительно) составляет 101 055,37 руб. На момент подачи иска обязательства по кредитному договору не исполнены, задолженность не погашена.
Представитель истца в суд не явился, о дате судебного заседания извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в свое отсутствие, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчик Сединина О.С в суд не явилась, о дате судебного заседания извещена надлежащим образом, просит рассмотреть дело в свое отсутствие, указав, что в счет погашения задолженности внесла 140 000 руб., факт наличия задолженности не оспаривает, но возможности единовременно исполнить кредитные обязательства не имеет.
Учитывая надлежащие извещение лиц, участвующих в деле, о дате судебного заседания, суд считает возможным рассмотреть заявленные требования в отсутствие представителя истца, ответчика, по имеющимся в материалах дела документам.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
На основании ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу положений ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающими процентами при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа.
Согласно ч. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.
Согласно ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Статья 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что в случае смерти гражданина его имущество в порядке универсального правопреемства переходит к наследникам. В состав наследства входят не только вещи и иное имущество, но и имущественные права и обязанности, принадлежащие наследодателю на момент смерти. Наследство открывается со смертью гражданина (п. 1 ст. 1112, ст. 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно положениям ст. 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и по закону.
В силу ч. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители.
В соответствии с п.1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно п. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.
В силу п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
В пункте 58 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
В п. 60, 61 данного постановления разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства; принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества; наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
Судом установлено и следует из материалов дела, что Дата ФИО3 обратилась ПАО Сбербанк с заявлением на получение кредитной карты, которым просила открыть счет и выдать кредитную карту ПАО «Сбербанк России» Visa Credit Momentum с лимитом в 100 000 руб. (0468-Р-7540725140), на основании которого между сторонами подписаны индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, т.е. между сторонами в офертно-акцептной форме заключен договор на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.
Индивидуальными условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк предусмотрено, что для проведения операций по карте банк предоставляет клиенту возобновляемый лимит кредита в размере 100 000 руб. (п.1.1); лимит кредита может быть увеличен по инициативе банка с предварительным информированием клиента не менее чем за 30 календарных дней до даты изменения (п. 1.4); договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору (п. 2.1); срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты (п. 2.5); процентная ставка по кредиту составляет 25,9% годовых (п. 4); погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты (п. 8); за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых, при этом сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (п. 12).
Своей подписью ФИО3 подтвердила получение экземпляра заявления, индивидуальных условий, тарифов банка (п. 22).
Банк свои обязательства перед ФИО3 исполнил, предоставив кредит заемщику на согласованных условиях. В соответствии с представленной выпиской по счету, ФИО3 активировала карту и неоднократно совершала расходные операции по получению денежных средств и по оплате товаров с использованием банковской карты.
Согласно выписке по лицевому счету карты № (... от Дата), открытом на имя ФИО3 просроченная задолженность по основному долгу образовалась Дата, дата последнего погашения по банковской карте – Дата.
Согласно свидетельству о смерти III-ВГ № от Дата, выданного Кировским отделом управления ЗАГС администрации Адрес, ФИО3, Дата года рождения, умерла Дата.
Из материалов наследственного дела № к имуществу ФИО3, открытого нотариусом Пермского городского нотариального округа ФИО4, следует, что наследником ФИО5 по завещанию является Сединина О.С, Дата года рождения. Сведений об иных наследниках, имеющих права на обюязательную долю в наследситве, наследственное дело не содержит. В состав наследственной массы включено следующее имущество: квартира по адресу: ... права на денежные средства, находящиеся на счетах №, №, №, № – кредитная карта в ПАО «Сбербанк России», с причитающимися процентами.
Наличие иного недвижимого и движимого имущества, зарегистрированного на праве собственности за ФИО3 на ..., судом не установлено.
Согласно сведениям, предоставленным Дзержинским отделом ЗАГС администрации г. Перми, в отношении ФИО3 ....
С учетом положений ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, п. 5.2.8 условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк Дата в адрес Сединина О.С банком направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом. На момент рассмотрения искового заявления требования банка ответчиком не исполнены, задолженность не погашена.
Согласно расчету, представленного истцом, по состоянию на Дата задолженность по договору кредитной карты составляет 101 055,37 руб., с учетом внесения Дата - 140 000 руб.
Исходя из представленных в материалах дела документов, в том числе выписок по лицевому счету, наличие договора страхования жизни и/или здоровья в рамках договора кредитной карты судом не установлено, доказательств иного суду не представлено.
При рассмотрении заявленных требований суд принимает во внимание, что согласно положениям действующего законодательства обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения указанного спора, а соответственно предметом судебной проверки являются факт открытия наследства, установление у умершего заемщика наследственного имущества и наследников, а также принятие наследниками наследства.
На основании изложенного, исследовав и оценив в порядке, предусмотренном ст.12, 56, 67 Гражданского процессуального кодекса Российский Федерации, представленные сторонами в обоснование своих доводов и возражений доказательства, исходя из предмета и оснований заявленных исковых требований, а также из достаточности и взаимной связи всех доказательств в их совокупности, установив все обстоятельства, входящие в предмет доказывания и имеющие существенное значение для правильного разрешения спора, руководствуясь положениями действующего законодательства, конкретные обстоятельства данного дела, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований ПАО Сбербанк о взыскании задолженности по кредитной карте за счет наследственного имущества умершего заемщика ФИО3, поскольку в ходе рассмотрения дела установлено, что заемщик принятые на себя обязательства по договору на выпуск и обслуживания кредитной карты, открытие счета для учета операция с использованием карты и предоставление возобновляемой кредитной линии для проведения операция по карте надлежащим образом не исполнил, заемщиком допущены нарушения условий договора о внесении суммы основного долга и процентов, образовавшаяся просроченная задолженность до настоящего времени не погашена. Требования истца основаны на положениях договора кредитной карты, не противоречат положениям действующего гражданского законодательства.
Факт открытия наследства после смерти ФИО3 в ходе судебного заседания нашел свое подтверждение, учитывая, что в силу положений ст. 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.
Учитывая положения п. 1 ст. 418 Гражданского кодекс Российской Федерации обязанность заемщика по возврату суммы кредита и уплате процентов, возникшая из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия, в связи с чем, смерть должника ФИО3 не влечет прекращения обязательств по заключенному кредитному договору, наследник, принявший наследство, становится должником по указанному договору и несет обязанности.
Наследником ФИО3, принявшими наследство в установленном ст. 1153 Гражданского кодекс Российской Федерации порядке, путем подачи заявления нотариусу о принятии наследства и выдаче свидетельства о праве на наследство по завещанию, является Сединина О.С
В состав наследственной массы после смерти ФИО3 включена квартира по адресу: Адрес....), права на денежные средства, находящиеся на счетах №, №, №, № – кредитная карта в ПАО «Сбербанк России», с причитающимися процентами (17 768,42).
В материалы дела ПАО Сбербанк представлено заключение о рыночной стоимости квартиры по адресу: Адрес... по состоянию на Дата, согласно которому стоимость указанного наследственного имущества составила 2 024 000 руб. Доказательств иной рыночной стоимости квартиры, входящей в состав наследственной массы, суду не представлено. При определении рыночной стоимости имущество, входящего в состав наследственной массы, для целей определения предела ответственности наследника по долгам наследодателя в силу положений п. 60, 61 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» суд принимает данное заключение в качестве допустимого доказательства.
Размер долговых обязательств наследодателя составляет 101 055,37 руб., стоимость наследственного имущества составляет 2 041 768,42 руб., что значительно превышает кредитную задолженность, в связи с чем, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк в полном объеме.
При изложенных обстоятельствах, оценив в совокупности представленные доказательства, учитывая положения ст. 418, 1110, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, п. 60, 61 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от Дата № «О судебной практике по делам о наследовании» обязанность по возврату задолженности по банковской карте со счетом №, выданной заемщику ФИО3, подлежит возложению на Сединина О.С, как на наследника, принявшего наследство, оставшееся после смерти ФИО3
Таким образом, с Сединина О.С в пределах стоимости наследственной массы в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию задолженность по банковской карте со счетом № за период с Дата по Дата (включительно) в размере 101 055,37 руб. Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, признан обоснованным, соответствующим условиям договора.
Доводы ответчика о наличии тяжелого финансового положения основанием для отказа в удовлетворении заявленных требований или уменьшения суммы задолженности не являются, так как действующее законодательство Российской Федерации не предусматривает возможность освобождения наследника от обязанности либо уменьшения его обязанности по исполнению кредитных обязательств наследодателя в зависимости от его имущественного положения. При этом суд обращает внимание на то обстоятельство, что ответчик не лишен права обратиться в суд с заявлением об отсрочке (рассрочке) исполнения решения суда в порядке, предусмотренном ст. ст. 203, 434 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, при предоставлении соответствующих доказательств, при этом из буквального толкования ч. 1 ст. 203 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации следует, что вопрос о предоставлении отсрочки или рассрочки исполнения судебного акта может ставиться только после его вступления в законную силу.
При обращении в суд с иском истцом уплачена государственная пошлина в размере 5 610,55 руб., что подтверждается платежным поручением № от Дата.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворены в полном объеме, с учетом уменьшения банком исковых требований в связи с поступившими платежами в счет погашения задолженности после подачи иска. Таким образом, с ответчика Сединина О.С в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 5 610,55 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
взыскать с Сединина О.С (Дата ...) в пределах стоимости наследственной массы в пользу ПАО Сбербанк (ИНН ...) задолженность по банковской карте со счетом № за период с Дата по Дата (включительно) в размере 101 055,37 руб.
Взыскать с Сединина О.С (...) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН ...) расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 610,55 руб.
Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд г. Перми в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.
Председательствующий А.В. Костылева
....