Решение по делу № 2-1848/2021 от 02.02.2021

Дело № 2-1848/2021

УИН №50RS0026-01-2020-010966-42

            РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 апреля 2021 года

16 апреля 2021 года мотивированное решение

Люберецкий городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Неграмотнова А.А., при секретере Наследниковой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кураюшкиной С. Н. к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

    Истец обратилась в суд с вышеуказанными требованиями к ООО КБ «Ренессанс Кредит», мотивируя их тем, что ДД.ММ.ГГ между Кураюшкиной С.Н. и ООО КБ «Ренессанс Кредит» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГ с предоставлением кредита на сумму 299832 рублей.

    Ответчик в рамках Сервис - Пакета «Финансовая защита» по кредитному договору предоставил истцу следующие возможности (опции): «изменение даты платежа»; «пропуск платежа»; «уменьшение суммы платежа»; «кредитные каникулы»; «отказ от взыскания».

    С кредитного счета истца ДД.ММ.ГГ была списана комиссия в размере 58032 рублей в счет оплаты, предоставленной банком возможности воспользоваться Сервисом - Пакетом «Финансовая защита», которая включается в тело кредита.

    Ответчиком предусмотрена возможность отказа заемщика от подключения к Сервис-Пакету «Финансовая защита».

    В соответствии с п. ДД.ММ.ГГ Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), К. вправе отказаться от подключения к Сервис-Пакету «Финансовая защита», предоставив заявление по форме банка в офис банка или по Почте России в течение 10 календарных дней с даты оплаты комиссии за подключение. В этом случае подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» аннулируется, а уплаченная комиссия за подключение подлежит возврату в полном объеме в течение 10 рабочих дней с даты получения банком заявления.

    Сам по себе факт подключения к Сервису-Пакету не создает для заемщика отдельного имущественного блага, но предполагает потенциальную возможность получения одной из услуг (опций) Сервиса-Пакета.

    Заемщик имеет возможность получить отдельное имущественное благо на протяжении всего времени действия Сервиса-Пакета, и он вправе отказаться от данной услуги в течение всего этого периода.

    В период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ. Истец не воспользовался возможностями предусмотренными п. 8.7.4. Общих условия предоставления кредитов, и, в соответствии с п. ДД.ММ.ГГ Общих условий предоставления кредитов направил ответчику заявление об отказе от Сервиса-Пакета «Финансовая защита», тем самым воспользовался своим правом, отказался в одностороннем порядке от услуги.

    Кредитный договор заключен с истцом с банком ДД.ММ.ГГ Соответственно, срок, предусмотренный п. ДД.ММ.ГГ Общих условий предоставления кредитов, а именно 10 календарных дней с даты оплаты комиссии за подключение, начинает течь со следующего дня после дня заключения кредитного договора, т.е. период для направления заявления на отказ составляет с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ. Истец направил заявление на отказ от услуги ДД.ММ.ГГ., т.е. на 7 день от установленного банка срока для отказа от услуги.

    В соответствии с отчетом об отслеживании отправления, заявление ответчиком получено ДД.ММ.ГГ Следовательно возврат комиссии на счет истца, указанный в заявлении, должен быть произведен в срок до ДД.ММ.ГГ

    ООО КБ «Ренессанс Кредит» оставил без ответа заявление истца и не вернул комиссию за подключение к Сервис-Пакету. Детализированная выписка по счету ответчика и выписка по счету, указанному в заявлении истца, подтверждают факт отсутствия возврата денежных средств ответчиком

    Истец просит суд взыскать с ООО КБ «Ренессанс Кредит» в свою пользу комиссию за подключение к Сервис-Программе «Финансовая защита» в размере 58032 рублей, неустойку за невыполнение требований потребителя в период ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ. в размере 58032 рублей, компенсацию морального вреда в размере 7000 рублей, штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

    Истец в судебное заседание не явилась, в материалах иска имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца и его представителя, на удовлетворении иска настаивает.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен о слушании дела надлежащим образом, направил письменные возражения на иск, в которых просил отказать в иске в полном объеме.

Изучив материалы дела, оценив представленные сторонами доказательства, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 779 ГК РФ, по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

Согласно ч. 1 ст. 782 ГК РФ, заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.

На основании ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГ между Кураюшкиной С.Н. и ООО КБ «Ренессанс Кредит» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГ. с предоставлением кредита на сумму 299832 рублей.

Согласно п. 2.1.2 кредитного договора, по желанию К. банк предоставляет К. услугу Сервис - Пакет «Финансовая защита». К. обязан уплатить банку комиссию за подключение к Сервис - Пакету «Финансовая защита». Банк вправе списать со счета часть кредита в размере 58032,00 руб. в оплату указанной комиссии в соответствии с условиями настоящего кредитного договора.

В соответствии с п. 8.7.4 Общих условий предоставления и выпуска банковских карт физическим лицам в рамках Сервис - Пакета «Финансовая защита» по договору предоставления кредита на неотложные нужды банк предоставляет К. следующие возможности (опции): «изменение даты платежа»; «пропуск платежа»; «уменьшение суммы платежа»; «кредитные каникулы»; «отказ от взыскания».

С кредитного счета истца ДД.ММ.ГГ была списана комиссия в размере 58032 рублей в счет оплаты, предоставленной банком возможности воспользоваться Сервисом - Пакетом «Финансовая защита», которая включается в тело кредита, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ по лицевому счету №.

Согласно п. ДД.ММ.ГГ Общих условий, подключение к Сервис-пакету «Финансовая защита» осуществляется по истечении 10 календарных дней с даты оплаты комиссии за подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» (за исключением случая использования опции «Перенос даты платежа» до истечения указанного срока, в этом случае подключение к Сервис- пакету «Финансовая защита» осуществляется в дату соответствующего обращения К. в Службу П. К.).

В соответствии с п. ДД.ММ.ГГ Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), К. вправе отказаться от подключения к Сервис-Пакету «Финансовая защита», предоставив заявление по форме Банка в офис Банка или по Почте России в течение 10 календарных дней с даты оплаты комиссии за подключение. В этом случае подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» аннулируется, а уплаченная комиссия за подключение подлежит возврату в полном объеме в течение 10 рабочих дней с даты получения Банком заявления (за исключением случая подключения к Сервис-пакету «Финансовая защита» до истечения 10 (Десяти) календарных дней с даты оплаты комиссии в связи с использованием К. опции «Перенос даты платежа», в этом случае комиссия за подключение К. не возвращается в связи с использованием К. Сервис-пакета «Финансовая защита».

Согласно п. ДД.ММ.ГГ Общих условий, К. вправе отказаться от использования Сервис-Пакета «Финансовая защита», предоставив соответствующее заявление. Отказ от использования Сервис-Пакета «Финансовая защита» не влечет за собой прекращение действия договора предоставления кредита на неотложные нужды и обязательств К. по погашению кредита в полном объеме.

В период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ. истец не воспользовался возможностями предусмотренными п. 8.7.4. Общих условия предоставления кредитов, и, в соответствии с п. ДД.ММ.ГГ Общих условий предоставления кредитов направил ответчику заявление об отказе от Сервиса-Пакета «Финансовая защита», тем самым воспользовался своим правом, отказался в одностороннем порядке от услуги.

Кредитный договор заключен между истцом с банком ДД.ММ.ГГ Соответственно, срок, предусмотренный п. ДД.ММ.ГГ Общих условий предоставления кредитов, а именно 10 календарных дней с даты оплаты комиссии за подключение, начинает течь со следующего дня после дня заключения кредитного договора, т.е. период для направления заявления на отказ составляет с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ. Истец направил заявление на отказ от услуги ДД.ММ.ГГ., т.е. в установленный договором 10-ти дневный срок для отказа от услуги.

В соответствии с отчетом об отслеживании отправления, заявление ответчиком получено ДД.ММ.ГГ Следовательно, возврат комиссии на счет истца, указанный в заявлении, должен быть произведен в срок до ДД.ММ.ГГ

ООО КБ «Ренессанс Кредит» оставил без ответа заявление истца и не вернул комиссию за подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита».

Согласно ч. 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность, и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В силу части 2 статьи 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

     На основании пункта 1 статьи 1 Закона «О защите прав потребителей» отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом, другими федеральными законами (далее - законы) и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно пункту 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Таким образом, предоставление физическому лицу кредита (займа) является финансовой услугой, которая относится в том числе к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей.

В силу пункта 1 статьи 781 ГК РФ заказчик обязан оплатить оказанные ему услуги в сроки и в порядке, которые указаны в договоре возмездного оказания услуг.

Согласно статье 32 Закона о защите прав потребителей и пункту 1 ст. 782 ГК РФ потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Указанные положения применяются в случаях, когда отказ потребителя (заказчика) от договора не связан с нарушением исполнителем обязательств по договору, возлагая на потребителя (заказчика) обязанность оплатить расходы, понесенные исполнителем в связи с исполнением обязательств по договору.

Право заемщика на отказ от дополнительных услуг, оказываемых при предоставлении потребительского кредита, допускается Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» от ДД.ММ.ГГ № 353-ФЗ (статья 7).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 названного Кодекса.

Из указанных положений в их взаимосвязи следует, что в случае нарушения равноценности встречных предоставлений сторон на момент прекращения договора возмездного оказания дополнительных банковских услуг при заключении договора потребительского кредита сторона, передавшая деньги во исполнение договора оказания дополнительных банковских услуг, вправе требовать от другой стороны возврата исполненного в той мере, в какой встречное предоставление является неравноценным, если иное не предусмотрено законом или договором либо не вытекает из существа обязательства.

Соответственно при досрочном расторжении договора оказания дополнительных банковских услуг как в связи с отказом потребителя от дальнейшего их использования, так и в случае прекращения договора потребительского кредита досрочным исполнением заемщиком кредитных обязательств, если сохранение отношений по предоставлению дополнительных услуг за рамками кредитного договора не предусмотрено сторонами, оставление банком у себя стоимости оплаченных потребителем, но не исполненных фактически дополнительных услуг, превышающей действительно понесенные банком расходы для исполнения договора оказания дополнительных банковских услуг, свидетельствует о возникновении на стороне банка неосновательного обогащения.

Время, в которое потребитель отказывается от дополнительной услуги, влияет на правовые последствия данного отказа, так как, если отказ был совершен в течение десятидневного срока, то потребителю уплаченная комиссия возвращается в полном объеме в соответствии с условиями договора, а при отказе по истечении указанного срока, комиссия возвращается в силу Закона о защите прав потребителей при условии оплаты фактически понесенных расходов, связанных с исполнением обязательств по договору.

Судом при рассмотрении дела установлено, что включено в дополнительную услугу, и что истец не пользовалась в период действия кредитного договора данной услугой, ей не предоставлялась данная услуга.

Комиссия за услугу подключения к пакету «Финансовая защита» по своей правовой природе является дополнительной, при этом данная услуга на момент от ее отказа истцом, ответчиком оказана не была.

Ответчиком доказательств возврата истцу комиссии за подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» не представлено, а также использование истцом услуг по данной опции, в связи с чем, суд полагает взыскать с ответчика в пользу истца уплаченную комиссию за подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» в размере 58032,00 рублей.

Истцом заявлены требования о взыскания неустойки в соответствии с п. 5 ст. 28 Закона «О защите прав потребителей» за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в размере 58032 рубля (58032 *3%*525 дней).

Согласно п. 5 ст. 28 Закона в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере 3 % цены выполнения работы (оказания услуги).

В соответствии со ст. 31 Закона РФ "О защите прав потребителей" требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

Таким образом, исходя из положений ст. ст. 28, 31 Закона РФ "О защите прав потребителей" неустойка по п. 5 ст. 28 Закона РФ "О защите прав потребителей" подлежит начислению за нарушение сроков возврата уплаченных за услугу денежных средств в связи с отказом от исполнения договора по причине наличия недостатков оказанной услуги.

В данном случае, требования потребителя о возврате комиссии за подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» не было связано с какими-либо недостатками оказанной услуги, а неправомерным удержанием денежных в связи с отказом от услуги по требованию самого потребителя.

При таких данных неустойка, предусмотренная ч. 5 ст. 28 Закона РФ "О защите прав потребителей" взысканию не подлежит.

Согласно разъяснениям в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, подлежат уплате независимо от основания возникновения обязательства (договора, других сделок, причинения вреда, неосновательного обогащения или иных оснований, указанных в ГК РФ).

На основании ч. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Как усматривается из материалов дела, ответчиком ДД.ММ.ГГ было получено заявление от истца об отказе от услуги и возврате уплаченной комиссии за подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита». Возврат комиссии должен был быть осуществлен банком не позднее 10-ти рабочих дней, то есть до ДД.ММ.ГГ, включительно, но не произведена до настоящего времени.

Суд приходит к выводу, что ответчик неправомерно пользовался денежными средствами истца в размере 58032 рублей, исходя из суммы комиссии в период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ

Задолженность	Период просрочки			Ставка	Формула	Проценты
	С	по	дней
58 032,00 р.	ДД.ММ.ГГ	ДД.ММ.ГГ	60	7,75	58 032,00 ? 60 ? 7.75% / 365	739,31 р.
58 032,00 р.	ДД.ММ.ГГ	ДД.ММ.ГГ	42	7,50	58 032,00 ? 42 ? 7.5% / 365	500,82 р.
58 032,00 р.	ДД.ММ.ГГ	ДД.ММ.ГГ	42	7,25	58 032,00 ? 42 ? 7.25% / 365	484,13 р.
58 032,00 р.	ДД.ММ.ГГ	ДД.ММ.ГГ	49	7,00	58 032,00 ? 49 ? 7% / 365	545,34 р.
58 032,00 р.	ДД.ММ.ГГ	ДД.ММ.ГГ	49	6,50	58 032,00 ? 49 ? 6.5% / 365	506,39 р.
58 032,00 р.	ДД.ММ.ГГ	ДД.ММ.ГГ	16	6,25	58 032,00 ? 16 ? 6.25% / 365	158,99 р.
58 032,00 р.	ДД.ММ.ГГ	ДД.ММ.ГГ	40	6,25	58 032,00 ? 40 ? 6.25% / 366	396,39 р.
58 032,00 р.	ДД.ММ.ГГ	ДД.ММ.ГГ	77	6,00	58 032,00 ? 77 ? 6% / 366	732,54 р.
58 032,00 р.	ДД.ММ.ГГ	ДД.ММ.ГГ	56	5,50	58 032,00 ? 56 ? 5.5% / 366	488,36 р.
58 032,00 р.	ДД.ММ.ГГ	ДД.ММ.ГГ	35	4,50	58 032,00 ? 35 ? 4.5% / 366	249,73 р.
58 032,00 р.	ДД.ММ.ГГ	ДД.ММ.ГГ	60	4,25	58 032,00 ? 60 ? 4.25% / 366	404,32 р.
Сумма основного долга: 58 032,00 р.
Сумма процентов: 5 206,32 р.

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в сумме 5 206,32 рублей.

В силу ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Суд оценивает моральный вред, причиненный истцу действиями ответчика, в размере 2000,00 рублей.

Согласно ч. 6. ст.13 Закона о защите прав потребителей при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Так как банк добровольно после поступления заявления от истца не произвел выплату комиссии, то за отказ в удовлетворении требований потребителя в добровольном порядке суд полагает взыскать с ответчика штрафа согласно ч.6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» в размере 32619,16 рублей (58032+5206,32+2000)*50%.

Ответчиком не заявлялось мотивированное ходатайство об уменьшении размера штрафа в порядке ст. 333 ГК РФ.

На основании части 1 статьи 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством.

Суд считает, что с ответчика также следует взыскать госпошлину в пользу бюджета городского округа Люберцы Московской области в сумме расходы по уплате госпошлины в размере 2397,15 рублей, исходя из удовлетворенной части имущественных и неимущественных требований истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Кураюшкиной С. Н. к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о защите прав потребителей, - удовлетворить частично.

Взыскать с ООО КБ «Ренессанс Кредит» в пользу Кураюшкиной С. Н. уплаченную комиссию в сумме 58032 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в сумме 5206,32 рублей, компенсацию морального вреда в размере 2000 рублей, штраф в размере 32619,16 рублей.

В удовлетворении иска в части, превышающей размер процентов, морального вреда - отказать.

Взыскать ООО КБ «Ренессанс Кредит» в доход городского округа Люберцы Московской области госпошлину в сумме 2397,15 рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Московский областной суд через Люберецкий городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                                                                     А.А. Неграмотнов