Решение по делу № 2-4516/2019 от 20.08.2019

Дело № 2-4516/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 сентября 2019 года город Кызыл

Кызылский городской суд Республики Тыва в составе председательствующего судьи Сат А.Е., при секретаре Монгуш Х.А., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев гражданское дело по исковому заявлению иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» обратилось в суд с иском к ответчикуо взыскании задолженности по договору кредитования и судебных расходов,указав, что ДД.ММ.ГГГГ между публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор кредитования №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства в размере 176 730 рублей сроком на 39 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссии (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Банк принятые на себя обязательства выполнил, предоставив заемщикукредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 72921,74 рублей (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых)), в том числе: задолженность по основному долгу – 44428,51 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами –28493,23 рублей. Задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Просит взыскать с ФИО1 по кредитному договору в сумме 72921,74 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2387,65 рублей.

Не согласившись с исковыми требованиями, ответчик ФИО1 подала письменное возражение, в котором указывает, что кредитный договор № был заключен между ней и банком сроком на 36 месяцев. В исковом заявлении банк указывает, что срок предоставления кредита 39 месяцев, что является недействительным.

Фактически она погашала задолженность ежемесячно согласно графика гашения до ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается квитанциями погашения суммы кредита.Из графика погашения задолженности следует, что сумма остатка ссудной задолженности при погашении ДД.ММ.ГГГГ (последнего платежа) - 15650,81 рублей, в том числе сумма основного долга - 7527,55 рублей, сумма процентов за пользование кредитом - 712,45 рублей. Из представленных банком документов следует, что просрочка образовалась с ДД.ММ.ГГГГ, что является не правильным, т.к. при каждом погашении через банкомат, в информационной части указывается какая сумма подлежит к оплате и до какой даты предполагаемого платежа. На основании данной информации ею погашались суммы намного больше, чем требовалось, что подтверждается квитанциями погашения.

Соответственно, сумма остатка ссудной задолженности, которая ею не погашена на основании графика погашения кредита от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию наДД.ММ.ГГГГ составляет 15650,81 рублей, в том числе сумма основного долга – 7527,55 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 712,45 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ПАО КБ «Восточный экспресс банк» мировым судьей судебного участка №7 г.Кызыла вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика суммы задолженности в размере 64842,44 рублей, за периоды с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Данный судебный приказ был отменен ДД.ММ.ГГГГ.При подаче искового заявления в 2019 году ПАО КБ «Восточный экспресс банк» срок образования задолженности указывает на октябрь 2015 года, а при вынесении судебного приказа указывается образование задолженности на декабрь 2016 года, что подтверждает неправильное исчисление сроков и суммы.

Платежи по погашению кредита ответчик вносила на основании тех сумм, которые ею уточнялись ежемесячно в телефонном режиме и на основании информации банка при оплате через банкомат, что подтверждается квитанциями.

Просит уменьшить сумму иска и принять решение о взыскании с нее задолженность в сумме 15650,81 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный экспресс банк» не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с иском не согласилась, поддержала доводы своего письменного возражения. Считает, что банк необоснованно рассчитал задолженность на 39 месяцев, когда как договор кредитования заключался на 46 месяцев, уплачивала согласно графику платежей день в день. Просила учесть то обстоятельство, что она является матерью одиночкой, и не имеет денежных средств в той сумме, которую требует банк. Согласна лишь оплатить 15650,81 рублей.

Выслушав истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный экспресс банк» (далее - банк) и ФИО1 (далее – заемщик) был заключен договор кредитования №, по которому банк предоставил заемщику кредит в размере 176730 рублей под 35,7% годовых на срок 36 месяцев.

Кредитный договор заключен сторонами в офертно-акцептной форме, посредством подписания и обмена отдельными документами, в число которых входят: заявление клиента на заключение договора кредитования, анкета заявителя, общие условия потребительского кредита и банковского специального счета.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик также подписала заявление на добровольное страхование от несчастных случаев и болезней.

Согласно заявлению клиента на заключение договора кредитования, срок возврата кредита – 36 месяцев, размер ежемесячного взноса 8240 рублей, штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности в рамках одного договора кредитования при сумме кредита от 100001 до 200000 рублей составляет 800 рублейза факт образования просроченной задолженности 1 раз; 1300 руб. за факт образования просроченной задолженности 2 раза; 1800 руб. за факт образования просроченной задолженности 3 раза и более.

Согласно Общим условиям потребительского кредита и банковского специального счета, Клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренным Договором кредитования (п.4.2). За нарушение Клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) Клиент уплачивает Банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленным Договором и Тарифами Банка (п. 4.6)

Согласно имеющимся в материалах дела документам, банк надлежащим образом исполнил условия данного кредитного договора, предоставив указанную сумму кредита, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика, однако заемщик ненадлежащим образом исполнял условия кредитного договора, не осуществлял в установленном порядке возврат сумм основного долга и процентов за пользование кредитом.

Следовательно, истец в силу приведенных выше норм закона и условий договора имеет право требования возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) составляет 72921,74 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 44428,51 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 28493,23 рублей.

Ответчик ФИО1 с данным расчетом не согласилась, так как он произведен на 39 месяцев (по ДД.ММ.ГГГГ), когда как она заключала кредитный договор на 36 месяцев (по ДД.ММ.ГГГГ). По расчету ответчика, ее задолженность перед истцом составляет 15650,81 рублей, из которых сумма основного долга - 7527,55 рублей и сумма процентов за пользование кредитом - 712,45 рублей.

Проверяя расчеты, представленные истцом, ответчиком, суд находит доводы ответчика о неправильном расчете истца, основанном на сроке договора – 39 месяцев, заслуживающими внимания, так как истец безосновательно произвел расчет до ДД.ММ.ГГГГ.

Однако и расчет истца суд находит неверным, так как кредитный договор ДД.ММ.ГГГГ не прекращен в связи с неисполнением со стороны заемщика обязательств по оплате.

Кроме того, доводы ответчика ФИО1 о том, что она исполняла обязательства по договору исправно и даже больше требуемого, опровергаются материалами дела.

Так, в соответствии с условиями кредитного договора, графику платежей, ФИО1 должна была ежемесячно, 28 числа месяца вносить сумму 8240 рублей.

Согласно выписке по лицевому счету и кассовых чеков, представленных самой ответчицей видно, что ответчик ДД.ММ.ГГГГ внесла 2400 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 3100 рублей, в январе поступлений на счет не было, ДД.ММ.ГГГГ – 3200 рублей, с указанных сумм Банк списал задолженность по процентам. Задолженность по основному долгу не погашалась из-за недостаточности внесенных денежных сумм.

При данных обстоятельствах суд произвел свой расчет задолженности.

Сумма основного долга – 176730 рублей, из них выплачено ответчиком 132301,49 рублей, соответственно, остаток основного долга составляет - 44428,51 рублей;

сумма процентов по договору за 36 месяцев должно составлять 128235,23 рублей, из них оплачено 124801,51 рублей, остаток невыплаченных процентов составляет – 3433,72 рублей;

сумма процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет – 11112,68 рублей (44428,51 х 37,5 % х 667 дней) = 11112,68 рублей;

всего задолженность по кредитному договору составляет 58975,11 рублей.

При данных обстоятельствах требование истца о взыскании задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению частично, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию 58975,11 рублей в счет задолженности по кредитному договору.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы, понесенные истцом на оплату государственной пошлины в размере 1969,3 рублей пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковое заявление публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования и судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 58975,6 рублей в том числе: задолженность по основному долгу – 44428,51 рублей, проценты – 14546,6 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1969,3 рублей.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Тыва через Кызылский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 01 октября 2019 года.

Cудья А.Е. Сат