Решение от 18.04.2024 по делу № 2-125/2024 (2-4234/2023;) от 09.10.2023

Дело № 2-125/2024

УИД: 26RS0003-01-2023-004846-93

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 апреля 2024 г. <адрес>

Октябрьский районный суд <адрес> края, в составе: председательствующего судьи Кузнецовой Н.М.,

при секретаре судебного заседания Панасенко П.А.,

с участием: представителя истца Радомского Д.С. по доверенности и ордеру адвоката Борцовой Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску по иску Радомского Дмитрия Станиславовича к ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа в размере 50%,

У С Т А Н О В И Л:

Радомский Д.С. обратился в суд с иском к ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о признании временной нетрудоспособности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ страховым случаем по договору добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с диагностированием критического заболевания заемщика от ДД.ММ.ГГГГ; взыскании страхового возмещения в размере 181701,92 руб.; неустойки в размере 92221,24 руб.; компенсации морального вреда в размере 50000 руб.; штрафа в размере 50% от суммы, присужденной судом; расходов по оплате судебной экспертизы в размере 20000 руб.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Радомским Д.С. и ПАО "Сбербанк России" был заключен кредитный договор № на индивидуальных условиях путем зачисления денежных средств на дебетовую карту в размере 297 872 руб. ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК "Сбербанк Страхование Жизни" и Радомским Д.С. заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика, путем подачи заявления по добровольному страхованию жизни, здоровья по Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в Юго-Западный банк ПАО Сбербанк России. В соответствии с п.1.1 заявления на участие в программе от ДД.ММ.ГГГГ, страховым риском является смерть застрахованного лица, инвалидность 1 или 2 группы, временная нетрудоспособность. Согласно п.3.1.2 заявления на участие в программе от ДД.ММ.ГГГГ, по страховому риску «Временная нетрудоспособность» датой начала срока страхования является дата, следующая за 60-ым календарным днем с даты оплаты. Оплата по договору страхования в размере 17872,32 руб. произведена истцом ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, датой начала срока страхования по риску «Временная нетрудоспособность» по договору от ДД.ММ.ГГГГ является ДД.ММ.ГГГГ. Дата окончания срока страхования по всем страховым рискам: дата, соответствующая последнему дню срока, равного 30 месяцу, который начинает течь с даты оплаты (п.3.2 заявления). Следовательно, датой окончания срока страхования по риску «Временная нетрудоспособность» по договору от. ДД.ММ.ГГГГ является ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к терапевту ГБУЗ СК ГККДП с жалобами на боль в пояснично-крестцовом отделе позвоночника, боль в левом тазобедренном суставе. С ДД.ММ.ГГГГ истцу был открыт больничный лист с диагнозом М42.1 Остеохондроз пояснично-крестцового отдела позвоночника, остеоартрит тазобедренного с става». ДД.ММ.ГГГГ истцу было проведено исследование - МРТ левого тазобедренного сустава, которым выявлена МР-картина аваскулярного некроза головки бедренной кости (2-3 стадии), двусторонний коксартроз (1-2) стадии, синовит тазобедренного сустава. ДД.ММ.ГГГГ истец был направлен на консультацию травматолога-ортопеда в МУЗ Травматологический пункт <адрес> ГП № с диагнозом №. ДД.ММ.ГГГГ ортопедом-травматологом был выставлен предварительный диагноз М 16.1 «Коксартроз 1-2 ст, асептический некроз головки бедренной кости, укорочение правой - конечности». Рекомендовано наблюдение у хирурга поликлиники и консервативное лечение. В январе ДД.ММ.ГГГГ г. истец был вновь направлен на консультацию травматолога-ортопеда в МУЗ Травматологический пункт <адрес> ГП № с диагнозом №. ДД.ММ.ГГГГ ортопедом-травматологом был выставлен клинический диагноз М 16.1 Коксартроз 1-2 ст слева, асептический некроз головки бедренной кости, укорочение правой в конечности». Рекомендовано наблюдение у хирурга поликлиники и консервативное лечение. ДД.ММ.ГГГГ при повторной консультации ортопеда-травматолога вновь был выставлен клинический диагноз М 16.1 «Коксартроз 1-2 ст слева, асептический некроз головки бедренной кости, укорочение правой н/конечности». Рекомендовано наблюдение у хирурга поликлиники и консервативное лечение. В связи с ухудшением здоровья с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истец находился на стационарном лечении в ГБУЗ СК «<адрес>вая клиническая больница» с диагнозом основное заболевание М87.0 «Левосторонний коксартроз 2 <адрес> некроз головки левого бедра. Стойкий болевой синдром. Смешанная контрактура левого тазобедренного сустава». После окончания стационарного лечения ДД.ММ.ГГГГ истец был направлен участковым терапевтом в ГБУЗ СК ГП № к травматологу-ортопеду для дальнейшего продления ЭЛН и лечения. С указанного времени до ДД.ММ.ГГГГ истец находился на лечении у врача травматолога-ортопеда в ГБУЗ СК ГП №. Всего период непрерывной нетрудоспособности истца составил 242 дня (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), окончательный клинический диагноз М 16.1 «Другой первичный коксартроз. Коксартроз 1-2 ст слева, асептический некроз головки бедренной кости, укорочение правой н/конечности. Левосторонний коксартроз 2 стадии. Асептический некроз головки бедренной кости. Стойкий болевой синдром. Смешанная контрактура левого тазобедренного сустава». ДД.ММ.ГГГГ в ООО СК «Страхование жизни» истцом были поданы документы на страховую выплату по риску «Временная нетрудоспособность» по договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ, касающиеся периода его временной нетрудоспособности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ был получен отказ № от ДД.ММ.ГГГГ в страховой выплате, поскольку заявленное событие не может быть признано страховым случаем. При этом страховой организацией установлена причина временной нетрудоспособности истца «Остеохондроз шейно-грудного отдела позвоночника», которая, по мнению страховой организации, наступила до начала срока страхования по риску «Временная нетрудоспособность». ДД.ММ.ГГГГ истец обратился с претензией к ответчику о выплате страхового возмещения, в чем было отказано. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в службу Финансового уполномоченного с требованиями о взыскании страховой выплаты и неустойки по договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ. Решением Финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ № № в удовлетворении требований истца было отказано, поскольку заболевание, в связи с которым возникла временная нетрудоспособность, впервые было диагностировано ДД.ММ.ГГГГ, т.е. до начала срока страхования. Истец считает, что выводы страховой компании и финансового уполномоченного о том, что заболевание, в связи с которым возникла временная нетрудоспособность впервые было диагностировано ДД.ММ.ГГГГ, т.е. до начала срока страхования, и отказ в выплате страхового возмещения являются незаконными и противоречащими представленной истцом ответчику медицинской документации за период его временной нетрудоспособности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с ч.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую глухой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Согласно п.1 ст.942 ГК РФ страховой случай определяется соглашением сторон. Таким образом, по смыслу ст. 934 ГК РФ, страховой случай состоит в причинении вреда жизни или здоровью застрахованного лица. В соответствии с ч.1 ст. 9 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого, проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. На основании ч. 2 той же нормы страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого, возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. Согласно Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика: временная нетрудоспособность - временная утрата Застрахованным лицом способности осуществлять трудовую или иную деятельность по медицинским показаниям вследствие временного нарушения здоровья, сопровождающегося оказанием ему медицинской помощи на срок, необходимый для восстановления здоровья; заболевание (болезнь) -любое нарушение состояние здоровья, не вызванное несчастным случаем, диагностированное на основании объективных симптомов; страховым случаем по страховому риску «Временная нетрудоспособность» является следующее событие (п.3.2.1.5 Условий): непрерывная временная утрата общей трудоспособности застрахованным лицом на срок не менее 32 календарных дней, начавшаяся в течение срока страхования в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования, или заболевания, диагностированного в течение срока страхования (за исключением событий перечисленных в п.3.4 настоящих условий). По страховому риску «Временная нетрудоспособность» не являются страховым случаем исключения из страхования) следующие события (п.3.4 Условий): временная утрата общей трудоспособности застрахованным лицом на срок менее 32 календарных дней; временная утрата общей трудоспособности застрахованным лицом на срок более 32 календарных дней, если этот срок не был непрерывным с первого дня нетрудоспособности страхованного лица. Таким, образом, в период непрерывной нетрудоспособности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истец проходил лечение по поводу заболевания М 16.1 «Другой первичный коксартроз. Коксартроз 1-2 cт слева, асептический некроз головки бедренной кости, укорочение правой н/конечности. Левосторонний коксартроз 2 стадии. Асептический некроз головки бедренной кости. Стойкий болевой синдром. Смешанная контрактура левого тазобедренного сустава». Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения с иском в суд.

Истец Радомский Д.С., извещенный надлежащим образом о месте, времени и дате судебного заседания в суд не явился, о причинах неявки суду не сообщил.

Представителя истца Радомского Д.С. по доверенности и ордеру адвоката Борцова Н.Ю. в судебном заседании заявленные требования поддержала, просила удовлетворить по доводам, изложенным в иске. Выразила согласие с экспертным заключением.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни», извещенный надлежащим образом о месте, времени и дате судебного заседания в суд не явился, о причинах неявки суду не сообщил. Поступили письменные возражения, согласно которых просил в удовлетворении иска отказать. В случае удовлетворения требований истца просил применить положения ст.333 ГПК РФ.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц, надлежащим образом извещенным.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы данного гражданского дела, приходит к выводу об удовлетворении требований.

В соответствии со ст. ст. 55, 56, 59, 60, 67 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела, обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В силу ст. 18 Конституции РФ права и свободы человека и гражданина являются непосредственно действующими. Они определяют смысл, содержание и применение законов, деятельность законодательной и исполнительной власти, местного самоуправления и обеспечиваются правосудием.

В соответствии со ст. 46 Конституции РФ каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

Способы защиты гражданских прав установлены в ст. 12 ГК РФ, перечень которых не является исчерпывающим. Однако согласно указанной норме, защита гражданских прав осуществляется способами, предусмотренными законом. То есть способ защиты гражданских прав должен быть предусмотрен в ст. 12 ГК РФ или в ином законе.

В соответствии с ч. 1 ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ст. 2 ГПК РФ задачами гражданского судопроизводства являются правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, организаций, прав и интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований, других лиц, являющихся субъектами гражданских, трудовых или иных правоотношений.

Таким образом, судебной защите подлежат только нарушенные права.

Как следует из материалов дела и установлено судом, то ДД.ММ.ГГГГ между Радомским Д.С. и ПАО "Сбербанк России" был заключен кредитный договор № на индивидуальных условиях путем зачисления денежных средств на дебетовую карту в размере 297 872 руб.

Также, ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК "Сбербанк Страхование Жизни" и Радомским Д.С. был заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика, путем подачи заявления по добровольному страхованию жизни, здоровья по Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в Юго-Западный банк ПАО Сбербанк России (Т№).

В соответствии с п.1 Заявления, страховые риски (с учетом исключений из страхового покрытия):

1.1 расширенное страховое покрытие – для лиц, не относящихся к категориям, указанным в п.2.1, п.2.2 настоящего Заявления:

1.1.1                       «смерть»;

1.1.2                       «инвалидность 1 группы в результате несчастного случая или заболевания»;

1.1.3                       «инвалидность 2 группы в результате несчастного случая»;

1.1.4                       «инвалидность 2 группы в результате заболевания»;

1.1.5                       «временная нетрудоспособность».

Согласно п.3.1.2 Заявления, дата начала сроки страхования по страховому риску «Временная нетрудоспособность»: дата, следующая за 60-ым календарным днем с даты оплаты. Течение срока в 60 календарных дней, предусмотренного настоящим пунктом, начинается с даты, следующей за датой оплаты.

Оплата по договору страхования в размере 17 872,32 руб. произведена истцом ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, датой начала срока страхования по риску «Временная нетрудоспособность» по договору от ДД.ММ.ГГГГ является - ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.3.2 Заявления, дата окончания срока страхования по всем страховым рискам: дата, соответствующая последнему дню срока, равного 30 месяцу(ам), который начинает течь с даты оплаты.

Таким образом, датой окончания срока страхования по риску «Временная нетрудоспособность» по договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ является - ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.5.1 Заявления, страховая сумма: по риску «смерть от несчастного случая» (для лица, принимаемого на страхование по Базовому страховому покрытию), по риску «смерть» (для лица, принимаемого на страхование по Специальному страховому покрытию), совокупно (единая) по искам, указанным в п.п. 1.1.1-1.1.5 Заявления (для лица, принимаемого на страхование по Расширенному страховому покрытию) устанавливается: 297872,00 руб.

В соответствии с п.6.2 Заявления, по страховому риску «Временная нетрудоспособность» размер страховой выплаты составляет за каждый день Оплачиваемого периода нетрудоспособности 0,5% от страховой суммы, определяемой в договоре страхования согласно п.5.1 настоящего Заявления, но не более 2000 руб. за каждый день Оплачиваемого периода нетрудоспособности. Оплачиваемым периодом нетрудоспособности является период с 32-го календарного дня нетрудоспособности по последний день нетрудоспособности (включительно).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Радомский Д.С. обратился к терапевту ГБУЗ СК ГККДП с жалобами на боль в пояснично-крестцовом отделе позвоночника, боль в левом тазобедренном суставе.

С ДД.ММ.ГГГГ истцу был открыт больничный лист с диагнозом М42.1 «Остеохондроз пояснично-крестцового отдела позвоночника, остеоартрит тазобедренного с става».

ДД.ММ.ГГГГ Радомскому Д.С. было проведено исследование - МРТ левого тазобедренного сустава, которым выявлена МР-картина аваскулярного некроза головки бедренной кости (2-3 стадии), двусторонний коксартроз (1-2) стадии, синовит тазобедренного сустава.

ДД.ММ.ГГГГ истец был направлен на консультацию травматолога-ортопеда в МУЗ Травматологический пункт <адрес> ГП № с диагнозом M 16.0.

ДД.ММ.ГГГГ ортопедом-травматологом был выставлен предварительный диагноз М 16.1 «Коксартроз 1-2 ст, асептический некроз головки бедренной кости, укорочение правой - конечности». Рекомендовано наблюдение у хирурга поликлиники и консервативное лечение.

В январе ДД.ММ.ГГГГ г. Радомский Д.С. был вновь направлен на консультацию травматолога-ортопеда в МУЗ Травматологический пункт <адрес> ГП № с диагнозом М54.4.

ДД.ММ.ГГГГ ортопедом-травматологом был выставлен клинический диагноз: М16.1 - Коксартроз 1-2 ст слева, асептический некроз головки бедренной кости, укорочение правой в конечности». Рекомендовано наблюдение у хирурга поликлиники и консервативное лечение.

ДД.ММ.ГГГГ при повторной консультации ортопеда-травматолога Радомскому Д.С. вновь был выставлен клинический диагноз М16.1 - «Коксартроз 1-2 ст слева, асептический некроз головки бедренной кости, укорочение правой н/конечности». Рекомендовано наблюдение у хирурга поликлиники и консервативное лечение.

В связи с ухудшением здоровья с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истец находился на стационарном лечении в ГБУЗ СК «<адрес>вая клиническая больница» с диагнозом основное заболевание М87.0 «Левосторонний коксартроз 2 <адрес> некроз головки левого бедра. Стойкий болевой синдром. Смешанная контрактура левого тазобедренного сустава».

После окончания стационарного лечения ДД.ММ.ГГГГ истец был направлен участковым терапевтом в ГБУЗ СК ГП № к травматологу-ортопеду для дальнейшего продления ЭЛН и лечения. С указанного времени до ДД.ММ.ГГГГ истец находился на лечении у врача травматолога-ортопеда в ГБУЗ СК ГП №.

Всего период непрерывной нетрудоспособности истца составил 242 дня (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), окончательный клинический диагноз М16.1 «Другой первичный коксартроз. Коксартроз 1-2 ст слева, асептический некроз головки бедренной кости, укорочение правой н/конечности. Левосторонний коксартроз 2 стадии. Асептический некроз головки бедренной кости. Стойкий болевой синдром. Смешанная контрактура левого тазобедренного сустава».

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Радомский Д.С. обратился в ООО СК «Страхование жизни» с заявлением о страховой выплате по риску «Временная нетрудоспособность» по договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ, касающиеся периода его временной нетрудоспособности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик уведомил истца о необходимости предоставления выписки из медицинского учреждения, в которое обращалось застрахованное лицо за медицинской помощью (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ годы включительно).

ДД.ММ.ГГГГ Радомским Д.С. в страховую компанию была предоставлена выписка № из ГБУЗ СК «<адрес>».

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ № истцу было отказано в страховой выплате, поскольку заявленное событие не может быть признано страховым случаем. При этом страховой организацией установлена причина временной нетрудоспособности истца «Остеохондроз шейно-грудного отдела позвоночника», которая, по мнению страховой организации наступила до начала срока страхования по риску «Временная нетрудоспособность».

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в страховую организацию с претензией.

ДД.ММ.ГГГГ страховая компания уведомила Радомского Д.С. об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных требований.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в службу Финансового уполномоченного с требованиями о взыскании страховой выплаты и неустойки по договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ.

Решением Финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ № № в удовлетворении требований истца было отказано, поскольку заболевание, в связи с которым возникла временная нетрудоспособность впервые было диагностировано ДД.ММ.ГГГГ, т.е. до начала срока страхования.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон №) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Согласно п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п. 2 данной нормы договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

Согласно ст. 939 ГК РФ заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда им является застрахованное лицо, не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное либо обязанности страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор (п. 1).

Страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда выгодоприобретателем является застрахованное лицо, выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на страхователе, но не выполненные им, при предъявлении выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования либо страховой суммы по договору личного страхования. Риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей, которые должны были быть выполнены ранее, несет выгодоприобретатель (п. 2).

Требования к форме договора страхования установлены в ст. 940 ГК РФ.

В силу п.2 ст.942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) о застрахованном лице;

2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

В силу п. 1 ст. 964 ГК РФ, если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие:

воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;

военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;

гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.

В соответствии с п.2 ст.940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Существенные условия договора страхования в этом случае могут содержаться и в заявлении, послужившем основанием для выдачи страхового полиса или в иных документах, содержащих такие условия.

Согласно п.2 ст.9 Закона №, страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с п.3 ст.10 Закона №, под страховой выплатой понимается денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

В соответствии с п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Статьей 422 ГК РФ установлено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

По смыслу приведенных положений статей 421, 422 ГК РФ свобода договора означает свободу волеизъявления стороны договора на его заключение на определенных сторонами условиях.

Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными при разрешении спора, вытекающего из данного договора.

В соответствии с ч.1 ст.9 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

В соответствии с ч.2 ст.9 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно Условиям участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (применяются в отношении Застрахованных лиц, принятых на страхование начиная с ДД.ММ.ГГГГ):

Временная нетрудоспособность (временное расстройство здоровья для неработающего застрахованного лица) - временная утрата Застрахованным лицом способности осуществлять трудовую или иную деятельность по медицинским показаниям вследствие временного нарушения здоровья, сопровождающегося оказанием ему медицинской помощи на срок, необходимый для восстановления здоровья.

Заболевание (болезнь) - любое нарушение состояние здоровья, не вызванное несчастным случаем, диагностированное на основании объективных симптомов.

В соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 323-ФЗ "Об основах охраны здоровья граждан в Российской Федерации" установлена следующая терминология:

заболевание - возникающее в связи с воздействием патогенных факторов нарушение деятельности организма, работоспособности, способности адаптироваться к изменяющимся условиям внешней и внутренней среды при одновременном изменении защитно-компенсаторных и защитно-приспособительных реакций и механизмов организма;

состояние – изменения организма, возникающие в связи с воздействием патогенных и (или) физиологических факторов и требующие оказания медицинской помощи; основное заболевание; заболевание, которое само по себе или в связи с осложнениями вызывает первоочередную необходимость оказания медицинской помощи в связи с наибольшей угрозой работоспособности, жизни и здоровью, либо приводит к инвалидности, либо становится причиной смерти;

сопутствующее заболевание - заболевание, которое не имеет причинно-следственной связи с основным заболеванием, уступает ему в степени необходимости оказания медицинской помощи, влияния на работоспособность, опасности для жизни и здоровья и не является причиной смерти.

При этом как основное определяется состояние (заболевание, травма), диагностированное в конце эпизода оказания медицинской помощи, по поводу которого главным образом проводились обследование и лечение пациента. При наличии более одного такого состояния (заболевания) в качестве основного выбирают то, на долю которого пришлась наибольшая часть использованных ресурсов.

Согласно электронным листкам нетрудоспособности Радомский Д.С. была установлена временная нетрудоспособность с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с выпиской из амбулаторной карты № из ГБУЗ СК «<адрес>» причиной временной нетрудоспособности Радомского Д.С. явились заболевания: «Остеохондроз пояснично-крестцового отдела позвоночника, мышечно-тонический синдром», код заболевания в соответствии с №.

Согласно выводам экспертного заключения № № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Калужское экспертное бюро», подготовленного по инициативе Финансового уполномоченного, причиной временной нетрудоспособности Радомского Д.С. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ явилось заболевание: остеохондроз позвоночника (код по №). Согласно сведениям, изложенным в предоставленных медицинских документах, диагноз «остеохондроз позвоночника», как причина временной нетрудоспособности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, был впервые установлен – ДД.ММ.ГГГГ.

По ходатайству представителя истца Радомского ДС. - адвоката Борцовой Н.Ю., по данному гражданскому делу была назначена судебно-медицинская экспертиза, производство которой было поручено экспертам ГБУЗ СК «<адрес>».

Согласно выводам заключения № от ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ:

1.         На рентгенограмме поясничного отдела позвоночника от ДД.ММ.ГГГГ. - остеохондроз 1-2 ст., спондилоартроз. На рентгенограммах тазобедренных суставов от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ справка коксартроз 1 ст, стостояние после эндопротезирования слева. На представленных МРТ тазобедренных суставов от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ МР-признаки асептического некроза головки левой бедренной кости, умеренного синовита слева, левостороннего коксартроза 2-й ст.

2.         Согласно записям в подлиннике медицинской карты пациента, получающего медицинскую помощь в амбулаторных условиях № гр.Радомский Д.С. обращался за медицинской помощью в ГБУЗ СК «<адрес>» <адрес> с ДД.ММ.ГГГГ и ему устанавливались следующие диагнозы:

ДД.ММ.ГГГГ. - остеохондроз шейного отдела позвоночника, НЦД по гипертоническому типу;

ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ - острый бронхит;

ДД.ММ.ГГГГ - остеохондроз шейно-грудного отдела позвоночника, болевой синдром. Назначено медикаментозное лечение. Листок нетрудоспособности (л/н) не выдавался;

ДД.ММ.ГГГГ - остеохондроз шейно-грудного отдела позвоночника, болевой синдром. Рекомендовано наблюдение;

Следующая запись ДД.ММ.ГГГГ: диагноз - «<данные изъяты>». Проведено обследование, назначена медикаментозная терапия, освобождение от работы не требуется. Назначена явка ДД.ММ.ГГГГ;

ДД.ММ.ГГГГ - диагноз: остеохондроз пояснично-крестцового отдела

позвоночника, мышечно-тонический синдром. Назначена медикаментозная терапия. Выдан листок нетрудоспособности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Повторная явка ДД.ММ.ГГГГ, при которой л/н закрыт, выписан к труду с ДД.ММ.ГГГГ;

В последующий период с ДД.ММ.ГГГГ по поводу данного заболевания обращался на амбулаторный прием, получал назначенное медикаментозное лечение, л/н с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

ДД.ММ.ГГГГ выставлен диагноз: остеохондроз пояснично-крестцового отдела позвоночника, мышечно-тонический синдром, артрит левого тазобедренного сустава. ФНС 0-1. Выдан л/н с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

На МРТ от ДД.ММ.ГГГГ: МР-картина аваскулярного некроза головки левой бедренной кости 2 ст., двусторонний коксартроз 1-2 ст, синовит левого тазобедренного сустава.

В дальнейшем с этого времени по поводу основного заболевания - некроза головки левой бедренной кости, коксартроза получал лечение, освобождался от работы:

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (стационарное лечение в ГБУЗ СК «<данные изъяты>»), с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (амбулаторно).

По поводу данного заболевания находился на стационарном лечении с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (карта №) и с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (карта №). В стационаре произведена операция, имплантация эндопротеза левого тазобедренного сустава ДД.ММ.ГГГГ.

Затем продолжал амбулаторное лечение под наблюдением травматолога - ортопеда травмпунтка «ГККП №» <адрес> и поликлинники до ДД.ММ.ГГГГ.

Весь период освобождался от работы, выдавались электронные листки нетрудоспособности: с ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ направлен к травматологу на консультацию.

3.              В период временной нетрудоспособности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ основным диагнозом вставлялся - остеохондроз пояснично- крестцового отдела повзоночника, мышечно-тонический синдром, болевой синдром, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ основной диагноз - асептический некроз головки левой бедренной кости, левосторонний коксартроз 2 ст, стойкий болевой синдром.

4.              Основное заболевание - остеохондроз пояснично-крестцового отделов позвоночника, болевой синдром, мышечно-тонический синдром согласно записям в подлиннике медицинской карты амбулаторного больного № выставлен впервые ДД.ММ.ГГГГ. Освобождение от работы не требовалось.

Диагноз установлен обоснованно на основании жалоб и объективных данных. Назначено медикаментозное лечение. В этот период л/н не выдавался.

Гр.Радомский Д.С. в дальнейшем обратился за медицинской помощью по данному заболеванию только ДД.ММ.ГГГГ.

Члены экспертной комиссии считают, что длительное лечение и освобождение от трудовых обязанностей с данным заболеванием необоснованно, кроме того диагноз выставлялся участковым терапевтом, а не неврологом.

5.          Освновной диагноз - коксартроз нового тазобедренного сустава 2 ст, асептический некроз головки левого бедра выставлен с ДД.ММ.ГГГГ обоснованно, подтвержден клинической картиной, рентгенолагическим исследованием, объективными данными при операции эндопротезирования ДД.ММ.ГГГГ. Длительный период лечения объективно обоснован.

В соответствии с ч.1 ст.79 ГПК РФ при возникновении в процессе рассмотрения дела вопросов, требующих специальных знаний в различных областях науки, техники, искусства, ремесла, суд назначает экспертизу.

Согласно ч.2 ст.86 ГПК РФ заключение эксперта должно содержать подробное описание проведенного исследования, сделанные в результате его выводы и ответы на поставленные судом вопросы.

Заключение эксперта для суда необязательно и оценивается судом по правилам, установленным в статье 67 ГПК РФ. Несогласие суда с заключением должно быть мотивировано в решении или определении суда (ч.3 ст.86 ГПК РФ).

Пунктом 7 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О судебном решении" разъяснено, что заключение эксперта, равно как и другие доказательства по делу, не являются исключительными средствами доказывания и должны оцениваться в совокупности со всеми имеющимися в деле доказательствами (ст.67, ч.3 ст.86 ГПК РФ).

Оценивая в совокупности представленные заключения, наряду с заключением № от ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ, выполненного по поручению суда на соответствие заключения поставленным вопросам, его полноты, обоснованности и достоверности в сопоставлении с другими доказательствами по делу (ст. 67, 86 ГПК РФ), экспертами проведен полный анализ медицинских документов, эксперты предупреждены об уголовной ответственности, исследовательская часть и выводы экспертизы подтверждены медицинскими документами, в связи с чем, суд признает заключение эксперта (ст. 57, 60 ГПК РФ) наиболее достоверным, допустимым доказательством по делу, которое кладет в основу принятия судебного решения.

В соответствии с ч. 2 ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Пунктом 2 статьи 4 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" установлено, что объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

Пунктами 1, 2 статьи 9 указанного выше закона определено, что страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Таким образом, данной статьей, при страховании жизни или здоровья прямо предусмотрено, что страховой случай состоит в причинении вреда жизни и здоровью застрахованного лица.

На основании вышеизложенного, с учетом исследованных материалов дела, а также учитывая выводы судебной экспертизы, суд приходит к выводу о признании временной нетрудоспособности Радомского Д.С. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ страховым случаем по договору добровольного страхования жизни, здоровья от ДД.ММ.ГГГГ, и, соответственно, об удовлетворении требования истца о взыскании в его пользу страхового возмещения по договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ.

Суду представлен подробный расчет заявленного страхового возмещения, который стороной ответчика он не оспорен.

Таким образом, суд принимает расчет страхового возмещения, представленный стороной истца, как верный и сделанный на основании Правил страхования.

Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию страховое возмещение в размере 181701,92 руб.

Правоотношения сторон регулируются, в том числе, Законом РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей».

Так, согласно условиям страхования, страховая выплата должна быть осуществлена в течение 15 рабочих дней с момента получения документов (с ДД.ММ.ГГГГ), то есть, не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

В п. 16 "Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ) указано, что в тех случаях, когда страхователь в связи с нарушением страховщиком обязанности выплатить страховое возмещение заявляет требование о взыскании неустойки, предусмотренной статьей 28 Закона о защите прав потребителей, такое требование подлежит удовлетворению, а неустойка - исчислению в зависимости от размера страховой премии.

Таким образом, с ответчика в пользу истца, в соответствии с п. 5 ст.28 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей», подлежит взысканию неустойка в размере 3% от страховой премии за каждый день просрочки выплаты страхового возмещения (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) в размере 92221,24 рублей (17872,32 руб. (страховая премия) х 3% х 172 дня).

Вместе с тем, в силу положений ст. 333 ГПК РФ, о применении которых заявлено стороной ответчика, с учетом фактических обстоятельств дела суд считает возможным снизить размер подлежащей взысканию в пользу истца неустойки до 20000,00 руб., в остальной части отказать.

Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителя», ст. 151, 1101 ГК РФ моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. При решении судом вопроса о компенсации по­требителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является уста­новленный факт нарушения прав потребителя (п. 45 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №).

При установлении факта причинения мо­рального вреда, а также при определении его размера, необходимо исходить из того, что лю­бое нарушение прав потребителя влечет за собой возникновение конфликтной ситуации, которая, в свою очередь, не может не сопровождаться нравственными и физическими стра­даниями различной степени, что лишает потребителя полностью или частично психологиче­ского благополучия.

С учетом установленных фактических обстоятельств дела, суд удовлетворяет требование истца о компенсации морального вреда частично в сумме 10000 руб.

В соответствии с п.6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с продавца за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потреби­теля штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу по­требителя.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 50% от взысканной судом суммы, то есть в сумме 105850,96 руб., поскольку данный размер штрафа будет отвечать принципу соразмерности и восстановлению баланса прав и законных интересов истца.

Судом установлено, что истцом Радомским Д.С. по чеку от ДД.ММ.ГГГГ предварительно была внесено оплата производства судебной экспертизы на депозит суда.

ДД.ММ.ГГГГ от ГБУЗ СК «Краевое бюро судебно-медицинской экспертизы» поступило заключение № от ДД.ММ.ГГГГ вместе с заявлением о возмещении расходов на ее проведение в размере 29 024,40 руб.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ Управлению Судебного Департамента в СК поручено перечислить ГБУЗ СК «Краевое бюро судебно-медицинской экспертизы» денежную сумму в размере 20 000,00 руб., предварительно внесенные Радомским Д.С. на депозитный счет Управления Судебного Департамента в СК по чеку от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, в силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате за производство судебно-медицинской экспертизы в сумме 20000,00 руб., как с проигравшей стороны.

Также, в силу ст. 96 ГПК РФ, с ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» подлежит взысканию в пользу ГБУЗ СК «Краевое бюро судебно-медицинской экспертизы» расходы по оплате экспертизы в сумме 9 024,40 руб.

В силу ст. 103 ГПК РФ с ответчика ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» подлежит взысканию государственная пошлина в бюджет муниципального образования <адрес> в размере 5517,02 руб.

Таким образом, исковые требования Радомского Д.С. подлежат частичному удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░» (░░░: №) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░: ░░░░░ № №, ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░ ░ ░░░ ░ <░░░░░>, ░░.░░.░░░░):

- ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 181 701,92 ░░░░░░;

- ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 20 000,00 ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░;

- ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 10 000 ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ - ░░░░░░░░;

- ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 50% ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 105 850,96 ░░░░░░;

- ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 20 000,00 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░» (░░░: №) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ <░░░░░> «░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░-░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 9 024,40 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░» (░░░: №) ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░ 5 517,02 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ <░░░░░>░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ 25.04.2024.

░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░