Решение по делу № 2-5193/2015 от 30.06.2015

Дело №2-5193/2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ                                                                                             город Чебоксары

Московский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Вассиярова А.В.,

при секретаре судебного заседания Антиповой Н.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Акционерный инвестиционный коммерческий Банк «Татфондбанк»» к Юхтанову С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Открытое акционерное общество «Акционерный инвестиционный коммерческий Банк «Татфондбанк»» (далее ОАО «АИКБ «Татфондбанк»», Банк) обратилось в суд с иском к Юхтанову С.В. о взыскании денежных средств, ссылаясь в обоснование заявленных требований на следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик получил в Банке кредитную карту в соответствии с индивидуальными условиями кредитования: сумма кредитного лимита - сумма ., номер карты - №, договор по карте - №, дата заключения договора ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка по кредиту - 26% годовых, минимальный платеж по кредиту - 5% от ссудной задолженности.

В соответствии с условиями договора, банк осуществил кредитование ответчика, последним не соблюдаются условия договора в части исполнения своих обязательств по самостоятельному учету и контролю операций, своевременного возврата кредита Банку и уплаты процентов, начисленных за пользование кредитом.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет сумма ., в том числе просроченная задолженность - сумма ., задолженность по процентам - сумма ., по процентам по просроченному кредиту - сумма ., плате за пропуск минимального платежа - сумма ., задолженность по договору страхования жизни - сумма .

Эту задолженность истец просил взыскать с ответчика, а также возложить на последнего расходы по госпошлине, оплаченной при обращении в суд с иском, в сумме сумма

Истец просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, ответчик в суд не явился, заявлений и ходатайств не представил.

В соответствии со ст.35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться принадлежащими им процессуальными правами и исполнять возложенные на них обязанности.

В силу ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В этой связи, с согласия представителя истца, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик Юхтанов С.В. обратился в ОАО «АИКБ «Татфондбанк»» с заявлением (анкетой-кредитной заявкой) на получение персонального кредита, в котором просил заключить с ним стандартный договор об открытии картсчета и выдаче международной пластиковой карты ОАО «АИКБ «Татфондбанк»», в рамках которого выпустить на его имя кредитную карту <данные изъяты>, открыть банковский счет для размещения средств и учета расчетов по операциям, совершенным с использованием карты, осуществлять кредитование на «Условиях и программах Банка по кредитованию физических лиц», и с этой целью установить кредитный лимит по карте для проведения расходных операций с использованием карты (л.д. 26-28).

Кроме того, истец выразил согласие быть застрахованным по коллективному договору добровольного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков заемщиков, по которому истец будет являться застрахованным лицом.

Рассмотрев указанное заявление, истец принял решение о выдаче кредита на условиях, предусмотренных «Правилами выпуска и обслуживания кредитных карт ОАО АИКБ «Татфондбанк», ДД.ММ.ГГГГ выдал ответчику кредитную карту <данные изъяты> № с кредитным лимитом в сумма ., установив процентную ставку по кредиту в размере 26% годовых, известив ответчика об этих условиях Уведомлением об индивидуальных условиях кредитования (л.д. 21).

Получение кредитной карты в конверте с персональным идентификационным номером ответчик подтвердил своей подписью (л.д. 21).

Согласно выписки по счету заемщика, ответчик воспользовался суммой кредитного лимита.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Отношения субъектов гражданских правоотношений по заключению и исполнению кредитного договора регулируются параграфом 2 главы 42 ГК РФ (статьи 819-821).

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен либо путем составления одного документа, подписанного сторонами, либо путем обмена документами, исходящими от сторон, либо принятием оферты, исходящей от стороны (ст. 434 ГК РФ).

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

При изложенных обстоятельствах и положений ГК РФ следует, что Юхтанов С.В., подписав заявление, содержащее оферту к заключению кредитного договора, выразил свою волю на заключение данного договора на тех условиях, которые указаны в заявлении и «Правилах выпуска и обслуживания кредитных карт».

При заключении кредитного договора, между сторонами были оговорены все условия договора, достигнуто соглашение по существенным его условиям, о чем свидетельствует подпись ответчика на бланке заявления, являющегося офертой, где также указано, что он ознакомлен с «Правилами выпуска и обслуживания кредитных карт» ОАО «АИКБ «Татфондбанк»» (далее Правила).

В силу ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно п.п. 5.10., 5.15. Правил, ответчик обязался самостоятельно вести учет и контроль операций, и своевременно осуществлять возврат кредита Банку, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, платы и иные платежи.

В силу п. 3.15 Правил, Банк вправе потребовать возврата кредита и начисленных процентов за пользование кредитом в полном объеме в случае нарушения заемщиком срока уплаты минимального платежа по договору.

Как следует из приведенных истцом расчетов, Юхтанов С.В. в установленном размере оплату по кредитному договору не осуществляет, что привело к образованию задолженности. Таким образом, в связи с нарушением заемщиком обязательств по кредитному договору кредитор вправе требовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита, следовательно, требования истца о взыскании с заемщика просроченной задолженности по кредиту в размере сумма подлежат удовлетворению.

В соответствии с п.п.1 и 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 3.9.1. Правил, проценты за пользование кредитом начисляются банком ежедневно на остаток задолженности по кредиту, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день возврата кредита в полном размере включительно, либо в случае востребования банком возврата кредита и начисленных процентов за пользование кредитом в полном объеме до даты, указанной в п. 3.16 Правил.

Истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, определяя задолженность по процентам, с учетом отсутствия платежей ответчика, в сумме сумма .; задолженность по процентам по просроченному кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере сумма . Расчет истца проверен и принят судом, данные проценты подлежат взысканию в заявленном размере как основанные на законе и договоре.

Согласно п. 3.11.3. Правил, за пропуски минимальных платежей банк вправе взимать плату в соответствии с Условиями, где п.11 предусмотрена плата за пропуск минимального платежа, совершенный в течение срока действия договора: впервые - сумма ., второй раз - сумма ., третий раз - сумма ., четвертый и последующий разы - сумма

Поскольку ответчиком были допущены просрочки платежей по кредиту, причитающихся процентов, Банк правомерно начислил неустойку.

Плата за пропуск минимального платежа в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет сумма .

В силу требований ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Данное нормативное положение применяется в системной взаимосвязи с ч.1 ст. 333 ГК РФ, которая закрепляет право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства и, по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Ответчик возражений против методики и правильности расчета платы за пропуск платежей не представил. Судом данный расчет проверен и сомнений в его правильности у суда не возникло, в связи с чем, необходимости повторно приводить произведенные истцом расчеты суд не усматривает.

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства ГК РФ предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

Снижение неустойки судом возможно только в одном случае - в случае явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения права.

Иные фактические обстоятельства (финансовые трудности должника, его тяжелое экономическое положение и т.п.) не могут быть рассмотрены судом в качестве таких оснований.

Бремя доказывания обстоятельств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчиком какие-либо доказательства, свидетельствующие о том, что подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения своих обязательств, не представлены.

Таким образом, оценив доводы истца, совокупность представленных в материалы дела доказательств, суд приходит к выводу о том, что исковые требования о взыскании платы за пропуск минимального платежа в сумме сумма . подлежат удовлетворению в полном объеме.

Обращаясь в Банк с заявлением о выдаче кредита ДД.ММ.ГГГГ, ответчик также выразил согласие быть застрахованным по договору коллективного страхования жизни. Из предложенных ему пакетов рисков выбрал пакет № (программа страхования «Полная защита»). Ответчик получил информацию о том, что стоимость присоединения к программе страхования рассчитывается за весь срок кредитования из расчета 2, 5% от суммы кредита в год.

Подписав заявление на страхование ДД.ММ.ГГГГ, ответчик подтвердил, что изучил, согласен и обязуется выполнять условия договора группового страхования жизни заемщиков № от ДД.ММ.ГГГГ, включая Правила страхования жизни, утвержденные ООО «СК «Ренессанс Жизнь».

Таким образом, с размером платежей, предусмотренных кредитным договором в части стоимости присоединения к программе страхования ответчик был ознакомлен и согласен.

В связи с чем, условие договора о взимании платы за присоединение к программе страхования не противоречит действующему законодательству; следовательно, иск о взыскании платы за включение в программу страхования в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме сумма . также подлежит удовлетворению.

С ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в сумме сумма ., уплаченная последним при подаче иска, на основании ст.98 ГПК РФ, согласно которой, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям.

Руководствуясь изложенным, на основании ст.ст.195-198, 235-237 ГПК РФ,

решил:

Взыскать с Юхтанова С.В. в пользу Открытого акционерного общества «Акционерный инвестиционный коммерческий Банк «Татфондбанк»» задолженность по кредитному договору в размере сумма ., в том числе: просроченную задолженность в сумме сумма ., проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере сумма ., проценты по просроченному кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме сумма , плату за пропуск минимального платежа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме сумма ., задолженность за присоединение к программе страхования в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме сумма

Взыскать с Юхтанова С.В. в пользу Открытого акционерного общества «Акционерный инвестиционный коммерческий Банк «Татфондбанк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме сумма .

Ответчик вправе подать заявление в Московский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения копии решения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Чувашской Республики через Московский районный суд г. Чебоксары в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: судья           А.В. Вассияров

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.