Решение по делу № 33-110/2024 (33-4346/2023;) от 16.11.2023

УИД 68RS0003-01-2023-001964-26

№33-110/2023 (33-4346/2023)

Судья: Елохова М.В. (№2-1476/2023)

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Тамбов                                                                   15 января 2024 года

Судебная коллегия по гражданским делам Тамбовского областного суда в составе:

председательствующего Емельяновой Н.В.

судей: Александровой Н.А., Туевой А.Н.

при ведении протокола судебного заседания секретарем Игониной Ю.И.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению АО «МАКС» об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг,

по апелляционной жалобе АО «МАКС» на решение Советского районного суда г.Тамбова от 22 августа 2023 года.

Заслушав доклад судьи Александровой Н.А., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

АО «МАКС» обратилось в суд с заявлением об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг №*** от 29.06.2023.

В обоснование требований заявитель указал, что «29» июня 2023 года Финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций ФИО1 (далее - Финансовый уполномоченный) по результатам рассмотрения обращения Беззубовой Татьяны Викторовны (далее - Заявитель) в отношении АО «МАКС» (далее - Финансовая организация) принято решение об удовлетворении заявленных ей требований в части, а именно: взыскано с АО «МАКС» в пользу Беззубовой Татьяны Викторовны страховое возмещение в счет возмещения ущерба для устранения скрытых повреждений транспортного средства по Договору ОСАГО в размере 51 500 руб.

С указанным решением АО «МАКС» несогласно, считает, что оно подлежит отмене в связи со следующим.

16 декабря 2022 между Финансовой организацией и Заявителем заключено соглашение об урегулировании события по Договору ОСАГО в связи с причинением механических повреждений Транспортному средству в результате ДТП, произошедшего 07.12.2022 (далее - Соглашение), в соответствии с которым стороны пришли к заключению о том, что размер причиненного Транспортному средству ущерба в связи с наступлением указанного страхового события составляет 348 500 рублей 00 копеек. Указанная сумма включает в себя все расходы Заявителя, необходимые для реализации права на получение страхового возмещения в соответствии с законодательством об ОСАГО (пункт 1 Соглашения).

В соответствии с пунктом 2 Соглашения Заявитель согласен с размером страхового возмещения, определенным страховщиком без проведения независимой технической экспертизы и не настаивает на проведении независимой технической экспертизы, а страховщик подтверждает, что Заявитель выполнил свою обязанность по предоставлению Транспортного средства страховщику для проведения осмотра.

Заявитель понимает, что выплачиваемая в соответствии с пунктом 1 Соглашения сумма страхового возмещения является окончательной и включает в себя возмещение расходов, необходимых для устранения всех повреждений, полученных в результате события, произошедшего 07.12.2022.

Пунктом 3 Соглашения установлено, что страховщик производит выплату суммы, указанной в пункте 1 Соглашения, путем перечисления денежных средств на банковские реквизиты Заявителя не позднее 7 (семи) рабочих дней с даты вступления Соглашения в силу.

Согласно пункту 4 Соглашения после перечисления денежных средств, указанных в пункте 1 Соглашения, обязательство страховщика по выплате Заявителю страхового возмещения в связи с наступившим страховым случаем прекращается в полном объеме в соответствии с пунктом 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ). Стороны не имеют взаимных претензий друг к другу, обязательство считается исполненным надлежащим образом.

Пунктом 6 Соглашения предусмотрено, что Соглашение вступает в силу с даты подписания его сторонами. 21 декабря 2022 АО «МАКС» во исполнение Соглашения осуществила выплату страхового возмещения в размере 348 500 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением № 200904.

Считает, что заявителем избран ненадлежащей способ защиты нарушенного права, а решение финансового уполномоченного подлежит отмене так как при наличия соглашения взыскание доплаты страхового возмещения допускается в случая признания соглашения недействительным.

Решением Советского районного суда г.Тамбова от 22 августа 2023 года в удовлетворении заявления АО «МАКС» об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг №*** от 29.06.2023 отказано.

В апелляционной жалобе АО «МАКС» выражает несогласие с обжалуемым решением, поскольку считает, что оно принято с существенным нарушением норм процессуального права. Просит решение Советского районного суда г.Тамбова от 22 августа 2023 года отменить, принять по делу новое решение. Отменить решение финансового уполномоченного по правам потребителей № *** от 29 июня 2023 года.

В обосновании жалобы указывает, на то, что из материалов дела следует, что потребитель с иском к Финансовой организации после вынесения решения Финансовым уполномоченным не обращался. При рассмотрении дела по заявлению АО «МАКС» (Финансовой организации) с самостоятельными требованиями также не обращался, не вступал в дело как третье лицо с самостоятельными требованиями.

Указывает, что 29 июня 2023 года Финансовым уполномоченным по результатам рассмотрения обращения Беззубовой Татьяны Викторовны в отношении АО «МАКС» принято решение об удовлетворении требований частично, а именно взыскано с АО «МАКС» в пользу Беззубовой Татьяны Викторовны страховое возмещение по скрытым повреждениям транспортного средства по Договору ОСАГО в размере 51 500 рублей 00 копеек.

Вместе с тем, 16.12.2022 между Финансовой организацией и Беззубовой Т.В. заключено соглашение об урегулировании события по договору ОСАГО в связи с причинением механических повреждений транспортному средству в результате ДТП, произошедшего 07.12.2022 г. (далее - Соглашение), в соответствии с которым стороны определили, что размер причиненного транспортному средству ущерба в связи с наступлением указанного страхового события составляет 348 500 рублей 00 копеек.

Автор жалобы полагает, что Беззубовой Т.В. избран ненадлежащей способ защиты нарушенного права, а решение финансового уполномоченного подлежит отмене, так как при наличии соглашения взыскание доплаты страхового возмещения допускается в случае признания соглашения недействительным. Вместе с тем требование о признании указанного соглашения не относится к компетенции финансового уполномоченного. Требование о признания указанного соглашения недействительным и о взыскании суммы страхового возмещения подлежит разрешению в судебном порядке, без предварительного обращения к финансовому уполномоченному.

В возражениях на апелляционную жалобу Беззубова Т.В. просит решение Советского районного суда г.Тамбова от 22 августа 2023 года оставить без изменения, апелляционную жалобу АО «МАКС» без удовлетворения.

Представитель АО «МАКС» в судебном заседании просила решение суда отменить, жалобу удовлетворить.

Иные участники процесса в суд на рассмотрение дела не явились, о дне рассмотрения извещены надлежащим образом, с ходатайством об отложении рассмотрения дела не обращались, в связи с чем дело рассмотрено в отсутствие данных лиц на основании ст. 167, 327 Гражданского процессуального кодекса РФ.

В соответствии со ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе.

Как установлено судом первой инстанции и следует из материалов дела в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего 07 декабря 2022 вследствие действий ФИО2 управлявшего транспортным средством Kia Rio, государственный регистрационный номер *** причинен вред принадлежащему Беззубовой Т.В. транспортному средству Kia Ceed, государственный регистрационный номер ***, год выпуска - 2021, под управлением Беззубова A.Л.

Гражданская ответственность Стегачева Р.С. на момент ДТП застрахована в АО «МАКС» по договору ОСАГО серии XXX № 0264261349.

Гражданская ответственность Беззубовой Т.В. на момент ДТП не застрахована по договору ОСАГО.

12.12.2022 АО «МАКС» проведен осмотр транспортного средства, о чем составлен акт осмотра № А-1095286, в котором указан перечень повреждений.

    16 декабря 2022 между АО «МАКС» и Беззубовой Т.В. заключено соглашение об урегулировании события по договору ОСАГО в связи с причинением механических повреждений транспортному средству в результате ДТП, произошедшего 07.12.2022г, в соответствии с которым стороны пришли к заключению о том, что размер причиненного транспортному средству ущерба в связи с наступлением указанного страхового события составляет 348 500 рублей 00 копеек. Указанная сумма включает в себя все расходы заявителя, необходимые для реализации права на получение страхового возмещения в соответствии с законодательством об ОСАГО (пункт 1 Соглашения).

09 февраля 2023 Беззубова Т.В. обратилась в АО «МАКС» с заявлением о выплате величины УТС по договору ОСАГО.

Финансовая организация письмом исх. № *** от 14.02.2023 сообщила заявителю об исполнении обязательства по выплате страхового возмещения в соответствии с условиями заключенного соглашения в полном объеме и отказала в выплате величины УТС.

АО «МАКС» от Беззубовой Т.В. получено уведомление о проведении осмотра транспортного средства на предмет выявления скрытых повреждений, назначенного на 27.02.2023 в 10 часов 00 минут по адресу ***

27 февраля 2023 АО «МАКС» проведен дополнительный осмотр транспортного средства с проведением демонтажных работ, о чем составлен акт осмотра № ***. Согласно акту осмотра № *** в результате осмотра на транспортном средстве обнаружены скрытые повреждения: панель передка (трещина), дефлектор нижний радиатора (трещина), интеркулер (изгиб кронштейна), заглушка решетки переднего бампера левая внутренняя (трещина), передняя нижняя часть Транспортного средства (перекос), кронштейны крепления бампера к фарам (правая и левая) (трещины).

28 апреля 2023 АО «МАКС» получено заявление (претензия) Беззубовой Т.В. с требованиями о выплате страхового возмещения по скрытым повреждениям транспортного средства, не указанным в акте осмотра транспортного средства от 12.12.2022, величины УТС в размере 38 165 рублей 00 копеек, возмещении расходов на проведение независимой экспертизы в размере 2 000 рублей 00 копеек.

АО «МАКС» письмом исх. № *** от 02.05.2023 сообщило Беззубовой Т.В. об отсутствии основания для производства дополнительных выплат.

Не согласившись с данным отказом Буззубова Т.В. была вынуждена обратиться с заявлением к финансовому уполномоченному.

В рамках рассмотрения заявления финансовым уполномоченным назначено проведение независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства в экспертной организации ООО «Калужское экспертное бюро».

Согласно выводам, изложенным в экспертном заключении ООО «Калужское экспертное бюро» № *** от 16.06.2023, установлен перечень и характер повреждений транспортного средства заявителя, которые могли образоваться в результате ДТП от 07.12.2022г., установленных по результатам первичного осмотра от 12.12.2022г. и дополнительного осмотра от 27.02.2023г. Повреждения, зафиксированные в процессе осмотра 27.02.2023г., являются скрытыми частично. Размер расходов на восстановительный ремонт в результате рассматриваемого ДТП, зафиксированных в актах осмотра от 12.12.2022г. и от 27.02.2023г., без учета износа составляет 651 700 рублей 00 копеек, с учетом износа составляет 551 500 рублей 00 копеек, стоимость Транспортного средства до повреждения на дату ДТП составляет 1 813 400 рублей 00 копеек, расчет стоимости годных остатков не производится.

Решением №У-23-56778/5010-008 от 29.06.2023 года финансовым уполномоченным требования Беззубовой Т.В. удовлетворены частично, взыскано страхового возмещения по скрытым повреждения в размере 51500 руб.

Суд первой инстанции, отказывая в удовлетворении заявления об отмене решения финансового уполномоченного, руководствуясь ст. 7, 10, 11, ст. 12, п. 1, 3 ст. 12.1, 16.1 Закона № 40-ФЗ, разъяснениями п. 41, 42, 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 08.11.2022г. № 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», условиями заключенного соглашения, принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, в том числе о том, что стоимость восстановительного ремонта транспортного превышает максимальный размер страхового возмещения, установленный подпунктом «б» статьи 7 Закона № 40-ФЗ и поскольку Беззубова Т.В. не выразила согласие произвести доплату за ремонт на станции технического обслуживания автомобилей, стоимость восстановительного ремонта транспортного средства подлежала расчету с учетом износа комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов), подлежащих замене при восстановительном ремонте. Принимая во внимание установленный ООО «Калужское экспертное бюро» № *** от 16.06.2023г. размер страхового возмещения по скрытым повреждениям в размере 102 800 рублей 00 копеек (551 500 рублей 00 копеек - 448 700 рублей 00 копеек), сумму выплаченного страхового возмещения 348500 руб. по соглашению сторон, лимит ответственности страховщика 400 000 руб. судом сделан вывод, что финансовым уполномоченным обоснованно вынесено решение №*** от 29.06.2023 года об удовлетворении заявления Беззубовой Т.В. частично и взыскании страхового возмещения по скрытым повреждения по договору ОСАГО. Оснований для отмены решения финансового уполномоченного по основаниям, изложенным в заявлении АО «Макс» судом первой инстанции не было установлено.

Судебная коллегия соглашается с указанными выводами суда первой инстанции, полагает их правильными, основанными на действующих нормах материального права. Определенный финансовым уполномоченным размер страхового возмещения не превышает установленный под. б ст. 7 Закона №40 – ФЗ размер лимита ответственности страховщика. Сумма, взысканная финансовым уполномоченным направлена на восстановительный ремонт автомобиля в связи с причиненным ему ущербом в результате ДТП 7.12.2022 года после выявления срытых недостатков.

Доводы апелляционной жалобы АО «МАКС» о том, что Беззубова Т.В. в случае не согласия с полученным размером страхового возмещения, должна обращаться с требованиями об оспаривании Соглашения, были предметом оценки суда первой инстанции, также отклоняются судебной коллегией.

В соответствии со статьей 3 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон об ОСАГО) одним из основных принципов обязательного страхования является гарантия возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших, в пределах, установленных данным федеральным законом.

Если по результатам проведенного страховщиком осмотра поврежденного имущества страховщик и потерпевший достигли согласия о размере страхового возмещения и не настаивают на организации независимой технической экспертизы транспортного средства или независимой экспертизы (оценки) поврежденного имущества, такая экспертиза, в силу пункта 12 статьи 12 Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон об ОСАГО), может не проводиться.

При заключении соглашения об урегулировании страхового случая без проведения независимой технической экспертизы транспортного средства или независимой экспертизы (оценки) поврежденного имущества потерпевший и страховщик договариваются о размере и порядке осуществления потерпевшему страхового возмещения в пределах срока, установленного абзацем первым пункта 21 статьи 12 Закона об ОСАГО (пункт 12 статьи 12 Закона об ОСАГО). После осуществления страховщиком оговоренного страхового возмещения его обязанность считается исполненной в полном объеме и надлежащим образом, что прекращает соответствующее обязательство страховщика (пункт 1 статьи 408 ГК РФ).

Указанное соглашение может быть оспорено потерпевшим по общим основаниям недействительности сделок, предусмотренным гражданским законодательством (параграф 2 главы 9 ГК РФ).

Из материалов дела следует 12.12.2022г, года страховщиком организован осмотр транспортного средства.

16.02.2022г. между АО «МАКС» и Беззубовой Т.В. заключено соглашение об урегулировании страхового случая без проведения технической экспертизы, по условиям которого размер страхового возмещения определен сторонами сделки равным 348500 руб., указанная сумма включает в себя все расходы, необходимые для реализации потерпевшим права на получение страхового возмещения. Страховик производит выплату не позднее 7 рабочих дней с даты вступления соглашения в силу, а именно с его подписания.

21.12.2022 платежным поручением N *** ответчиком произведена выплата причитающегося истцу страхового возмещения в размере 348500 руб.

Приступив к ремонту автомашины, Беззубцева Т.В. обнаружила скрытые повреждения, которые не нашли отражения при осмотре транспортного средства 12.12.2022 года.

Как указывает представитель Беззубовой Т.В., при заключении оспариваемого соглашения об урегулировании страхового случая она с очевидностью для страховщика исходила из отсутствия скрытых повреждений в транспортном средстве, способных привести к значительному увеличению стоимости восстановительного ремонта транспортного средства и, как следствие, повлиять на размер подлежащего выплате страхового возмещения.

Стоимость восстановительного ремонта вышеуказанного транспортного средства в части устранения скрытых повреждений определена экспертом с учетом износа деталей по состоянию на дату ДТП в размере 102800 руб.

Согласно п. 2 Соглашения об урегулировании страхового случая от 16.12.2022г. определение размера ущерба осуществлено без проведения технической экспертизы.

При таких обстоятельствах выявления при ремонте скрытых повреждений автомобиля, наличие которых не было определено при заключении соглашения об урегулировании страхового случая без проведения технической экспертизы, являются основанием для доплаты страхового возмещения.

Аналогичный правовой подход к спорной ситуации отражен в разъяснениях абз. 3 п. 45 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 08.11.2022 N 31 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", в частности, о том, что при выявлении скрытых недостатков потерпевший вправе обратиться к страховщику с требованиями о дополнительном страховом возмещении.

Более того, вопреки доводам жалобы, из данных разъяснений Пленума Верховного Суда РФ следует, что такое право не обусловлено необходимостью оспаривания соглашения об урегулировании страхового случая.

Таким образом, судебная коллегия не усматривает оснований для отмены судебного постановления, поскольку оно основано на правильном применении к спорным правоотношениям норм материального права, выводы подтверждаются представленными при разрешении спора доказательствами, которым судом дана соответствующая оценка, отвечающая требованиям статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Поскольку нормы материального и процессуального права применены судом правильно, предусмотренных ст. 330 ГПК РФ оснований к отмене решения в апелляционном порядке не имеется.

Руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Советского районного суда г.Тамбова от 22 августа 2023 года оставить без изменения, апелляционную жалобу акционерного общества «МАКС» без удовлетворения.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его вынесения.

Председательствующий

Судьи

Мотивированное апелляционное определение составлено 22 января 2024 года.