Решение от 03.04.2024 по делу № 2-1514/2024 от 11.03.2024

Гражданское дело № 2-1514/2024

УИД- 09RS0001-01-2020-002077-03

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 апреля 2024 года г.Черкесск КЧР

Черкесский городской суд Карачаево-Черкесской Республики, в составе судьи Панаитиди Т.С., при секретаре Останиной С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Абрековой Заире Вячеславовне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к Абрековой З.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска истец указал, что между ПАО «Сбербанк России» иАбрековой З.В.был заключен кредитный договор№ от 22.02.2018 года, согласно которому заемщику предоставлен кредит в размере 100 000 рублей на срок 60 месяцев под 19,55% годовых. 10.09.2019 года кредитор направил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено. 15.11.2019 года Мировым судьей судебного участка№1Усть-Джегутинского судебного района вынесен судебный приказ о взыскании сАбрековой З.В.в пользу ПАО «Сбербанк России» суммы задолженности по кредитному договору. Определением Мирового судьи судебного участка№1Усть-Джегутинского судебного района от 18 августа 2020 года был отменен судебный приказ№от 15 ноября 2019 года о взыскании с должникаАбрековой З.В.суммы задолженности по кредитному договору. Поскольку Абрекова З.В. обязательств по своевременному погашению кредита и процентов не исполняет или исполняет ненадлежащим образом, за ней согласно расчету за период с 21.02.2019 года по 13.09.2020 год (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 108 358 рублей 25 копеек, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу – 87 791 рубль 91 копейка, задолженности по просроченным процентам – 19 388 рублей 21 копейка, неустойка за просроченный основной долг – 620 рублей 69 копеек; неустойка за просроченные проценты – 557 рублей 44 копейки. На основании изложенного, истец просит суд: Взыскать с Абрековой З.В. по кредитному договору № от 22.02.2018 года в пользу ПАО «Сбербанк России» сумму задолженности за период с 21.02.2019 года по 13.09.2020 год включительно в размере 108 358 рублей 25 копеек и сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3 367 рублей 17 копеек.

В судебное заседание представитель истца, уведомленный о времени и месте проведения судебного заседания, не явился, согласно ходатайству, ПАО «Сбербанк России» не возражает против рассмотрения дела в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик Абрекова З.В., уведомленная о времени и месте рассмотрения не явилась, согласно заявления от 03.04.2024 года просила рассмотреть дело в ее отсутствие, применить срок исковой давности и отказать истцу в удовлетворении заявленных требований. Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело по существу в отсутствие сторон.

Изучив имеющиеся в деле доказательства,суд пришел к выводу об обоснованности исковых требований и необходимости их удовлетворения по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 1 ГК РФ гражданское законодательство основывается в числе прочего на неприкосновенности собственности, свободы договора, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. Согласно п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из судебных решений, устанавливающих гражданские права и обязанности.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с п. 1 и п. 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п. 1 ст. 11 ГК РФ защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав осуществляет суд. К числу способов защиты гражданских прав ст. 12 ГК РФ относит: признание права; восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения; присуждение к исполнению обязанности в натуре; возмещение убытков; взыскание неустойки.

В соответствии со ст.309 и ст.314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом - в соответствии с условиями обязательств в установленный сторонами срок. Односторонний отказ от исполнения обязательства согласно ст.310 ГК РФ не допускается.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 22 ГК РФ (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороны (заемщика) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор считается заключенным с момента передачи денег. При этом ст.808 ГК РФ устанавливает, что кредитный договор, как и договор займа, должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как - путем присоединения к предложенному договору в целом.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, между ПАО «Сбербанк России» иАбрековой З.В.был заключен кредитный договор№от 22.02.2018 года, согласно которому заемщику предоставлен кредит в размере 100 000 рублей на срок 60 месяцев под 19,55% годовых.

В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Кредитор свои обязательства, предусмотренные заключенным кредитным договором, выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит в сумме 100000,00 рублей, что сторонами не оспорено и подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика.

Истцом представлен расчет задолженности, имеющейся у Абрековой З.Б., который ею оспорен не был.

С ДД.ММ.ГГГГ изменена организационно-правовая форма заявителя - с ОАО «Сбербанк России» на Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк).

В кредитном договоре №от 22.02.2018 года, заключенном между ОАО «Сбербанк России» и ответчиком, и в статье 309 ГК РФ указано, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно п.6 Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Согласно п.8 Кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п.12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

Судом установлено, что Абрекова З.В. воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования, что подтверждается выпиской по счету, однако принятые на себя обязательства по условиям договора не выполнила.

Как видно из требования от 10.09.2019 года о возврате кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, в связи нарушением ответчиком принятых на себя обязательств, допущенной просроченной задолженности, истец предложил не позднее 10.10.2019 года с даты получения требования погасить задолженность по кредитному договору. Однако требования кредитора со стороны заемщика не исполнены; задолженность по кредитному договору в добровольном порядке не погашена.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора, при этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также по другим договорам о предоставлении кредита, заключенным с кредитором.

Согласно представленным истцом расчета всего по состоянию с 20.05.2020 года по 20.12.2023 год (включительно) у должника перед Банком образовалась задолженность в размере 53 856,18 руб., из которых просроченные проценты 20188,72 руб., просроченный основной долг 33667,46 руб.

Согласно представленного истцом расчету за период с 21.02.2019 года по 13.09.2020 год (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 108 358 рублей 25 копеек, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу – 87 791 рубль 91 копейка, задолженности по просроченным процентам – 19 388 рублей 21 копейка, неустойка за просроченный основной долг – 620 рублей 69 копеек; неустойка за просроченные проценты – 557 рублей 44 копейки.

Исходя из положений ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Факт наличия задолженности ответчика подтвержден совокупностью представленных в дело доказательств, в том числе: выпиской из лицевого счета заемщика и расчетом задолженности.

Таким образом, Абрекова З.В. не выполнила надлежащим образом условия принятых на себя обязательств, следовательно, должна восстановить нарушенные права истца, уплатив сумму задолженности по кредиту.

Вместе с тем, ответчик просит применить к заявленным исковым требованиям срок исковой давности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности по общему правилу начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. В силу пункта 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. Как указано в статье 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности установлен в три года. В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В статье 200 ГК РФ указано, что, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения(пункт 2).

В пункте 1 статьи 204 ГК РФ предусмотрено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяет общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В данном случае истец обратился в суд 29.09.2020 года и просит взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся в период с 21.02.2019 года по 13.09.2020 год включительно, поскольку заключительный счет ответчику был направлен 10.10.2019 года, где банк выставил счет-выписку в сумме 96929,31 руб. и указан срок для погашения суммы долга не позднее 10.10.2019 года. Тем самым истец установил срок исполнения обязательств по договору.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, какого-либо поступления денежных средств по договору не производилось с 19.03.2019 года.

Таким образом, о нарушении своего права банк узнал 22.04.2019 года (дата очередного погашения), либо 10.10.2019 года, то есть с момента истечения срока, установленного для досрочного возврата суммы кредита. Следовательно, срок исковой давности по иску ПАО «Сбербанк России» к Абрековой З.В. начал исчисляться с 10.10.2019 года.

15.11.2019 года мировым судьей судебного участка№1Усть-Джегутинскогосудебногорайонавынесен судебный приказ о взыскании сАбрековойЗ.В.впользуПАО«Сбербанк России» сумму задолженностипокредитномудоговору.Определением мировогосудьисудебногоучастка№1Усть-Джегутинскогосудебного района от18.08.2020 года был отменен судебныйприказ№2-3744/19от15.11.2019годаовзысканиис АбрековойЗ.В.сумму задолженностипокредитномудоговору.

Также, судом учитывается, что поступление от ответчика платежа 22.07.2020года в сумме7082,38 руб. не является добровольными платежом ответчика. В данный период сумма была взыскана после, по исполнительному производству в ходе исполнения судебного приказа № 2-3744/19от 15.11.2019 года, а не уплачена ответчиком добровольно.

Таким образом, на день предъявления иска в суд, в том числе, с учетом вынесения по заявлению истца судебного приказа, срок исковой давности не истек.

При таких обстоятельствах, суд находит исковые требования ПАО «Сбербанк России» о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьей 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истцом уплачена государственная пошлина при подаче иска, которая подлежат взысканиюс ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 2, 194-199 ГПК РФ, суд      

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, № ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» (░░░ №) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 22.02.2018 ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 21.02.2019 ░░░░ ░░ 13.09.2020 ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 108 358 (░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 25 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 367 (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 17 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░-░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░. ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 08 ░░░░░░ 2024 ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░.░. ░░░░░░░░░