Решение по делу № 2-4150/2019 от 15.08.2019

Дело № 2-4150/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 ноября 2019 года Индустриальный районный суд города Хабаровска в составе председательствующего судьи                 Полещук З.Н.,

при секретаре судебного заседания             Филатовой В.В.,

с участием истца Смирновой А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Смирновой ФИО4 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

Смирнова А.О. обратилась в суд с иском к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании уплаченной страховой премии. В обоснование иска указала, что ДД.ММ.ГГГГ заключила с ПАО «Почта-Банк» кредитный договор №. В соответствии с указанным договором банк предоставил истцу денежные средства в размере 388 977 рублей сроком на 60 месяцев, а истец обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на нее. В сумму кредита банк включил страховую премию в сумме 110 460 рублей. ДД.ММ.ГГГГ она обратилась к ответчику с заявлением о расторжении договора страхования, однако получила ответ, что договор страхования с указанным ею в заявлении номером между сторонами не заключался. В дальнейшем выяснилось, что номер договора, указанный в личном кабинете ее как клиента, относится к второму договору страхования, заключенному с иной страховой компанией, расторгать который у нее намерения не была в связи с незначительным размером страховой премии. Когда указанное обстоятельство было установлено, она повторно обратилась к ответчику с заявлением о расторжении договора, на что получила ответ о том, что установленный для расторжения договора срок ею пропущен. Полагает, что первоначальное обращение к ответчику имело место в пределах срока, установленного для совершения указанных действий, просила взыскать с ответчика сумму страховой премии в размере 110 460 рублей.

В судебном заседании истец Смирнова А.О. исковые требования поддержала по основаниям, указанным в иске.

В судебное заседание представитель ответчика не явился, направил письменный отзыв на иск, согласно которому полагает, что истцом пропущен пятидневный срок для обращения с заявлением о расторжении договора. Заявление, поданное истцом первоначально, не является таким заявлением, поскольку подано в отношении договора, который был заключен между иными лицами.

В судебное заседание представитель привлеченного к участию в деле в качестве третьего лица ПАО «Почта-Банк» не явился, о дне слушания дела уведомлялся надлежащим образом и своевременно. На момент рассмотрения дела судом письменных возражений не представил.

Суд в соответствии со ст.167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц.

Заслушав истца, изучив материалы дела, суд не находит оснований для удовлетворения иска.

         Статьей 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а

также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ПАО «Почта-Банк» был заключен кредитный договор № на сумму 388 977 рублей сроком на 60 месяцев. Одновременно, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заключен договор страхования по страховым рискам, указанным в договоре, в подтверждение чего выдан полис-оферта, в котором указан размер страховой премии, уплачиваемой единовременно – 110 460 рублей. Согласно распоряжению клиента, Смирновой А.О. дано последнее на перевод денежных средств в сумме 110 460 рублей со счета. Факт перечисления указанной суммы подтвержден платежной квитанцией от ДД.ММ.ГГГГ. Все указанные документы подписаны истцом, указанное в судебном заседании Смирнова А.О. не отрицала.

К договорам потребительского кредита (займа), заключенным после ДД.ММ.ГГГГ помимо норм ГК РФ применяются положения Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №-Ф3 «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.

Согласно ст. 958 ГК РФ, при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страхования премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное. Пунктом 6.2 Условий страхования предусмотрены случаи возврата страховой премии до окончания установленного срока страхования, в остальных случаях страховая премия не подлежит возврату в случае досрочного отказа страхователя от услуги по страхованию. Таким образом, в данной части условия договора не противоречат действующему законодательству.

Указанием ЦБ РФ, вступившим в силу ДД.ММ.ГГГГ, исходя из его преамбулы установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней и т.д. (далее - добровольное страхование).

При осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном данным указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение 5 рабочих (с ДД.ММ.ГГГГ - 14 календарных) дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (пункт 1).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (пункт 5).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (пункт 6).

Страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствие с требованиями Указания ЦБ РФ в течение 90 дней со дня вступления его в силу (пункт 10).

Таким образом, все договоры добровольного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу Указания ЦБ РФ, должны соответствовать приведенным выше требованиям, предусматривающим право страхователя - физического лица в течение 5 рабочих (в редакции, действовавшей на дату заключения договора) со дня заключения договора добровольного страхования отказаться от него с возвратом страховой премии в полном объеме, если к моменту отказа от него договор страхования не начал действовать, а если договор начал действовать, то за вычетом суммы страховой премии, пропорциональной времени действия начавшегося договора добровольного страхования.

Из представленных ответчиком доказательств следует, что Смирнова А.О. являлась застрахованным лицом в рамках договора страхования, заключенного между сторонами на основании заявления Смирновой А.О. В подтверждение заключения договора истцу выдан полис, страховая премия, согласованная сторонами в полисе в размере 110 460 рублей уплачена ДД.ММ.ГГГГ.

При этом судом установлено, что истцом срок, предусмотренный приведенным выше Указанием ЦБ РФ, пропущен, поскольку заявление о расторжении договора № L0302|509|22543028|7 подано Смирновой А.О. ДД.ММ.ГГГГ. Доводы истца о том, что указанное обращение являлось повторным, суд не принимает, поскольку в заявлении, направленном ответчику ДД.ММ.ГГГГ, содержится требование о расторжении договора страхования с указанным №ДД.ММ.ГГГГ-00028109. Из пояснений истца в судебном заседании следует, что указанный договор (№ДД.ММ.ГГГГ-00028109) был заключен с иной страховой компанией по иным рискам и расторгать его истец намерений не имел в связи с незначительной суммой страховой премии. Таким образом, фактически, при обращении к ответчику с требованием о расторжении договора, истцом был неверно указан номер договора, что повлекло дачу ответчиком обоснованного ответа об отсутствии заключенного между сторонами договора с указанным номером, а, следовательно, невозможности принятия решения о его расторжении. Указанное не позволяет суду сделать вывод о том, что обращение истца ДД.ММ.ГГГГ с аналогичным заявлением, но при указании верного номера договора, состоялось в пределах пятидневного срока, явилось повторным и обязывало ответчика совершить действия, направленные на расторжение договора и возврат страховой премии, уплаченной по договору.

Таким образом, истец, имея возможность обратиться в банк с заявлением об отказе от заключения договора добровольного страхования в течение минимально установленного срока 5 рабочих дней, указанным правом не воспользовалась. Условий, позволяющих истцу заявлять указанное требование банку по истечении установленного срока, ни договор страхования, ни условия по страховому продукту не содержат, в связи с чем суд полагает необходимым в удовлетворении требования истца о взыскании страховой суммы отказать.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░                 ░░░░░░░ ░.░.