Решение от 14.02.2024 по делу № 33-704/2024 от 17.01.2024

Дело № 33-704/2024

Суд 1-ой инстанции № 2-584/2023      докладчик – Закатова О.Ю.

УИД 33RS0003-01-2023-000094-12 судья – Жемерова Т.В.

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

    Судебная коллегия по гражданским делам Владимирского областного суда в составе:

председательствующего            Якушева П.А.,

судей                        Белоглазовой М.А., Закатовой О.Ю.,

при секретаре                    Рачковой К.В.,         

рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Владимире 14 февраля 2024 года гражданское дело по апелляционной жалобе СПАО «Ингосстрах» на решение Фрунзенского районного суда города Владимира от 14 ноября 2023 года, которым со страхового публичного акционерного общества «Ингосстрах»» в пользу Березиной И.С. взыскано страховое возмещение в размере 32 600 руб., штраф за неисполнение требований потерпевшего – 38 525руб., компенсация морального вреда - 3 000 руб., неустойка за период с 01.10.2022 по день вынесения решения в размере 133 660 руб., неустойка в размере 1% от суммы 32 600 руб. за каждый день просрочки выплаты страхового возмещения, начиная со следующего дня после вынесения решения до дня фактической выплаты страхового возмещения, но не более 232 066 руб. 50 коп., расходы по оплате услуг представителя 52 000 руб.

В остальной части в иске отказано.

    Со страхового публичного акционерного общества «Ингосстрах» в доход местного бюджета взыскана государственная пошлина в размере 4 826руб.

Заслушав доклад судьи Закатовой О.Ю., объяснения представителя Березиной И.С. – Рябова И.Е., возражавшего относительно удовлетворения доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия

у с т а н о в и л а:

Березина И.С. обратилась в суд с иском к СПАО «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения, штрафа, компенсации морального вреда, неустойки и судебных расходов.

В обоснование иска указала, что 13.04.2022 в результате ДТП был поврежден принадлежащий ей на праве собственности автомобиль марки Тойота,****.

10.06.2022 истец в порядке прямого возмещения ущерба обратилась к страховщику – СПАО «Ингосстрах» с заявлением о страховом возмещении в виде восстановительного ремонта. В этот день ей было выдано направление на независимую техническую экспертизу. Направление на ремонт страховщиком выдано не было, письменный отказ в адрес потерпевшего направлен не был. Согласно заключению №4-07/2022 от 09.09.2022 стоимость восстановительного ремонта ТС истца без учета износа составляет 650 200 руб., с учетом износа -474 500. За оказанные услуги независимому эксперту –технику истцом была оплачена сумма 15 000 руб. После получения ответчиком досудебной претензии по результатам заключения **** 22.09.2022 ответчик осуществил страховую выплату в размере 46 950 руб. 03.10.2022 ответчик доплатил частично страховое возмещение в размере 94 900 руб.

Не согласившись с выплатами ответчика, истец обратилась в службу финансового уполномоченного о взыскании доплаты страхового возмещения, неустойки, которым принято решение от 12.12.2022, в удовлетворении требований потребителю было отказано.

С учетом уточнения исковых требований по итогам проведенной судебной экспертизы истец просила взыскать с ответчика страховое возмещение в сумме 32 600 руб., что составляет разницу между стоимостью восстановительного ремонта без учета износа и ранее выплаченными суммами страхового возмещения (437 800-141 850-44 450); штраф 50% от суммы страхового возмещения взысканного судом; неустойку в размере 86 299 руб. за период с 30.06.2022 по 22.09.2022 на сумму невыплаченного страхового возмещения -145 840 руб., с учетом ранее выплаченной неустойки в размере 34 273 руб. 50 коп.; неустойку за период со дня следующего за днем вынесения решения по дату фактического исполнения обязательств по доплате страхового возмещения исходя из ставки 1% за каждый день просрочки, начисляя на сумму неисполненного обязательства, но не более 400 000 руб.; расходы по оплате услуг независимого эксперта – 15 000 руб., компенсацию морального вреда – 3 000 руб., расходы на оплату услуг представителя – 52 000 руб.(л.д.22 т.2).

В судебном заседании представитель истца Рябов И.Е. поддержал требования иска и просил его удовлетворить.

Представитель ответчика СПАО «Ингосстрах» Гадалова М.В. возражала относительно удовлетворения требований иска. Поддержала письменные возражения на иск (л.д.42-44 т.1). Суду пояснила, что ввиду того, что из документов, составленных сотрудниками полиции невозможно определить степень вины каждого из водителей- участников ДТП, СПАО «Ингосстрах» произвело выплату истцу страхового возмещения в размере 50% от суммы причиненного ущерба. Полагает, что обязательства страховщиком выполнены в полном объеме, оснований для дополнительного взыскания страхового возмещения, неустойки и компенсации морального вреда не имеется.

Финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг представлен отзыв на исковые требования, в котором просит в иске истцу отказать (л.д.94-96 т.1).

Третье лица –Марюткин Д.В., Марюткина Я.В., уведомленные о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явились, возражений по иску не представили.

Судом постановлено вышеуказанное решение.

В апелляционной жалобе СПАО «Ингосстрах» просит об отмене решения суда, полагая его незаконным. Не оспаривая обоюдную вину каждого из водителей, настаивает на своей позиции, поддержанной в суде первой инстанции, что в соответствии с абз.4 п.22 ст.12 ФЗ об ОСАГО осуществило выплату страхового возмещения в размере 50% от суммы причиненного ущерба в общей сумме 186 300 руб. и неустойку в размере 34 273 руб. 50 коп., основания к взысканию доплаты страхового возмещения, штрафных санкций и компенсации морального вреда, по мнению, подателя жалобы отсутствуют. Размер взысканной неустойки в сумме 133 660 руб. находит чрезмерно завышенным, превышающим более чем в 4 раза размер основного требования. Обращает внимание на то, что судебной экспертизой установлено, что стоимость восстановительного ремонта ТС Березиной И.С. с учетом износа составила 276 800 руб., при обоюдной вине страховое возмещение составит сумму 138 400 руб., что меньше произведенных ответчиком в пользу истца страховых выплат. Возражает относительно удовлетворения требований в части взыскания со страховщика стоимости спойлера, который относится к элементам тюнинга.

Апелляционное рассмотрение на основании ч.3 ст. 167 ГПК РФ проведено в отсутствие истца Березиной И.С., представителя СПАО «Ингосстрах», третьих лиц: Марютина Д.В., Марютиной Я.В., представителя финансового уполномоченного, уведомленных о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. Березина И.С. уведомлена посредством телефонограммы, Марютины уведомлены заказной корреспонденцией, возвращенной суду с отметкой почты «за истечением срока хранения», что в силу ст.165.1 ГК РФ признано надлежащим уведомлением, ПАО «Ингосстрах» и финансовый уполномоченный уведомлены заказной корреспонденцией, полученной ПАО «Ингосстрах» - 06.02.2024, финансовый уполномоченный -07.02.2024.

На основании ч.2 ст.327.1 ГПК РФ дело рассмотрено в пределах доводов апелляционной жалобы.

Проверив законность и обоснованность решения суда, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

На основании абзаца 1 п.21 ст. 12 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (Закон об ОСАГО) в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховой выплате или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или выдать ему направление на ремонт транспортного средства с указанием срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховой выплате.

Согласно абзаца 4 п.22 ст.12 ФЗ об ОСАГО в случае, если степень вины участников дорожно-транспортного происшествия судом не установлена, застраховавшие их гражданскую ответственность страховщики несут установленную настоящим Федеральным законом обязанность по возмещению вреда, причиненного в результате такого дорожно-транспортного происшествия, в равных долях.

За несоблюдение срока осуществления страховой выплаты Законом об ОСАГО предусмотрено начисление штрафных санкций в виде неустойки.

В соответствии с п.76 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 8 ноября 2022 г. N 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, т.е. с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно. Размер неустойки за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства определяется в размере 1 процента за каждый день просрочки от суммы страхового возмещения, подлежащего выплате потерпевшему по конкретному страховому случаю, за вычетом сумм, выплаченных страховой компанией в добровольном порядке в сроки, установленные статьей 12 Закона об ОСАГО.

Из материалов дела следует, что в результате дорожно-транспортного происшествия 13.04.2022 с участием транспортного средства Hyundai Santa Fe, ****, под управлением Марюткина Д.В., и транспортного средства Toyota С-HR, **** под управлением Березиной И.С., принадлежащей ей на праве собственности, пострадал автомобиль Toyota С-HR.

Степень вины участников в данном ДТП сотрудниками полиции не установлена. Постановлениями от 07.06.2022 в отношении Марюткина Д.В. и Березиной И.С. производство по делу об административном правонарушении прекращено за отсутствием состава административного правонарушения (л.д. 48-50 т.1).

Стороны не оспаривали, что ДТП произошло по обоюдной вине. Исходя из действий каждого водителя, которые не убедились в безопасности маневра: Березина И.С. в повороте налево, Марюткин Д.В. – в обгоне попутно следовавшего транспортного средства, вина каждого составляет 50%.

Гражданская ответственность истца застрахована в СПАО «Ингосстрах», ****. Гражданская ответственность Марюткина Д.В. на момент ДТП была застрахована в АО «Тинькофф Страхование» по договору ОСАГО ****.

10.06.2022 Березина И.С. обратилась в СПАО «Ингосстрах» с заявлением о прямом возмещении убытков по договору ОСАГО, предоставив документы, предусмотренные Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств и просила организовать и оплатить восстановительный ремонт транспортного средства на станции технического обслуживания автомобилей (л.д.45-46 т.1).

Экспертом **** по инициативе страховщика подготовлено экспертное заключение от 22.06.2022 № 1323339, согласно которому стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа составляет 262 700 рублей, с учетом износа - 189 800 рублей (л.д.53 т.1).

СПАО «Ингосстрах» письмом от 01.07.2022 уведомила Березину И.С. о возможности получения страхового возмещения с учетом неустановленной вины участников ДТП денежными средствами в АО «Почта России», которое потерпевшая не получила (л.д.65 т.1).

08.07.2022 СПАО «Ингосстрах» посредством почтового перевода направила Березиной И.С. страховое возмещение с учетом неустановленной вины участников ДТП в размере 94 900 рублей 00 копеек (189 800 рублей 00 копеек * 50%), что подтверждается платежным поручением ****, перевод истцом не получен (л.д.66 т.1).

14.09.2022 СПАО «Ингосстрах» от Березиной И.С. получено заявление (претензия) о выплате страхового возмещения в размере 400 000 рублей, расходов на проведение независимой экспертизы в размере 15 000 рублей, неустойки, финансовой санкции (л.д.67 т.1).

Экспертом **** по инициативе страховщика подготовлено экспертное заключение от 16.09.2022 № 571-75-4477676/22-1, согласно которому стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа составляет 393 600 рублей, с учетом износа - 283 700 рублей (л.д.68-76 т.1).

22.09.2022 и 03.10.2022 платежными поручениями на суммы 81 223,50 руб. и 94 900 руб. истцу выплачено страховое возмещение в сумме 141 850 руб. (46 950+94 900) и неустойка в размере 34 273,50 руб.(л.д.79,80 т.1).

20.06.2023 страховщик осуществил выплату части страхового возмещения в размере 44 450 руб. Общая сумма страхового возмещения составила 186 300 руб. (141 850+44 450).

Не согласившись с размером выплаты, Березина И.С. обратилась к финансовому уполномоченному с заявлением о взыскании доплаты страхового возмещения, неустойки в связи с нарушением сроков выплаты. Решением от 12.12.2022 Березиной И.С. отказано в удовлетворении требований (л.д.81-87 т.1).

По ходатайству сторон судом проведена судебная автотехническая экспертиза. Согласно заключению экспертов **** №841 стоимость восстановительного ремонта автомобиля Тойота ****, принадлежащего Березиной И.С., на дату ДТП с применением Единой методики определения размера расходов на восстановительный ремонт, утвержденной Банком России от 04.03.2021 №755-П, составляет: без учета износа 372 600 руб., с учетом износа 276 800 руб. (л.д.162-192 т.1).

При проведении дополнительной судебной автотехнической экспертизы с целью устранения неполноты заключения, эксперты **** в заключении №968-доп от 21.08.2023 указали стоимость спойлера нижнего бампера автомобиля Тойота **** - 65 200 руб. Общая стоимость восстановительного ремонта автомобиля Тойота ****, принадлежащего Березиной И.С., на дату ДТП без учета износа составила 437 800 руб. (372 600+65 200).

Разрешая дело, на основании совокупности представленных доказательств и установленных обстоятельств, а также, что участниками ДТП не оспаривалась обоюдная вина в происшествии, суд первой инстанции определил её в процентном соотношении у Березиной И.С. – 50%, у Марюткина Д.В. – 50%, признав, что действия каждого из них не соответствовали требованиям ПДД РФ.

Суд пришёл к убеждению, что страховая компания необоснованно уклонилась от исполнения обязанностей по договору обязательного страхования, отказав истцу в выплате страхового возмещения в форме предоставления на ремонт транспортного средства, что является приоритетным видом возмещения ущерба по Закону об ОСАГО. Исходя из стоимости восстановительного ремонта транспортного средства истца без учета износа 437 800 руб., определенного экспертным путем, суд рассчитал страховое возмещение в размере 218 900 руб.(437 800/2). Принимая во внимание, что ответчиком выплачено страховое возмещение в общей сумме 186 300 руб. (46 950+94 900+44 450), то взыскал с ответчика в пользу истца разницу (218 900-186 300) в сумме 32 600 руб., как недоплаченное страховое возмещение, штраф в размере 50% от невыплаченного страхового возмещения, моральный вред за нарушение прав потребителя, неустойку с 01.10.2022 по 14.11.2023 в размере 133 660 руб. и на будущее время до фактической выплаты страхового возмещения, ограничив суммой не превышающей размер страхового возмещения в 400 000 руб. за вычетом взысканной неустойки.

     С выводами суда соглашается судебная коллегия, поскольку они соответствуют обстоятельствам дела и представленным сторонами доказательствам.

Судом правильно определено, что размер ущерба должен складываться из стоимости восстановительного ремонта ТС истца без учета износа, поскольку истец выбрала форму страхового возмещения в виде восстановительного ремонта. Направление на ремонт страховщиком выдано не было.

    ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░.16.1 ░░.12 ░░ ░░ ░░░░░. ░ ░░░░░░░░░ «░» ░.16.1 ░░.12 ░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 32 600 ░░░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░ 50% ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ 437 800 – 50% ░░░░░░░░ ░░░░ – ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ 186 300= 32 600).

    ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░), ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░. ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

    ░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 32 600 ░░░., ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

    ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 13.04.2022, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░.

    ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ (133 660 ░░░.), ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░ 4 ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (32 600 ░░░.), ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░.333 ░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░.85 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░ 08.11.2022 № 31 «░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░».

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░ 01.10.2022 ░░ 14.11.2023), ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░. 6 ░░. 16.1 ░░░░░░ ░░ ░░░░░.

    ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

    ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 328, 329 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░:

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░ ░░ 14 ░░░░░░ 2023 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                        ░.░. ░░░░░░

░░░░░                                    ░.░. ░░░░░░░░░░░

░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 19 ░░░░░░░ 2024 ░░░░.