Решение по делу № 2-3587/2024 от 08.11.2024

УИД 21RS0№-32

Дело № 2-3587/2024

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 декабря 2024 г. г. Чебоксары

Калининский районный суд г. Чебоксары под председательством судьи ЗахаровойО.С., при секретаре судебного заседания Львовой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Константинову А.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к Константинову А.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2002378,98 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 969859,54 руб., просроченные проценты – 139571,16 руб., штраф за просроченный платеж – 6307,80 руб., причитающиеся проценты – 886640,48 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере35023,79руб. Исковые требования мотивированытем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – Общество) и КонстантиновымА.Ю. заключен кредитный договор №(10551866978), по условиям которого Общество предоставило заемщику кредит в размере 997 421 руб. сроком на 60 календарных месяцев под 2,9 % годовых. Кредитный договор заключен путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля. ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ПАО «Совкомбанк» было заключено соглашение об уступке прав (требований), в соответствии с которым ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» уступило ПАО «Совкомбанк» права (требования), в том числе по вышеуказанному кредитному договору. В период пользования кредитом заемщик ненадлежащим образом исполнял условия кредитного договора, неоднократно нарушал сроки возврата кредита и уплаты начисленных процентов, что привело к образованию долга. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет на общую сумму 2002378,98 руб. Уведомление банка о возврате задолженности по кредиту ответчиком не исполнено. Указанное обстоятельство явилось основанием для обращения в суд с требованиями о принудительном взыскании задолженности по кредитному договору.

Истец ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, от представителя истца по доверенности Егоровой В.И. в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя Общества, заявленные требования поддерживают, в случае отсутствия ответчика выражено согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик Константинов А.Ю. в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела уведомлен по правилам ст. 113 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее – ГПК РФ). Извещение, направленное по указанному в иске адресу, вернулось в суд с отметкой почтовой службы по истечении срока хранения корреспонденции. В соответствии со ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

В соответствии со ст.ст. 167, 233 ГПК РФ судом разрешен вопрос о рассмотрении дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства. При рассмотрении дела в порядке заочного производства суд проводит судебное заседание в общем порядке, исследует доказательства, представленные лицами, участвующими в деле, учитывает их доводы и принимает решение, которое именуется заочным.

Исследовав представленные стороной доказательства, оценив их в совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему выводу.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается (ст. 421 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ). Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать все существенные условия договора (ст. 435 ГК РФ).

Кредитный договор должен быть заключен либо путем составления одного документа, подписанного сторонами, либо путем обмена документами, исходящими от сторон, либо принятием оферты, исходящей от стороны (ст. 434 ГК РФ).

Согласно пп. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются нормы ст.ст. 809-818 ГК РФ (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. ст. 309, 310 ГК РФ).

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Константиновым А.Ю. в офертно-акцептном порядке заключен кредитный договор №(10551866978), по условиям которого Общество установил Константинову А.Ю. лимит кредитования на сумму 997 421 руб., срок кредита 60 календарных месяцев, или 1827 дней. Процентная ставка при целевом использовании кредита в период действия программы «Гарантия оптимальной ставки» составляет 2,90 % годовых, при нецелевом использовании кредита в период действия программы – 18,90 % годовых, устанавливается, начиная с даты, следующей за датой первого ежемесячного платежа по договору. В период отсутствия действующей программы вне зависимости от использования кредита – 34,90 % годовых (пункт 4).

Кредитным договором предусмотрено, что задолженность погашается путем перечисления 60 ежемесячных платежей в размере 18082,77 руб. в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и становится обязательным для заемщика с момента заключения договора. Дата ежемесячного платежа 16 число каждого месяца. В период отсутствия действующей программы «Гарантия оптимальной ставки», а также в случае применения по договору процентной ставки, предусмотренной при нецелевом использовании кредита, размере ежемесячного платежа будет увеличен (пункт 6 Индивидуальных условийдоговора).

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора установлена ответственность заемщика на ненадлежащее исполнение условий договора, определен размер неустойки (штрафа, пени) – 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня.

В силу статей 435, 438 ГК РФ оферта может быть сформулирована в виде письменного предложения или же полного текста договора, подписанного оферентом. Оферта связывает направившее ее лицо и, следовательно, такое лицо считается заключившим договор, если на оферту последует надлежащий акцепт.

В день заключения кредитного договора ответчик Константинов А.Ю. ознакомился с Общими и Индивидуальными условиями предоставления кредита, Тарифами банка, размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц и согласился с ними. Указанные обстоятельства подтверждаются согласием от ДД.ММ.ГГГГ, заявлением о предоставлении потребительского кредита и об открытии счета от ДД.ММ.ГГГГ, памяткой участника по правилам страхования имущественных интересов, заявлением на присоединение к договору коллективного страхования, Индивидуальными условиями договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10-20).

О заключении между Обществом и Константиновым А.Ю. кредитного договора на указанных выше условиях свидетельствует факт соблюдения сторонами обязательной для данного вида договоров письменной формы (ст. ст. 434, 820 ГК ПФ), а также наличие между сторонами достигнутого соглашения по всем существенным условиям кредитного договора, включая сумму кредита, порядок и сроки ее возврата, порядок и сроки уплаты процентов за пользование кредитными средствами.

Исходя из изложенного, суд считает факт заключения между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Константиновым А.Ю. договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №(<данные изъяты>) установленным. Заключение договора займа и получение кредитных денежных средств не оспаривалось ответчиком в ходе рассмотрения спора.

Обстоятельств, свидетельствующих о том, что на момент подачи Обществом настоящего иска в суд заключенный между сторонами кредитный договор расторгнут либо признан недействительным, судом не установлено.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Во исполнение обязательств по договору Общество как кредитор предоставил ответчику кредитный транш в пределах установленного лимита кредитования на сумму 997 421 руб., что подтверждается выпиской по счету (л.д. 6).

Ответчик свои обязательства по договору займа исполнял ненадлежащим образом, что привело к формированию задолженности. Исходя из расчета, приложенному к иску, начиная с октября 2023 г., Константинов А.Ю. перестал осуществлять платежи согласно графику, последний платеж был внесен ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключило с ПАО «Совкомбанк» соглашение об уступке прав (требований) № в отношении прав, принадлежащих цеденту и вытекающих из договоров займов, в том числе по договору №(<данные изъяты>) от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 22).

Как следует из п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст.384ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

По общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом. Подписав указанный договор займа, ответчик тем самым выразил свое согласие с условиями кредитования, в частности, с предоставленным банку правом на уступку права требования, в связи с чем передача прав требования цессионарию не противоречит волеизъявлению заемщика.

Пунктом 13 Индивидуальных условий потребительского займа заемщик согласен на уступку Банком прав требований по договору третьим лицам (л.д. 11).

При изложенных обстоятельствах, учитывая, что право (требование), принадлежащее ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», передано на основании соглашения об уступке прав требования, в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права (ст. 384 ГК РФ), то ПАО «Совкомбанк» вправе заявить требование о взыскании образовавшейся задолженности, имевшей место на момент заключения соглашения об уступке права требования (цессии).

Согласно выписке из лицевого счета заемщика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Константиновым А.Ю. в счет уплаты задолженности по кредитному договору внесено 173766,63 руб., которые были распределены банком в счет уплаты основного долга в сумме 27561,46 руб., в счет уплаты процентов по просроченному основному долгу – 116,17 руб., страховой премии – 146 089 руб. Из представленного расчета задолженности следует, что внесенные им денежные средства в размере 173766,63 руб. учтены при расчете задолженности.

Иных сведений о внесении Константиновым А.Ю. денежных средств в счет уплаты задолженности по кредитному договору в материалах дела не имеется.

Таким образом, ссудная задолженность ответчика перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 969859,54 руб., просроченные проценты – 139571,16 руб., штраф за просроченный платеж – 6307,80 руб., причитающиеся проценты – 886640,48руб. (л.д. 4-6).

При указанных обстоятельствах, учитывая, что гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности сторон, оценив представленные в деле доказательства, суд считает, что факт нарушения ответчиком кредитных обязательств перед Банком нашел свое подтверждение, соответственно, в силу статей 809 - 811 ГК РФ требования истца о взыскании основного долга, процентов, установленных условиями кредитного договора, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению. При определении размера основного долга по кредитному договору, задолженности по процентам за пользование кредитом, суд, проанализировав представленный истцом расчет задолженности, находит его достоверным и обоснованным: поступившие ранее от Константинова А.Ю. кредитные платежи были учтены при расчете в полном объеме, алгоритм арифметических действий, направленных на определение суммы долга, процентов за пользование кредитными средствами является верным, сам расчет составлен в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально удовлетворенных судом исковых требований.

Государственная пошлина при обращении в суд была уплачена истцом в размере 35023,79 руб. (платежное поручение от ДД.ММ.ГГГГ №) в соответствии с требованиями, установленными пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ, которая подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 234-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с Константинова А.Ю. (<данные изъяты>) в пользу ПАО«Совкомбанк» (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору №(<данные изъяты>) от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2002378 (два миллиона две тысячи триста семьдесят восемь) руб. 98 коп., включая следующие суммы: просроченная ссудная задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 969859 руб. 54 коп., причитающиеся проценты в размере 886640 руб. 48 коп., просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 139571 руб. 16 коп., штраф за просроченный платеж за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 6307 руб. 80 коп.

Взыскать с Константинова А.Ю. (<данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <данные изъяты>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 35023 (тридцать пять тысяч двадцать три) руб. 79 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение составлено 16 декабря 2024 г.

Судья О.С. Захарова