Решение по делу № 2-977/2019 от 15.03.2019

дело №2-977/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

                        14 мая 2019 года                                       г.Ижевск

                    Устиновский районный суд г.Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Шалагиной Т.В.,

                    при секретаре Епимаховой С.А.,

                    с участием ответчика Александрова А.Н.,

                    рассмотрев в открытом судебном заседании (с перерывом с ДД.ММ.ГГГГ) гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Райффайзенбанк» к Александрову А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

                    УСТАНОВИЛ:

                    АО «Райффайзенбанк» обратилось в суд к Александрову А.Н. с требованием о взыскании 1 196 168,01 руб. задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 17.12.2018 года, из которых 980 871,03 руб. основной долг, 135 092,05 руб. просроченный основной долг, 7 470,74 руб. проценты за пользование кредитом, 48 625,31 руб. просроченные проценты, 19 054,39 руб. неустойка на просроченный основной долг, 5 054,49 руб. неустойка на просроченные проценты. В обоснование требований указано на заключение с ответчиком ДД.ММ.ГГГГ Кредитного договора № в офертно-акцептной форме, во исполнение которого заемщику на счет перечислена сумма Кредита в размере <данные изъяты> руб. сроком на <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты>% годовых. В соответствии с разделом 1, п.8 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ответчик обязался возвратить Кредит и уплачивать проценты, начисленные за пользование Кредитом путем осуществления равных ежемесячных платежей. Ответчик не осуществил погашение задолженности по платежам в полном размере в связи с чем в соответствии с п.8.3 Общих условий Банк обратился к Заемщику с требованием о досрочном погашении кредита. В соответствии п.12 Индивидуальных условий при нарушении срока уплаты Ежемесячных платежей стороны предусмотрели уплату Заемщиком неустойки в размере <данные изъяты>% от суммы просроченной задолженности.

                                Истец АО «Райффайзенбанк» о назначенном судебном заседании извещен, о чем свидетельствует возвращенное в суд почтовое уведомление с отметкой о получении заказной судебной корреспонденции. В исковом заявлении выражено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Руководствуясь ч.5 ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие истца.

                                В судебном заседание ответчик Александров А.Н. требования не признал. Заключение с истцом кредитного договора на изложенных в исковом заявлении условиях и получение суммы кредита в указанном в иске размере не оспаривал.

Выслушав объяснения ответчика, изучив представленные письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

АО «Райффайзенбанк» является самостоятельно действующим юридическим лицом, о чем свидетельствуют представленные свидетельство о внесении в Единый государственный реестр юридических лиц записи об АО «Райффайзенбанк» за основным государственным регистрационным номером 1027739326449. 17 февраля 2015 года АО «Райффайзенбанк» выдана генеральная лицензия на осуществление банковских операций №3292 (л.д.<данные изъяты>).

В соответствии с ч.1, ч.2 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила ГК РФ о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами ГК РФ о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с ч.1, 2 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с ч.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком Александровым А.Н. подписаны Индивидуальные условия договора потребительского кредита, которым числе прочего, ответчиком было выражено согласие заключить договор на указанных индивидуальных условиях, а также условиях, содержащихся в Общих условиях обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан (далее по тексту: «Общие условия»), по условиям которого:

- Кредит предоставляется Заемщику в безналичной форме, путем зачисления всей суммы Кредита на Счет в полном объеме в дату предоставления Кредита (дату зачисления Кредита на Счет) (п.1.24, 1.142, 8.1.2 Общих условий);

- проценты за пользование Кредитом начисляются Банком в валюте Кредита, ежедневно, начиная со дня, следующего за Датой предоставления Кредита, и по день окончания Срока Кредита/Срока возврата Кредита включительно, на остаток суммы Кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, учитываемой Банком на Ссудном счете Заемщика (на начало операционного дня), из расчета процентной ставки, установленной в Заявлении на Кредит/Индивидуальных условиях, и фактического количества дней процентного периода. Базой для начисления процентов по Кредиту является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) (п.8.2.1 Общих условий);

- Заемщик возвращает Кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование Кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита (если применимо) и ежемесячных страховых платежей (если применимо) путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в Заявлении на Кредит/Индивидуальных условиях (Даты осуществления первого Ежемесячного платежа). Ежемесячный платеж уплачивается Заемщиком в соответствующее число каждого месяца, определенное в Заявлении на кредит/Индивидуальных условиях (Дата осуществления Ежемесячного платежа). Для обеспечения своевременных расчетов по кредиту Заемщик предоставляет Банку право в указанные сроки без получения дополнительного согласия Заемщика списывать со Счета соответствующую сумму в валюте Кредита в рамках осуществления сторонами безналичных расчетов инкассовыми поручениями в соответствии с п.3.5 Общих условий. Все ежемесячные платежи по возврату Кредита и уплате начисленных процентов (за исключением последнего платежа) Заемщик производит не позже Даты осуществления Ежемесячного платежа (п.8.2.5 Общих условий).

Согласно Индивидуальным условиям кредитный договор заключен сторонами на следующих условиях: сумма кредита <данные изъяты> руб. сроком на <данные изъяты> месяцев; процентная ставка по кредиту <данные изъяты>% годовых; сумма ежемесячного платежа <данные изъяты> руб. Платежи по договору производятся в виде Ежемесячного платежа 27 числа каждого месяца. Дата первого платежа ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.1,3 ст.434 ГК РФ, если законом для договоров данного вида установлена определенная форма, договор должен быть заключен с соблюдением установленной формы. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.

Оферта Александрова А.Н., выраженная в Индивидуальных условиях договора, акцептована кредитором АО «Райффайзенбанк» путем зачисления кредита на счет Заемщика №, о чем свидетельствует предствленная суду выписка по счету (л.д.<данные изъяты>).

Указанные обстоятельства свидетельствуют о заключении истцом и ответчиком заемщиком Александровым А.Н. в установленной законом письменной форме, кредитного договора на указанных выше условиях, содержащихся в Общих условиях обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, в Индивидуальных условиях договора. Кредитному договору, заключенному между сторонами, присвоен №.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из представленной суду выписки по счету Александрова А.Н. и расчета задолженности следует допущенная просрочка внесения платежей в ДД.ММ.ГГГГ года, принятые по Кредитному договору обязательства Заемщиком не исполняются с ДД.ММ.ГГГГ года. В адрес ответчика Банком направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ № о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки, о чем свидетельствуют представленный истцом текст соответствующего требования (л.д.<данные изъяты>). Согласно сведениям сайта ФГУП «Почта России» почтовое отправление с трек-номером № получено адресатом ДД.ММ.ГГГГ. Требование оставлено ответчиком без удовлетворения. Указанные обстоятельства являются основанием для признания обоснованным требования истца о досрочном взыскании суммы кредита с причитающимися процентами в соответствии с п.8.7.1, 8.3, 8.4.3 Общих условий.

Неисполнение заемщиком принятого кредитным договором обязательства по уплате частей основного долга и процентов в согласованные договором сроки является основанием для взыскания неустойки (стати 329, 330 ГК РФ). В соответствии с пунктом 15 Постановления Пленума Верховного Суда №13, Пленума Высшего Арбитражного Суда №14 от 08.10.1998г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», проценты за пользование чужими денежными средствами начисляются на сумму основного долга без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах, либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов. Заключенным Кредитным договором стороны согласовали уплату неустойки в размере <данные изъяты>% от суммы просроченной к уплате задолженности по Кредитному договору за каждый календарный день просрочки (п.12 Индивидуальных условий кредитования). Поскольку просроченная задолженность состоит из подлежащих уплате частей кредита и процентов за пользование кредитом, начисление неустойки как на сумму основного долга, так и на сумму просроченных процентов отвечает условиям договора и подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Ответчиком Александровым А.Н. доводов о несоразмерности заявленной неустойки не заявлено (право ответчику разъяснено определением о подготовке дела к судебному разбирательству), соответствующих доказательств не представлено. С учетом регламентированного ст.12 ГПК РФ принципа состязательности сторон, сопоставив сумму неисполненного ответчиком основного обязательства с суммой неустойки оснований для ее уменьшения суд не находит.

Порядок зачисления денежных средств сторонами согласован пунктом 8.2.5.5 Общих условий. Кредитный договор заключен сторонами после 01 сентября 2013 года. Сведений об оспаривании ответчиком договора в части очередности зачисления поступающих в исполнение обязательства денежных средств ответчиком суду не представлено. Проверив составленный истцом расчет задолженности, суд признает его соответствующим условиям договора и арифметически верным, требования истца - обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд возмещает с другой стороны понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям. Статьей 88 ГПК РФ государственная пошлина отнесена к судебным расходам. При обращении в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 14 180,84 руб. (платежное поручение от ДД.ММ.ГГГГ №), которая, с учетом принятого судом решения, подлежит возмещению за счет ответчика.

Руководствуясь ст.ст.197-199 ГПК РФ,

                    РЕШИЛ:

                    Исковые требования Акционерного общества «Райффайзенбанк» к Александрову А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить полностью.

                        Взыскать с Александрова А.Н. в пользу Акционерного общества «Райффайзенбанк» 1 196 168 (один миллион сто девяносто шесть тысяч сто шестьдесят восемь) рублей 01 коп. задолженности (по состоянию на 17.12.2018 года) по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, из которых:

                    980 871,03 руб. сумма основного долга;

                    135 092,05 руб. сумма просроченного основного долга;

                    7 470,74 руб. плановые проценты за пользование кредитом;

                    48 625,31 руб. просроченные проценты за пользование кредитом;

                    19 054,39 руб. неустойка на просроченный основной долг;

                    5 054,49 руб. неустойка на просроченные проценты за пользование кредитом.

    Взыскать с Александрова А.Н. в пользу Акционерного общества «Райффайзенбанк» в возмещение понесенных расходов по оплате государственной пошлины 14 180 (четырнадцать тысяч сто восемьдесят) рублей 84 коп.

                    Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики путем подачи апелляционной жалобы через Устиновский районный суд г.Ижевска в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

                Судья                                                                                                          Т.В.Шалагина

Справка: Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

    Судья                                           Т.В.Шалагина