Решение по делу № 2-2543/2024 от 06.06.2024

дело № 2-2543/2024

УИД 18RS0002-01-2024-001016-18

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 августа 2024 года                                                             г. Ижевск

    Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе: председательствующего судьи Нуртдиновой С.А., при секретаре судебного заседания Бориной А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО КБ «Хлынов» к Филиппову А.В. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредиту,

                                                                 УСТАНОВИЛ:

Истец АО КБ «Хлынов» (далее по тексту истец, Банк) обратился с иском к Филиппову А.В. (далее по тексту Заемщик), которым просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между сторонами; взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 71 957,90 руб., их них: задолженность по уплате процентов по ставке 25% годовых – 10 161,83 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 45% годовых - 1 828,62 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 59 967,45 руб., а также взыскать с ответчика проценты по ставке 45% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 358,74 руб. и почтовые расходы в размере 424,80 руб.

    Свои исковые требования истец мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ заемщику предоставлен кредит (банковская карта) на суму 60 000 руб. (лимит по банковской карте), на срок до ДД.ММ.ГГГГ, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 25% годовых. Согласно п.4 Индивидуальных условий на просроченный основной долг начисляются проценты по ставке 45% годовых, Тарифный план КК-М/120. Пунктом 6 Индивидуальных условий установлена обязанность заемщика ежемесячно вносить на картсчет сумму не менее суммы минимального платежа. Сумма минимального платежа рассчитывается исходи из фактической задолженности заемщика на начало дня 1-го числа каждого календарного месяца. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом. Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования (лимитом кредита). В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в связи с чем банк обращается в суд за взысканием суммы задолженности и расторжении кредитного договора.

            Определением Первомайского районного суда г. Ижевска от ДД.ММ.ГГГГ настоящее гражданское дело направлено по подсудности в Устиновский районный суд г. Ижевска.

Надлежащим образом извещенные о дате, времени и месте рассмотрения дела, в том числе посредством размещения информации о судебном заседании на официальном сайте Устиновского районного суда г. Ижевска Удмуртской Республики http://ustinovskiy.udm.sudrf.ru/ истец АО КБ «Хлынов», ответчик Филиппов А.В. в судебное заседание не явились. В тексте искового заявления содержится ходатайство истца о рассмотрении дела в свое отсутствие. На основании ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие истца. Направленная ответчикам заказная судебная корреспонденция возвращена в суд с отметкой об истечении срока хранения в почтовом отделении. С учетом доставления судебного извещения по месту регистрации ответчика (<адрес>) в соответствии с Правилами оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Министерства цифрового развития, связи и массовых коммуникаций Российской Федерации от 17.04.2023 года №382, требованиями ст. 165.1 ГК РФ, суд признает ответчика надлежащим образом извещенным о дате, времени и месте судебного заседания. В соответствии со ст.233 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в отсутствие не явившегося ответчика, в порядке заочного судопроизводства.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, на основании анализа совокупности доказательств, исследованных в судебном заседании, считает установленными следующие обстоятельства:

         АО КБ «Хлынов» является юридическим лицом и имеет лицензию на осуществление банковской деятельности, включая кредитование физических лиц, что подтверждается находящейся в открытом доступе выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц.

ДД.ММ.ГГГГ между банком и Филипповым А.В. заключен кредитный договор № (Индивидуальные условия предоставления кредита по карте с кредитным лимитом), по условиям которого истец предоставил заемщику кредит в сумме 60 000 руб. Банк проинформировал заемщика об установлении кредитного лимита, его изменениях и сроке погашения овердрафта любым из способом, предусмотренных в строке 16 настоящей таблицы (договора). В силу п.2 договор вступает в силу с дату его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ. В силу п.4 процентная ставка составляет 25%, процентная ставка на просроченный основной долг 45%. Согласно п.6 заемщик обязан ежемесячно, в сроки согласно настоящему пункту, вносить на картсчет сумму не менее суммы минимального платежа. Сумма МОП рассчитывается исходя из фактической задолженности заемщика на начало дня 1-го числа каждого календарного месяца и подлежит внесению заемщиком на картсчет в текущем месяце в такие сроки, чтобы внесенная сумма была зачислена банком на картсчет не позднее последнего календарного дня этого месяца: при внесении наличными в кассу банка либо безналичным переводом с других счетов в банке – не позднее последнего календарного дня этого месяца. Внесение в кассу банка осуществляется в дни и часы работы соответствующего офиса банка; при осуществлении платежа из других кредитных организаций – с учетом сроков проведения платежа кредитной организацией, чтобы платеж поступил в банк на картсчет не позднее последнего календарного дня этого месяца. Минимальный платеж – минимальная сумма денежных средств, необходимая е ежемесячному внесению заемщиком на картсчет. Определяется ежемесячно как сумма задолженности заемщика по комиссиям за обслуживание карты, комиссиям за выпуск карты, процентам, неустойкам, штрафам по овердрафту просроченной задолженности и части задолженности по офердрафту (в размере 3,0% задолженности) по состоянию на начало дня 1-го числа месяца. О размере МОП доводится до заемщика при его обращении в любой офис банка либо способом, предусмотренным в строке 16 (на усмотрение банка). Заемщиком на картсчет может быть внесена сумма, превышающая МОП. Заемщик обязан полностью погасить задолженность по договору перед банком не позднее окончания срока действия договора, указанной настоящих Индивидуальных условиях. По договору предоставляется льготный период оплаты до 120 дней в соответствии с п.3.5.4 Общих условий. Согласно п.7 периодичность внесения минимального платежа не подлежит изменению. При расчете суммы МОП учитываются все совершенные заемщиком платежи в качестве досрочного возврата кредита, при этом при внесении суммы, превышающей размере МОП следующий МОП подлежит оплате в следующем календарном месяце в сумме исходя из остатка задолженности по кредиту с учетом всех приходных и расходных операций, совершенных заемщиком за прошедший период, начисленных процентов, комиссий, штрафов, неустоек в порядке, определенном условиями и договором. В силу п.9 обязанностью заемщика заключить иные договоры является договор по открытию и обслуживанию картсчета и банковской карты международной платежной системы в соответствии с Условиями пользования банковскими картами АО КБ «Хлынов», счет №. Целью использования заемщиком потребительского кредита является потребительская цель (п.11). В силу п.12 договора, в случае невнесения МОП банк вправе приостановить проведение операций заемщика с использованием карты и ее реквизитов до момента погашения задолженности по карте и потребовать от заемщика погашения суммы задолженности в полном объеме. Текущая сумма задолженности, подлежащая погашению в соответствии с настоящим пунктом, определяется на момент погашения. При ненадлежащем исполнении заемщиком обязанности по внесению МОП в срок, предусмотренный договором, основной долг, в размере суммы, которая не была внесена заемщиком в установленные сроки на картсчет, выносится на счета просроченной задолженности. Проценты на сумму просроченного основного долга начисляются по ставке, установленной для просроченного основного долга, размер ставке указан в сроке 4 настоящей таблицы (договора).

           С информацией об условиях предоставления, использования и возврата кредита, Общими условиями кредитования физических лиц в АО КБ «Банк Хлынов», Условиями пользования банковскими картами, Тарифами банка ответчик ознакомлен, о чем свидетельствуют его подписи на указанных документах.

            В соответствии с Общими условиями кредитования физических лиц АО КБ «Хлынов» заключение Договора производится при личном присутствии Заемщика в офисе Банка при этом Заемщик подписывает Индивидуальные условия в присутствии работника Банка: на бумажном носителе собственноручной подписью; в электронном виде ПЭП в соответствии с п.3.1.3 Общих условий. Заключение Договора производится путём: оформления Заемщиком Индивидуальных условий до принятия Банком решения о предоставлении Кредита. В этом случае Заёмщик подписывает Индивидуальные условия и тем самым предлагает Банку заключить с ним Договор в соответствии с Общими условиями. Акцептом Индивидуальных условий Банком является зачисление Кредита на Текущий счёт. Номером Договора будет являться номер, указанный в Графике платежей. Датой заключения Договора будет являться дата совершения Банком акцепта Индивидуальных условий.

           Банк предоставляет Заемщику Кредит типа «Овердрафт» при совершении Заемщиком любой расходной операции (как наличной, так и безналичной) на сумму, превышающую остаток собственных средств на Текущем счете либо при их отсутствии. Заемщик вправе осуществлять операции по Текущему счету несмотря на отсутствие или недостаток денежных средств на Текущем счете (кредитование счета). Кредит типа «Овердрафт» считается предоставленным в момент осуществления Банком расходной операции с Текущего счета на сумму, недостающую для проведения платежа или для выдачи наличных денежных средств. Овердрафт предоставляется в пределах Кредитного лимита, установленного в Индивидуальных условиях. Кредит типа «Овердрафт» может быть предоставляется на срок 3 (три) года. Размер Кредитного лимита по договору типа «Овердрафт»: по инициативе Банка может быть уменьшен до размера фактической задолженности, с информированием Заемщика путем направления SMS-сообщения по факту изменения, в случае нарушения Заемщиком условий Договора или наличия обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что общая задолженность по Договору не будет возвращена в срок. По инициативе Заемщика на основании соответствующего заявления Заемщика, оформленного в офисе Банка по форме Банка или посредством Интернет-банка: а) может быть уменьшен до запрашиваемого размера, но не менее фактической задолженности; б) может быть увеличен, но не более чем до размера лимита, определенного Условиями предоставления карт с кредитным лимитом. По кредитам типа «Кредитная карта» Банк предоставляет Заемщику Кредит типа «Кредитная карта» при совершении Заемщиком любой расходной операции (как наличной, так и безналичной) на сумму, превышающую остаток собственных средств на карточном счете либо при их отсутствии. Заемщик вправе осуществлять операции по Текущему счету несмотря на отсутствие или недостаток денежных средств на Текущем счете (кредитование счета). Кредит считается предоставленным в момент осуществления Банком расходной операции с Текущего счета на сумму, недостающую для проведения платежа или для выдачи наличных денежных средств. 3.6.2. Кредитная карта может быть предоставлена на срок 3 (три) года. Срок возврата Кредита составляет 3 (три) календарных года и может быть продлен на аналогичный период неограниченное количество раз.

        Платежи по возврату Кредита и уплате начисленных процентов осуществляются в виде равных Ежемесячных платежей (аннуитетных платежами), включающих в себя промежуточный платеж по погашению Ссудной задолженности, а также сумму начисленных процентов, если иное не предусмотрено Индивидуальными условиями. Начисление процентов за пользование Кредитом производится Банком на сумму Ссудной задолженности по Кредиту ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления Кредита, по день окончательного возврата Кредита включительно. По Овердрафтам и Кредитным картам - За пользование Кредитным лимитом Заемщик обязан уплачивать Банку Проценты в размере, определенном Индивидуальными условиями. Проценты за пользование Кредитным лимитом начисляются на сумму Ссудной задолженности со дня его предоставления Банком. Начисление процентов за пользование Кредитным лимитом осуществляется в последний календарный день

каждого месяца. Проценты при нарушении условия предоставления Льготной ставки начисляются в соответствии с п.4.2.8 Общих условий. При расчете процентов берется фактическое количество календарных дней пользования Заемщиком Овердрафтом или Кредитной картой. Проценты рассчитываются исходя из остатка судной задолженности по состоянию на Начало дня по процентной ставке, установленной Договором. Количество дней в году принимается равным действительному числу календарных дней (365 или 366 соответственно). При ненадлежащем исполнении Заемщиком обязанности по внесению Минимального платежа в срок, предусмотренный Общими условиями, непогашенная в установленные сроки Сумма текущей задолженности выносится на счета просроченной задолженности с начислением процентов или штрафа и в соответствии с Индивидуальными условиями. Под ненадлежащим исполнением Заемщиком обязанности по внесению Минимального платежа/Суммы текущей задолженности понимается полное или частичное невнесение денежных средств на Текущий счет в сумме и в сроки, установленные Договором. Датой погашения задолженности по Кредитам типа Овердрафт и Кредитная карта является дата перечисления соответствующих сумм на Текущий счет Карты.

         Выбранным Филипповым А.В. тарифом является тариф <данные изъяты> – кредитные карты Мир Привилегия для физических лиц с грейс-периодом 120 дней, согласно которому комиссия за получение наличных в банкоматах от 20 000 руб. составляет 4,90%, минимум 490 руб., перевыпуск карты 300 руб., предоставление выписки в банкоматах банка 5 руб., запрос баланса в банкоматах и ПВ наличных банка бесплатно, иных банках – 30 руб., дневной расходный лимит на получение наличными (сумма нарастающим итогом за сутки) 150 000 руб., ежемесячное информирование 59 руб.

         Во исполнение условий кредитного договора, банк предоставил заемщику банковскую карту с кредитным лимитом 60 000 руб. Данные обстоятельства ответчиком не оспаривались, доказательств обратного суду не представлено.

Согласно выписке по счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ заемщик воспользовался денежными средствами, предоставленными банком в рамках кредитного договора, совершая расходные операции, в том числе, по выдаче с карты наличных денежных средств.

В настоящее время Филиппов А.В. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи (МОП) не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Данное обстоятельство подтверждено расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Последнее внесение денежных средств заемщиком (пополнение счета карты минимальным платежом) имело место ДД.ММ.ГГГГ

Согласно расчету истца, сумма задолженности ответчика перед банком составляет: 71 957,90 руб., их них: задолженность по уплате процентов по ставке 25% годовых – 10 161,83 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 45% годовых - 1 828,62 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 59 967,45 руб.,

    Ответчик какие-либо доказательств, подтверждающих возражения против иска не представила, в связи с чем, на основании ч. 2 ст. 150 ГПК РФ, дело рассмотрено на основании имеющихся в деле доказательств.

    Изучив и проанализировав представленные доказательства, суд считает исковые требования о взыскании задолженности обоснованными по следующим основаниям.

В силу ч.3 ст. 123 Конституции РФ судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно разъяснений, содержащихся в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 31.10.1995 N 8 "О некоторых вопросах применения судами Конституции Российской Федерации при осуществлении правосудия", при рассмотрении гражданских дел следует исходить из представленных истцом и ответчиком доказательств.

Разрешая настоящее гражданское дело, суд руководствуется положениями ст.ст.12, 56, 57 ГПК РФ согласно которым правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом; доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В соответствии с ч. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления письменного документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из норм п.п. 1-4 ст. 421 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Так, истец и ответчик пришли к соглашению о размере предоставляемых ответчику денежных средств, порядку их возмещения, процентной ставки и возникновению обязательств, вследствие уклонения либо иной просрочки со стороны заемщика денежных средств по возврату предоставленной банком суммы.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Из положений п. 2 ст. 819 ГК РФ следует, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При этом, как следует из положений ст. 809 ГК РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В ходе рассмотрения дела установлено, что на основании оферты заемщика Филиппова А.В., ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил заемщику кредит в сумме 60 000 руб. (кредитный лимит по банковской карте). Банк проинформировал заемщика об установлении кредитного лимита, его изменениях и сроке погашения овердрафта любым из способом, предусмотренных в строке 16 настоящей таблицы (договора). В силу п.2 договор вступает в силу с дату его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ. В силу п.4 процентная ставка составляет 25%, процентная ставка на просроченный основной долг 45%. Согласно п.6 заемщик обязан ежемесячно, в сроки согласно настоящему пункту, вносить на картсчет сумму не менее суммы минимального платежа.

Как установлено в судебном заседании, ответчик воспользовался представленными ему кредитными денежными средствами. До настоящего времени взятые на основании договора ответчиком обязательства надлежащим образом и в соответствии с условиями договора не исполнены. Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела и не оспаривались ответчиком в ходе рассмотрения дела.

        Неисполнение заемщиком сроков, установленных для возврата кредита и неуплаты ежемесячных минимальных платежей по кредиту повлекло возникновение у Банка права требовать досрочного возврата выданного кредита вместе с причитающимися процентами. Согласно исковому заявлению, истец заявляет ко взысканию задолженность по уплате процентов по ставке 25% годовых – 10 161,83 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 45% годовых – 1 828,62 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 59 967,45 руб.

В соответствии со ст. ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим. В соответствии со ст. 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. В силу ст. 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

Доказательств, подтверждающих, возврат истцу АО КБ «Хлынов» сумм по кредитному договору в полном объеме, надлежащей уплате сумм минимального платежа, установленного условиями договора, ответчиком в судебное заседание не предоставлено.

           Разрешая требования истца о расторжении кредитного договора, суд обращается к положениям статьи 450 ГК РФ, которые допускают, что при существенном нарушении договора другой стороной, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда. При этом, существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Аналогичные положения закреплены в ч. 1 ст. 14 Закона N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в соответствии с которой нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В силу ч. 2 ст. 14 Закона N 353-ФЗ в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Из представленного стороной истца расчета кредитной задолженности следует, что кредитные обязательства ответчиком не исполняются длительное время, что привело к формированию задолженности.

Учитывая период, в течение которого ответчик не исполняет свои кредитные обязательства перед Банком, принимая во внимание размер задолженности по просроченным минимальным платежам, суд считает, что допущенное Филипповым А.В. нарушение условий кредитного договора по своему характеру является существенным, что дает Банку право в одностороннем порядке требовать досрочного расторжения кредитного договора.

Исходя из изложенного, учитывая, что предусмотренный ст. 452 ГК РФ досудебный порядок урегулирования возникшего спора истцом соблюден – в адрес ответчика направлено требование о полном досрочном погашении задолженности и расторжении кредитного договора в срок не позднее 30 календарных дней с даты отправки требования, суд усматривает основания для расторжения кредитного договора между сторонами.

В соответствии с ч. 2 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

       Учитывая, что настоящим решением суд расторгает кредитный договор между сторонами, Банк имеет право требовать с ответчика Филиппова А.В. возврата всей суммы кредитной задолженности, включая сумму задолженности по просроченным текущим платежам и ссудную задолженность.

При определении размера задолженности по кредитному договору, суд, проанализировав представленный истцом расчет задолженности, приходит к выводу о том, что примененный в нем порядок и механизм расчета соответствует положениям ст.319 ГК РФ, определяющей очередность погашения требований по денежному обязательству. Расчет задолженности ответчиком не оспорен. Доказательств об ином размере задолженности, надлежащем исполнении обязательств перед Банком ответчик, в нарушение ст.56 ГПК РФ, суду не представила.

         Таким образом, задолженность ответчика перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по уплате процентов по ставке 25% годовых (п.4 – процентная ставка по кредиту) составляет 10 161,83 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 45% годовых (п.4 – процентная ставка на просроченный основной долг) составляет 1 828,62 руб., задолженность по просроченному основному долгу составляет 59 967,45 руб.

В силу положений п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно положениям Общих условий кредитования стороны кредитного договора установили, что проценты за пользование кредитом начисляются по день окончательного возврата Кредита включительно. Соответственно, начисление процентов в размере 45% годовых от суммы просроченного основного долга согласовано сторонами в пункте 4 Индивидуальных условиях договора, и истец вправе требовать присуждения процентов по день фактического исполнения обязательства.

Вместе с тем, учитывая, что повышенные проценты в размере 45% начисляются на просроченный основной долг, при этом параллельно подлежат начислению и уплате проценты за пользование кредитом в размере 25% годовых, суд приходит к выводу, что фактически истцом начисляется и взыскивается штрафная санкция — неустойка в размере 45% годовых. Оснований для снижения размера неустойки суд не усматривает, ответчиком такое ходатайство в соответствии со ст.333 ГПК РФ не заявлено. Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца проценты по ставке 45%, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу.

           В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При обращении в суд истцом была уплачена государственная пошлина в размере 8 358,74 руб., что подтверждается платежным поручением № Учитывая, что требования Банка удовлетворены, понесенные Банком судебные расходы подлежат возмещению за счет ответчика.

Кроме того, в соответствии со ст.94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела относятся признанные судом необходимыми расходы. С учетом установленной п.6 ст.132 ГПК РФ обязанности по вручению (направлению) истцом ответчику копии искового заявления с приложенными документами, а также требования о расторжении кредитного договора, приобщенные истцом реестры почтовых направлений от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 119,40 руб., от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 305,40 руб., итого на общую сумму 424,80 руб. свидетельствуют о понесенных истцом при исполнении данной обязанности расходах.

    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194-199, 320 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО КБ «Хлынов» к Филиппову А.В. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредиту, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между АО КБ «Хлынов» и Филипповым А.В.

Взыскать с Филиппова А.В. <данные изъяты> в пользу АО КБ «Хлынов» <данные изъяты> задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 71 957 (Семьдесят одна тысяча девятьсот пятьдесят семь) руб. 90 коп., в том числе:

-задолженность по просроченному основному долгу – 59 967,45 руб.,

-задолженность по уплате процентов по ставке 25% годовых – 10 161,83 руб.,

-задолженность по уплате штрафных процентов по ставке 45% годовых – 1 828,62 руб.

Взыскать с Филиппова А.В. в пользу АО КБ «Хлынов» штрафные проценты по ставке 45% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ и далее от невыплаченной суммы основного долга (59 967,34 руб.) с учетом последующего ее уменьшения в случае погашения задолженности и до дня вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Филиппова А.В. в пользу АО КБ «Хлынов» понесенные судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 358 (Восемь тысяч триста пятьдесят восемь) руб. 74 коп., почтовые расходы в размере 424 (Четыреста двадцать четыре) руб. 80 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

        Заочное решение в окончательной форме изготовлено судом «16» сентября 2024 года.

       Судья                                                                                                 С.А. Нуртдинова