Решение по делу № 2-7805/2018 от 27.08.2018

Дело № 2-7805/2018                                    КОПИЯ

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Хабаровск                                    09 ноября 2018 года

Центральный районный суд города Хабаровска в составе:

председательствующего судьи Королевой И.А.,

при секретаре Белой Ю.А.,

с участием:

представителя истца Маркова В.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Овчинникова Евгения Игоревича к акционерному коммерческому банку «Российский капитал» о признании незаконными действий, обязании возобновить обслуживание по расчетному счету, разблокировании карты,

установил:

    Овчинников Е.И. обратился в суд с иском к акционерному коммерческому банку «Российский капитал» о признании незаконными действий, обязании возобновить обслуживание по расчетному счету, разблокировании карты. В обоснование своих требований указал, что Овчинниковым Е.И. в целях личного использования в филиале «Хабаровский» АКБ «Российский капитал» (АО) открыт расчетный счет как на физическое лицо, получена карта «<данные изъяты>» №. В <данные изъяты> г. дебетовая карта Истца была заблокирована Банком. Также в <данные изъяты> Истцом было получено письмо, в котором Банк запросил копию трудового договора с ООО Сириус а также копии судебных приказов по взысканию заработной платы в <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ Истец предоставил весь перечень запрашиваемых документов. Несмотря на исчерпывающий перечень представленных документов банк без объяснения причин объявил о том, что Истец должен написать заявление на закрытие счета. Сотрудники Банка по месту открытия счета какие-либо комментарии дать не смогли. Истец направил в адрес ответчика претензию, которая оставлена последним без рассмотрения. Денежные средства на счет карты поступали в виде взыскания заработной платы за <данные изъяты> г. В адрес Истца поступил запрос Банка о предоставлении на основании п. 14 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» документов и информации. Истец предоставил Банку запрашиваемую информацию и исчерпывающий перечень необходимых документов. Однако, несмотря на исполнение Клиентом требования, Банк в одностороннем порядке прекратил оказание услуг в соответствии с ранее заключенным между Сторонами договором. Представитель Банка в устной беседе с Истцом отметил, что данная карта используется не по назначению. Из выписки по счету карты Овчинникова Е.И.видно, что операции совершаемые по данной карте были как в наличной так и в безналичной форме, причем при снятии наличных денежных средств не был превышен лимит установленный банком в рамках данного пакета услуг,что не противоречит действующему законодательству и не попадает под указанный критерий подозрительных операций. Статьей 12 ГК РФ предусмотрено, что защита гражданских прав осуществляется путем присуждения к исполнению обязанности в натуре. Поскольку основанием для приостановления обслуживания Овчинникова Е.И. было выявление признаков необычных подозрительных операций, наличие которых отсутствует, доказательств расторжения договора с Истцом не имеется, полагает, что требования о признании действий Банка по блокировке дебетовой карты незаконными, возобновлении предоставления Овчинникову Е.И. услуг по обслуживанию в соответствии с договором банковского счета - обоснованы. Просит суд признать незаконными действия Акционерного коммерческого банка «Российский капитал» (Акционерное общество), в лице филиала «Хабаровский» по блокировке карты <данные изъяты>» №, признать незаконными действия Акционерного коммерческого банка «Российский капитал» (Акционерное общество) в лице филиала «Хабаровский» по блокировке операций по расчетному счету вышеуказанной карты, обязать Акционерный коммерческий банк «Российский капитал» (Акционерное общество), в лице филиала «Хабаровский» возобновить обслуживание по расчетному счету и разблокировать карту «<данные изъяты>» №.

    В судебное заседание представитель ответчика АКБ «Российский капитал» (Акционерное общество) не явился, просил о рассмотрении дела в отсутствие ответчика.

В судебное заседание истец о времени и месте судебного разбирательства уведомлялся надлежащим образом, об отложении судебного заседания не просил, о рассмотрении дела в свое отсутствие ходатайств не поступало.

Учитывая, что оснований для отложения разбирательства по делу не имеется, с учетом требований статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся истца, представителя ответчика.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Марков В.Б. исковые требования поддержал в полном объеме, дав пояснения, аналогичные иску.

Позиция представителя ответчика представлена в отзыве на исковое заявление, имеющемся в материалах дела.

    Выслушав пояснения представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями ст. 845 Гражданского кодекса РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Права на денежные средства, находящиеся на счете, считаются принадлежащими клиенту в пределах суммы остатка, за исключением денежных средств, в отношении которых получателю денежных средств и (или) обслуживающему его банку в соответствии с банковскими правилами и договором подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента о списании денежных средств в течение определенного договором срока, но не более чем десять дней. По истечении указанного срока находящиеся на счете денежные средства, в отношении которых была подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента, считаются принадлежащими клиенту.

Ст. 858 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.

    Как установлено судом, на основании заявления на выпуск международной банковской карты в АКБ «Российский капитал» (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ Овчинникову Евгению Игоревичу открыт текущий счет № и выпущена банковская карта <данные изъяты> № сроком действия до <данные изъяты>.

    В <данные изъяты> года банковская карта <данные изъяты> №, открытая на имя Овчинникова Е.И. была заблокирована АКБ «Российский капитал» (АО), что сторонами не оспаривалось.

    Из отзыва на исковое заявление АКБ «Российский Капитал» следует, что Овчинниковым Е.И. получены денежные средства на основании судебного приказа по делу № от ДД.ММ.ГГГГ, выданного судебным участком № Кировского района г. Хабаровска, судебного приказа по делу № от ДД.ММ.ГГГГ, выданного судебным участком № Кировского района г. Хабаровска. Характер выплат: задолженность по выплате заработной платы, премии за <данные изъяты> г. Кроме того, денежные средства поступили от ООО «Сириус», зарегистрированной ДД.ММ.ГГГГ. Указанная организация Росфинмониторингом выявлена как организация, в отношении которой имеется информация о имеются подозрения, что она осуществляла деятельность по отмыванию преступных доходов или финансирования терроризма, деятельность организации была квалифицирована Банком как сомнительная, информация передана в подразделения Центрального Банка РФ, согласно Положению Банка России от 20 июля 2016 г. № 550-П “О порядке доведения до сведения кредитных организаций и некредитных финансовых организаций информации о случаях отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом”. В результате проверки операции по перечислению денежных средств по счетам истца были квалифицированы Банком как сомнительные операции в порядке, установленном ФЗ от 07.08.2001 г. 115- ФЗ, Письмом ЦБ РФ от 31.12.2014 года № 236-Т «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов».

    Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

    В соответствии с п. 11 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

    Согласно Письму Банка России от 21.01.2005 № 12-Т "Методические рекомендации по усилению контроля за операциями покупки физическими лицами ценных бумаг за наличный расчет и купли-продажи наличной иностранной валюты" на кредитные организации возложена обязанность осуществлять внутренний контроль и направлять в уполномоченный орган сведения по операциям с денежными средствами или иным имуществом, подлежащим обязательному контролю, и иным операциям, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма в соответствии с Федеральным законом "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

    Из Письма Банка России от 26.12.2005 № 161-Т "Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций" следует, что к сомнительным операциям, совершаемым кредитными организациями по поручению клиентов, могут быть отнесены операции, указанные в письмах Банка России от 21.01.2005 № 12-Т, от 26.01.2005 № 17-Т, а также следующие виды операций: систематическое снятие клиентами кредитных организаций (юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями) со своих банковских счетов (депозитов) крупных сумм наличных денежных средств. При этом особое внимание следует обращать на клиентов кредитных организаций, у которых отмечается высокое (80% и более) отношение объема снятых наличных средств к оборотам по их счетам. Регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц (за исключением кредитов) на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме либо с их последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц в течение нескольких дней; осуществление иных операций, которые не имеют очевидного экономического смысла (носят запутанный или необычный характер), либо не соответствуют характеру (основному виду) деятельности клиента или его возможностям по совершению операций в декларируемых объемах, либо обладают признаками фиктивных сделок.

    Банком России 02.03.2012 № 375-П разработано и утверждено Положение о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

    В Приложении к данному Положению приведен Классификатор признаков, указывающих на необычный характер сделки.

    К таким сделкам, в частности, относятся регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц (за исключением кредитов) на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме, либо с их последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц, либо с последующим проведением указанных операций в различных пропорциях в течение нескольких дней (код 1411).

    В соответствии с п. 2, 3 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

    Согласно п. 9 ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" использование клиентом электронного средства платежа может быть приостановлено или прекращено оператором по переводу денежных средств на основании полученного от клиента уведомления или по инициативе оператора по переводу денежных средств при нарушении клиентом порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором.

    При блокировании банковской карты Овчинникова Е.И. банк АКБ «Российский капитал» (АО) направил в адрес истца уведомление о необходимости предоставления документов, подтверждающих легальность поступлений денежных средств на банковский счет.

    Из выписки по банковской карте № АКБ «Российский капитал» (АО) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что на счет Овчинникова Е.И. ДД.ММ.ГГГГ произведено перечисление денежных средств в размере 310 000 рублей назначением: взыскание на основании судебного приказа по делу № от ДД.ММ.ГГГГ, выданный судебным участком № Кировского района г. Хабаровска, НДС нет, задолженность по заработной плате, премии за <данные изъяты> г.

ДД.ММ.ГГГГ произведено перечисление денежных средств в размере 460000 рублей назначением: взыскание на основании судебного приказа № от ДД.ММ.ГГГГ, выданный судебным участком № Кировского района г. Хабаровска, НДС нет. За указанный период со счета Овчинникова Е.И. произведено списание денежных средств на общую сумму в размере 420496 рублей 70 копеек. Исходящий остаток 349503 рубля 30 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Сириус» и Овчинниковым Е.И. заключен срочный трудовой договор, в соответствии с которым Овчинников Е.И. принят на работу на должность заместителя генерального директора по совместительству. Срок действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

    В соответствии со ст. 61 ГПК РФ, обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

Согласно статье 13 Гражданского процессуального кодекса РФ, вступившие в законную силу судебные постановления, являются обязательными, для всех без исключения органов государственной власти, органов местного самоуправления, должностных лиц, граждан и организаций и подлежат неукоснительному исполнению на всей территории Российской Федерации.

    Частью 2 ст. 121 ГПК РФ предусмотрено, судебный приказ является одновременно исполнительным документом и приводится в исполнение в порядке, установленном для исполнения судебных постановлений.

ДД.ММ.ГГГГ мировой судьей судебного района «Кировский район г. Хабаровска» судебного участка № вынесен судебный приказ № в соответствии с которым с ООО «Сириус» в пользу Овчинникова Евгения Игоревича взыскана начисленная и невыплаченная премия за <данные изъяты> г. и заработная плата за <данные изъяты> года в размере 310 000 рублей. Судебный приказ вступил в законную силу ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ мировой судьей судебного района «Кировский район г. Хабаровска» судебного участка № вынесен судебный приказ № в соответствии с которым с ООО «Сириус» в пользу Овчинникова Евгения Игоревича взыскана начисленная и невыплаченная премия за <данные изъяты> г. и заработная плата за <данные изъяты> года в размере 460 000 рублей. Судебный приказ вступил в законную силу ДД.ММ.ГГГГ.

    В соответствии со справкой ООО «Сириус» от ДД.ММ.ГГГГ., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ООО «Сириус» имеется задолженность по выплате заработной платы перед Овчинниковым Е.И., работающим в должности заместителя генерального директора. Задолженность складывается следующим образом: <данные изъяты> г. – 260 000 рублей, премия <данные изъяты> – 50 000 рублей. Итого 310 000 рублей.

В соответствии со справкой ООО «Сириус» от ДД.ММ.ГГГГ., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ООО «Сириус» имеется задолженность по выплате заработной платы перед Овчинниковым Е.И., работающим в должности заместителя генерального директора. Задолженность складывается следующим образом: <данные изъяты> г. – 260 000 рублей, премия <данные изъяты> – 200 000 рублей. Итого 460 000 рублей.

    Более того, из справки о доходах физического лица за <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Овчинниковым Е.И. действительно получен доход, в виде заработной платы, указанный в справках о задолженности по заработной плате.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

    Таким образом, оснований считать зачисление денежных средств на банковскую карту Овчинникова Е.И. № АКБ «Российский капитал» сомнительными операциями не имеется, поскольку денежные средства поступили в счет исполнения вступивших в законную силу судебных приказов, обязательных к исполнению.

Из чего суд приходит к выводу о незаконности действий АКБ «Российский Капитал» (АО) в лице филиала «Хабаровский» по блокировке банковской карты <данные изъяты> №, а также операций по расчетом счету № указанной банковской карты.

    На основании вышеизложенного суд считает заявленные исковые требования законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░ ░░░░░ «<░░░░░░ ░░░░░░>» №, ░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «<░░░░░░ ░░░░░░>» №, ░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ 14 ░░░░░░ 2018 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░    (░░░░░░░)

░░░░░ ░░░░░: ░░░░░                                ░░░░░░░░ ░.░.