Решение по делу № 2-2240/2023 от 06.02.2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 мая 2023 года                                        г. Тольятти

Центральный районный суд г.Тольятти Самарской области в составе председательствующего судьи Новак А.Ю.,

при секретаре Муфтахутдиновой М.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 с указанным иском.

В обоснование заявленных требований истцом указано, что ДД.ММ.ГГГГ ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ (ПАО) с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт. Ответчиком была подана в банк подписанная анкета-заявление, получена банковская карта №, установлен лимит в размере 50 000 рублей.     Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов. Учитывая систематическое неисполнением ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму кредита, уплатить проценты, а также иные суммы, предусмотренные договором. Истец, пользуясь предоставленным ему правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором до 10% от общей суммы штрафных санкций. По состоянию на 27.01.2023г. включительно задолженность по кредитному договору (с учетом снижения штрафных санкций) составляет 60 435,98 руб., из которых: основной долг – 49 258,46 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 10 790,78 руб., пени – 386,74 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №. Истец предоставил ответчику денежные средства в размере 363 901,00 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 16,90 процентов годовых. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора. Учитывая систематическое неисполнением ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму кредита, уплатить проценты, а также иные суммы, предусмотренные договором. Сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно составила 408 102,36 руб. Истец, пользуясь предоставленным ему правом снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором до 10% от общей суммы штрафных санкций. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно задолженность по договору составляет 397 069,25 руб., из которых: основной долг – 348 294,88 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 47 548,48 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 479,72 руб., пени по просроченному долгу – 746,17 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №. Истец предоставил ответчику денежные средства в размере 240 142,00 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 11,20 процентов годовых. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора. Учитывая систематическое неисполнением ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму кредита, уплатить проценты, а также иные суммы, предусмотренные договором. Истец, пользуясь предоставленным ему правом снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором до 10% от общей суммы штрафных санкций. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 227 634,06 руб., из которых: основной долг – 208 905,31 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 18 104,80 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 180,28 руб., пени по просроченному долгу – 443,67 руб.

Просит взыскать указанные суммы задолженности по вышеуказанным кредитным договорам, а также расходы по оплате госпошлины в размере 10 051,00 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен, письменно просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени, дате и месте судебного заседания извещен надлежащим образом заказным письмом с уведомлением, причины неявки не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, возражений не представил, ходатайств не заявлял. Ответчику по адресу, указанному истцом в иске, являющемуся местом его регистрации, были направлены судебные извещения, которые вернулись с отметкой истек срок хранения.

Как установлено ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

    Учитывая, что ответчику направлялось судебное извещение, которое возвращалось в адрес суда с отметкой «за истечением срока хранения», риск неблагоприятных последствий, вызванных нежеланием являться в отделение почтовой связи за получением судебных уведомлений, несет сам ответчик в силу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ. Исходя из задач гражданского судопроизводства, учитывая сроки рассмотрения гражданского дела, применительно к ч. 2 ст. 117 ГПК РФ, неявку ответчика за получением заказного письма с судебным извещением следует считать отказом ответчика    от получения судебного извещения.

Исходя из изложенного, учитывая, что ответчику направлялось судебное извещение, информация о времени и месте судебного заседания в установленные законом сроки размещена на официальном сайте Центрального районного суда <адрес> в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», суд признает извещение ответчика о месте и времени судебного заседания надлежащим, с учетом согласия представителя истца считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, о чем вынесено определение, занесенное в протокол судебного заседания.

Проверив материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению полностью по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ №-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяться в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения или существа смешанного договора. Условия договора определяются на усмотрение сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

Условиями обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн (которые в свою очередь являются Приложением 1 к Правилам предоставления дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке) предусмотрен порядок доступа клиентов к ВТБ-Онлайн, идентификация клиента, порядок подтверждения операций.

Согласно п.5 вышеуказанных условий подтверждение распоряжений / заявлений производится при помощи средств подтверждения: ЭЦП, SMS / Push кодов.

Получив по своему запросу SMS сообщение с Push-кодом, клиент должен сверить совершаемую операцию с операцией, указанной в SMS, и должен ввести Push-код, при условии согласия клиента со всеми условиями договора и операцией / действием банка.

Положительный результат проверки кода Банком означает, что распоряжение или иное действие клиента в ВТБ-Онлайн подтверждено, а соответствующий электронный документ подписан электронной подписью клиента.

При этом, операции, совершенные клиентом в ВТБ-Онлайн были подтверждены введением с его стороны 6-значного кода (код подтверждения), направленного Банком в SMS.

В соответствии с вышеуказанными Условиями заключение Договора осуществляется с использованием системы «Интернет-банк» через сайт в порядке определенном ст.428 ГК РФ и на условиях заключенного между сторонами соглашения об оказании Банком клиенту услуги Интернет-банка.

При этом со стороны Клиента договор считается заключенным после подписания его простой электронной подписью клиента, а со стороны Банка - при зачислении суммы кредита на счет.

Простой электронной подписью является электронная подпись, сформированная Клиентом для подписания Электронного документа в Системе ДБО (как присоединенная, так и иным образом связанная с Электронным документом в случаях, предусмотренных ДКО и Договором ДБО), соответствующая признакам и требованиям, предъявляемым к простой электронной подписи Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № бЗ-ФЗ «Об электронной подписи», и используемая для определения лица, подписавшего Электронный документ.

Согласно ст. ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ (ПАО) с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт. Ответчиком была подана в банк подписанная анкета заявление, получена банковская карта №, установлен лимит в размере 50 000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №. Истец предоставил ответчику денежные средства в размере 363 901,00 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 16,90 процента годовых.

ДД.ММ.ГГГГ ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №. Истец предоставил ответчику денежные средства в размере 240 142,00 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 11,20 процентов годовых. Кредитный договор был оформлен путем подачи ответчиком онлайн-заявки на кредит наличными через официальный сайт банка. Данная заявка была одобрена банком, Клиентом в системе ВТБ-Онлайн дано согласие на одобренное предложение на получение кредита. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела.

Из искового заявления следует, что Банк свои обязательства по кредитным договорам исполнил в полном объеме. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита. Учитывая систематическое неисполнением ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму кредита, уплатить проценты, а также иные суммы, предусмотренные договором.

Истцом направлено ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 уведомление о досрочном истребовании задолженности по вышеуказанным кредитным договорам. Однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

Сумма задолженности по договору банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 25.10.2022г. составляла 61 185,43 руб. Истец, пользуясь предоставленным ему правом снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором до 10% от общей суммы штрафных санкций. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно задолженность по договору составляет 60 435,98 руб., из которых: основной долг – 49 258,46 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 10 790,78 руб., пени – 386,74 руб.

Сумма задолженности по кредитному договору от 09.09.2021г. № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 408 102,36 руб. Истец, пользуясь предоставленным ему правом снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором до 10% от общей суммы штрафных санкций. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно задолженность по договору составляет 397 069,25 руб., из которых: основной долг – 348 294,88 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 47 548,48 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 479,72 руб., пени по просроченному долгу – 746,17 руб.

Сумма задолженности по кредитному договору от 17.04.2021г. № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно составляет 227 634,06 руб., из которых: основной долг – 208 905,31 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 18 104,80 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 180,28 руб., пени по просроченному долгу – 443,67 руб.

Указанные доводы истца подтверждаются: уведомлением о досрочном истребовании задолженности; паспортными данными ответчика; расчетом задолженности по кредитным договорам.

Таким образом, судом установлено, что заемщиком допускалось ненадлежащее исполнение обязательств по оспариваемым кредитным договорам в части возврата суммы кредита, уплаты процентов, и не предпринимались попытки к исполнению обязательств по кредитным договорам.

Ответчик письменно был уведомлен о необходимости возврата суммы кредита и начисленных на него процентов. До настоящего времени ответчиком требования не исполнены.

При таких обстоятельствах, поскольку ФИО1 обязательства по кредитным договорам надлежащим образом не исполняет, истец обоснованно обратился в суд с требованием о взыскании с него задолженности.

Представленный истцом математический расчет ответчиком не оспорен, подтверждается материалами дела, а так же иной расчет задолженности, ответчиком представлен не был.

При таких обстоятельствах, суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по указанным кредитным договорам.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 10 051,00 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12, 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (№) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) № задолженность по кредитному договору о предоставлении и использовании банковских карт от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 60 435,98 руб., из которых: основной долг – 49 258,46 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 10 790,78 руб., пени – 386,74 руб.

Взыскать с ФИО1 (№) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) № задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на 27.01.2023г. включительно в размере 397 069,25 руб., из которых: основной долг – 348 294,88 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 47 548,48 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 479,72 руб., пени по просроченному долгу – 746,17 руб.

Взыскать с ФИО1 (№) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) № задолженность по кредитному договору от 17.04.2021г. № по состоянию 27.01.2023г. включительно в размере 227 634,06 руб., из которых: основной долг – 208 905,31 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 18 104,80 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 180,28 руб., пени по просроченному долгу – 443,67 руб.

Взыскать с ФИО1 (№) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) № расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 051 руб.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Центральный районный суд г. Тольятти Самарской области в течение семи дней со дня вручения ему копии данного решения.

Ответчиком решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий                                           А.Ю. Новак

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 11 мая 2023 года.

Председательствующий:                               А.Ю. Новак