Решение по делу № 2-558/2018 от 13.07.2018

<данные изъяты>

№ 2-558/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Ялуторовск                                                                         17 августа 2018 года

Ялуторовский районный суд Тюменской области

в составе: председательствующего – судьи Корякина И.А.,

при секретаре – Смольниковой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела                  № 2-558/2018 по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Созоновой Светлане Юрьевне о взыскании задолженности по кредитному договору № 2170005297 от 01.04.2013г.,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к Созоновой С.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору №2170005297 от 01.04.2013г.

Заявленные требования мотивированы тем, что 01.04.2013г. между банком и Созоновой С.Ю. заключен кредитный договор №2170005297, в соответствии с которым заемщику выдан кредит в размере 217 424 рубля, под процентную ставку 39,9 % годовых, полная стоимость кредита – 49% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 217 424 рубля на счет заемщика №, из которых 200 000 рублей получены заемщиком через кассу банка, 17 424 рубля перечислены на транзитный счет партнера как страховой взнос на личное страхование.

По условиям кредитного договора, ответчик взял на себя обязательство возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, а также оплатить оказанные ему услуги согласно условиям договора. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. В соответствии с условиями кредитного договора дата перечисления первого ежемесячного платежа 21.04.2013г., дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения в разделе «О платеже» в заявке.

На основании распоряжения клиента по кредитному договору, заемщик дал поручение банку в течение срока действия договора все деньги, поступающие на его счет не в качестве выданных банком кредитов списывать для исполнения обязательств перед банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленные договором.

В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, 19.08.2015г. банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. После указанной даты банком принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов.

За неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту тарифами банка установлена неустойка – штраф за просрочку ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Также, в соответствии с Условиями Договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

19.08.2015г. ответчику было направлено требование о досрочном полном погашении кредита, но до настоящего времени требование банка заемщиком не исполнено.

Согласно графику погашения по кредиту, последний платеж должен быть произведен 16.03.2016г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 19.08.2015г. по 16.03.2016г. в размере 3 724 рубля 71 копейка, что является убытками банка. По состоянию на 09.07.2018г. задолженность Созоновой С.Ю. по кредитному договору №2170005297 от 01.04.2013г. составляет 67 069 рублей 40 копеек, из которых: 43 080 рублей 25 копеек – сумма основного долга; 6 149 рублей 62 копейки – сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования); 3 724 рубля 71 копейка – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования); 14 114 рублей 82 копейки – штраф за возникновение просроченной задолженности.

В связи с чем, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» просит взыскать с Созоновой С.Ю. задолженность по кредитному договору № 2170005297 от 01.04.2013г. в размере 67 069 рублей 40 копеек, в том числе: основной долг в размере 43 080 рублей 25 копеек; проценты за пользование кредитом (до выставления требования) в размере 6 149 рублей 62 копейки; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) в размере 3 724 рубля 71 копейка; штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 14 114 рублей 82 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 212 рублей 08 копеек.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, будучи надлежаще уведомлены о времени и месте рассмотрения дела, ходатайствуют о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя (л.д. 79-80). Суд в соответствии с требованиями ст.167 ГПК РФ признаёт неявку представителя истца не препятствующей рассмотрению дела по существу.

Ответчик Созонова С.Ю. в судебное заседание не явилась, место её нахождения неизвестно. В этой связи, в соответствии с положениями ст. 50 ГПК РФ, для защиты её интересов судом назначен адвокат Ялуторовского филиала некоммерческой организации Тюменской областной коллегии адвокатов.

Представитель ответчика Созоновой С.Ю. – адвокат Карамчакова О.Г., выступающая на основании ордера № 000507 от 17.08.2018г., с иском не согласна. Указывает, что несмотря на то, что в материалах дела имеются доказательства, подтверждающие доводы истца, место нахождения ответчика неизвестно, а достаточных доказательств розыска Созоновой С.Ю. суду не представлено.

Выслушав мнение лица, участвующего в деле, исследовав материалы дела, суд находит иск ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежащим удовлетворению в полном объёме.

Приходя к такому выводу, суд исходит из следующего:

В соответствии с ч.1 и ч.2 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.ч.1-3 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Из материалов дела следует, что 01.04.2013г. на основании заявки на открытие банковских счетов (составной части договор) Созоновой С.Ю., между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком заключен кредитный договор №2170005297, в соответствии с условиями которого ответчику предоставлен кредит в размере 217 424 рубля, из которых 200 000 рублей – сумма кредита, подлежащая к перечислению, 17 424 рубля – сумма страхового взноса на личное страхование, на срок 36 месяцев, под 39,9% годовых, полная стоимость кредита 49% (л.д. 31).

В соответствии с условиями кредитного договора, Условиями Договора (л.д. 33-37), являющимися составной частью кредитного договора наряду с заявкой на открытие банковских счетов, Графиками погашения и Тарифами Банка, заемщик взяла на себя обязательство возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Размер ежемесячного платежа согласно заявки на открытие банковского счета и графика платежей (л.д. 22-24) составляет 10 460 рублей 27 копеек, и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Дата перечисления первого ежемесячного платежа – 21.04.2013 года.

Начисление процентов производится банком только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день его полного погашения включительно по фиксированной процентной ставке. Начисление процентов на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил, прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором банк выставил требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Начало расчетного периода – 25 число каждого месяца, начало платежного периода – 25 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, крайний срок поступления минимального платежа на текущий счет – 20-й день с 25-го числа включительно.

Списание денежных средств со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится банком на основании являющейся неотъемлемой частью Заявки Распоряжения Клиента, в последний день соответствующего процентного периода. При наличии просроченной задолженности по кредиту клиент обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту должно производиться банком в день поступления денежных средств на счет.

За просрочку платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно, Тарифами банка предусмотрено взыскание штрафа/пени в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности (л.д. 38).

Также, согласно п.3 раздела III Условий Договора, банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора, и расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.

Подписав распоряжение клиента по кредитному договору №2170005297 от 01.04.2013г., Созонова С.Ю. поручила банку в течение срока действия договора все деньги, поступающие на её счет № не в качестве выданных банком кредитов, списывать для исполнения её обязательств перед банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленные договором (л.д. 32).

Также при заключении кредитного договора Созонова С.Ю. подписала заявление на страхование, в котором дала согласие на добровольное страхование от несчастных случаев и болезней, подтвердив своё информирование о том, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие банком решения о предоставлении ей кредита, а также согласилась с оплатой страхового взноса в размере 17 424 рублей путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с её расчетного счета в ООО «ХКФ Банк» (л.д. 31, 51).

Своей подписью в кредитном договоре заемщик подтвердила, что получила Заявку, график погашения по кредиту и графики погашения кредитов по картам, прочла и полностью согласна с содержанием Условий Договора, Соглашения о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памятки об условиях использования карты, Памятки по услуге «Извещение по почте», Тарифов по банковским продуктам по кредитному договору и Памятки застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования.

Согласно выписке из лицевого счета за период с 01.04.2013г. по 08.07.2018г., Созоновой С.Ю. 01.04.2013г. выдан кредит по кредитному договору №2170005297 в размере 217 424 рубля, из которых 200 000 рублей выданы наличными, 17 424 рубля перечислены согласно заявлению Созоновой С.Ю. на страхование в счет перечисления страхового взноса за страхование от несчастных случаев и болезней (л.д. 52-54).

Из выписки по счету также усматривается, что заемщиком с августа 2013 года погашение кредита производится с нарушением графика и размера платежей, а с мая 2015г. платежи от заемщика в счет погашения кредита не поступали ни разу.

Данное обстоятельство, свидетельствует о нарушении заемщиком Созоновой С.Ю. условий и порядка погашения кредита, поскольку она нарушала график платежей, ежемесячные обязательные платежи в счет погашения кредита вносила несвоевременно и в неполном размере, что является существенным нарушением условий договора, поскольку истец при заключении договора кредитования рассчитывал получать предусмотренные обязательством платежи по договору и проценты в установленных размерах и в предусмотренные договором сроки.

Нормами ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В свою очередь из положений ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании ч.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Также, на основании ч.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитор вправе взыскать с должника неустойку (штраф, пеню) – определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно представленному истцом расчету, размер задолженности Созоновой С.Ю. по кредитному договору №21700005297 от 01.04.2013г. по состоянию на 09.07.2018г. составляет 67 069 рублей 40 копеек, в том числе: 43 080 рублей 25 копеек – задолженность по основному долгу, 6 149 рублей 62 копейки – задолженность по процентам за пользование кредитом, 14 114 рублей 82 копейки – штраф за возникновение просроченной задолженности, 3 724 рубля 71 копейка – убытки банки (неоплаченные проценты за период с 19.08.2015г. по 16.03.2016г.) (л.д. 21-28).

Указанный расчет задолженности ответчиком не оспорен, иной расчет не представлен, и принимается судом в качестве доказательства по настоящему делу.

В связи с чем, поскольку судом достоверно установлен факт существенного нарушения ответчиком своих обязательств по кредитному договору, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № 2170005297 от 01.04.2013г. в размере 67 069 рублей 40 копеек, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объёме.

Кроме того, в соответствии с положениями ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, устанавливающей, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, взысканию с ответчика подлежат также понесенные истцом расходы на уплату государственной пошлины при подаче иска в суд, согласно платежным поручениям №7776 от 20.02.2016г. и №15491 от 21.05.2018г. в размере 2 212 рублей 08 копеек (л.д. 18-19).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Созоновой Светлане Юрьевне о взыскании задолженности по кредитному договору № 2170005297 от 01.04.2013г. – удовлетворить в полном объёме.

Взыскать с Созоновой Светланы Юрьевны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в возмещение задолженности по кредитному договору №21700005297 от 01.04.2013г. по состоянию на 09.07.2018г. – 67 069 рублей 40 копеек, в том числе:

43 080 рублей 25 копеек в возмещение задолженности по основному долгу, 6 149 рублей 62 копейки в возмещение задолженности по процентам за пользование кредитом, 14 114 рублей 82 копейки в возмещение штрафа за возникновение просроченной задолженности, 3 724 рубля 71 копейка в возмещение убытков банка (неоплаченные проценты за период с 19.08.2015г. по 16.03.2016г.), а также взыскать 2 212 рублей 08 копеек в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено 22 августа 2018 года.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты> Судья -                                                                        И.А. Корякин.