Решение по делу № 2-223/2018 от 20.03.2018

Дело № 2 – 223/2018

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Белово 19 апреля 2018 года

Судья Беловского районного суда Кемеровской области Луцык И.А..

при секретаре Судаковой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Белово 19 апреля 2018 года гражданское дело по иску Акционерного Общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» к Кошелевой О. Н. о взыскании задолженности по договору займа и об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛА:

истец АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» обратилось в суд с иском к ответчику Кошелевой О. Н. о взыскании задолженности по договору займа и об обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что 15.10.2014 г. между Кошелевой О.Н. и АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» был заключен договор займа №, в соответствии с условиями которого заемщикам был предоставлен заем в размере <данные изъяты> рублей, сроком на 108 месяцев под 12,35% годовых, для целевого использования: приобретения в собственность квартиры, состоящей из двух жилых комнат, имеющей общую площадь 51,7 кв.м., кадастровый №, находящейся по адресу: <адрес>, за цену <данные изъяты> рублей. Также стороны пришли к соглашению о том, что в период надлежащего исполнения заемщиком обязательства по личному страхованию действующая процентная ставка по займу, определяемая в соответствии с п. 1.2.2.1 договора, уменьшается на 0,7% процентных пункта (п.1.2.2.2 договора займа). Таким образом, на дату заключения договора займа процентная ставка по займу составляет 11,65% годовых (п.1.2.2.5 договора займа). В соответствии с условиями заключенного договора займа платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются заемщиком не позднее последнего дня процентного периода – последнее число каждого календарного месяца (п. 2.3.7.3 договора займа), путем уплаты ежемесячного аннуитетного платежа 10149 рублей (п. 1.2.9 договора займа).

На основании договора купли-продажи квартиры от 15.10.2014г. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области зарегистрировано право собственности Кошелевой О.Н. на квартиру, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 20.10.2014г. сделана запись регистрации №. Обеспечением исполнения кредитных обязательств заемщиков, в соответствии с п. 1.2.6, 1.2.8.1. Договора займа, ст.77 Федерального закона от 16.07.1998г №102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» является залог (ипотека) квартиры в силу закона. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Кемеровской области первоначальному залогодержателю – АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования». Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 20.10.2014г. за №. 03.12.2014г. на основании договора купли-продажи закладных (с отсрочкой поставки) № от 01.07.2014г. права на закладную переданы Акционерному обществу «Агентство по ипотечному жилищному», что подтверждается отметкой на закладной от 03.12.2014г. Кредитор исполнил свои обязательства по выдаче кредита в полном объеме, что подтверждается данными бухгалтерского учета, отраженными в расчете задолженности от 26.02.2018г., а также платежным поручением № от 15.10.2014г. Ответчик ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение Договора займа, производил с нарушением условий договора займа, в т.ч. и в части своевременного возврата кредита, производя платежи с задержкой и в неполном объеме.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных договором займа, истцом в соответствии с п. 2.4.4.1. договора займа предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств в срок до 22.02.2018года. Указанные требования ответчиком выполнены не были, добровольно задолженность не была погашена. В соответствии со ст.334, 811 ГК РФ, ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенное имущество. Задолженность по кредитному договору по состоянию на 26.02.2018г. составляет 558 664,59 руб., в том числе: 526 180,00 руб. - задолженность по основному долгу; 28 539,92 руб. - задолженность по процентам; 3 944,67 руб. - задолженность по пени. По состоянию на 12.02.2018г. квартира была оценена в размере 552 000руб., что указано в Отчете об оценке. Согласно закону об ипотеке первоначальная стоимость устанавливается в размере 80% от стоимости в отчете. Таким образом, стоимость квартиры должна быть установлена в размере 441600 рублей.

Истец просит взыскать с ответчика Кошелевой О.Н. в пользу АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» сумму задолженности по договору займа № от 15.10.2014г. в общей сумме 558664,59 рублей, проценты за пользование денежными средствами, начисленными на сумму основного долга в размере 526180 рублей из расчета 12,35 % годовых, начиная с 27.02.2018г. по день фактического исполнения Кошелевой О.Н. обязательств по возврату суммы займа; Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиру, принадлежащую на праве собственности Кошелевой О.Н., расположенную по адресу: <адрес>, определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 441600 рублей; взыскать с Кошелевой О.Н. в пользу АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 14786,65 рублей.

Представитель истца АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик Кошелева О.Н., извещенная надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, об уважительных причинах неявки не сообщила, ходатайство об отложении рассмотрения дела не заявляла. При указанных обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в соответствии с правилами ст.233-235 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Частью 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ч. 2 ст. 348 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

На основании п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 350 ГК РФ в случаях обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке суд устанавливает начальную продажную цену заложенного имущества, подлежащего реализации на публичных торгах.

В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как следует из материалов дела, 15.10.2014 года между АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» и Кошелевой О.Н. заключен договор займа №, согласно п. 1.3.1, пп. 1.1.1, 1.3.1.1 которого по настоящему договору займодавец предоставляет заемщику заем в безналичной форме путем перечисления всей суммы займа на счет, а заемщики обязуются возвратить займодавцу сумму займа на условиях договора, в том числе: сумма займа <данные изъяты> рублей, срок займа 108 месяцев со дня предоставления займа, процентная ставка на сумму займа 12,35 процентов годовых (л.д.18-40).

Согласно п. 2.4.1.1 договора займа заемщики обязуются возвратить полученный заём и уплатить проценты, начисленные за пользование займом, а также уплатить сумму неустойки (л.д.27).

Согласно п. 1.2.4 заём предоставляется для приобретения недвижимого имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, состоящей из 2 комнат, общей площадью 51,7 кв.м., стоимостью 1140 000 рублей, кадастровый №(л.д.19).

Согласно п. 2.3.11 в случае возникновения просроченного платежа займодавец начисляет проценты по ставке, установленной п. 1.2.2 договора. (л.д.25).

Согласно п. 2.5.1, 2.5.2 договора займа заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору всеми своими доходами и всем принадлежащим им имуществом. При нарушении сроков возврата части 1 займа заемщики уплачивают займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,1 % процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет займодавца (л.д.29).

Выпиской из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним от 12.02.2018 года подтверждается, что на основании договора купли-продажи от 15.10.2014 года за Кошелевой О.Н. зарегистрировано право собственности на квартиру общей площадью 51,7 кв. м, расположенной по адресу: <адрес>, с ограничением права: залог в силу закона в пользу ОАО АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (л.д.69-72).

В обеспечение обязательств принятых по договору займа ответчик передал в залог залогодержателю - АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» приобретенную ею квартиру, закладная зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области от 20.10.2014 года, номер государственной регистрации ипотеки №(л.д.55-64).

На основании договора купли-продажи закладных от 15.10.2014 года, дата передачи прав 03.12.2014 года закладная передана в собственность ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию".

Материалы дела свидетельствуют о том, что ответчиком обязательства по предоставленному займу исполнялись ненадлежащим образом, допускались нарушения сроков кредитного договора по внесению платежей в счет погашения суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем образовалась задолженность.

На основании ст. 330 ГК РФ и в соответствии с условиями п. 2.5.2., 2.5.3. договора займа, в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1 % процента за каждый день просрочки.

В связи с неисполнением заемщиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Договором займа, истцом в соответствии с п. 2.4.4.1. Договора займа предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств в срок до 22.02.2018года. Указанные требования ответчиком выполнено не было, добровольно задолженность не погашена.

В соответствии со ст. 334, 811 ГК РФ, ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенное имущество.

В связи с нарушением заемщиками обязательств по кредитному договору, истцом в адрес Кошелевой О.Н. направлены требования от 29.12.2017 г. о досрочном истребовании задолженности (л.д. 138-139).

Вопреки требованиям ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, доказательств исполнения обязательств по договору ответчиком не представлено, требование банка о погашении задолженности в добровольном порядке не исполнены.

Согласно расчету задолженности по договору займа, проверенного судом, по состоянию на 26.02.2018г. составляет 558 664,59 руб., в том числе: 526 180,00 руб. - задолженность по основному долгу; 28 539,92 руб. - задолженность по процентам; 3 944,67 руб. - задолженность по пени.(л.д.6-17).

Оснований не доверять представленным банковским документам у суда не имеется, в связи с чем суд признаёт указанные документы достоверным, относимым и достаточным доказательством наличия задолженности ответчика в указанной сумме.

Согласно ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В ст. 54 Закона об ипотеке указано, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Обращение взыскания на предмет ипотеки, даже в случае, если предмет ипотеки является единственным помещением, пригодным для постоянного проживания должников и членов их семей, допускается в силу ст. 446 ГПК РФ, гл. IX, ст. 78 Закона об ипотеке.

Ввиду неисполнения ответчиками обеспеченных ипотекой обязательств по договору займа, выразившегося в неуплате суммы долга и систематическом нарушении сроков внесения периодических платежей, истец, на основании п. 1 ст. 348, п. 1 ст. 349 ГК РФ, ст. 3, п. 1 и 2 ст. 50, 51 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» вправе обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

По состоянию на 12.02.2018г. квартира была оценена в размере 552 000 руб., что подтверждается Отчетом об оценке квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, №, оценка проведена ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр» (л.д.73-132). Ответчик Кошелева О.Н. указанную цену не оспаривает.

Следовательно, исходя из представленного истцом отчета, начальная продажная цена заложенного имущества равна 80% рыночной стоимости этого имущества, определенной в отчете оценщика, а именно – 441 600 рублей.

При данных обстоятельствах у суда имеются все основания для удовлетворения иска.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № от 06.03.2018 истец при подаче в суд искового заявления заплатил государственную пошлину в сумме 14786,65 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного Общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» удовлетворить.

Взыскать с Кошелевой О. Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» сумму задолженности по договору займа № от 15.10.2014г. в общей сумме 558664 (пятьсот пятьдесят восемь тысяч шестьсот шестьдесят четыре) рубля 59 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 14786 (четырнадцать тысяч семьсот восемьдесят шесть) рублей 65 копеек, всего взыскать 573 451 (пятьсот семьдесят три тысячи четыреста пятьдесят один) рубль 24 копейки.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 441 600 (четыреста сорок одна тысяча шестьсот) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: И.А. Луцык