Решение по делу № 2-606/2015 от 30.04.2015

2-606/15                                        19 мая 2015 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

/заочное/

Фроловский городской суд Волгоградской области

в составе председательствующего судьи Т.В. Киреевой

при секретаре О.А. Пустоваловой,

рассмотрев 19 мая 2015 года в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Райффайзенбанк» к Кириченко Алексею Петровичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

    АО «Райффайзенбанк» обратилось с иском к Кириченко А.П. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по указанному договору в размере ....

В обоснование заявленных требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ с ответчиком был заключен договор о предоставлении кредитной линии к текущему счету № с возможностью использования банковской карты, в соответствии с которым банк предоставил должнику кредит в пределах кредитного лимита в размере 70 000 рублей, для осуществления расчетов по операциям с использованием банковской карты.

При заключении кредитного договора /заявление на получение кредита в АО «Райффайзенбанк» на приобретение транспортного средства/ заёмщик был ознакомлен и согласен с тарифами, графиком погашения, а так же с общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов.

Согласно общих условий сумма не погашенного до конца платежного периода минимального платежа становится просроченной задолженностью.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ заёмщик не осуществлял погашение задолженности по указанным платежам в полном размере. Заёмщику было направлено требование о досрочном возврате заёмных средств, данное требование заёмщик не исполнил.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности заёмщика перед банком составила .....

    Заемщик в установленный срок не уплатил проценты за пользование кредитом и сумму основного долга, тем самым нарушил условия кредитного договора, ст. 819 ГК РФ, то есть не исполнил обязательств, предусмотренных законом и договором.

    Просили взыскать с ответчика сумму задолженности по договору о предоставлении кредитной линии в сумме ...., расходы по оплате государственной пошлины в сумме ..... Расторгнуть кредитный договор.

    Представитель АО «Райффайзенбанк» о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, обратившись с заявлением о рассмотрении дела в отсутствие их представителя, в случае неявки ответчика в заочном производстве, что согласно положений ст.167 ГПК РФ, не препятствует рассмотрению дела.    Ответчик Кириченко А.П. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежаще, что подтверждается почтовым уведомлением. Об уважительности причин неявки суду не сообщил и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Поскольку каких-либо заявлений и ходатайств, в том числе о рассмотрении дела в отсутствие от ответчика в суд не поступило, представитель истца просил рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства, суд считает возможным рассмотрение дела без участия ответчика в порядке заочного судопроизводства.

    Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению.

    Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

          Статья 310 ГК РФ определяет, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация /кредитор/ обязуются предоставить денежные средства /кредит/ заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 807, ч.1 ст. 810 ГК РФ по договору займа одна сторона /займодавец/ передает в собственность другой стороне /заемщику/ деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег /сумму займа/ или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кредитный договор должен быть заключён в письменной форме /ст.820 ГК РФ.

В соответствии с п.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключён путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Статьёй 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты /предложения заключить договор/ одной из сторон и ее акцепта /принятия предложения/ другой стороной.

На основании п.1 ст.433 ГК РФ договор признаётся заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

Согласно п.1 ст.435 ГК РФ офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора /отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п./ считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

ДД.ММ.ГГГГ Кириченко А.П. обратился к истцу с заявлением-анкетой о получении кредита для покупки транспортного средства /л.д.7-11/.

ДД.ММ.ГГГГ заявлением Кириченко А.П. подтверждено, что его заявление в банк является предложением /офертой/ о заключении кредитного договора на условиях заявления и Правил предоставления кредитов физическим лицам /л.д.10-11/

Согласно заявления заёмщик понимает, что акцептом банка будут являться действия по открытию ему счета, размер кредитного лимита будет определен банком, в случае акцепта предложения и заключения договора тарифы, общие условия и правила использования карт будут являться неотъемлемой частью договора, договор вступает с силу с момента акцепта предложения и заключается на неопределённый срок.

Ответчик подтвердил, что ознакомлен с общими условиями, а также тарифами и правилами и обязуется их соблюдать, получил от банка всю необходимую информацию об оказываемых им услугах.

Таким образом, заёмщик ознакомлен и согласен с тарифами, правилами предоставления кредита, размером полной стоимости кредита.

В соответствии с общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» п. 7.1.1. после рассмотрения пакета документов клиента /включая заявление на выпуск кредитной карты/, необходимых банку для принятия решения о выдаче кредитной карты в соответствии с запрашиваемым кредитным лимитом, определяется соответствие клиента внутренним критериям платежеспособности, устанавливаемым банком по собственному усмотрению и пересматриваемым время от времени. Если клиент, по мнению банка, удовлетворяет его внутренним требованиям, банк заключает с клиентом договор и определяет расчетную дату.

В силу п. 7.1.8 клиент обязуется получить изготовленную кредитную карту.

Из расписки /л.д.46/ следует, что Кириченко А.П. получил банковскую карту, с запечатанным ПИН-конвертом, страховым сертификатом - ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 7.2.1. Проценты за пользование кредитными средствами начисляются в валюте Кредита, начиная с даты, следующей за Датой предоставления Кредита, до даты полного погашения задолженности включительно.

Пунктом 7.2.2, предусмотрено, что начисление процентов производится ежедневно за фактический период пользования кредитными средствами по ставке банка согласно тарифам, действующим на дату заключения договора, п. 7.3.1 предписывает, что все средства, поступающие на счет клиента, списываются банком в безакцептном порядке в счет погашения общей задолженности по кредиту /при ее наличии/ в следующем порядке: просроченные проценты; перерасход кредитного лимита; просроченная задолженность; начисленные % к погашению; 5. 5 % от задолженности прошлых периодов /задолженности до востребования/; 6. 5 % от задолженности льготного периода; задолженность льготного периода; задолженность прошлых периодов /задолженность до востребования/; задолженность текущего периода. При этом клиент обязан ежемесячно осуществлять минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода, но не ранее соответствующей расчетной даты.

Согласно п. 7.3.4, если клиент не осуществил минимальный платеж в установленные настоящими общими условиями сроки, банк вправе заблокировать кредитную карту и /или/ потребовать немедленного погашения общей задолженности по кредиту. За просрочку минимального платежа с клиента взимается штраф в размере, установленном тарифами банка. Штраф взимается за счет средств предоставленного кредитного лимита. Если доступного остатка кредитного лимита недостаточно для оплаты штрафа в полном размере, банк вправе взимать штраф также за счет кредитования клиента с превышением установленного кредитного лимита /п. 7.4.1/.

В соответствии с п. 8.4.1., 8.4.2 клиент обязан возвратить полученные по кредитному договору денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные банком проценты, суммы комиссий за обслуживание кредита и ежемесячных страховых платежей /если применимо/ за весь фактический период пользования кредитом в течение срока кредита, считая с даты предоставления кредита, а также все иные платежи, подлежащие уплате клиентом банку в соответствии с кредитным договором. Возвращать кредит, уплачивать начисленные банком проценты за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита и ежемесячных страховых платежей путем осуществления ежемесячных платежей в порядке, установленном в п.8.2 общих условий.

    В соответствии с условиями указанного кредитного договора и правилами предоставления кредита заёмщик Кириченко А.П. принял на себя обязательство по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом в установленные сроки /л.д.7-11/.

Между тем, из выписки по счёту ответчика Кириченко А.П. следует, что он не осуществил погашение кредита и процентов в полном размере. /л.д.12-37/.

В нарушение условий договора Кириченко А.П. своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом не исполнил надлежащим образом.

Согласно расчёту задолженность Кириченко А.П. по указанному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет ....

Оснований сомневаться в правильности и достоверности представленного истцом расчета у суда не имеется, поскольку он произведен в соответствии с условиями кредитного договора, которые заёмщик Кириченко А.П. принял на себя добровольно.

В соответствии со ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст.452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии с 7.4.3 общих условий при наличии оснований, предусмотренных действующим законодательством РФ, банк вправе требовать досрочного погашения общей задолженности по кредиту в полном размере. Клиент обязан произвести полное погашение общей задолженности по кредиту в течение 30 календарных дней с даты направления требования. В случае исполнения клиентом требования банка договор считается расторгнутым по соглашению сторон. В случае неисполнения клиентом предусмотренного настоящим пунктом требования банк вправе взыскать сумму задолженности в судебном порядке.

Согласно п. 8.4.3 общих условий клиент обязуется досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом, а также все иные платежи, подлежащие уплате клиентом банку, в соответствии с кредитным договором, не позднее 30 /тридцати/ календарных дней, считая с даты предъявления банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств клиентом по кредитному договору по основаниям в соответствии с п.8.3 общих условий.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлялось требование о досрочном возврате заемных средств и исполнении обязательств по возврату всей суммы предоставленного кредита, суммы начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пени, что на ДД.ММ.ГГГГ составляло ...., однако, до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена, обязательства не исполнены.

При таких обстоятельствах АО «Райффайзенбанк» имеет право требовать от заемщика возврата всех сумм кредитов и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, предусмотренных условиями кредитного договора.

Таким образом, судом установлен факт неисполнения заемщиком Кириченко А.П. своих обязательств, обусловленных кредитным договором.

С учетом изложенного, суд считает исковые требования о расторжении кредитного договора подлежащими удовлетворению.

    В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что в связи с рассмотрением данного гражданского дела истцом понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере ....

С ответчика в пользу истца взыскано .....

В соответствии с п.1 ч.1 ст. 333.19 НК РФ по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, государственная пошлина уплачивается в при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска от 20 001 рубля до 100 000 рублей - 800 рублей плюс 3 процента суммы, превышающей 20 000 рублей, что составляет 800 рублей плюс 3 % от .....

Расходы по оплате государственной пошлины в размере .... подлежат взысканию с ответчика Кириченко А.П. в пользу истца, поскольку исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжению договора удовлетворены.

Руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, ст.235 ГПК РФ, суд,

решил:

исковые требования акционерного общества «Райффайзенбанк» к Кириченко Алексею Петровичу о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредитной линии к текущему счету №, заключенный между акционерным обществом «Райффайзенбанк» и Кириченко Алексеем Петровичем.

            Взыскать с Кириченко Алексея Петровича в пользу АО «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере ....

....

        Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:                                          Т.В. Киреева