Решение по делу № 33-13745/2023 от 21.07.2023

УИД16RS0035-01-2023-000447-10

№ 2-518/2023

№ 33-13745/2023

учёт № 205г

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

18.09.2023 город Казань

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан в составе председательствующего Валишина Л.А., судей Галимова Р.Ф., Телешовой С.А. при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Мусиной Р.И. рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Валишина Л.А. гражданское дело по апелляционной жалобе Афзалова А.М. на решение Азнакаевского городского суда Республики Татарстан от 1 июня 2023 года, которым постановлено: иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить; взыскать с Афзалова Альберта Муратовича в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №3798445784 от 24.04.2021 в размере 112805,32 руб., возмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере 3932,11 руб.

Проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия

установила:

ПАО «Совкомбанк» (далее также – Банк) обратилось в суд с иском к Афзалову А.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование своих требований указав на, что 22.04.2020 по кредитному договору № 2891853912 Банк предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> руб. сроком на 120 месяцев. Ответчик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом. По состоянию на 21.02.2023 общая задолженность составляет 136605,32 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчик не выполнил. Истец просил взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 136605,32 руб.

В суде первой инстанции представитель Банка уточнил исковые требования, с учетом произведенных ответчиком платежей просил взыскать с ответчика задолженность в размере 112805,32 руб.

Афзалов А.М. возражал, указав на то, что производит платежи согласно индивидуальному графику платежей.

Решением суда первой инстанции иск удовлетворен по мотивам обоснованности заявленных требований.

В апелляционной инстанции Афзалов А.М. просит об отмене решения суда по тем мотивам, что между ним и Банком был составлен индивидуальный график платежей, согласно которому он ежемесячно производит платежи в размере <данные изъяты> руб.

Суд апелляционной инстанции полагает решение суда подлежащим отмене по следующим мотивам.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Установлено, что 22.04.2020 по кредитному договору № 2891853912 Банк предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> руб. сроком на 120 месяцев.

Согласно п.6 кредитного договора платеж по кредиту рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора. Размер обязательного платежа указывается в выписке в личном кабинете заемщика на сайте.

По заявлению ПАО «Совкомбанк» мировым судьей судебного участка № 3 по Азнакаевскому судебному району вынесен судебный приказ от 18.11.2022 о досрочном взыскании с Афзалова А.М. всей задолженности по кредитному договору в размере 153725,32 руб., в том числе: основной долг – 146519,46 руб., неустойка – 160,04 руб., комиссии – 7045,82 руб. Определением мирового судьи от 30.11.2022 судебный приказ отменен.

Выражая против заявленных исковых требований, Афзалов А.М. указал, что 05.12.2022 между ПАО «Совкомбанк» и Афзаловым А.М. заключено соглашение об установлении индивидуального графика платежей, в котором стороны договорились о том, что сумма ежемесячного платежа составляет 5940,21 руб., срок оплаты – с 30.12.2022 по 31.12.2024. При этом Афзалов А.М. исполнял указанный график. Согласно выписке по лицевому счету Банка (л.д.120) Афзалов А.М. внес в погашение кредита 30.12.2022 и 31.01.2023 по 5950 руб. Платежи в указанной сумме совершены Афзаловым А.М. также 10.03.2023, 12.04.2023, 28.04.2023, что подтверждается копиями платежных квитанций, представленных Афзаловым А.М. (л.д.81-85).

Суд первой инстанции какой-либо оценки данным обстоятельствам не дал, хотя они имеют существенное значение для дела, поскольку влияют на решение вопроса о правомерности действий Банка по досрочному истребованию задолженности по кредитному договору, учитывая, что 07.02.2023 Банк направил Афзалову А.М. требование о досрочном возврате всей задолженности по кредиту в течение 30 дней с момента направления данного требования (л.д.58-60).

Принимая во внимание, что материалы дела свидетельствовали об исполнении Афзаловым А.М. индивидуального графика платежей в декабре 2022 года и в январе 2023 года, а требование о досрочном погашении задолженности по кредиту было направлено Банком ответчику 07.02.2023, судом апелляционной инстанции Банку был направлен запрос с требованием представить правовые основания для досрочного истребования задолженности у Афзалова А.М.

Согласно письменным пояснениям, представленным Банком по запросу суда апелляционной инстанции, в соответствии с соглашением от 05.12.2022 Банк оставляет за собой право подать исковое заявление в судебные органы после заключения соглашения, но в дальнейшем не предъявлять исполнительный документ в службу судебных приставов при соблюдении должником индивидуального графика платежей Соглашения.

Также Банк представил сведения о том, что Афзаловым А.М. производились платежи, но в меньшей сумме – с декабря 2022 по март 2023 в размере 5821,41 руб., в апреле 2023 – 6464,36 руб., в мае 2023 – 5950 руб., в июне-июле 2023 – 5821,41 руб.

В соответствии со статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно статье 453 Гражданского кодекса Российской Федерации при изменении договора обязательства сторон сохраняются в измененном виде.

В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения.

В силу приведенных норм Кодекса судебная коллегия приходит к выводу о том, что соглашением от 05.12.2022 сторонами изменены условия кредитного договора в части срока и размера погашения кредита путем установления с 05.12.2022 обязательства Афзалова А.М. возвратить кредит путем уплаты ежемесячного платежа в размере 5940,21 руб. в период с 30.12.2022 по 31.12.2024.

Правовые основания для заявления требования о досрочном возврате оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами установлены п.2 статьи 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», в соответствии с которым, в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Принимая во внимание, что требование о досрочном возврате всей задолженности по кредиту Банк направил Афзалову А.М. 07.02.2023, условия, предусмотренные приведенной нормой Федерального закона, не соблюдены, поскольку обязательство Афзалова А.М. по внесению ежемесячного платежа в размере 5940,21 руб. возникло 30.12.2022, в связи с чем на момент выставления требования о досрочном возврате задолженности у Афзалова А.М. не могло быть и не было просрочки возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней.

При этом судебная коллегия принимает во внимание, что Афзаловым А.М. представлены доказательства внесения платежей 30.12.2022 и 31.01.2023 года в установленном соглашением размере.

Учитывая, что в ответе Банка на запрос суда имеются сведения об исполнении Афзаловым А.М. обязательств по погашению кредита в марте 2023, что также подтверждается представленной Афзаловым А.М. копией платежной квитанции от 10.03.2023 на сумму 5950 руб., у Банка не имелось вышеуказанных правовых оснований для предъявления 30.03.2023 настоящего искового заявления с требованием о досрочном взыскании долга по кредиту.

Довод Банка о том, что в соответствии с соглашением от 05.12.2022 Банк оставляет за собой право подать исковое заявление в судебные органы после заключения соглашения, но в дальнейшем не предъявлять исполнительный документ в службу судебных приставов при соблюдении должником индивидуального графика платежей соглашения, не принимается во внимание, как противоречащий п.2 статьи 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

При таких обстоятельствах решение суда подлежит отмене с вынесением по делу нового решения об отказе в удовлетворении иска.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 328, 329, п.4 ч.1 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

решение Азнакаевского городского суда Республики Татарстан от 1 июня 2023 года по данному делу отменить и вынести по делу новое решение, которым в удовлетворении иска Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Афзалову Альберту Муратовичу о взыскании с задолженности по кредитному договору № 2891853912 от 22.04.2020 отказать.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в срок, не превышающий трех месяцев, в Шестой кассационный суд общей юрисдикции через суд первой инстанции.

Мотивированное апелляционное определение изготовлено 21.09.2023.

Председательствующий

Судьи