Решение по делу № 2-326/2024 от 15.04.2024

Дело № 2-326/2024

УИД: 24RS0059-01-2024-000435-45

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Шушенское                                       23 мая 2024 года

Шушенский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Герасимовой Н.И.

при секретаре Толстовой Т.Е.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Красноярского отделения № 8646 к Морозова Н.В., Морозов Д.Г. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Красноярского отделения № 8646 обратилось в суд с иском к Морозовой Н.В., Морозову Д.Г. о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 359157,14 рублей, из них: 339551,28 – просроченный основной долг; 19605,86 рублей – просроченные проценты; а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 18791,57 рублей. Просит обратить взыскание на предмет залога: квартиру по адресу: Российская Федерация, <адрес>, площадью 63,3 кв.м., кадастровый №; земельный участок с местоположением, установленным относительно ориентира, расположенного в границах участка, почтовый адрес ориентира: р<адрес> площадью 1935 +/- 15 кв.м, кадастровый №. Установить начальную цену продажи предмета залога в размере 481500 рублей. Требования мотивированы тем, что между ПАО Сбербанк и Морозовой Н.В., Морозовым Д.Г. заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым банк выдал кредит на приобретение недвижимости – квартиры и земельного участка в размере 405000,00 рублей на срок 120 месяцев, под 8,7% годовых. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщики предоставили банку залог приобретаемых объектов недвижимости. Банк надлежаще исполнил свои обязательства по кредитному договору и перечислил денежные средства созаемщикам. Погашение кредита созаемщиками и уплата процентов за пользование кредитом, в соответствии с условиями договора, производится ежемесячно аннуитетными платежами. Ответчики свои обязательства по кредитному договору исполняют ненадлежащим образом, за период с 29.09.2023 по 04.04.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 359157,14 рублей, в том числе: просроченные проценты - 19605,86 рублей, просроченный основной долг - 339551,28 рублей. Ответчикам были направлены письма с требованиями досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требования до настоящего момента не выполнены, задолженность ответчиками не погашена.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, извещен судом о времени и месте рассмотрения дела, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики Морозова Н.В., Морозов Д.Г. извещены судом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, о причинах неявки не сообщили, возражений суду не представили, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовали, в связи с чем суд, руководствуясь ст.ст. 167, 233-237 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

             Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 321 ГК РФ, если в обязательстве участвуют несколько кредиторов или несколько должников, то каждый из кредиторов имеет право требовать исполнения, а каждый из должников обязан исполнить обязательство в равной доле с другими постольку, поскольку из закона, иных правовых актов или условий обязательства не вытекает иное.

В соответствии с п. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В соответствии с ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как следует из материалов дела и установлено судом, между ПАО Сбербанк и Морозова Н.В., Морозов Д.Г. (созаемщики) ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, согласно условиям которого ПАО Сбербанк обязался предоставить созаемщикам Морозовым кредит в сумме 405000 рублей на срок 120 месяцев под 8,7% годовых на приобретение квартиры по адресу: <адрес>, площадью 63,3 кв.м., кадастровый № и земельного участка с местоположением, установленным относительно ориентира, расположенного в границах участка, почтовый адрес ориентира: р<адрес>, площадью 1935 +/- 15 кв.м., кадастровый №

В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится созаемщиками ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии с п. 9 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со Счета.

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил, что подтверждается справкой Центра урегулирования задолженности ПАО Сбербанк о предоставлении кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 405000 рублей на счет открытый на имя Морозова Н.В..

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаемщики предоставил кредитору залог (ипотеку) объектов недвижимости.

Поскольку ответчиками ненадлежащим образом исполняются обязательства по погашению кредита, банк ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес созаемщиков требования досрочно, не позднее ДД.ММ.ГГГГ, погасить задолженность по кредитному договору. Общая сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла 356349,33 рублей.

В соответствии с представленным банком расчетом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчиков по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 359641,74 рубля, в том числе задолженность по кредиту 339551,28 рубль, задолженность по процентам 19605,86 рублей, неустойка в размере 484,60 рубля. Из расчета следует, что с ДД.ММ.ГГГГ заемщик перестал вносить платежи в счет исполнения обязательства.

Истцом к взысканию с ответчиков заявлены суммы задолженности по процентам и ссудной задолженности в указанных выше размерах. Требование о взыскании неустойки истцом не заявлено.

Расчет задолженности, представленный истцом, у суда сомнений не вызывает, поскольку он соответствует условиям договора, процентной ставке по договору. Каких-либо доказательств того, что расчет задолженности является неверным, ответчиками не представлено. Доказательств, опровергающих сумму задолженности либо ее наличие, суду ответчиками также представлено не было.

Право истца потребовать от ответчиков досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и неустойки предусмотрено как законом, так и кредитным договором, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения созаемщиками их обязательств по погашению кредита.

Поскольку ответчиками ненадлежащим образом исполняются обязательства по погашению кредита, до настоящего времени задолженность не погашена, суд приходит к выводу об удовлетворении требований ПАО Сбербанк о взыскании в солидарном порядке с Морозовой Н.В. и Морозова Д.Г. задолженности по кредиту в размере 359157,14 рублей, из них: 339551,28 – просроченный основной долг; 19605,86 рублей – просроченные проценты, а также приходит к выводу, что имеются достаточные основания для расторжения кредитного договора в судебном порядке.

Разрешая заявленные истцом требования в части обращения взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом, поручительством и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ и п.п. 4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Суд установил, что исполнение обязательств созаемщиков по кредитному договору № 405245 от 26.04.2021 обеспечено залогом приобретенной квартиры и земельного участка, на которые банк просит обратить взыскание путем реализации на публичных торгах.

Согласно п. 11 кредитного договора, стороны достигли соглашения об установлении залоговой стоимости предмета залога в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке. Согласно отчету об оценке № от 2021 года рыночная стоимость предмета залога оценивается в размере 535000 рублей, в том числе: квартира – 444000 рублей, земельный участок – 91000 рублей. Следовательно, начальная продажная цена предмета залога составляет 481500 рублей (формула расчета 535000 х 90% = 481500 рублей).

Право собственности Морозовой Н.В. на объекты недвижимости: квартиру по адресу: <адрес>, площадью 63,3 кв.м., кадастровый №, зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ в ЕГРН за номером государственной регистрации №; на земельный участок с местоположением, установленным относительно ориентира, расположенного в границах участка, почтовый адрес ориентира: <адрес> площадью 1935 +/- 15 кв.м., кадастровый № зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ в ЕГРН за номером государственной регистрации №.

Поскольку факт ненадлежащего исполнения созаемщиками своих обязательств по кредитному договору установлен, обстоятельств, освобождающих должников от обращения взыскания на заложенное имущество по делу не усматривается, сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, то имеются правовые основания для обращения взыскания на заложенные объекты недвижимого имущества, путем продажи с публичных торгов. С учетом, п. 11 кредитного договора, залоговая стоимость объектов недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке их стоимости, то есть 481500 рублей, в том числе квартира – 399600 рублей, земельный участок - 81900 рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Согласно п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

При рассмотрении споров, вытекающих из солидарных обязательств, судебные издержки подлежат взысканию с проигравшей стороны в солидарном порядке.

Понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления на сумму 18791,57 рублей, подтвержденные платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, подлежат взысканию с ответчиков солидарно в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Красноярского отделения № 8646 к Морозова Н.В., Морозов Д.Г. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Морозова Н.В., Морозов Д.Г..

Взыскать в солидарном порядке с Морозова Н.В. (паспорт гражданина РФ № №), Морозов Д.Г. (паспорт гражданина РФ 0415 №) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 7707083893, ОГРН 1027700132195) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 359157,14 рублей, из них: 339551,28 рублей – просроченный основной долг; 19605,86 рублей – просроченные проценты; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 18791,57 рублей, а всего 377948,71 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество путем реализации на публичных торгах, принадлежащее Морозова Н.В. (паспорт гражданина РФ № №), квартиру по адресу: <адрес>, площадью 63,3 кв.м., кадастровый №, с установлением начальной продажной цены в размере 399600 рублей; земельный участок, с местоположением, установленным относительно ориентира, расположенного в границах участка, почтовый адрес ориентира: р<адрес>, площадью 1935 +/- 15 кв.м., кадастровый №, с установлением начальной продажной цены в размере 81900 рублей.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения, предоставив суду заявление с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки ответчиков в судебное заседание, о которых они не имели возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также указав обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Апелляционная жалоба в указанном порядке и сроки может быть подана в Красноярский краевой суд через Шушенский районный суд Красноярского края.

Председательствующий                                                                    Н.И. Герасимова

Мотивированное решение составлено 30 мая 2024 года.