Решение по делу № 2-336/2024 от 02.10.2024

Дело № 2-336/2024

УИД 22RS0007-01-2024-000616-77

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 ноября 2024 года г.Белокуриха

Белокурихинский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Татариновой Н.С.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску прокурора города Белокуриха, действующего в интересах ФИО1 к ПАО "Совкомбанк" о признании кредитного договора недействительным, применения последний недействительности сделки,

УСТАНОВИЛ:

Прокурор города Белокурихи обратился в суд с иском в интересах ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» об оспаривании кредитного договора, ссылался на то, что в период времени с 16.07.2024 по 31.07.2024 неустановленное лицо, мошенническим путем, похитило принадлежащие ФИО1 денежные средства в размере 163496 рублей, в связи с чем, 02.08.2024 возбуждено уголовное дело по ч. 2 ст. 159 УК РФ, материальный истец признана потерпевшей. 29.07.2024 между ФИО1 и ответчиком заключен кредитный договор № на сумму 130000 рублей, впоследствии в этот же день деньги были похищены. 03.08.2024 задолженность погашена в полном объеме. Намерений получить кредит ФИО1 не имела, реальная возможность распорядиться денежными средствами по данному договору отсутствовала. Материальный истец полагает, что, поскольку она не имела воли на заключение кредитного договора, договор заключен в результате мошеннических действий, то он является ничтожным.

Прокурор г.Белокурихи просил суд признать договор потребительского кредита № от 29.07.2024 на сумму 130000 рублей, заключенный между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» недействительным, применить последствия недействительности ничтожной сделки.

В судебном заседании процессуальный истец помощник прокурора г.Белокурихи ФИО3, а так же материальный истец ФИО1 иск поддержали по изложенным в нем основаниям.

Представитель ответчика ПАО «Совкомбанк» ФИО4 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом. До судебного заседания представил возражения на иск, где просил отказать в удовлетворении требований в полном объеме, ссылаясь на то, что ответчиком были предприняты исчерпывающие меры предосторожности, позволяющие убедиться, что данные операции совершаются ФИО1 На момент оформления кредита с ФИО1 были оговорены условия кредитного договора (срок, размер, процентная ставка, цель кредита), она выразила свое согласие на его заключение, что подтверждается аудиозаписью. После подписания оспариваемого договора заемщику были перечислены денежные средства в сумме 130000 рублей, которые впоследствии этим же днем материальный истец перевела на свой счет № карты Халва, после чего уже на счет третьего лица. Представитель ответчика полагает, что ПАО «Совкомбанк» исполнило свои обязательства в полном объеме.

В соответствии с положениями ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело при настоящей явке.

Изучив материалы гражданского дела, заслушав объяснения сторон, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своих интересах. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 и 4 ст. 421, п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно статье 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162).

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с пунктом 1 статьей 161 Гражданского кодекса Российской Федерации, должны совершаться в простой письменной форме, сделки юридических лиц между собой и с гражданами.

Согласно пункту 1 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В соответствии с частью 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (пункт 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации").

Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

По смыслу статьи 4 указанного Закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

Как следует из пункта 4.2 Положения Банка России от 15.10.2015 N 499-П (ред. от 06.07.2020) "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" при совершении операций с использованием платежной (банковской) карты без участия уполномоченного сотрудника кредитной организации - эквайрера или иной кредитной организации, не являющейся кредитной организацией - эмитентом, идентификация клиента проводится кредитной организацией на основе реквизитов платежной (банковской) карты, а также кодов и паролей.

Судом установлено, что 08.08.2020 ФИО1 обратилась с заявлением в ПАО «Совкомбанк» на получение карты рассрочки «Халва», этим же днем между ФИО1 и ответчиком заключено соглашение о заключении договора ДБО (дистанционное банковское обслуживание) и подключении к Системе ДБО.

В силу п. 3.4.3-3.4.5 Правил банковского обслуживания оформление заявки кредита возможно в офисе Банка, на официальном сайте Банка, в сервисе Интернет-банк, в мобильном банке, в иных ДКО путем заполнения заявки в электронном виде с указанием необходимых параметров; банк по результатам рассмотрения заявки определяет максимально возможную сумму и срок кредита, о чем уведомляет клиента в офисе Банка, через Контакт-центр Банка или посредством SMS-уведомления/Push-уведомления; договор кредитования заключается в письменной форме путем изложения его условий на бумажном носителе и подписания его собственноручной подписью либо путем формирования договора кредитования в виде электронного документа в сервисе Интернет-банк или Мобильный банк и подписания его электронной подписью, в соответствии с Положением о ДБО; стороны пришли к соглашению, что воспроизведение на экране мобильного устройства подписи клиента, соответствующей образцу подписи клиента, совершенному клиентом в заявлении (оферте) о присоединении к Правилам и документе, удостоверяющем личность, является аналогом собственноручной подписи.

В п. 4.3.2 Положений о дистанционном банковском обслуживании в ПАО «Совкомбанк» установлен следующий порядок заключения кредитного договора: клиент при желании получить кредит заполняет заявку через один из ДКО, указывая основные параметры кредита; после заявка направляется на проверку; при положительном решении Банка о выдаче кредита, Банк направляет SMS-сообщение на авторизованный номер телефона ссылку на web-страницу, для ознакомления и подписания пакета документов по кредиту, код для входа по ссылке; для доступа к пакету документов по кредиту, клиент при переходе по ссылке вводит идентификаторы: авторизованный номер телефона, паспортные данные и код из SMS-сообщения; при согласии на получение кредита на условиях, изложенных в документах, волеизъявление клиента подтверждается одним из следующих способов: отправление слова «Согласен» с авторизованного номера телефона на короткий номер, указанный в направленном от Банка SMS-сообщении либо вводом одноразового пароля, направленном Банком на авторизованный номер телефона; после подписания пакета документов Банк предоставляет кредит способом, предусмотренным кредитным договором. Простой электронной подписью для целей пункта 4.3.2 признается аналог собственноручной подписи клиента, представленной в виде совокупности факторов: набора идентификаторов (авторизованного номера телефона, паспортных данных и кода из SMS-сообщения) и слова «Согласен» либо ввода одноразового пароля, которые в совокупности позволяют однозначно идетифицировать клиента Банку при подписании документов.

Во исполнение указанного выше пункта Положений Банком соблюден порядок заключения кредитного договора. Согласно истории обработки заявки 29.07.2024 в 16:05 началось оформление кредита, в 16:47 произведена выдача кредита.

В соответствии с п. 4.3.7 указанного Положения стороны признают, что полученные электронные документы, подписанные простой электронной подписью Клиента в соответствии с условиями настоящего раздела, являются необходимым и достаточным условием, позволяющим установить, что данный электронный документ подписан и исходит со стороны, его отправившей. Стороны признают, что документ, подписанный электронной подписью уполномоченного сотрудника Банка, которая дала положительный результат при ее проверке на соответствие электронной подписи, имеющейся у данного уполномоченного сотрудника Банка, признается документом, выражающим волеизъявление, а также согласие Банка на заключение такого договора с Клиентом.

29.07.2024 ФИО1 через системы ДБО обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о заключении посредством акцепта договора потребительского кредита на сумму 130000 рублей на 60 месяцев (1826 дней) под 19,9% годовых; кредит просила предоставить траншами на основании отдельного заявления от того же дня; просила открыть банковский счет.

Согласно таблице зафиксированных действий пользователя от 29.07.2024, представленной стороной ответчика, в 16:16 ФИО1 после указания данных карты отправлено уведомление о подписании кредитного договора

Таким образом, установлено, что договор потребительского кредита № заключен путем его подписания от имени ФИО1 простой электронной подписью через сервис Интернет-банк Системы ДБО в соответствии с условиями договора ДБО.

В пункте 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита закреплено, что договор вступает в силу с момента его подписания Банком и заемщиком и открытия Лимита кредитования и действует до полного выполнения заемщиком и Банком своих обязательств по договору. 29.07.2024 в 16:46 ФИО1 подписала Индивидуальные условия договора электронной подписью.

Подключение Тарифного плана осуществляется путем принятия (акцепта) клиентом оферты на подключение Тарифного плана может быть предоставлено как в письменной форме, так и в устной форме с помощью технических средств связи.

Подписав электронной подписью заявление о заключении договора потребительского кредита, ФИО1 выразила согласие, что данное заявление (оферта) является подтверждением о присоединении к Правилам в порядке. Предусмотренном ст. 428 ГК РФ, подтвердила свое согласие с ними и обязалась их выполнять; что уведомлена о размещении Правил на официальном сайте и в офисах Банка.

29.07.2024 Банком соблюден порядок заключения кредитного договора через сервис Интернет-банк Системы ДБО, ФИО1 на номер телефона № с короткого номера телефона № было направлено SMS-сообщение с текстом «Согласен», после подписания кредитного договора электронной подписью, банком этим же днем перечислены на счет № денежные средства в размере 130000 рублей, что подтверждается выпиской по счету. Затем, заемщик перевела денежные средства на свой счет № (Карта Халва), после чего на счет третьего лица.

В процессе оформления кредита велась аудиозапись телефонного разговора ФИО1 с сотрудником ПАО «Совкомбанк», где были оговорены условия кредитного договора: срок кредита и размер ежемесячного платежа, цель кредита (на ремонт), кроме того, зафиксирован момент выражения согласия на заключение договора, а также упоминается размер процентной ставки.

Судом установлено, что данные о сумме кредита, заявка о предоставлении которого была направлена с использованием личного кабинета ФИО1, иные сведения, необходимые для заключения кредитного договора, были указаны в соответствующей заявке клиента, направленной банку. Кредитный договор был заключен банком после дополнительного запроса у клиента подтверждения намерения заключить кредитный договор на изложенных в заявке условиях.

Таким образом, между ответчиком ПАО "Совкомбанк" и материальным истцом заключен кредитный договор № от 29.07.2024 путем подписания клиентом заявления анкеты на расчет кредитного потенциала, заявления анкеты на получение потребительского кредита, индивидуальных условий «Потребительского кредита» и путем присоединения к «Общим условиям предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит». По данному договору ФИО1 предоставлен «Потребительский кредит» в сумме 130 000 руб. сроком на 60 месяцев под 19,9% годовых. Кредитный договор заключен посредством подписания истцом указанных выше документов простой электронной подписью через сервис ДБО.

По заявлению материального истца МО МВД России «Белокурихинский» 02.08.2024 возбуждено уголовное дело о совершении в отношении истца мошеннических действий.

Из вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что оспариваемый кредитный договор заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 способом, предусмотренным действующим законодательством.

Согласно статье 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Указание в законе на цель действия свидетельствует о волевом характере действий участников сделки.

Сделка может быть признана недействительной как в случае нарушения требований закона (статья 168 Гражданского кодекса Российской Федерации), так и по специальным основаниям в случае порока воли при ее совершении, в частности при совершении сделки под влиянием существенного заблуждения или обмана (статья 178, пункт 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Кроме того, если сделка нарушает установленный пунктом 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации запрет на недобросовестное осуществление гражданских прав, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной на основании положений статьи 10 и пункта 1 или 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации. При наличии в законе специального основания недействительности такая сделка признается недействительной по этому основанию (пункты 7 и 8 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации "О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации от 23.06.2015 № 25).

Федеральным законом от 21 декабря 2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» так же как и Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» установлены специальные требования к предоставлению потребителю полной, достоверной и понятной информации, а также к выявлению действительного волеизъявления потребителя при заключении договор потребительского кредита.

Так, статьей 8 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-I "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) предусмотрено право потребителя на информацию об изготовителе (исполнителе, продавце) и о товарах (работах, услугах).

При этом пунктом 2 данной статьи предписано, что названная выше информация доводится до сведения потребителя при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

Частью 6 статьи 3 Закона Российской Федерации от 25 октября 1991 г. N 1807-I "О языках народов Российской Федерации" установлено, что алфавиты государственного языка Российской Федерации и государственных языков республик строятся на графической основе кириллицы. Иные графические основы алфавитов государственного языка Российской Федерации и государственных языков республик могут устанавливаться федеральными законами.

Обязанность исполнителя своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора, предусмотрена также статьей 10 Закона о защите прав потребителей.

В пункте 44 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что суду следует исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги), имея в виду, что в силу Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность компетентного выбора (статья 12 Закона о защите прав потребителей). При этом необходимо учитывать, что по отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (пункт 1 статьи 10 Закона о защите прав потребителей). При дистанционных способах продажи товаров (работ, услуг) информация должна предоставляться потребителю продавцом (исполнителем) на таких же условиях с учетом технических особенностей определенных носителей.

Обязанность доказать надлежащее выполнение данных требований по общему правилу возлагается на исполнителя (продавца, изготовителя).

Специальные требования к предоставлению потребителю полной, достоверной и понятной информации, а также к выявлению действительного волеизъявления потребителя при заключении договора установлены Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском кредите), в соответствии с которым договор потребительского кредита состоит из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаемых в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (части 1, 3, 4 статьи 5), а также из индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально, включают в себя сумму кредита; порядок, способы и срок его возврата; процентную ставку; обязанность заемщика заключить иные договоры; услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату, и т.д. (части 1 и 9 статьи 5).

Индивидуальные условия договора отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа) четким, хорошо читаемым шрифтом (часть 12 статьи 5).

Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) (часть 18 статьи 5).

Из изложенного следует сделать вывод, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.

Распоряжение предоставленными и зачисленными на счет заемщика денежными средствами осуществляется в соответствии со статьями 847 и 854 Гражданского кодекса Российской Федерации на основании распоряжения клиента, в том числе с использованием аналога собственноручной подписи.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

Судом установлено, что данные о сумме кредита, заявка о предоставлении которого была направлена с использованием личного кабинета ФИО1, иные сведения необходимые для заключения кредитного договора были указаны в соответствующей заявке клиента, направленной банку. Кредитный договор были заключены банком после дополнительного запроса у клиента подтверждения намерения заключить кредитный договор на изложенных в заявке условиях.

03.08.2024 задолженность по кредитному договору погашена в полном объеме досрочно.

В Определении Конституционного Суда Российской Федерации от 13 октября 2022 г. № 2669-О указано, что в большинстве случаев телефонного мошенничества сделки оспариваются как совершенные под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом. При рассмотрении таких споров особого внимания требует исследование добросовестности и осмотрительности банков. В частности, к числу обстоятельств, при которых кредитной организации в случае дистанционного оформления кредитного договора надлежит принимать повышенные меры предосторожности, следует отнести факт подачи заявки на получение клиентом кредита и незамедлительная выдача банку распоряжения о перечислении кредитных денежных средств в пользу третьего лица (лиц).

Таким образом, судом не установлено обстоятельств, свидетельствующих, что действия ПАО «Совкомбанк» при предоставлении кредита от 29.07.2024 года на сумму 130 000 рублей ФИО1 являлись неосмотрительными или не соответствовали требованиям закона, а также, что у банка имелись основания заподозрить, что последовательность действий ФИО1 при заключении оспариваемого договора, исходят не от истицы, а от третьих лиц.

Судом не установлено обстоятельств, свидетельствующих, что при переводе денежных средств банком были нарушены требования статьи 9 Федерального закона «О национальной платежной системе» от 27.06.2011 N 161-ФЗ.

Таким образом, обстоятельств, позволяющих прийти к выводу о наличии со стороны банка нарушений требований закона или недобросовестного осуществления прав, а также о заключении кредитных договоров под влиянием обмана, влекущих признание кредитных соглашений недействительными, не установлено.

Как следует из разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации в пункте 99 постановления от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», сделка под влиянием обмана, совершенного как стороной такой сделки, так и третьим лицом, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего (пункт 2 статьи 179 ГК РФ).

Сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана недействительной, только если обстоятельства, относительно которых потерпевший был обманут, находятся в причинной связи с его решением о заключении сделки. При этом подлежит установлению умысел лица, совершившего обман.

Сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане. Считается, в частности, что сторона знала об обмане, если виновное в обмане третье лицо являлось ее представителем или работником либо содействовало ей в совершении сделки (пункт 2 статьи 179 ГК РФ).

Обстоятельств, свидетельствующих о том, что кредитный договор были совершен под влиянием обмана со стороны ПАО "Совкомбанк" или работников банка, в результате недобросовестных действий банка или что банк был осведомлен об обмане заемщика ФИО1 не установлено.

Таким образом, суд не находит оснований для удовлетворения требований прокурора г.Белокурихи в интересах ФИО1 в полном объеме, в том числе и возвращении сторон в первоначальное положение.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования прокурора города Белокуриха, действующего в интересах ФИО1 оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Белокурихинский городской суд Алтайского края в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 14 ноября 2024 года.

Судья Н.С. Татаринова