Решение от 16.05.2024 по делу № 33-1475/2024 от 19.03.2024

судья Зимина Ю.С. № 33-1475-2024

УИД 51RS0001-01-2022-005232-49

Мотивированное апелляционное определение изготовлено 23 мая 2024 г.

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Мурманск 16 мая 2024 г.

Судебная коллегия по гражданским делам Мурманского областного суда в составе:

председательствующего	Тищенко Г.Н.
судей	Муравьевой Е.А.
Брандиной Н.В.
при секретаре	Баюрове Р.Л.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4672/2023 по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Цыганову А. АлексА.у о взыскании кредитной задолженности,

по апелляционной жалобе представителя Цыганова А. АлексА.а – Шеина И. М. на решение Октябрьского районного суда города Мурманска от 15 ноября 2023 г.

Заслушав доклад судьи Тищенко Г.Н., объяснения представителя Цыганова А.А. – Шеина И.М., поддержавшего доводы апелляционной жалобы, возражения представителя Банка ВТБ (ПАО) Ковязина А.А. против доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Мурманского областного суда

установила:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее – Банк ВТБ (ПАО)) обратилось в суд с иском к Цыганову А.А. о взыскании задолженности по кредитным договорам.

В обоснование требований указало, что 18 февраля 2016 г. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор *, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в сумме 162 000 рублей на срок по 15 марта 2046 г. включительно с уплатой процентов за пользование кредитом из расчета 26% годовых.

17 сентября 2014 г. между истцом и ответчиком заключен договор о предоставлении и использовании банковской карты с льготным периодом уплаты процентов (пополняемый) *, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в сумме 226 000 рублей на срок по 15 сентября 2044 г. включительно с уплатой процентов за пользование кредитом из расчета 24% годовых.

15 сентября 2014 г. между истцом и ответчиком заключен договор о предоставлении и использовании банковской карты с льготным периодом уплаты процентов (пополняемый) * на сумму кредитного лимита 21 750 рублей на бессрочный период с взиманием за пользование процентов в размере 24% годовых.

В соответствии с условиями заключенных договоров заемщик обязался возвратить кредитору полученные кредиты и уплатить проценты за пользование ими в размере, сроки и на условиях, предусмотренных кредитными договорами.

Вместе с тем, ответчик обязательства по возврату денежных средств исполняет несвоевременно и не в полном объеме. Направленные в адрес ответчика требования о досрочном возврате сумм кредитов оставлены без удовлетворения.

Задолженность по кредитному договору * от 17 сентября 2014 г. составила 2 688 125 рублей 34 копейки, из которых 126 434 рубля 23 копейки – задолженность по процентам, 2 335 420 рублей 89 копеек – задолженность по пени, 226 000 рублей – задолженность по основному долгу.

Задолженность по кредитному договору * от 18 февраля 2016 г. составила 458 124 рубля 92 копейки, из которых 94 205 рублей 90 копеек – задолженность по процентам, 207 994 рубля 48 копеек – задолженность по пени, 155 924 рубля 54 копейки – задолженность по основному долгу.

Задолженность по кредитному договору * от 15 сентября 2014 г. составила 247 389 рублей 45 копеек, из которой 11 699 рублей 01 копейка – задолженность по процентам, 214 829 рублей 32 копейки – задолженность по пени, 20 861 рубль 12 копеек – задолженность по основному долгу.

С учетом уменьшения истцом в добровольном порядке размера задолженности по штрафным санкциям (пеням) до 10%, общая сумма задолженность по всем кредитным договорам составляет 910 949 рублей 27 копеек.

С учетом уточнения исковых требований в порядке статьи 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, просил взыскать с ответчика задолженность по пени по кредитному договору * от 17 сентября 2014 г. в размере 6 114 рублей 06 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 309 рублей.

Судом постановлено решение, которым исковые требования Банка ВТБ (ПАО) удовлетворены. С Цыганова А.А. в пользу Банка ВТБ (ПАО) взыскана задолженность по кредитному договору * в размере 6 114 рублей 06 копеек, в указанной части постановлено решение в исполнение не приводить.

Кроме того, с Цыганова А.А. в пользу Банк ВТБ (ПАО) взысканы судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 400 рублей.

Банку ВТБ (ПАО) возвращена излишне уплаченная государственная пошлина в размере 11 909 рублей.

В апелляционной жалобе представитель Цыганова А.А. – Шеин И.М. ссылаясь на нарушение судом норм материального и процессуального права, просит отменить решение суда, перейти к рассмотрению дела по правилам суда первой инстанции, принять к производству встречное исковое заявление и разрешить по существу спорные правоотношения, отказав в удовлетворении исковых требований Банка.

В обоснование жалобы указывает, что суд неверно применил положения статей 196, 199, 200 Гражданского кодекса Российской Федерации при исчислении срока исковой давности по заявленным требованиям Банка.

Отмечает, что с настоящим исковым заявлением Банк обратился в суд в 2022 г., в то время как последняя расходная операция по кредитному договору * совершена ответчиком 28 мая 2018 г., следовательно, срок исковой давности истек 29 мая 2021 г.; последняя расходная операция по кредитному договору * совершена ответчиком 10 ноября 2017 г., следовательно, срок исковой давности истек 11 ноября 2020 г.; последняя расходная операция по кредитному договору * совершена ответчиком 10 мая 2018 г., следовательно, срок исковой давности истек 11 мая 2021 г.

Обращает внимание, что после предъявления иска Банк в одностороннем безакцептном порядке списал со счетов ответчика денежные средства в сумме 1 102 378 рублей 41 копейку, тогда как изначально Банк предъявлял ко взысканию задолженность в размере 923 258 рублей 27 копеек.

Ссылаясь на пункт 3 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации и разъяснения пункта 41 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22 ноября 2016 г. № 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении», считает, что Банк не вправе был засчитывать денежные средства, списанные со счета Цыганова А.А. в безакцептном порядке в счет погашения задолженности, по которой право требования истекло в связи с истечением срока исковой давности.

Полагает, что у суда имелись основания для принятия встречного иска Цыганова А.А. к Банку ВТБ (ПАО) о защите прав потребителя и взыскании незаконно удержанных денежных средств.

В судебное заседание суда апелляционной инстанции не явился ответчик Цыганов А.А., который извещен о времени и месте рассмотрения дела в установленном законом порядке.

Судебная коллегия, руководствуясь частью 3 статьи 167 и частью 1 статьи 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, поскольку их неявка не является препятствием к рассмотрению дела.

В соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность принятого по делу решения в пределах доводов жалобы в соответствии с требованиями части 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пункту 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Положениями статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должника должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 2 и пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу пункта 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пунктов 1,3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Заем считается возвращенным в момент передачи его заимодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Таким образом, учитывая указанные выше положения Гражданского кодекса, при заключении кредитного договора стороны принимают на себя ряд обязательств, за неисполнение которых может быть предусмотрено наступление определенной ответственности. Из приведенных правовых норм следует, что обязательство заемщика заключается в возврате полученных им по кредитному договору денежных сумм.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 15 марта 2016 г. между Банком ВТБ (ПАО) и ответчиком заключен кредитный договор *, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 162 000 рублей на срок по 15 марта 2046 г. под 26% годовых.

Пунктом 6 кредитного договора предусмотрено, что порядок определения размера платежей определяется в соответствии с Правилами предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО), размер платежа указан в Тарифах на обслуживание банковских карт ВТБ 24 (ПАО).

Дата окончания платежного периода – 20 число месяца, следующего за отчетным периодом.

В соответствии с пунктом 12 договора, размер неустойки за ненадлежащее исполнение условий договора составляет 0,1% в день от суммы невыполненного обязательства.

01 октября 2014 г. между истцом и ответчиком заключен договор о предоставлении и использовании банковской карты с льготным периодом уплаты процентов (пополняемый) *, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в сумме 226 000 рублей на срок по 15 сентября 2044 г. с уплатой процентов за пользование кредитом из расчета 24% годовых.

Распиской в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) от 1 октября 2014 г., представленной в материалы дела, установлено, что ответчиком согласно договору * получена банковская карта с кредитным лимитом 226 000 рублей. Дата окончания платежного периода 20 числа месяца, следующего за отчетным месяцем.

Заемщиком указано, что он ознакомлен и согласен со всеми условиями Договора на предоставление и использование банковских карт ВТБ24 (ПАО), заключенного на 30 лет с 15 сентября 2014 г. по 15 сентября 2044 г., состоящего из Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО), Тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ПАО), подписанной заемщиком анкеты-заявления и настоящей расписки. Условия указанного договора обязался неукоснительно соблюдать.

Согласно пункту 5.4 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, установленного в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа. При этом в случае, если дата окончания платежного периода, определенная в расписке, приходится на нерабочий день, дата платежа переносится на ближайший рабочий день.

Как следует из тарифов на обслуживание банковских карт ВТБ 24 (ПАО) размер доли основного долга для расчета минимального платежа составляет 3%; неустойка (пени) за несвоевременное погашение задолженности по кредиту составляет 0,8% в день от суммы просроченных обязательств.

01 октября 2014 г. между истцом и ответчиком заключен договор о предоставлении и использовании банковской карты с льготным периодом уплаты процентов (пополняемый) * на сумму кредитного лимита 21 750 рублей на бессрочный период с взиманием за пользование процентов в размере 24% годовых.

Распиской в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ПАО) от 1 октября 2014 г., представленной в материалы дела, установлено, что ответчиком согласно договору * получена банковская карта с кредитным лимитом 21 750 рублей. Дата окончания платежного периода 26 числа месяца, следующего за отчетным месяцем.

Заемщиком указано, что он ознакомлен и согласен со всеми условиями Договора на предоставление и использование банковских карт ВТБ24 (ПАО), заключенного на срок с 15 сентября 2014 г., состоящего из Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО), Тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ПАО), подписанной заемщиком анкеты-заявления и настоящей расписки. Условия указанного договора обязался неукоснительно соблюдать.

Согласно пункту 5.4 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, установленного в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа. При этом в случае, если дата окончания платежного периода, определенная в расписке, приходится на нерабочий день, дата платежа переносится на ближайший рабочий день.

Как следует из тарифов на обслуживание банковских карт ВТБ 24 (ПАО) размер доли основного долга для расчета минимального платежа составляет 3%; неустойка (пени) за несвоевременное погашение задолженности по кредиту составляет 0,8% в день от суммы просроченных обязательств.

Судом также установлено, что в каждом случае все документы, подтверждающие факт заключения договора и содержащие условия кредитования, ответчиком получены лично.

Таким образом, между Банком и ответчиком было заключено три кредитных договора, с условиями которых последний был надлежащим образом ознакомлен.

Банк надлежащим образом исполнил условия договоров, установив кредитный лимит, а заемщик воспользовался кредитными денежными средствами, что стороной ответчика не оспаривалось.

Вместе с тем, со стороны ответчика были допущены систематические нарушения исполнения обязательств, в связи с чем, Банк на основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленных кредитов, уплатить проценты по ним, а также иные суммы, предусмотренные каждым кредитным договором, направив ответчику уведомление от т3 августа 2022 г.

В ходе рассмотрения дела Банк в одностороннем безакцептном порядке списал со счетов ответчика денежные средства в сумме 1 102 378 рублей 41 копейку, в связи с чем, уточнив исковые требования в порядке статьи 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, просил взыскать с ответчика задолженность по штрафным санкциям (пени) по кредитному договору * от 1 октября 204 г. в размере 6 114 рублей 06 копеек.

Разрешая заявленные требования, суд первой инстанции, руководствуясь положениями статьями 307, 309, 432, 433, 435, 438, 809, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, оценив представленные сторонами доказательства, в соответствии с положениями статей 56, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, установив, что ответчиком ненадлежащим образом исполнялись взятые на себя кредитные обязательства, в связи с чем образовалась задолженность, с учетом заявленного стороной ответчика ходатайства о пропуске срока исковой давности, пришел к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения заявленных требований.

При этом, суд первой инстанции, установив, что после принятия иска к производству банк списал со счетов ответчика денежные средства в сумме 1 102 378 рублей 41 копейку, что превышает сумму заявленных исковых требований, постановил решение в части взыскания пени в размере 6 114 рублей 06 копеек к исполнению не приводить.

Оснований не согласиться с указанными выводами суда, которые подтверждены представленными доказательствами и соответствуют нормам материального права, подлежащим применению к спорным правоотношениям, судебная коллегия по доводам апелляционной жалобы не усматривает.

Изложенные выводы суда следуют из анализа всей совокупности представленных сторонами и исследованных судом доказательств, которые суд оценил в соответствии с правилами статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Доводы апелляционной жалобы, которые сводятся к отсутствию оснований для удовлетворения исковых требований по причине пропуска истцом срока исковой давности, судебная коллегия находит не состоятельными.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (статья 195 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Из вышеуказанных норм права и разъяснений по их применению следует, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из материалов дела следует, что договор о предоставлении и использовании банковской карты с льготным периодом уплаты процентов (пополняемый) * от 1 октября 2014 г. заключен, в том числе в соответствии с Правилами предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО), Тарифами на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ПАО).

Согласно пункту 5.4 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, установленного в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа. При этом в случае, если дата окончания платежного периода, определенная в расписке, приходится на нерабочий день, дата платежа переносится на ближайший рабочий день.

Минимальный платеж - сумма минимальной части задолженности по предоставленному овердрафту, подлежащая погашению в платежный период, рассчитанная по схеме (пункт 1. 19 Правил).

В расчет размера минимального платежа включается: доля от суммы задолженности по основному долгу по состоянию на конец операционного дня последнего календарного дня отчетного месяца, определенная в размере, указанном в Тарифах; сумма начисленных банком процентов за пользование овердрафтом в течение отчетного месяца (схема № 1). Доля от суммы задолженности по основному долгу по состоянию на конец операционного дня последнего календарного дня отчетного месяца, определенная в размере, указанном в Тарифах; сумма начисленных банком процентов за пользование овердрафтом в течение месяца, предшествующего отчетному месяцу (схема № 2) (пункт 1.32 Правил).

Как следует из тарифов на обслуживание банковских карт ВТБ 24 (ПАО) размер доли основного долга для расчета минимального платежа составляет 3%; неустойка (пени) за несвоевременное погашение задолженности по кредиту составляет 0,8% в день от суммы просроченных обязательств.

В соответствии с распиской в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ПАО), дата окончания платежного периода 20 числа месяца, следующего за отчетным месяцем.

Таким образом, с учетом условий кредитного договора о необходимости внесения заемщиком на счет карты суммы ежемесячного минимального платежа, при разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, суд первой инстанции верно исчислил указанный срок отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за трехлетний период, предшествовавший подаче иска (22 августа 2022 г.).

Суд первой инстанции, руководствуясь статьями 309 - 310, 809 - 811, 819, 196, 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также разъяснениями, содержащимися в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», правильно пришел к выводу, что задолженность, образовавшаяся в пределах сроков исковой давности, то есть с 22 августа 2019 г. подлежала взысканию с ответчика.

Принимая во внимание, что истец с учетом уточнения исковых требований в порядке статьи 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации просил взыскать с ответчика задолженность по пени по кредитному договору * от 17 сентября 2014 г. в размере 6 114 рублей 06 копеек (в добровольном порядке размер пени снижен истцом до 10% от общей суммы пени), при том, что после принятия иска к производству суда истец списал со счетов ответчика денежные средства в сумме 1 102 378 рублей 41 копейку, то есть в размере, превышающем ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 6 114 ░░░░░░ 06 ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░ ░. ░░░░░░.░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 39 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░ 5 ░░░░░░ 330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░. ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 4 ░░░░░░ 330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░: 1) ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░; 2) ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░-░░░░ ░░ ░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░; 3) ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░; 4) ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░; 5) ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░-░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░; 6) ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ 230 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░- ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░; 7) ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ 6 ░░░░░░ 327 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░.

░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ 98 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 12, 56, 67 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 4 ░░░░░░ 330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 327, 328, 329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 15 ░░░░░░ 2023 ░. ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. ░░░░░░.░ – ░░░░░ ░. ░. – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░