Решение по делу № 33-1269/2019 от 17.01.2019

Судья Соколова Т.Ю. Дело № 33-1269/2019

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

30 января 2019 года г. Ростов-на-Дону

Судебная коллегия по гражданским делам Ростовского областного суда

в составе председательствующего Мосинцевой О.В.,

судей Голубовой А.Ю., Славгородской Е.Н.,

при секретаре Макаренко З.Ю.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Центр-инвест» к Семеновой Елене Руслановне, Семенову Николаю Леонидовичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, по апелляционной жалобе Семеновой Елены Руслановны на решение Кировского районного суда г. Ростова-на-Дону от 25 сентября 2018 года.

Заслушав доклад судьи Голубовой А.Ю., судебная коллегия

установила:

ПАО КБ «Центр-Инвест» обратилось в суд с настоящим иском, ссылаясь на то, что 19.06.2015 между ПАО КБ «Центр-инвест» (ранее ОАО КБ «Центр-инвест») (Банк) и Семеновой Е.Р. (Заемщик) был заключен кредитный договор НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в размере 5 000 000 руб. на приобретение недвижимого имущества, включающего: жилой дом, площадью 67,9 кв.м., в том числе жилой 49,8 кв.м., Литер: А, этажность: 1, жилой дом, площадью 22.9 кв.м., в том числе жилой 20.6 кв.м., литер: В, этажность: 1, инвентарный номер: НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН; расположенные по адресу: АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН и земельный участок, категория земель: Земли населенных пунктов - для эксплуатации домовладения, площадью 480 кв.м.; расположенный по вышеуказанному адресу.

При этом срок возврата кредита, не позднее 10.06.2025. Возврат кредита должен производиться согласно Графику погашения, приведенному в Приложении НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 19.06.2015. За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты с 19.06.2015 по 31.12.2020 по ставке 14,25 % годовых; с 01.01.2021 по 31.12.2021 согласно сумме индекса Mosprime 6M (МосПрайм на срок 6 месяцев) по состоянию на 01.10.2020 и ставке в размере 3,75 % годовых; с 01.01.2022 по 31.12.2022 согласно сумме индекса Mosprime 6M (МосПрайм на срок 6 месяцев) по состоянию на 01.10.2021 и ставке в размере 3,75 % годовых; с 01.01.2023 по 31.12.2023 согласно сумме индекса Mosprime 6M (МосПрайм на срок 6 месяцев) по состоянию на 01.10.2022 и ставке в размере 3,75 % годовых; с 01.01.2024 по 31.12.2024 согласно сумме индекса Mosprime 6M (МосПрайм на срок 6 месяцев) по состоянию на 01.10.2023 и ставке в размере 3,75 % годовых; с 01.01.2025 до полного погашения кредита согласно сумме индекса Mosprime 6M (МосПрайм на срок 6 месяцев) по состоянию на 01.10.2024 и ставке в размере 3,75 % годовых.

Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, что подтверждается распоряжением бухгалтерии от 26.05.2015. Заемщик в нарушение п. 1 ст. 819 ГК РФ, а также п.п. 3.2. кредитного договора НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 19.06.2015 свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов в установленный договором срок не исполнил.

По состоянию на 22.05.2018 сумма задолженности по уплате кредита по кредитному договору НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 19.06.2015 составляет 4 394 197,92 руб.

Согласно п. 1.3 кредитного договора НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 19.06.2015 за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты. По состоянию на 22.05.2018 сумма задолженности заемщика по уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 19.06.2015 составляет 243 606,68 руб.

Пунктом 3.4 кредитного договора НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 19.06.2015 установлена ответственность заемщика за несвоевременное погашение кредита в виде пени в размере 20 % годовых от суммы непогашенного кредита. По состоянию на 22.05.2018 сумма задолженности по оплате пени по просроченным процентам за пользование кредитом по кредитному договору НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 19.06.2015 составляет 199 руб. 68 коп.

Пунктом 3.5 кредитного договора НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 19.06.2015 установлена ответственность заемщика за несвоевременную уплату процентов за несвоевременную уплату процентов в виде пени в размере 20 % годовых от суммы неуплаченных процентов. По состоянию на 22.05.2018 сумма задолженности по оплате пени по просроченным процентам за пользование кредитом по кредитному договору НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 19.06.2015 составляет 6 426 руб. 78 коп.

В связи с тем, что обязанность по возврату кредита и оплате процентов Заемщик не исполняет, по состоянию на 22.05.2018 общая задолженность Заемщика по кредитному договору НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 19.06.2015 перед ПАО КБ «Центр-инвест» составила 4 644 431,06 руб. по состоянию на 22.05.2018.

При этом необходимо указать, что исполнение обязательств по кредитному договору НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 19.06.2015 обеспечивается: договором купли-продажи недвижимого имущества, приобретаемого с использованием кредитных средств банка НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 19.06.2015; договором поручительства физического лица НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 19.06.2015.

В соответствии с п. 1.2 договора купли-продажи недвижимого имущества, приобретаемого с использованием кредитных средств банка НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 19.06.2015, предметом купли-продажи и ипотеки является недвижимое имущество

В соответствии с п. 1.8.1 договора купли-продажи недвижимого имущества, приобретаемого с использованием кредитных средств банка НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 19.06.2015, недвижимость, указанная в п. 1.2 данного договора, как предмет ипотеки в силу закона оценивается в размере 5 000 000 руб.

Ответчикам были направлены уведомления о расторжении кредитного договора НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 19.06.2015 и о погашении задолженности по данному договору (копии прилагаются). Несмотря на это, свои обязательства по возврату кредита и погашению иных видов задолженности по кредитному договору ответчики в предоставленные им сроки не исполнили. Таким образом, разрешение спора путем переговоров оказалось невозможным.

Также, 03.08.2016 между ПАО КБ «Центр-инвест» (ранее ОАО КБ «Центр-инвест») (Банк) и Семеновой Е.Р. (Заемщик) был заключен кредитный договор НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в размере 5 850 000 руб. на приобретение недвижимого имущества.

По состоянию на 22.05.2018 сумма задолженности по уплате кредита по кредитному договору НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 03.08.2016 составляет 5 506 857,69 руб.

Согласно п. 1.3 кредитного договора НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 03.08.2016 за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты. По состоянию на 22.05.2018 сумма задолженности заемщика по уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 03.08.2016 составляет 273 156,36 руб.

Пунктом 3.4 кредитного договора НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 03.08.2016 установлена ответственность заемщика за несвоевременное погашение кредита в виде пени в размере 20 % годовых от суммы непогашенного кредита. По состоянию на 22.05.2018 сумма задолженности по оплате пени по просроченным процентам за пользование кредитом по кредитному договору НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 03.08.2016 составляет 109,44 руб.

Пунктом 3.5 кредитного договора НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 03.08.2016 установлена ответственность заемщика за несвоевременную уплату процентов за несвоевременную уплату процентов в виде пени в размере 20 % годовых от суммы неуплаченных процентов. По состоянию на 22.05.2018 сумма задолженности по оплате пени по просроченным процентам за пользование кредитом по кредитному договору НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 03.08.2016, составляет 3 783,15 руб.

В связи с тем, что обязанность по возврату кредита и оплате процентов Заемщик не исполняет, по состоянию на 22.05.2018 общая задолженность Заемщика перед ПАО КБ «Центр-инвест» составила 5 783 906,64 руб.

Исполнение обязательств по кредитному договору НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 03.08.2016 обеспечивается: договором купли-продажи недвижимого имущества, приобретаемого с использованием кредитных средств банка НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 03.08.2016; договором поручительства физического лица НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 03.08.2016.

В соответствии с п. 1.2 договора купли-продажи недвижимого имущества, приобретаемого с использованием кредитных средств банка НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 03.08.2016, предметом купли-продажи и ипотеки является недвижимое имущество, включающее: жилой дом, назначение: жилое, площадь: общая 41.1 кв.м., количество этажей: 1, расположенный по адресу: АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН; земельный участок, категория земель: Земли населенных пунктов - для эксплуатации домовладения, площадь: 465 к.в., расположенный по вышеуказанному адресу.

В соответствии с п. 1.7.1 договора купли-продажи недвижимого имущества, обретаемого с использованием кредитных средств банка НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, недвижимость, указанная в п. 1.2 данного договора, как предмет ипотеки в силу закона оценивается в размере 5 850 000 руб.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязательств перед Банком поручитель несет вместе с Заемщиком солидарную ответственность в объеме основного долга по кредиту, суммы начисленных процентов по кредиту, суммы процентов, в случае несвоевременного погашения кредита, суммы неустойки, возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком по кредитному договору НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 03.08.2016.

На основании изложенного, истец просил суд расторгнуть кредитный договор НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 19.06.2015; расторгнуть кредитный договор НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 03.08.2016. Взыскать солидарно с ответчиков денежную сумму (задолженность по кредитному договору НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 19.06.2015, задолженность по кредитному договору НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 03.08.2016 в размере 10 428 337 руб. 70 коп., из которых: сумма задолженности по кредитному договору НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 19.06.2015 составляет 4 644 431 руб. 06 коп., в том числе: задолженность по возврату кредита - 4 394 197 руб. 92 коп., задолженность по оплате процентов за пользование кредитом - 243 606 руб. 68 коп. задолженность по пене за несвоевременное погашение кредита - 199 руб. 68 коп. задолженности по оплате пени по просроченным процентам - 6 426 руб. 78 коп.; сумма задолженности по кредитному договору НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 03.08.2016 составляет 5 783 906 руб. 64 коп., в том числе: задолженность по возврату кредита - 5 506 857 руб. 69 коп., задолженность по оплате процентов за пользование кредитом - 273 156 руб. 36 коп., задолженность по пене за несвоевременное погашение кредита - 109 руб. 44 коп., задолженности по оплате пени по просроченным процентам - 3 783 руб. 15 коп.

Обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога по договору купли-продажи недвижимого имущества, приобретаемого с использованием кредитных средств банка НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 19.06.2015, принадлежащее на праве собственности Семеновой Е.Р., недвижимое имущество, включающее: жилой дом, площадью 67,9 кв.м., в том числе жилой 49,8 кв.м., Литер: А, этажность: 1; жилой дом, площадью 22.9 кв.м., в том числе жилой 20.6 кв.м., литер: В, этажность: 1, инвентарный номер: НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН; расположенные по адресу: АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН, и земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов - для эксплуатации домовладения, площадью 480 кв.м.; расположенный по вышеуказанному адресу. Начальную продажную цену установить в размере 5 000 000 руб., установленную договором купли-продажи недвижимого имущества, приобретаемого с использованием кредитных средств банка НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 19.06.2015.

Обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога по договору купли-продажи недвижимого имущества, приобретаемого с использованием кредитных средств банка НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 03.08.2016, принадлежащее на праве собственности Семеновой Елене Руслановне, недвижимое имущество, включающее: жилой дом, назначение: жилое, площадь: общая 41.1 кв.м., количество этажей: 1, расположенный по адресу: АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН и земельный участок, категория земель: Земли населенных пунктов - для эксплуатации домовладения, площадь: 465 к.в., расположенный по вышеуказанному адресу. Начальную продажную цену установить в размере 5 850 000 руб. установленную договором купли-продажи недвижимого имущества, приобретаемого с использованием кредитных средств банка НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 03.08.2016. Взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в размере 66 000 руб.

25 сентября 2018 года Кировский районный суд г. Ростова-на-Дону решил расторгнуть кредитный договор НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 19.06.2015, заключенный между ПАО КБ «Центр-инвест» и Семеновой Е.Р.

Взыскал с Семеновой Е.Р., Семенова Н.Л. в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» задолженность по кредитному договору НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 19.06.2015 в размере 4 644 431 руб. 06 коп., в том числе: задолженность по возврату кредита - 4 394 197 руб. 92 коп., задолженность по оплате процентов за пользование кредитом - 243 606 руб. 68 коп., задолженность по пене за несвоевременное погашение кредита - 199 руб. 68 коп., задолженности по оплате пени по просроченным процентам - 6 426 руб. 78 коп.

Обратил взыскание на имущество, являющееся предметом залога по договору купли-продажи недвижимого имущества, приобретаемого с использованием кредитных средств банка НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 19.06.2015, принадлежащее на праве собственности Семеновой Е.Р., недвижимое имущество жилой дом, площадью 67,9 кв.м., в том числе жилой 49,8 кв.м., Литер: А, этажность: 1; расположенный по адресу: АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 827 200 рубля;

- земельный участок, категория земель: Земли населенных пунктов - для эксплуатации домовладения, площадью 480 кв.м.; расположенный по вышеуказанному адресу путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 3 064 800 руб.

Также, суд расторгнул кредитный договор НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 03.08.2016, заключенный между ПАО КБ «Центр-инвест» и Семеновой Е.Р.

Взыскал с Семеновой Е.Р., Семенова Н.Л. в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» задолженность по кредитному договору НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 03.08.2016 в размере 5 783 906 руб. 64 коп., в том числе: задолженность по возврату кредита - 5 506 857 руб. 69 коп., задолженность по оплате процентов за пользование кредитом - 273 156 руб. 36 коп., задолженность по пене за несвоевременное погашение кредита - 109 руб. 44 коп., задолженности по оплате пени по просроченным процентам - 3 783 руб. 15 коп.

Суд также обратил взыскание на имущество, являющееся предметом залога по договору купли-продажи недвижимого имущества, приобретаемого с использованием кредитных средств банка НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 03.08.2016, принадлежащее на праве собственности Семеновой Е.Р., недвижимое имущество: жилой дом, назначение: жилое, площадь: общая 41.1 кв.м., количество этажей: 1, расположенный по адресу: АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 741 600 рублей;

- земельный участок, категория земель: Земли населенных пунктов - для эксплуатации домовладения, площадь: 465 к.в., расположенный по вышеуказанному адресу путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 2 968 800 руб.

Взыскал с Семеновой Е.Р., Семенова Н.Л. в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» расходы по уплате государственной пошлины в размере 66 000 руб.

Взыскал с Семеновой Е.Р., Семенова Н.Л. в пользу ООО «ЦСЭ «ПРАЙМ» расходы по проведению судебной экспертизы в размере 40 000 руб., в равных долях по 20 000 руб. с каждого.

В своей апелляционной жалобе Семенова Е.Р. просит решение суда отменить, вынести новое решение по делу, которым отказать в удовлетворении исковых требований.

Апеллянт считает, что банк необоснованно отказал ей в рефинансировании долга, а также в предоставлении кредитных каникул для возврата в график платежей по кредиту. Также апеллянт полагает, что истцом в нарушение требований ст. 132 ГПК РФ не представлено полного расчета образовавшегося долга и процентов по кредитному договору.

По мнению автора жалобы, неустойка взысканная судом от суммы просроченной задолженности является незаконным условием договора, полагает, что истец умышлено, содействовал увеличению размера убытков.

В суд апелляционной инстанции ответчики не явились. О времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом применительно положений ст. 167 ГПК РФ, 165.1 ГК РФ.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, посчитав возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, судебная коллегия пришла к следующим выводам.В силу части 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По правилам ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договоров, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно п. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с п. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Положениями п. 1 ст. 329 ГК РФ установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться, в частности, залогом.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное

имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Часть 1 статьи 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 19.06.2015 между ПАО КБ «Центр-инвест» (ранее ОАО КБ «Центр-инвест») (Банк) и Семеновой Е.Р. был заключен кредитный договор НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в размере 5 000 000 руб. на приобретение недвижимого имущества, включающего: жилой дом, площадью 67,9 кв.м., в том числе жилой 49,8 кв.м., Литер: А, этажность: 1, жилой дом, площадью 22.9 кв.м., в том числе жилой 20.6 кв.м., литер: В, этажность: 1, инвентарный номер: НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН; расположенные по адресу: АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН и земельный участок, категория земель: Земли населенных пунктов - для эксплуатации домовладения, площадью 480 кв.м.; расположенный по вышеуказанному адресу.

Срок возврата - не позднее 10.06.2025. Возврат кредита должен производиться согласно Графику погашения, приведенному в Приложении НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 19.06.2015.

За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты с 19.06.2015 по 31.12.2020 по ставке 14,25 % годовых; с 01.01.2021 по 31.12.2021 сумма индекса Mosprime 6M (МосПрайм на срок 6 месяцев) по состоянию на 01.10.2020 и ставки в размере 3,75 % годовых; с 01.01.2022 по 31.12.2022 сумма индекса Mosprime 6M (МосПрайм на срок 6 месяцев) по состоянию на 01.10.2021 и ставки в размере 3,75 % годовых; с 01.01.2023 по 31.12.2023 сумма индекса Mosprime 6M (МосПрайм на срок 6 месяцев) по состоянию на 01.10.2022 и ставки в размере 3,75 % годовых; с 01.01.2024 по 31.12.2024 сумма индекса Mosprime 6M (МосПрайм на срок 6 месяцев) по состоянию на 01.10.2023 и ставки в размере 3,75 % годовых; с 01.01.2025 до полного погашения кредита сумма индекса Mosprime 6M (МосПрайм на срок 6 месяцев) по состоянию на 01.10.2024 и ставки в размере 3,75 % годовых.

Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, что подтверждается распоряжением бухгалтерии от 26.05.2015.

Заемщик в нарушение п. 1 ст. 819 ГК РФ, а также п.п. 3.2. кредитного договора НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 19.06.2015 свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов в установленный договором срок не исполнил.

В связи с тем, что обязанность по возврату кредита и оплате процентов заемщик не исполняет, образовалась задолженность, которая по состоянию на 22.05.2018 по кредитному договору НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 19.06.2015 составляет 4 644 431 руб. 06 коп., в том числе: задолженность по возврату кредита - 4 394 197 руб. 92 коп., задолженность по оплате процентов за пользование кредитом - 243 606 руб. 68 коп. задолженность по пене за несвоевременное погашение кредита - 199 руб. 68 коп. задолженности по оплате пени по просроченным процентам - 6 426 руб. 78 коп.

Исполнение обязательств по кредитному договору НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 19.06.2015 обеспечивается: договором купли-продажи недвижимого имущества, приобретаемого с использованием кредитных средств банка НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 19.06.2015; договором поручительства физического лица НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 19.06.2015.

В соответствии с п. 1.2 договора купли-продажи недвижимого имущества, приобретаемого с использованием кредитных средств банка НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 19.06.2015, предметом купли-продажи и ипотеки является недвижимое имущество, включающее: жилой дом, площадью 67,9 кв.м., в том числе жилой 49,8 кв.м., Литер: А, этажность: 1; жилой дом, площадью 22.9 кв.м., в том числе жилой 20.6 кв.м., литер: В, этажность: 1, инвентарный номер: НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН; расположенные по адресу: АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН, и земельный участок, категория земель: Земли населенных пунктов - для эксплуатации домовладения, площадью 480 кв.м.; расположенный по вышеуказанному адресу.

В соответствии с п. 1.8.1 договора купли-продажи недвижимого имущества, приобретаемого с использованием кредитных средств банка НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 19.06.2015, недвижимость, указанная в п. 1.2 данного договора, как предмет ипотеки в силу закона оценивается в размере 5 000 000 руб.

Ответчикам были направлены уведомления о расторжении кредитного договора НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 19.06.2015 и о погашении задолженности по данному договору. Однако свои обязательства по возврату кредита и погашению иных видов задолженности по кредитному договору ответчики в предоставленные им сроки не исполнили.

Также, 03.08.2016 между ПАО КБ «Центр-инвест» и Семеновой Е.Р. (Заемщик) был заключен кредитный договор НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в размере 5 850 000 руб. на приобретение недвижимого имущества, включающее: жилой дом, расположенный по адресу: АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН и земельный участок, категория земель: Земли населенных пунктов – для эксплуатации домовладения, площадь: 465 к.в., расположенный по вышеуказанному адресу. Срок возврата - не позднее 31.07.2026.

Возврат кредита должен производиться согласно графику погашения, приведенному в Приложении НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 03.08.2016.

За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты по ставке 12.75 % годовых.

Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, что подтверждается распоряжением бухгалтерии от 12.08.2016, расходным кассовым ордером НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 12.08.2016.

Заемщик в нарушение п. 1 ст. 819 ГК РФ, а также п.п. 3.2. кредитного договора НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 03.08.2016 свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов в установленный договором срок не исполнил.

В связи с тем, что обязанность по возврату кредита и оплате процентов заемщик не исполняет, образовалась задолженность, которая по состоянию на 22.05.2018 по кредитному договору НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 03.08.2016 составляет 5 783 906 руб. 64 коп., в том числе: задолженность по возврату кредита - 5 506 857 руб. 69 коп., задолженность по оплате процентов за пользование кредитом - 273 156 руб. 36 коп., задолженность по пене за несвоевременное погашение кредита - 109 руб. 44 коп., задолженности по оплате пени по просроченным процентам - 3 783 руб. 15 коп

Исполнение обязательств по кредитному договору НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 03.08.2016 обеспечивается: договором купли-продажи недвижимого имущества, приобретаемого с использованием кредитных средств банка НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 03.08.2016; договором поручительства физического лица НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 03.08.2016.

В соответствии с п. 1.2 договора купли-продажи недвижимого имущества, приобретаемого с использованием кредитных средств банка НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 03.08.2016, предметом купли-продажи и ипотеки является недвижимое имущество, включающее: жилой дом, назначение: жилое, площадь: общая 41.1 кв.м., количество этажей: 1, расположенный по адресу: АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН; земельный участок, категория земель: Земли населенных пунктов - для эксплуатации домовладения, площадь: 465 к.в., расположенный по вышеуказанному адресу: АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН.

В соответствии с п. 1.7.1 договора купли-продажи недвижимого имущества, приобретаемого с использованием кредитных средств банка НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 03.08.2016, недвижимость, указанная в п. 1.2 данного договора, как предмет ипотеки в силу закона оценивается в размере 5 850 000 руб.

В соответствии со статьей 361 ГК РФ, а также п. 1.1 договора поручительства поручитель обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств.

В силу п.3.1 договора поручительства, поручитель и заемщик несут солидарную ответственность перед банком.

Согласно п.2.5.1 договора поручительства Банк вправе потребовать от поручителя исполнения обязательства по договору поручительства.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязательств перед Банком поручитель несет вместе с Заемщиком солидарную ответственность в объеме основного долга по кредиту, суммы начисленных процентов по кредиту, суммы процентов, в случае несвоевременного погашения кредита, суммы неустойки, возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком по кредитному договору НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 19.06.2015; по кредитному договору НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 03.08.2016.

ПАО КБ «Центр-инвест» направил ответчикам уведомления о расторжении кредитного договора НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 03.08.2016 о погашении задолженности по данному договору.

Однако, свои обязательства по возврату кредита и погашению иных видов задолженности по кредитному договору ответчики в предоставленные сроки не исполнили.

При принятии решения суд первой инстанции руководствовался положениями статей 309, 310, 811 Гражданского кодекса РФ, и исходил из установления факта нарушения ответчиком условий кредитного договора. Уведомления о досрочном истребовании задолженности по кредиту оставлены без удовлетворения.

Разрешая требования по существу, суд пришел к выводу о возможности положить в основу решения заключение судебной экспертизы, поскольку оно содержит подробное описание проведенного исследования, сделанный в результате его вывод содержит ответ на поставленный судом вопрос, экспертиза проведена на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании предоставленных сторонами и собранными по делу доказательствами с учетом прав и обязанностей эксперта в силу статьи 85 ГПК РФ.

Кроме того, эксперт был предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения по статье 307 УК РФ, экспертиза проведена в соответствии с установленным порядком ее проведения согласно статье 84 ГПК РФ. Экспертное исследование является наиболее полным и всесторонне отражает рыночную стоимость недвижимого имущества на дату оценки, а содержащиеся в заключении выводы последовательны, логичны, и подтверждены другими материалами дела, и указанное заключение не оспорено сторонами в судебном заседании.

Поскольку в судебном заседании было достоверно установлено, что задолженность ответчиками погашена не была, суд пришел выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчиков кредитной задолженности по договору НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН в размере в размере 4 644 431 руб. 96 коп., а также по договору НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН в размере 5 783 906 руб. 64 коп. подлежат удовлетворению.

В случае, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя) (п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации).

С учетом вышеизложенного, суд пришел к выводу о том, что истцом правомерно заявлены к ответчику требования о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Доводы апелляционной жалобы истца об отказе банка в рефинансировании кредитной задолженности, а также в предоставлении кредитных каникул, судебная коллегия не может принять во внимание, поскольку реструктуризация и рефинансирование задолженности в случае нарушения заемщиком графика погашения платежей является правом банка, а не его обязанностью.

Довод жалобы ответчика о несогласии с расчетом задолженности, не могут быть признаны состоятельными, поскольку начисления производились ответчиком в соответствии с условиями договора, которые ответчиком оспорены не были, доказательств погашения суммы основного долга и процентов суду не представлено.

Доводы апелляционной жалобы ответчика о неправомерности одновременного взыскания с него штрафных санкций банком, подлежат отклонению, как основанные на неверном толковании норм права, поскольку проценты за пользование кредитом, пеня за несвоевременное погашение кредита, а также задолженность по оплате пени по просроченным процентам являются самостоятельными мерами гражданско-правовой ответственности, имеющими различные основания для их применения.

Доказательств, опровергающих выводы суда, апелляционная жалоба не содержит. Ее доводы по существу сводятся к переоценке доказательств по делу, содержат иную, неправильную трактовку существа спорных правоотношений, и норм материального права их регулирующих и основанием к отмене решения являться не могут.

Руководствуясь ст. ст.199, 328-329 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

    решение Кировского районного суда г. Ростова-на-Дону от 25 сентября 2018 года - оставить без изменения, а апелляционную жалобу Семеновой Елены Руслановны – без удовлетворения.

Мотивированное апелляционное определение изготовлено 04 февраля 2019 года.

Председательствующий

Судьи