Решение по делу № 2-11/2021 от 30.12.2020

УИД:66RS0019-01-2020-000491-10                                                                Дело № 2-11/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 февраля 2021 года                                                   с.Байкалово

Байкаловский районный суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Лошкаревой О.В.

при секретаре Язовских Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Байкаловского районного суда Свердловской области гражданское дело по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Лошкаревой Н.В. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

    Истец акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» обратился в Байкаловский районный суд Свердловской области с исковым заявлением к Лошкареву С.В. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании от 01.02.2019 в сумме 57 690 рублей 69 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 930 рублей 72 копеек.

    В обоснование иска истцом указано, что 01.02.2019 АО "АЛЬФА-БАНК" и ФИО2 заключили соглашение. Данному соглашению был присвоен номер № F0TDRC20S19020104637. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст.432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 50 000,00 рублей.

    В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты             № 732 от 18.06.2014, а также в уведомлении                                                                                           № F0TDRC20S19020104637 об индивидуальных условиях кредитования, содержащих индивидуальные условия кредитования, лимит кредитования составил 50 000,00 рублей, проценты за пользование кредитом – 39,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 1-го числа каждого месяца. Согласно выписки по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Впоследствии заемщик принятые на себя обязательства не исполнял: ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал. Согласно информации, имеющейся у банка, заемщик ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ. По имеющейся информации у банка, наследником ФИО2 является - Лошкарев С.В.. Задолженность ответчика перед АО "АЛЬФА-БАНК" составляет 57 690,69 рублей, а именно: просроченный основной долг - 49 635,46 рублей, начисленные проценты - 7 570,77 рублей, комиссия за обслуживания счета - 0,00 рублей, штрафы и неустойки - 484,46 рублей, несанкционированный перерасход - 0,00 рублей.

    Определением Байкаловского районного суда Свердловской области от 02.02.2021 произведена замена ненадлежащего ответчика Лошкарева С.В., привлечена в качестве надлежащего ответчика по делу - Лошкарева Н.В. (л.д.57).

    В судебное заседание представитель истца АО "АЛЬФА-БАНК" не явился, о месте, дате и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом, в исковом заявлении изложил просьбу о рассмотрении заявленных исковых требований без представителя истца (л.д.2-3).

Ответчик Лошкарева Н.В. в судебное заседание не явилась, о месте, дате и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом по месту регистрации (л.д.67, 69-70), уважительных причин неявки суду не сообщила, каких-либо ходатайств, в том числе об отложении рассмотрения дела, либо о рассмотрении дела в свое отсутствие, в суд не направила.

Суд находит извещение ответчика по месту регистрации надлежащим и его неявку в судебное заседание неуважительной. Ответчик, не снимаясь с регистрационного учета, сохраняет за собой право пользования жилым помещением. Следовательно, сохраняет права и обязанности по получению почтовой корреспонденции. В противном случае, действия ответчика приведут к затягиванию рассмотрения спора, что противоречит задачам гражданского судопроизводства на своевременное рассмотрение и разрешение гражданского дела (ст.2 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации) в установленные ст.154 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации сроки.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика Лошкаревой Н.В.

    Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии с ч.1 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст.433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно положениям, изложенным в ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма.

    В соответствии с положениями ч.1 ст.435 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ч.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации или не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.309, ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно положений ч.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В силу ч.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В соответствии со ст.433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно положений п.1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из материалов дела следует, что 01.02.2019 ФИО2 обратился в АО «АЛЬФА-БАНК» с заявлением на получение кредитной карты, в котором указал, что просит рассмотреть возможность заключения с ним договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты (л.д.18).

Как установлено в судебном заседании, 01.02.2019 с ФИО2 заключено соглашение № F0TDRC20S19020104637 о кредитовании на выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты на сумму 50 000,00 рублей, под 24,49 % годовых, на неопределенный срок, до дня расторжения договора кредита по инициативе одной из сторон по основаниям и в порядке, которые определены в Общих условиях договора. Погашение задолженности по договору кредита осуществляется ежемесячно минимальными платежами в порядке, предусмотренном Общими условиями договора (л.д.19-20).

01.02.2019 с ФИО2 заключено дополнительное соглашение к договору потребительского кредита № F0TDRC20S19020104637, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, согласно которого, содержание условий п.п.4, 15 Индивидуальных условий изложены в следующей редакции: процентная ставка по кредиту, предоставленному на проведение операций оплаты товаров, услуг - 39,99 % годовых, процентная ставка по кредиту, предоставленному на проведение операций снятия наличных и приравненных к ним - 49,99 % годовых. Срок действия беспроцентного периода пользования кредитом 100 календарных дней (п.4); комиссия за обслуживание кредитной карты составляет 1 490 рублей, ежегодно (п.15) (л.д.21).

Погашение задолженности по договору кредита осуществляется ежемесячно минимальными платежами в порядке, предусмотренном Общими условиями договора. Минимальный платеж включает в себя сумму, не превышающую 10 % от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 300 рублей, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с Общими условиями договора. При условии исполнения заемщиком обязательств в установленные договором кредита сроки, банк вправе уменьшить ставку для определения минимального платежа, в порядке, предусмотренном Общими условиями договора. Дата расчета минимального платежа - 01 число каждого месяца, согласно условий договора (п.6 Индивидуальных условий).

В материалы дела представлены Общие условия договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты (л.д.22-24). В соответствии с п.14 Индивидуальных условий ФИО2 ознакомлен и согласен с Общими условиями договора (л.д.19 оборот).

Выдача кредита подтверждается распиской ФИО2 от 01.02.2019 в получении банковской карты (л.д.21 оборот).

Согласно расчета задолженности ФИО2 по соглашению о кредитовании № F0TDRC20S19020104637 от 01.02.2019 (л.д.5), справки по кредитной карте на 01.12.2020 (л.д.6), выписок по счету (л.д.7-9, 10-12, 13, 14) задолженность Лошкарева В.А. по состоянию на 01.12.2020 составила сумму 57 690,69 рублей, из которых: 49 635,46 рублей – основной долг, 7 570,77 рублей – проценты за период с 01.02.2019 по 17.02.2020, 244,57 рублей – неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с 21.11.2019 по 17.02.2020, 239,89 рублей – неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с 21.11.2019 по 17.02.2020.

Как способ обеспечения исполнения обязательства п.1 ст.329 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена неустойка. Неустойка (штраф, пени) может быть определена договором (п.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий договора, заемщик обязан уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (л.д.19 оборот).

В связи с нарушением сроков уплаты ежемесячных платежей по основному долгу и уплаты по процентам ФИО2 начислена неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с 21.11.2019 по 17.02.2020 в размере 239,89 рублей и процентов за период с 21.11.2019 по 17.02.2020 в размере 244,57 рублей.

Согласно данных копии свидетельства о смерти № от 27.01.2020 следует, что ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д.15).

В результате неисполнения обязательств по кредитному договору образовалась задолженность, в связи с чем, банк обратился в суд с иском к наследнику умершего ФИО2

В силу ст.1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию или по закону.

В соответствии со ст.1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Также не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии со ст.1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно положений ст.1152 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии со ст.1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии с п.1 ст.407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Пунктом 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем обязанность заемщика по возврату суммы кредита и уплате процентов, возникшая из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается, а входит в состав наследства (статья 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (ст.1153 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с правовой позиции, изложенной в п.58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В п.59 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ указано, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Согласно п.п.60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В абзаце втором пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. При этом не имеет юридического значения тот факт, является ли наследник совершеннолетним, либо несовершеннолетним лицом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, то наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства в соответствии с условиями договора в пределах стоимости наследственного имущества.

В соответствии с п.3 ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

В п.13 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что при разрешении споров по делам, возникающим из наследственных правоотношений, судам надлежит выяснять, кем из наследников в установленном статьями 1152 - 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации порядке принято наследство, и привлекать их к участию в деле в качестве соответчиков (абз.2 ч.3 ст.40, ч.2 ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

По смыслу положений, приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору.

После смерти должника ФИО2 прошел шестимесячный срок для вступления в наследство.

Из сообщения нотариуса <адрес> ФИО1 № 1 от 11.01.2021 следует, что после смерти ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело № по заявлению жены наследодателя Лошкаревй Н.В.. Кроме нее имеются наследники: дети наследодателя - ФИО3, Лошкарев С.В., которые от наследства отказались. Свидетельства о праве на наследство еще не выданы (л.д.50).

Согласно заявления Лошкаревой Н.В. от 23.07.2020, адресованного нотариусу <адрес> ФИО1, следует, что Лошкарева Н.В. настоящим заявлением наследство по любым основаниям наследования принимает и просит выдать свидетельство о праве на наследство по закону. ДД.ММ.ГГГГ умер ФИО2 Наследниками являются: жена - Лошкарева Н.В., дочь - ФИО3, сын - Лошкарёв С.В. Наследство заключается в: <данные изъяты> (л.д.52).

Из заявления ФИО3, Лошкарёва С.В. от 23.07.2020, адресованного нотариусу <адрес> ФИО1, следует, что они отказываются от причитающихся им долей в наследственном имуществе ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ. Им разъяснено, что отказ от наследства не может быть отменен или взят обратно. Отказываясь от части наследства, они отказываются от всего наследства по любым основаниям наследования (как по закону, так и по завещанию), в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (л.д.51).

В судебном заседании установлено, что фактически ответчиком Лошкаревой Н.В. принято наследственное имущество, что подтверждается материалами дела и ответчиком не оспаривается.

Согласно расчета задолженности по соглашению о кредитовании                        № F0TDRC20S19020104637 от 01.02.2019, задолженность по состоянию на 01.12.2020 составила сумму 57 690,69 рублей, из которых: 49 635,46 рублей – основной долг, 7 570,77 рублей – проценты за период с 01.02.2019 по 17.02.2020, 244,57 рублей – неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с 21.11.2019 по 17.02.2020, 239,89 рублей – неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с 21.11.2019 по 17.02.2020 (л.д.5).

Принимая во внимание, что ответчик Лошкарева Н.В., являясь единственным наследником умершего должника ФИО2 (другие наследники отказались от наследственного имущества), приняла наследство после смерти ФИО2, стоимость наследственного имущества превышает размер долга, суд считает возможным взыскать с ответчика сумму задолженности по соглашению о кредитовании № F0TDRC20S19020104637 от 01.02.2019 в размере 57 690,69 рублей.

Согласно ч.1 ст.88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска, относится к судебным расходам. Согласно платежного поручения № 65757 от 02.12.2020 истцом при обращении в суд уплачена государственная пошлина в сумме 1 930,72 рублей (л.д.4).

На основании ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат взысканию с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины, пропорционально удовлетворенным судом исковым требованиям, что составляет 1 930 рублей 72 копейки.

Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» – удовлетворить.

           Взыскать с Лошкаревой Н.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № F0TDRC20S19020104637 от 01.02.2019 в сумме 57 690 (пятидесяти семи тысяч шестисот девяноста) рублей 69 копеек, в том числе: 49 635 рублей 46 копеек – просроченный основной долг, 7 570 рублей 77 копеек – начисленные проценты, 484 рубля 46 копеек – начисленные штрафы и неустойки, и 1 930 (одна тысяча девятьсот тридцать) рублей 72 копейки - расходы по уплате государственной пошлины, всего взыскать 59 621 (пятьдесят девять тысяч шестьсот двадцать один) рубль 41 копейку.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца в Свердловский областной суд через Байкаловский районный суд Свердловской области.

Решение на 8 (восьми) страницах изготовлено в совещательной комнате с использованием компьютера.

Судья                                                                             О.В.Лошкарева