Решение по делу № 2-965/2022 от 22.02.2022

Дело № 2-965/2022 74RS0017-01-2022-000765-96

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 мая 2022 года                                  г. Златоуст

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе

председательствующего             Барашевой М.В.,

при секретаре                     Дербеневой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-965/2022 по иску Печуркиной Елены Дмитриевны к публичному акционерному обществу «Почта Банк», обществу с ограниченной ответственностью «Альфа Страхование-Жизнь» о защите прав потребителей,

у с т а н о в и л:

Печуркина Е.Д. обратилась в суд с исковым заявлением к публичному акционерному обществу «Почта Банк» (далее - ПАО «Почта Банк»), обществу с ограниченной ответственностью «Альфа Страхование-Жизнь» (далее – ООО «Альфа Страхование-Жизнь») в котором просит:

признать недействительным полис-оферту добровольного страхования клиентов финансовых организаций № ОПТИУМ 3 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ООО «АЛЬФА Страхование-Жизнь»;

взыскать солидарно с ПАО «Почта Банк» и ООО «Альфа Страхование-Жизнь» страховую премию, уплаченную за заключение полиса-оферты добровольного страхования клиентов финансовых организаций № в размере 120 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, расходы на оказание юридических услуг в размере 10 000 рублей (т. 1 л.д. 4-6).

В обоснование заявленных требований сослалась на то, что ДД.ММ.ГГГГ с ПАО «Почта Банк» заключила договор потребительского кредита №. Кредитный договор содержит навязанную услугу по заключению полиса-оферты добровольного страхования клиентов финансовых организаций № с ООО «Альфа Страхование-Жизнь». За указанную услугу при заключении кредитного договора заплатила 120 000 рублей. Данная услуга является навязанной и обременительной, ухудшает ее, как заемщика, финансовое положение, поскольку банк за счет средств заемщика страхует свой предпринимательский риск. У нее при заключении кредитного договора не было намерения принимать участие в каких-либо программах страхования, однако, сотрудник банка пояснил, что участие в программе страхования является обязательным условием предоставления кредита. В документах банк не указан в качестве страхового агента, до нее не была доведена информация и не были предоставлены документы о полномочиях банка как страхового агента, а также сведения о размере агентского вознаграждения банка. Направляла в адрес ответчиков заявление с требованием о возврате излишне удержанной платы за подключение к программе страхования, получила отказ. Не согласившись с отказом, ДД.ММ.ГГГГ обратилась с жалобой в Отделение по Челябинской области Уральского главного управления Центрального банка РФ, прокуратуру РФ и Управление Роспотребнадзора по Челябинской области. Последнее в своем ответе от ДД.ММ.ГГГГ разъяснили право обращения в суд с иском. Полагает, что действиями ответчиков ей причинен моральный вред, который оценивает в 10 000 рублей. В связи с обращением в суд понесла расходы на оплату юридических услуг в размере 10 000 рублей.

Определением судьи в ходе подготовки дела к судебному разбирательству от ДД.ММ.ГГГГ Управление Роспотребнадзора по Челябинской области исключено из числа третьих лиц (л.д. 2-3).

Истец в судебном заседании заявленные требования поддержала по основаниям, изложенным в иске. Дополнительно пояснила, что при заключении кредитного договора не знала, что в определенный срок могла отказаться от страховки. О такой возможности узнала через 3 недели после ее подключения. Страховка по объему страховых случаев ее не устраивает, имеет много исключений: застрахованное лицо не должно иметь хронических заболеваний, не должно заниматься спортом, а также период пандемии. Моральный вред заключается в переживаниях из-за уплаты лишних денег. У нее периодически поднимается давление, обращалась неоднократно к врачу, но при этом не указывала причины изменения давления. Кредитный договор заключала добровольно. При заключении кредитного договора сотрудник банка пояснил, что без заключения договора страхования кредит ей не одобрят. Считает, что ее вынудили заключить договор страхования.

Представитель ответчика ООО «Альфа Страхование-Жизнь» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 114),.

Представитель ответчика ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 116-117), направил в адрес суда письменные возражения (л.д. 69-73), в которых просил отказать в удовлетворении исковых требований, ссылаясь на то, что между банком и Печуркиной Е.Д.ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор №. Заемщик была ознакомлена с условиями договора, условиями предоставления кредита и тарифами. Все существенные условия согласованы сторонами, о чем свидетельствует подпись истца в согласии, выполненная с использованием простой электронной подписи. Перед оформлением кредита истцу было направлено смс-сообщение с кодом подтверждения, необходимым для подписания договора, а также с информацией о сумме кредита, сроке и процентной ставке. При оформлении кредита истец располагал полной информацией. Банк надлежащим образом исполнил сои обязательства по кредитному договору. Истец вправе воспользоваться услугами конкретной страховой компании и заключить со страховщиком самостоятельный договор страхования. Банк только информирует заемщика о возможности заключения договора страхования, исполняя обязательства, принятые на себя в соответствии с агентскими договорами. Решение о заключении договора страхования является добровольным и не влияет ни на условия кредитного договора, ни на решение банка о предоставлении кредита. Условия кредитного договора не содержат требования об обязательном заключении договора страхования, не возлагают на потребителя обязанностей по заключению договора страхования. Банк не предоставляет услуги по страхованию. Между истцом и ООО «Альфа Страхование-Жизнь» при содействии банка заключен договор страхования, страховщиком является ООО «АЖС», страхователем - клиент. Истец заключил два отдельных договора. Заявление на страхование подписано истцом собственноручно, как и полис страхования. Отсутствуют основания полагать, что договор страхования был навязан истцу. В исковом заявлении отсутствует обоснование морального вреда. Истцом не доказан характер и объем причиненных нравственных и физических страданий. Сумма расходов по оплате юридической помощи превышает разумные пределы. В случае удовлетворения требований, просит применить ст. 333 ГК РФ, снизить размер штрафа. Полагает, что иск должен быть оставлен без рассмотрения в связи с несоблюдением истцом установленного досудебного порядка, так как истец не обращалась к уполномоченному по правам потребительских услуг.

Суд, заслушав истца, исследовав материалы дела, считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 1 статьи 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу п. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

В соответствии с ч. 18 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, если заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

Согласно ч. 2 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Проставление кредитором отметок о согласии заемщика на оказание ему дополнительных услуг не допускается.

В соответствии с пп. 2 и 3 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы. Согласие потребителя на выполнение дополнительных работ, услуг за плату оформляется продавцом (исполнителем) в письменной форме, если иное не предусмотрено федеральным законом.

По смыслу приведенных норм личное страхование жизни или здоровья является добровольным и не может никем быть возложено на гражданина в качестве обязательства, обусловливающего предоставление ему другой самостоятельной услуги. По соглашению сторон условиями кредитного договора может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свои жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательства. Включение в кредитный договор условий о страховании может расцениваться как нарушение прав потребителя в том случае, когда заемщик был лишен возможности заключения кредитного договора без заключения договора добровольного страхования жизни и здоровья.

В силу ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», услуга по включению в программу страхования не относится к числу обязательных услуг банка, выполняемых при заключении договора потребительского кредита, может предоставляться клиенту исключительно по его волеизъявлению, является самостоятельной услугой.

При этом договор страхования является самостоятельной сделкой, которая заключается на основании отдельного от заключения кредитного договора волеизъявления заемщика.

Как установлено в ходе судебного разбирательства и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ Печуркина Е.Д. обратилась в ПАО «Почта Банк» с заявлением о заключении соглашения о простой электронной подписи (л.д. 74) и заявлением о предоставлении потребительского кредита (л.д. 79об.-80).

В этот же день, между истцом и ПАО «Почта Банк» заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере <данные изъяты> под 16,9 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 76-77 – индивидуальные условия). Указанный кредитный договор был подписан истцом ДД.ММ.ГГГГ при помощи электронной подписи.

Сторонами определено, что электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Истцом ДД.ММ.ГГГГ была получена карта <данные изъяты> со сроком действия ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 77об. – расписка в получении карты).

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ Печуркина Е.Д. обратилась в ООО «Альфа Страхование-Жизнь» с заявлением на заключение с ней договора добровольного страхования клиентов финансовых организаций (л.д. 82,86).

В этот же день, между ООО «Альфа Страхование-Жизнь» (страховщик) и Печуркиной Е.Д. (страхователь) заключен договор страхования № ОПТИУМ 3, в соответствии с которым страховщик обязался за обусловленную плату (страховую премию) осуществить страховую выплату в случае причинения вреда здоровью страхователя или его смерти в соответствии с условиями Полиса - оферты и Условиями страхования (л.д. 83об.-84).

В соответствии с пунктом 5 договора страхования страховая премия составила 120 000 рублей.

Срок действия договора с ДД.ММ.ГГГГ - 60 месяцев.

Полис-оферта, Условия добровольного страхования № были получены и прочтены Печуркиной Е.Д. до оплаты страховой премии (л.д. 82 об.).

Печуркина Е.Д. с условиями договора страхования и Условий страхования была ознакомлена и подтвердила намерение заключить договор на указанных условиях. Была уведомлена о том, что акцепт полиса - оферты не может являться обязательным условием для получения банковских услуг, а также, что она вправе не принимать данный полис-оферту и вправе не страховать предлагаемые полисом-офертой риски (или часть из них) или застраховать их в иной страховой компании по своему усмотрению, о чем свидетельствует его подпись.

Также своей подписью Печуркина Е.Д. подтвердила, что условия договора страхования не лишают ее прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, не исключает и не ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств, и не содержит другие явно обременительные для него условия, которые он, исходя из своих разумно понимаемых интересов, не принял бы.

Согласно распоряжению клиента, Печуркина Е.Д. ДД.ММ.ГГГГ дала согласие ПАО «Почта Банк» на осуществление перевода денежных средств с ее счета 40№ в размере 120 000 рублей по договору № (л.д. 81).

Доказательств того, что отказ истца от подключения к Программе страхования мог повлечь отказ и в заключении кредитного договора, а также того, что данная дополнительная услуга являлась навязанной суду не представлено.

В случае неприемлемости условий кредитного договора, в том числе в части подключения к Программе страхования, заемщик был вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства.

В соответствии с Условиями добровольного страхования клиентов финансовых организаций № (л.д. 89-92) основанием для заключения договора страхования (оформления страхового полиса) или для предложения страховщиком страхователю заключить договор страхования является заявление страхователя (п. 6.1 Условий).

Подписанный страховой полис является подтверждением заключения договора страхования и согласием сторон, указанных в страховом полисе, с условиями страхования (п. 6.2 Условий).

Страховая премия уплачивается страхователем единовременно за весь срок страхования или в рассрочку, если иное не предусмотрено договором страхования. Размер страховой премии (способ расчета страховой премии) указывается в договоре страхования (полисе-оферте) (п. 5.1 Условий).

Страховая сумма по договору страхования устанавливается на дату оформления договора страхования (полиса-оферты) по соглашению сторон. Размер страховой суммы (порядок ее определения) указывается в договоре страхования (полисе-оферте) (п. 5.2).

Срок действия договора страхования (срок страхования) устанавливается по соглашению сторон и указывается в договоре страхования (полисе-оферте) (п. 7.1).

Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, в том числе в случае отказа страхователя от договора страхования (п. 7.2.2).

Если иное не предусмотрено договором страхования, при отказе страхователя - физического лица от договора страхования в течение 5 рабочих дней с даты заключения договора страхования, страховая премия подлежит возврату страхователю - физическому лицу в полном объеме, при условии отсутствия в период с даты заключения договора страхования до даты отказа страхователя - физического лица от договора страхования событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев и страховых выплат по договору страхования (п. 7.6).

Если иное не предусмотрено договором страхования или законом, в иных случаях, не предусмотренных п. 7.6 Условий, при отказе страхователя от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия возврату не подлежит (п. 7.7).

Согласно выписке по лицевому счету, обязательства по кредитному договору ПАО «Почта Банк» исполнены в полном объеме, ДД.ММ.ГГГГ перечислен кредит в размере 500 000 рублей, из которых 120 000 рублей переведено в страховую компанию (л.д. 104).

Вопреки доводам истца, включение суммы страховой премии в сумму кредита, не свидетельствуют о принуждении банком истца к заключению договора страхования.

На стадии оформления заявления истец была проинформирована, что участие в программе страхования является добровольным, отказ заемщика от участия в программе страхования не повлечет отказа банка от предоставления банковским услуг.

Из индивидуальных условий кредитного договора следует, что подписывая индивидуальные условия, заемщик подтверждает ознакомление с размером полной стоимости кредита, а также с перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита.

Таким образом, суд приходит к выводу об отсутствии в действиях ответчика нарушений требований статей 10 и 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» при заключении договора страхования.

Согласно статье 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (пункт 1). Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (пункт 2).

В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Доводы истца о том, что услуга страхования была навязана ей банком, получение кредита было обусловлено подключением к программе страхования, подтверждения в ходе судебного разбирательства не нашли.

Как следует из заявления на страхование, истец имела реальную возможность свободно выражать свою волю при принятии решения относительно заключения договора страхования или отказа от него, заключение договора страхования не может являться обязательным условием для получения финансовых услуг, при заключении кредитного договора поручила Банку осуществить перевод денежных средств с ее счета страховую премию страховщику.

Вышеуказанные заявление на страхование и кредитный договор подписаны истцом собственноручно, после ознакомления с информацией, касающейся оформления отношений по страхованию, включая порядок внесения стоимости услуг и их состав.

Каких-либо доказательств того обстоятельства, что заемщик имел намерение заключить договор страхования с иными страховщиками, суду представлено не было, в связи с чем основания полагать, что отказ от страхования лишал заемщика возможности получить кредит, в данном случае не имеется.

Из вышеизложенного суд приходит к выводу, что Печуркина Е.Д. на стадии заключения кредитного договора располагала полной информацией о предложенных ей услугах, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением приняла решение принять все права и обязанности, определенные кредитным договором, что в полной мере соответствует принципу свободы договора.

Истец просит взыскать с ответчика сумму страховой премии, ссылаясь на то, что она отказалась от исполнения договора страхования.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ООО «Альфа Страхование-Жизнь» и ПАО «Почта Банк» направлено заявление с требованием расторгнуть договор страхования, произвести возврат излишне удержанной платы за заключение этого договора (л.д. 45-46).

На данные заявления ответчиками даны ответы (л.д. 44,105), в которых указано, что страховая премия не подлежит возврату.

В соответствии с п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

В силу пп. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.

Согласно абз. 3 п. 3 ст. 3 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Как следует из п. 1 Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Согласно п. п. 5 – 7 этих же Указаний страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

Таким образом, все договоры добровольного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу Указания ЦБ РФ, должны соответствовать приведённым выше требованиям, предусматривающим право страхователя - физического лица в течении четырнадцати календарных дней со дня заключения договора добровольного страхования отказаться от него с возвратом страховой премии в полном объеме, если к моменту отказа от него договор страхования не начал действовать, а если договор начал действовать, то за вычетом суммы страховой премии, пропорциональной времени действия начавшегося договора добровольного страхования.

Истец подала заявление на страхование ДД.ММ.ГГГГ, соответственно, на правоотношения, возникшие между сторонами, распространяются Указания Центрального банка Российской Федерации от 20.11.2015 № 3854-У.

В соответствии со ст. 971 ГК РФ по договору поручения одна сторона (поверенный) обязуется совершить от имени и за счет другой стороны (доверителя) определенные юридические действия. Права и обязанности по сделке, совершенной поверенным, возникают непосредственно у доверителя.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Поскольку заемщиком в данном случае является физическое лицо, то на него распространяется приведенное выше Указание ЦБ РФ, предусматривающее право такого страхователя в течение четырнадцати рабочих дней отказаться от заключенного договора добровольного страхования с возвратом всей уплаченной при заключении им договора страхования денежной суммы за вычетом части страховой премии, пропорциональной времени действия договора страхования, если таковое имело место, а также реальных расходов Банка, понесенных в связи с совершением действий по подключению данного заемщика к Программе страхования, обязанность доказать которые в соответствии с частью 2 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации возлагается на Банк.

Согласно п. 7.1 договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ, последний вступает в силу с 00 часов 00 минут дня, следующего за днем оформления полиса-оферты при условии уплаты страховой премии в полном объеме в течение срока, указанного в п. 8.1 полиса-страхования (л.д. 83об.).

Из выписки по лицевому счету истца следует, что страховая премия была перечислена банком страховой компании ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, договор страхования в отношении Печуркиной Е.Д. начал действовать с ДД.ММ.ГГГГ.

Претензия от ДД.ММ.ГГГГ с требованием расторгнуть договор страхования была направлена ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 48), то есть за пределами срока установленного Указанием Банка России от 20.11.2015 № 3854-У.

Учитывая изложенное, основания для удовлетворения требований о взыскании страховой премии в размере 120 000 рублей отсутствуют.

Поскольку требования о взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов являются производными от основного требования в удовлетворении которого отказано, правовых оснований для удовлетворений указанных требований также не имеется.

Оснований для оставления иска Печуркиной Е.Д. без рассмотрения не имеется.

Необходимость соблюдения потребителем финансовых услуг обязательного досудебного порядка разрешения спора определяется компетенцией финансового уполномоченного по разрешению споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями, установленной статьей 15 Федерального закона «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг».

В соответствии с указанной нормой закона к компетенции финансового уполномоченного отнесено рассмотрение требований потребителей к финансовым организациям, на которых распространено действие данного закона, если размер требований не превышает 500 тысяч рублей.

Истцом заявлены требования о признании недействительным полиса-оферты добровольного страхования клиентов финансовых организаций, заключенного с ООО «АЛЬФА Страхование-Жизнь», то есть данные требования не подпадают под регулирование Федерального закона «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг».

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 68, 103, 198-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

    В удовлетворении исковых требований к публичному акционерному обществу «Почта Банк», обществу с ограниченной ответственностью «Альфа Страхование-Жизнь» о защите прав потребителей, Печуркиной Елене Дмитриевне - отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через суд, вынесший решение.

Председательствующий                         М.В. Барашева

Решение не вступило в законную силу