Решение по делу № 2-5275/2016 от 26.07.2016

Дело № 2-5275(2016)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 сентября 2016 года

Мотовилихинский районный суд г.Перми в составе:

председательствующего судьи Вязовской М.Е.,

при секретаре Шаляпиной Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Сухова В. И. к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о внесении изменений в кредитный договор, закрытии банковского счета, взыскании судебных расходов и компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л :

Сухов В.И. обратился в суд с иском к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о внесении изменений в кредитный договор, закрытии банковского счета, взыскании судебных расходов и компенсации морального вреда, указав в заявлении, что между ним и КБ «Ренессанс кредит» (ООО) заключен смешанный договор кредитной карты №, содержащий элементы договора банковского счета и договора кредитной карты. Таким образом, между сторонами был заключен смешанный договор. Выдача кредита была обусловлена открытием клиенту банковского счета для зачисления кредитных средств и удобства погашения задолженности. Отсутствие потребности в банковском счете и намерение истца погашать кредитную задолженность через кассы кредитора наличными либо безналичным переводом без открытия счета через другие кредитные учреждения, побудило обратиться к ответчику с требованием: исключить из договора кредитной карты № условие о погашении заемщиком кредитной задолженности путем пополнения счета; закрыть банковский счет открытый в рамках договора кредитной карты №; предоставить банковские реквизиты для погашения кредитной задолженности путем безналичного перевода средств без открытия счета через другие кредитные учреждения. В обращении истец настаивал на закрытии счета в течение 2 дней, а выполнение остальных действия в 10-й срок. Заявление вручено 17.06.2016г., однако, добровольно выполнить требования ответчик отказался, сославшись в телефонном разговоре на невозможность погашения долга при отсутствии счета и наличие задолженности по кредиту.

В соответствии с п. 1 ст. 859 ГК РФ, договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Законом не предусмотрено возможности ограничивать права клиента на расторжение договора.

В соответствии с пунктом 15 Постановления Пленума ВАС от 19.04.1999г. № 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета», согласно пункту 1 статьи 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. При этом указанный договор должен рассматриваться как смешанный (пункт 3 статьи 421 ГК РФ).

Если банком получено заявление клиента о расторжении договора банковского счета или закрытии счета, указанный выше смешанный договор в силу пункта 3 статьи 450 РФ считается измененным. Обязанность банка по кредитованию прекращается, а клиенту в соответствии с условиями договора надлежит возвратить фактически полученную кредита и уплатить проценты за пользование им.

В соответствии с пп. 4 п. 3.1 Положения «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», погашение (возврат) размещенных банком денежных средств и уплата процентов по ним производятся в следующем порядке: путем перечисления средств со счетов клиентов - заемщиков - физических лиц на основании их письменных распоряжений, перевода денежных средств клиентов - заемщиков - физических лиц через органы связи или другие кредитные организации, взноса последними наличных денег в кассу банка - кредитора на основании приходного кассового ордера, а также удержания из сумм, причитающихся на оплату труда клиентам - заемщикам, являющимся работниками банка - кредитора (по их заявлениям или на основании договора). Таким образом, получив от клиента денежные средства без открытия банковского счета, банк не лишен возможности напрямую направить полученные средства на погашение дебиторской (кредитной) задолженности клиента. Следовательно, закрытие банковского счета открытого в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) на имя заемщика не отразиться на возможности банка получать выданные денежные средства.

Учитывая, что нормы действующего законодательства не содержат положений, предусматривающих частичное расторжение указанного смешанного договора, совместно с положениями п. 1 ст. 859 ГК РФ, п. 15 Постановления Пленума ВАС от 19.04.1999г. №5 заявитель правомочен на одностороннее изменение кредитного договора в части условий о банковском счете.

Проигнорировав требования истца, банк тем самым нарушил права заемщика как потребителя в части не предоставления потребителю преимуществ, установленных п. 1 ст. 859 ГК РФ. Незаконность действия со стороны КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) дает потребителю право на возмещение компенсации морального вреда и возмещение затрат за юридические (правовые) услуги по составлению настоящего искового заявления.

Для определения соразмерности компенсации презюмируемого морального вреда представляется целесообразным использовать нормы Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях от 30.12.2001 № 195-ФЗ.

В соответствии со ст. 6 ГК РФ к гражданским правоотношениям допускается применение аналогии закона.

Согласно п.3 ст. 14.8 КоАП РФ «Нарушение иных прав потребителей» за нарушение прав потребителей к юридическим лицам применяется санкция в виде штрафа от 5000 до 10000 рублей.

В связи с изложенным, ответчик, в соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст. 151 ГК РФ обязан возместить причиненный истцу моральный вред в размере 10 000 рублей.

На основании изложенного истец просит исключить из договора кредитной карты №, заключенного между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Суховым В. И. условие о погашении заемщиком кредитной задолженности путем пополнения банковского счета; обязать КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) закрыть 20.06.2016г. банковский счет открытый на Сухова В. И. в рамках договора кредитной карты №; обязать КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) предоставить Сухову В. И. банковские реквизиты для погашения кредитной задолженности по договору кредитной карты № путем безналичного перевода средств без открытия счета через другие кредитные учреждения; взыскать с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в пользу Сухова В. И. компенсацию морального вреда в размере - 10 000 рублей; расходы на оплату услуг юриста в размере - 15 000 рублей; штраф в размере 50% от присужденной судом суммы за отказ в удовлетворении требования потребителя в установленный срок.

Истец в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, об отложении судебного заседания не просил, ране просил рассмотреть дело в его отсутствие истца.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя, с исковыми требованиями не согласны, направили письменной отзыв, из которого следует, что КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) с заявленными Истцом требованиями не согласно, считает их необоснованными, не соответствующими требованиям законодательства и фактическим обстоятельствам дела, а потому, не подлежащими удовлетворению в полном объеме по основаниям, изложенным в возражениях. Отмечают, что исковые заявления аналогичного содержания в массовом порядке стали поступать в суды всех регионов РФ. При этом все исковые заявления в суд, как и досудебные претензии в Банк, отправляются из почтового отделения города Москва, при этом в качестве адреса отправителя указывается адрес клиента (в данном случае проживающего в г. Пермь). Подписи «истцов» как в исковых заявлениях, так и в приложенных к ним документах отличаются от подписей в кредитных договорах, по которым они требуют предоставить документы. В связи с изложенным выше, возникают обоснованные сомнения, что настоящее исковое заявление было подписано и отправлено лично Суховым В. И. либо с его согласия, считают необходимым рассматривать заявленные в иске требования с личным участием Сухова В.И.

По существу заявленных требований. 28.12.2011 между Банком и Суховым В. И. был заключен договор предоставления и обслуживания банковских карт №. Оспариваемая сделка была заключена путем акцепта Банком предложения клиента Сухова В. И. от 28.12.2011, которое согласно ст. 435 ГК РФ является офертой. Клиент направил в Банк предложение, в котором содержались оферты о заключении с ним договора предоставления потребительского кредита и договора банковского счета. Оферты были акцептованы Банком в соответствии с положениями п. 3 ст. 438 ГК РФ путем совершения Банком действий, указанных в оферте. Банк акцептовал Предложения Клиента в порядке, предусмотренном его Предложением. Поскольку письменное предложение о заключении договора было принято Банком в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, на основании п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной. В рамках исполнения Договора Банк открыл Истцу счет №. На стадии принятия решения о заключении договора заемщик и кредитор достигли соглашения по всем его существенным условиям, после чего, подписав оферту и акцептовав ее, каждая из сторон подтвердила то, что согласна с такими условиями договора и приняла на себя соответствующие обязательства. Банком и Клиентом заключен договор на разработанных и предложенных Банком условиях. Потребитель по собственной воле и в своих интересах выступил оферентом, направив Банку предложения о заключении договора о предоставлении кредита на известных и понятных ему условиях. Совершенные контрагентами действия на стадии заключения договора соответствуют принципу свободы договора, при заключении договора/направлении в Банк оферты предполагается, что в целях добросовестности и осмотрительности клиент подробно ознакомился с условиями предлагаемого им Банку к заключению договора. Подписание Клиентом договора/оферты свидетельствует для Банка о наличии со стороны заемщика осознанного выбора кредитной организации, кредитного продукта, полном понимании условий получения и возврата заемных средств. Неотъемлемыми частями договора согласно п. 1.1. являются Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам, Тарифы комиссионного вознаграждения Банка по операциям с физическими лицами, Тарифы Банка по кредитам физических лиц и иные, перечисленные в нем документы. Поставив подпись на стр. 2 оферты, Клиент также подтвердил, что настоящим подтверждает, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения Условий, Тарифов, являющихся неотъемлемой частью договора.

В соответствии со ст. 545 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Согласно п. 1 ст.859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента (п. 2 ст. 859 ГК РФ).

Из представленных сторонами документов следует, что 28.12.2011 между сторонами был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты, в соответствии с которым ответчик выпустил и передал Истцу карту и осуществлял кредитование счета по карте. По условиям указанного договора и Общих условий, которые являются неотъемлемой частью договора, истец, выступающий заемщиком, обязался с целью погашения задолженности по кредиту обеспечить наличие денежных средств на счете № в размере не менее минимального ежемесячного платежа, в связи с чем было предусмотрено списание денежных средств с указанного счета заемщика в счет погашения кредита (пункты 1.2.2.8. 1.2.2.9 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт КБ «Ренессанс Капитал» (ООО)). Исходя из положений п. 1.2.2.15. Общих условий списание денежных средств со счета заемщика для погашения задолженности по договору и в оплату иных предусмотренных договором платежей, является заранее данным акцептом заемщика на списание денежных средств со счета в погашение кредита. Пунктом 3.3.5. Договора установлено, что Банк вправе в случаях и в порядке, предусмотренном Условиями, закрыть Счет. Согласно пункту 4.7.4. Общих условий расторжение или прекращение договора о карте является снованием для закрытия счета. Кроме того, пунктом 4.3. Общих условий предусмотрен режим счета. В соответствии с указанным пунктом Банк осуществляет по счету исключительно следующие операции: - расходные операции с использованием карты, -пополнение клиентом счета по карге денежными средствами, - возвратные платежи, -зачисление и списание Банком денежных средств в безакцептном порядке. При этом Банк вправе не принимать к исполнению и/или не исполнять документы к Счету по иным, кроме указанных, операций. Таким образом, на основании заключенного сторонами договора, ответчиком на имя истца был открыт счет №.

В настоящее время обязательства по договору о карте Истцом не исполнены, соответственно основания для закрытия счета отсутствуют. Как видно из содержания названного договора, счет №, являющийся предметом по настоящему спору, был открыт ответчиком с целью исполнения истцом обязательств, взятых на себя по договору от 28.12.2011.

Истцом в материалы дела представлено заявление, направленное им в адрес ответчика, о расторжении договора банковского счета и его закрытии по основаниям п. 1 ст. 859 ГК РФ. Однако Банк полагает, что отношения между сторонами по делу возникли не в силу заключения между ними договора банковского счета, который в действительности в отдельном порядке не заключался, а основаны на заключенном между ними кредитном договоре, в связи с чем к спорным правоотношениям подлежат применению положения главы 42 ГК РФ о займе и кредите.

Согласно ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, то есть правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст. ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В силу ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным. Принимая во внимание тот факт, что односторонний отказ от кредитного договора по тре6ованию заемщика действующим законодательством не предусмотрен, а нормы п. 1 ст. 859 ГК РФ к возникшим между сторонами правоотношениям применены быть не могут, отсутствуют правовые основания для удовлетворения исковых требований.

Права истца как потребителя предоставляемыми ему со стороны ответчика услугами в рамках заключенного между ними кредитною договора не были нарушены. Банк обращает внимание суда на тот факт, что открытие, закрытие и обслуживание счета осуществляется Банком бесплатно, что также подтверждает то обстоятельство, что наличие у Истца счета, открытого в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), не нарушает прав Истца и не влечет для Истца каких-либо дополнительных обязательств или плат. Требования истца не законны и не обоснованы. В силу положений ст.11 ГК РФ и ст. 3 ГПК РФ защите подлежит только нарушенное право. Учитывая отсутствие факта нарушения Банком прав, свобод и законных интересов истца основания для удовлетворения требований истца отсутствуют.

Требования истца о компенсации морального вреда также не подлежат удовлетворению по следующим основаниям. Во-первых, ввиду незаконности требований истца по указанным выше основаниям, отсутствия факта нарушения Банком прав, свобод и законных интересов истца основания для компенсации морального вреда отсутствуют. Во-вторых, правила компенсации морального вреда установлены ст. ст. 151, 1099-1101 ГК РФ. Согласно ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. В связи с чем Истцу необходимо доказать в совокупности четыре условия: - моральный вред, т. е. физические или нравственные страдания, - противоправные действия причинителя вреда, которые нарушили принадлежащие Истцу неимущественные права либо посягают на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага; - причинная связь между противоправными действиями и моральным вредом; -    вина причинителя, т.к. в силу ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю, возмещается причинителем вреда только при наличии вины. В-третьих, исходя из положений ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, истец должен доказать обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований. Не представив таких доказательств, истец не исполнил требования ГПК РФ, не доказал причинение ему морального вреда, в связи с чем у суда отсутствуют основания для удовлетворения требований о взыскании с банка 10.000 руб.

Кроме того, в соответствии с п. 2 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.1994г. №7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» (в редакции от 11.05.2007) в тех случаях, когда отдельные виды гражданских правоотношений с участием потребителей помимо норм Гражданского кодекса РФ регулируются и специальными законами РФ, то к отношениям, вытекающим из таких договоров. Закон РФ «О защите прав потребителей» может применяться в части, не противоречащей ГК РФ и специальному закону. Отношения, возникающие из кредитного договора урегулированы специальным законом - ФЗ «О банках и банковской деятельности» и главой 42 ГК РФ. Согласно ст. 151 ГК РФ компенсация морального вреда возможна лишь за нарушение неимущественных прав и интересов гражданина. Кредитное обязательство является денежным, т е. имущественным.

Требования истца о взыскании расходов на представители и возмещении затрат на юридические услуги не обоснованы. Во-первых, ввиду незаконности требований истца по указанным выше основаниям, отсутствия факта нарушения Банком прав, свобод и законных интересов истца основания для взыскания судебных расходов отсутствуют. Во-вторых, исходя из положений Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесенными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием. Недоказанность данных обстоятельств является основанием для отказа в возмещении судебных издержек. В целях реализации задачи судопроизводства по справедливому публичному судебному разбирательству, обеспечения необходимого баланса процессуальных прав и обязанностей сторон (статьи 2, 35 ГПК РФ) суд вправе уменьшить размер судебных издержек, в том числе расходов на оплату услуг представителя, если заявленная к взысканию сумма издержек, исходя из имеющихся в деле доказательств, носит явно неразумный (чрезмерный) характер. Расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, взыскиваются судом с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах (часть 1 статьи 100 ГПК РФ). При неполном (частичном) удовлетворении требований расходы на оплату услуг представителя присуждаются каждой из сторон в разумных пределах и распределяются в соответствии с правилом о пропорциональном распределении судебных расходов (статьи 98, 100 ГПК РФ). Разумными следует считать такие расходы на оплату услуг представителя, которые при сравнимых обстоятельствах обычно взимаются за аналогичные услуги. При определении разумности учитываются объем заявленных требований, цена иска, сложность дела, объем оказанных представителем услуг, время, необходимое на подготовку им процессуальных документов, продолжительность рассмотрения дела и другие обстоятельства. В связи с вышеизложенным, Банк полагает, что расходы на оплату услуг представителя и юридических услуг в размере 15.000 руб. не подлежат удовлетворению по причине их несоразмерности, а также недоказанности факта их несения и связи между понесенными указанным лицом издержками и делом. На основании вышеизложенного, КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) просит в удовлетворении исковых требований Сухова В. И. отказать в полном объеме.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования, удовлетворению не подлежат.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.п.2,3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора является ее акцептом и соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно п. 1,4 ст. 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента.

Судом установлено, что между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Суховым В.И. 28.12.2011 года заключен договор банковской карты №, в рамках которого истцу был открыт счет №.

В соответствии с указанным договором банк выпустил карту, передал ее истцу и осуществлял кредитование.

Согласно Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) п. 1.2.2.8 надлежащим исполнением клиентом обязательств по погашению кредита, уплате начисленных процентов за пользование кредитом, комиссий и иных плат по Договору, является обеспечение наличия на счете по Карте суммы денежных средств в размере достаточном для погашения задолженности клиента с учетом очередности списания, установленной настоящими Условиями не позднее даты предшествующей дате платежа и возможности ее последующего списания банком в такую дату платежа.

Согласно п.1.2.2.9 Общих условий в установленную Договором дату платежа Клиента в погашение задолженности Банк в безакцептном порядке списывает со Счета по Карте сумму денежных средств, подлежащую уплате Клиентом.

Согласно п.1.2.2.15 Общих условий банк вправе в безакцептном порядке списывать со счета по Карте денежные средства, подлежащие уплате Клиентом Банку по Договору (в том числе погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату комиссий и иных плат, предусмотренных Договором, уплату неустойки за пропуск платежей, нарушение иных обязательств, предусмотренных договором, и возмещение банку всех издержек по получению от клиента исполнения обязательств по Договору), а также в иных случаях предусмотренных Договором, иными соглашениями с Клиентом.

Согласно п.4.3. Общих условий по счету по Карте осуществляются исключительно следующие операции: - расходные операции с использованием карты, - пополнение клиентом счета по карге денежными средствами, - возвратные платежи, - зачисление и списание Банком денежных средств в безакцептном порядке. При этом Банк вправе не принимать к исполнению и/или не исполнять документы к Счету по иным, кроме указанных, операций.

Согласно выписки из лицевого счета 40№ по Карте за период с 28.12.2011 по 07.09.2016 года, на счете отражаются операции, в том числе выдача и погашение кредита, внесение наличных денежных средств на счет карты в банкоматах банка, списание денежных средств по операциям с использованием п/карты, выданной истцу.

При таких обстоятельствах, из содержания договор банковской карты № (с учетом Общих условий…) от 28.12.2011 года следует, что счет № был открыт ответчиком с целью исполнения истцом обязательств по кредитному договору.

Как следует из материалов дела, в адрес КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) истцом направлено заявление с требованием об изменении условий кредитного договора и закрытии счета, открытого в рамках договора кредитной карты №, а также предоставления банковских реквизитов для погашения кредитной задолженности без открытия счета, которое получено банком 17.06.2016г.

Истец полагает, что Банк, получив от клиента денежные средства без открытия банковского счета, не лишен возможности напрямую направить полученные средства на погашение дебиторской (кредитной) задолженности клиента. Следовательно, закрытие банковского счета открытого в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) на имя заемщика не отразится на возможности банка получать выданные денежные средства. Проигнорировав обращение, банк тем самым нарушил права истца как потребителя в части не предоставления потребителю преимуществ, установленных п. 1 ст. 859 ГК РФ. Незаконность действия со стороны КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) дает, по мнению истца, потребителю право на возмещение компенсации морального вреда и возмещение затрат за юридические (правовые) услуги по составлению настоящего искового заявления.

Вместе с тем, по мнению суда, исключение из договора кредитной карты условия о погашении заемщиком кредитной задолженности путем пополнения банковского счета № приведет к изменению кредитного договора, а именно установленного договором порядка погашения задолженности, к одностороннему отказу заемщика от исполнения принятых на себя добровольно обязанностей, что не допускается действующим законодательством. Исключение из договора кредитной карты условия об открытии карточного счета затруднит получение возврата кредита по обязательствам клиента, поскольку именно по этому счету осуществляется отражение операций с использованием карты и/или ее реквизитов, в т.ч. проведения расчетов в соответствии с Договором.

Более того, в соответствии с п.4.7.4. Общих условий расторжение или прекращение Договора по Карте является основанием закрытия Счета по Карте.

Вместе с тем истцом суду не предоставлено доказательств, что Договор банковской карты № от 28.12.2011г. расторгнут или прекращен, а также что между кредитором и заемщиком финансовые обязательства по кредитному договору были урегулированы.

Таким образом, анализ материалов дела свидетельствует о том, что отношения между сторонами по делу возникли не в силу заключения между ними договора банковского счета, который в действительности в отдельном порядке не заключался, а основаны на заключенном между истцом и ответчиком кредитном договоре, в связи с чем, к спорным правоотношениям подлежат применению положения главы 42 ГК РФ о займе и кредите.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, то есть правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

С учетом того, что односторонний отказ от кредитного договора по требованию заемщика действующим законодательством не предусмотрен, а нормы ч. 1 ст. 859 ГК РФ к возникшим между сторонами правоотношениям применены быть не могут, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований Сухова В.И. об исключении из договора кредитной карты № от 28.12.2011г, заключенного между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Суховым В. И. условия о погашении заемщиком кредитной задолженности путем пополнения банковского счета №; возложении обязанности на КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) закрыть банковский счет №, открытый на Сухова В. И. в рамках договора кредитной карты, и предоставить Сухову В. И. банковские реквизиты для погашения кредитной задолженности по договору кредитной карты № от 28.12.2011г. путем безналичного перевода средств без открытия счета через другие кредитные учреждения.

Кроме того, судом не установлено, что открытие счета по Карте повлекло за собой причинение истцу каких-либо неудобств, ограничений, несения каких-либо дополнительных расходов, поскольку счет был открыт с целью погашения кредита и отражения операций по предоставленной истцу кредитной карте.

Учитывая, что банком не были нарушены права истца, предусмотренные ФЗ «О защите прав потребителей», суд считает, что оснований для удовлетворения требований истца о взыскании компенсации морального вреда (ст. 15 Закона о ЗПП) в размере 10 000 рублей, о взыскании штрафа в размере 50% от присужденной суммы (ст. 13 п.6 Закона о ЗПП) не имеется.

Поскольку в удовлетворении заявленных требований истцу отказано, не подлежит удовлетворению и требование о возмещении расходов на оплату услуг юриста.

На основании изложенного, суд считает, что Сухову В.И. в удовлетворении требований к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) следует отказать в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Сухову В. И. в удовлетворении исковых требований к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) об исключении из договора кредитной карты № от 28.12.2011г, заключенного между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Суховым В. И. условия о погашении заемщиком кредитной задолженности путем пополнения банковского счета №; о возложении обязанности на КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) закрыть 20.06.2016г. банковский счет №, открытый на Сухова В. И. в рамках договора кредитной карты; о возложении обязанности на КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) предоставить Сухову В. И. банковские реквизиты для погашения кредитной задолженности по договору кредитной карты № от 28.12.2011г. путем безналичного перевода средств без открытия счета через другие кредитные учреждения; о взыскании с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в пользу Сухова В. И. компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей, судебных расходов в размере 15 000 рублей и штрафа - отказать.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Мотовилихинский районный суд г.Перми в апелляционном порядке в течение месяца со дня составления мотивированной части решения.

Судья: подпись

Копия верна. Судья: